Tasarruf hesabı açmak için hangi banka daha karlı? Hangi bankada tasarruf hesabı açmak daha iyidir?

Bir bankadaki tasarruf hesabı nedir ve mevduattan farkı, ücretsiz fonlarını en yüksek verimlilikle yatırmak isteyen herkesin ilgisini çekmektedir. Bu bilgi bunu yapmanıza yardımcı olacaktır doğru seçim ve Al maksimum fayda anlaşmadan.

Bu hizmet nispeten yakın zamanda, sadece birkaç yıl önce, 2012-2013'te ortaya çıktı. Promsvyazbank ve Alfa Bank gibi büyük bankalar, müşterilerine tasarruf hesabına ücretsiz para yatırma olanağı sunan ilk bankalar oldu. Daha sonra onları Raiffeisenbank, Unicreditbank, Binbank takip etti.

Böyle bir hizmetin ortaya çıkmasının ve yaygın kullanımının nedeni oldukça sıradan - finansal kriz. Müşterilerin, kendilerine para kazanma fırsatı verecek ve aynı zamanda paraya erişimlerini engellemeyecek bir bankacılık ürününe ihtiyaçları vardı. Böylece insanlar istedikleri zaman bankadan ceza almadan paralarını çekmeye devam edebilirler.

Finans kurumları bu fırsatı insanlara açarak mevduat çıkışı sorununu çözmenin yanı sıra kaynak tabanının maliyetini de bir miktar azaltmayı başardılar. Tasarruf hesaplarına daha düşük faiz oranlarıyla para çektiler.

Birçok potansiyel müşteriyi ilgilendiren bir sonraki soru hizmetle ilgilidir. tasarruf hesabı nasıl çalışır ve özellikleri. Bir tasarruf hesabı özünde cari hesap ile tasarruf mevduatının bir simbiyozudur. İlkinden paraya serbest erişim ödünç alındı, ikincisinden artırıldı faiz oranı.

Basit bir deyişle, müşteri hem hesabı yenileyebilir hem de hesaptan para çekebilir. Banka, günlük fon bakiyesine göre faiz tahsil edecektir.

Tasarruf hesabı ile mevduat arasındaki temel farklar

Tasarruf hesabı ile mevduat arasındaki fark aşağıdaki gibidir:

• para yatırmak amacıyla. Bir tasarruf hesabı, bireyler tarafından pahalı bir ürün satın almak için para toplamak amacıyla kullanılır, ancak aynı zamanda bu hesabı istediğiniz zaman çekebilirsiniz. Vadeli mevduat, gelirini artırmak isteyenler için, tasarruf biriktirmek ve tasarrufunu sürdürmek isteyenler için uygundur;
• kabul edilebilir finansal seçenekler. Örneğin, bir tasarruf hesabı yenilenir ve para çekme imkanı sağlar. Vadeli mevduatlara para yatırma koşullarını göz önünde bulundurursak, ceza uygulamadan planlanandan önce para çekilmesine izin verilen bir banka bulmak çok nadirdir;
• faiz oranı. Uygulamada en yüksek getiriler, yenilenemeyen veya çekilemeyen mevduatlardan elde ediliyor. Bu parametreye göre tasarruf hesabı ortadadır. Oranı vadesiz mevduatlardan daha yüksek, ancak vadeli mevduatlardan daha düşük;
• Sözleşme süresi. Herhangi bir mevduat belirli bir süre için açılır ancak tasarruf hesabının geçerlilik süresi sınırsızdır. Genellikle müşterinin başvurusuna göre kapatılır;
• bir tasarruf hesabından para her an çekilebilir, en erken sonlandırma Para yatırmak için bir başvuru yazmanız ve parayı almak için (sözleşme şartlarına bağlı olarak) 2-3 gün beklemeniz gerekecektir.

Tüm bunlar göz önüne alındığında tasarruf hesabı mı yoksa hangisi daha iyidir sorusuna net bir cevap vermek mümkün değil. Her şey müşterinin izlediği hedeflere bağlıdır. Maksimum gelir elde etmek istiyorsa ve sözleşmenin tüm süresi boyunca parayı kullanmayı planlamıyorsa, depozitoyu tercih etmek daha iyidir.

Ancak müşteri gelecekte ne zaman fona ihtiyaç duyacağını bilmiyorsa, ancak bunları cari hesapta "boşta" kalmayacak şekilde yerleştirme arzusu varsa. O zaman bunları bir tasarruf hesabına yatırmak ekonomik olarak daha mantıklı olur. Sonuçta, ikinci seçenek bakiyeye faiz tahakkukunu sağlar.

Tasarruf hesabı nasıl açılır

Bu hizmeti hemen hemen her bankada kullanabilirsiniz. Bir bankada tasarruf hesabını aşağıdaki şekillerde açabilirsiniz:

• doğrudan departmanda;
• bankanın web sitesini kullanarak çevrimiçi.

İlk yöntem daha konservatiftir ve ek zaman gerektirir. Ancak müşteri, sorularının tüm cevaplarını bir banka çalışanından anında alabilmektedir. Bir bireyin ilk kez başvurması önerilir.

Çevrimiçi bir tasarruf hesabı açmak zor değildir. Tek yapmanız gereken, bankanın web sitesinde genellikle aşağıdaki noktalardan oluşan küçük bir formu doldurmaktır:

• Doğum tarihi;
• İletişim detayları;
• adres.

Finansal kuruluşların mevcut müşterilerine tasarruf hesabı açmak çok kolaydır. Genellikle İnternet veya mobil bankacılığı kullanarak kişisel hesaplarına sürekli erişime sahiptirler. Ve zaten içinde, müşteriler de dahil olmak üzere herhangi bir finansal işlemi gerçekleştirebilirler. tasarruf hesapları açın.

Bu arada, mevcut bir banka hesabına sahip olmak müşterilerin bir hesaptan diğerine transfer yapmasını kolaylaştırır. Örneğin karttan veya mevcuttan kümülatife. Üstelik bu, ilk ödeme veya düzenli yenileme olabilir.

Çevrimiçi başvuruyu kullanarak yeni bir bankada hesap açabilirsiniz, ancak başka bir finans kurumunun hesabından para transferi için müşteriden komisyon alınacaktır.

Uzaktan hizmetin avantajları, operatör için kuyrukların olmaması ve herhangi bir uygun zamanda bir finansal işlem gerçekleştirebilme yeteneğidir.

Hesap açmak için gerekenler

Bir tasarruf hesabına para yatırmak için müşterinin yalnızca pasaporta veya başka bir kimlik belgesine ihtiyacı vardır.

Hesaba para yatırırken müşteri, işlemin tüm ana parametrelerini belirten bir anlaşmaya girer:

• geçerlilik;
• faiz oranı;
• mevduat tutarı ve para birimi;
• faiz oranı;
• faiz hesaplama kuralları;
• ikmal ve kısmi çekilme olasılığı;
• erken fesih koşulları.

Ve diğer önemli koşullar.

Bu arada, her potansiyel müşteri, tüm mevduatlar gibi tasarruf hesabının da DIA tarafından sigortalandığını bilmelidir. Bu, bankanın iflasının açıklanması durumunda mevduat sahibinin 1,4 milyon rubleyi aşmayan miktarda parasını geri alabileceği anlamına geliyor.

Bir finans kuruluşunun DIA'ya katılımıyla ilgili bilgiler, bankanın resmi web sitesinde ve ayrıca herkesin bunlara aşina olabilmesi için bankanın her bölümünde kamunun erişebileceği bir yerde yayınlanmalıdır.

Bir tasarruf hesabının özellikleri

Bir tasarruf hesabı seçerken potansiyel bir müşteri aşağıdaki parametrelere dikkat etmelidir:

faiz oranı

Oran sabit veya değişken olabilir. İlk seçenek, bankanın hiçbir durumda faiz hesaplama şartlarını değiştirmediği anlamına gelir.

İkincisi, koşullara bağlı olarak faiz oranındaki değişiklikleri öngörmektedir. Örneğin, sözleşme süresiyle orantılı olarak veya hesap bakiyesi belirli bir değere ulaştığında oran artar.

geçerlilik

Tasarruf hesabının çalışma süresi sınırsızdır. Ancak müşteri uzun süre kullanmazsa otomatik olarak kapanabilir.

para yatırma ve çekme

Bankalar bir hesabı yenileme olasılığını sınırlamaz, ancak ikinci parametreyle ilgili nüanslar vardır. Asgari bakiyeyi belirlemeyen bir finans kurumu bulmak zordur - bu, her zaman hesapta olması gereken para miktarıdır.

Müşterinin bu şartı yerine getirmemesi durumunda banka, faizini yıllık %0,1 oranında yeniden hesaplayacak veya başka yaptırımlar uygulayacaktır. Minimum bakiye seviyesi her banka tarafından bağımsız olarak belirlenir. Mevduat programına veya müşteri kategorisine bağlı olarak aynı finans kurumu içinde bile farklılık gösterebilir.

Bu nedenle tasarruf hesabından para çekmeden önce minimum bakiyenin altına düşmemek için sözleşme şartlarını dikkatlice incelemelisiniz.

faiz hesaplama sıklığı

Aylık, üç aylık. Müşterilere faiz ödenebilir veya depozitoyu otomatik olarak yenileyebilir (büyük harf kullanımı);

hesap para birimi

Çoğu zaman ruble, ancak dolar ve euro da var.

Tasarruf hesabı olan kart

Bu arada, bankalarda tasarruf hesabına sahip bir ödeme kartı gibi bir kombinasyonu sıklıkla bulabilirsiniz. Bu birleşik ürün, örneğin maaş projelerine katılanlar gibi kartlarına düzenli olarak para yatırılan müşteriler için tasarlanmıştır.

Sürekli alıyorlar maaş Ancak banka karttaki paraya faiz uygulamamaktadır. Fonların bir kısmını tasarruf hesabına aktararak gelirlerini artırabilirler. Birçok bankanın bunu müşterinin başvurusuna göre otomatik olarak yaptığını da belirtelim.

Tasarruf hesabına sahip bir banka kartı, müşteriden faiz alınması dışında özellikleri bakımından bir "kumbaraya" çok benzer. Müşteri için avantajı ekstra para kazanabilmesidir, ancak banka için bu, müşteri çekmenin ve elbette onların yükümlülüklerini artırmanın başka bir yoludur.

Bankalar müşterilerine neler sunabilir?

Bankalardaki en iyi tasarruf hesapları, örnekler:

VTB24

Potansiyel müşterileri ücretsiz olarak ruble/dolar/euro cinsinden bir tasarruf hesabı açmaya davet eder. Yenileme konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur, ancak ana hesap aracılığıyla yalnızca nakit dışı biçimde hesaba para yatırabilir ve çekebilirsiniz.

“Birikim” seçeneği ile kayıt yapılmasına bağlı olarak, müşteriye 1 ay boyunca yıllık %10, %4 ila %5,5 - 2 ay, %5 ila %6,5 - 3 ay boyunca %6 ila %7,5 tahakkuk ettirilir. - 6 aydan itibaren %8,5'tan %10'a - 12 aydan itibaren. hesaba fon yerleştirilmesi.

Alfa Bankası

“Tasarruf” hesabını kullanma teklifleri. Bakiyeye bakılmaksızın faiz oranı yıllık %7'dir. Hesabınıza yalnızca “Üst Para Kasası” ve “Maaş Kumbarası” hizmetlerini kullanarak yükleme yapabilir, yalnızca cari hesabınıza aktararak para çekebilirsiniz.

Bu arada, Alfa Bank'ın bir hesapta para biriktirmek için iki programı daha var: “Değerli Zaman” (yılda %3,5) ve “Blitz Geliri” (yılda %3,25)

Tinkoff Bankası

Ruble cinsinden yılda %7,76'ya, dolar cinsinden %2'ye ve euro cinsinden %0,9'a kadar getiri sağlayan ruble ve döviz cinsinden tasarruf hesapları açar (büyük harf kullanımına ve %0,5 bonusa tabidir). Minimum depozito büyüklüğü: 50 bin ruble veya yabancı para biriminde 1.000. İkmal miktarı konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur.

Minimum para çekme tutarı: 15 bin ruble veya döviz cinsinden 500, ancak anlaşmanın imzalanmasından en geç 60 gün sonra para çekebilirsiniz. Çevrimiçi depozito açmak ücretsizdir, banka ofisinde 1000 ruble veya 35 dolar/euro.

Avantajlar ve dezavantajlar

artıları

Bankadaki tasarruf hesabı nedir? Banka mevduatına bir alternatiftir. Ne zaman paraya ihtiyaç duyacağını tahmin edemeyen ama yine de çalışıp gelir elde etmek isteyen müşteriler için idealdir.

Birleşme ödeme kartı ve tasarruf mevduatı tanıdık kumbaraya benzer. Bu kombinasyon artar fon yönetiminin verimliliği kişilerin ek gelir elde etmesini sağlar.

Eksileri

Eksikliklerle ilgili olarak müşteri şunları dikkate almalıdır: tasarruf hesabı faizi daha düşük Mevduatlardan ziyade. Ayrıca orada kısmi para çekme kısıtlamaları.

Birçok finans kurumu belirlendi indirgenemez minimumlar hesap bakiyesinin altına düşmemesi gerekir, aksi takdirde oran yıllık %0,1'e düşer.

Genellikle müşterilere aşağıdakileri sağlayan bir paket çerçevesinde bir tasarruf hesabı açılır: aylık ücret veya tek seferlik komisyon.

İskender Babin

Tasarruf hesabı, banka mevduatına uygun bir alternatiftir. Fonların sürekli yenilenmesi ve borçlandırılmasının yanı sıra faizin günlük olarak yeniden hesaplanması ve ayrıca izleme ve yönetim kolaylığı şeklinde yadsınamaz avantajlara sahiptir.

Bir tasarruf hesabının özellikleri

Mali durumlarına dikkat eden ve düzenli olarak güvenilir tasarruflar yaratmayı düşünenler genellikle şunları göz önünde bulundurmalıdır: Çeşitli seçenekler onların korunması. Bunun en uygun biçimlerinden biri de bankacılık kurumlarındaki tasarruf mevduatıdır. Kârlı bir tasarruf hesabı, günlük hesap bakiyenizden faiz kazanmanıza olanak tanır. Bu da kişinin halihazırda kullanmadığı tüm yollardan gelir elde edilmesini mümkün kılıyor.

Ancak bir finans kurumunda maksimum mali faydayı elde etmek için tasarruf hesabını nasıl açabilirsiniz? Bunu yapmak için birkaç basit kuralı bilmeniz gerekir.

Tasarruf mevduatı ile normal mevduat arasındaki fark

Her halükarda, er ya da geç her banka mevduat sahibi, fonlarını yönetme özgürlüğü ile mevduatına makul faiz oranı arasında bir seçim yapmakla karşı karşıya kalır. Banka mevduatının sabit vadeli yapısı, para çekme konusunda bir takım önemli kısıtlamalara sahiptir. Bunun bir alternatifi bankadaki tasarruf hesaplarıdır. Faiz kaybı yaşamadan para çekerken veya aktarırken daha özgürce kullanılabildiği için günlük kullanıma daha uygundurlar.

Ayrıca tasarruf hesabının şartları da karmaşık görünmüyor. Bu tür hesaplar sadece tasarruf amacıyla değil aynı zamanda cari finansal işlemlerin bir parçası olarak da kullanılabilmektedir. Her bankacılık kurumunun kendine ait olan faiz hesaplamasına ilişkin kuralları hatırlamanız yeterlidir.

Hesap açma koşulları

Çoğu finans kurumu teklif ediyor aşağıdaki koşullar tasarruf hesabı açma sözleşmesine göre:

• Sorunsuz para çekme Para Faiz oranını düşürmeden.
• Bir tasarruf hesabının kural olarak aşağıdaki sınırlamalarla keyfi bir miktar şeklinde yenilenmesi: yenileme prosedüründen sonraki tutar, başlangıç ​​​​değerini on katından fazla aşmamalıdır.
• Sözleşmede belirtilen süre boyunca asgari hesap bakiyelerine faiz ödemeleri.

Hesap açma prosedürü ve kuralları

Bir tasarruf hesabı açmanın birkaç yolu vardır:

1. Bir banka şubesini bizzat ziyaret edin.
2. Vekaletname sahibi bir temsilci aracılığıyla.
3. İnternet üzerinden çevrimiçi.

UniCredit Bank gibi bazı finansal kuruluşlar mobil bankacılık yoluyla mevduat açmayı mümkün kılmaktadır. İtibaren bireyler Pasaportunuzu ibraz etmeniz yeterli. Bu tür hesapların teklifi diğer bankalarda da kabul edilebilir görünüyor. Bu nedenle, VTB'de tasarruf hesabı açma koşulları, yani tahakkuk eden faiz kaybı olmadan fonların çekilmesi ve% 8,5'e varan baz oranı kesinlikle cazip görünecektir.

Asgari bakiye haricindeki fonlar, müşteriye uygun bir para biriminde herhangi bir kısıtlama olmaksızın hesaptan çekilebilir. Minimum bakiye genellikle bir tasarruf hesabı açmak için gereken tutardır.

Faiz nasıl hesaplanır?

Bir tasarruf hesabı açarken müşteri banka ile bir sözleşme imzalar. Bu belge faiz hesaplamasına ilişkin kuralları belirtir. Bu durumda aşağıdaki seçeneklerden birkaçı mümkündür:

• Otuz gün boyunca hesapta kalan asgari tutara faiz uygulanır. Ay sonunda hesaptan büyük miktarda para çekilmesi gerekiyorsa müşteri gelirinin önemli bir kısmını kaybedebilir.
• Hesaptaki tutara bağlı olmayan minimum bakiye üzerinden tahakkuk.
• Günlük bakiyeyi hesaplama prosedürü. Böyle bir durumda yirmi dört saat boyunca hesapta bulunan asgari tutar üzerinden hesaplama yapılır. Bu seçenek yatırımcı için en karlı olanıdır.

Tasarruf mevduatından kâr

Tasarruf hesaplarındaki faiz oranlarının yayılması, yalnızca farklı finansal kuruluşlar arasında değil, aynı banka arasında da önemli olabilir ve bu, doğrudan hesaptaki tutara bağlıdır.

Kabul için, Rus Standart Bankası 29.999 rubleye kadar olan tutarlar için% 0,01'e eşit bir faiz oranı sağlıyor. Ancak 30.000 ruble'den başlayarak, Hakkında konuşuyoruz yaklaşık yüzde yedi. Bu arada yüzde 4'ün altındaki oranlarla uğraşmanın pek bir anlamı yok. Elbette daha yüksek fiyatlar arayabilirsiniz, ancak bu tür tekliflerin her biri son derece dikkatli bir şekilde değerlendirilmelidir.

Bir bankanın lisansının iptal edilmesi durumunda mevduat sahibine ödenecek sigorta tazminatının, bu finans kurumu nezdinde açılan tüm hesaplar için bir milyon dört yüz bin rubleyi aşmadığını unutmamalıyız. Bu nedenle, daha büyük miktarlardaki fonların yalnızca güvenilir ve sistemik öneme sahip, lisans iptali olasılığı neredeyse sıfır olan bankalara yatırılması tavsiye edilir. Bu nedenle tasarruf hesabını yalnızca güvenilir bir finans kuruluşunda, örneğin Alfa-Bank'ta açmak son derece önemlidir.

Bu tür hesapların avantajları

Bir tasarruf hesabı normal banka mevduatına mükemmel bir alternatif olabilir. Bu tür hesapların koşulsuz avantajları vardır; bunların arasında aşağıdaki avantajlar vurgulanabilir:

1. Müşteriye sürekli olarak yenileme ve ayrıca para çekme fırsatı sağlamak.
2. Her gün gerçekleştirilen yüzdelerin yeniden hesaplanması.
3. İzleme ve yönetim kolaylığı.

Hesap açmak için banka seçimi

Açıklanan hesabı açarken gerçekçi olarak hangi faiz oranlarını bekleyebilirsiniz? Başvuruyu imzalamadan önce hangi nüanslar dikkate alınmalıdır?

Bugün, hesaptaki tutar bir buçuk milyon rubleden azsa, bir bankanın müşterilerine nakit bakiyesi üzerinden yüzde iki veya dörtten fazla tahakkuk sunması son derece nadirdir. Örneğin Sberbank, müşterilerine on bin ruble tutarındaki mevduat tutarının yalnızca yüzde dördünü sağlıyor. Alfa-Bank'ın tasarruf hesabı arandı " My Safe", aylık minimum bakiyenin yıllık %2'sine kadar sağlar.

Bazı finansal kuruluşlar, belirli bir tutarın altındaki hesaplardan para çekilmesine izin vermemektedir. Ancak istisnalar da var.

Örneğin, UniCredit Bank'ta bir müşteri on bin ila sekiz milyon ruble arasında bir miktar yatırım yaparsa, o zaman% 5'e güvenle güvenebilir. Üstelik bu durumda günlük olarak faiz ödeniyor. Tasarrufun genel dinamikleri hesabınızda takip edilebilir. kişisel hesap mobil veya çevrimiçi bankacılıkta. Aynı zamanda banka hesap sahibine herhangi bir kısıtlama getirmemektedir. Fonlar herhangi bir zamanda çekilebilir veya başka bir hesaba aktarılabilir. Ayrıca tasarruf hesabı sadece ruble cinsinden değil diğer para birimlerinde de açılabiliyor.

Bugün UniCredit Bank'ın DIA programına katılan en güvenilir Rus finans kuruluşları arasında yer aldığı söylenmelidir. Mevduat sahipleriyle uzun yıllara dayanan çalışma deneyimi, müşterilerin bu finans kurumuna duyduğu güvenden bahsetmeyi mümkün kılmaktadır.

Tasarruf mevduatının dezavantajları

Finansal varlıkları saklamanın bu yönteminin ana ve bariz dezavantajının, bankacılık kurumları tarafından sağlanan daha mütevazı faiz oranları olduğu düşünülmektedir. Ayrıca faiz oranı tasarruf hesabındaki para miktarından da büyük ölçüde etkilenir.

Birkaç dezavantajdan bir diğeri, bireylerin tüm tasarruf hesaplarında ortaktır. Teminat miktarı bir milyon dört yüz bin rubleyi geçmese de hepsi zorunlu program kapsamında sigortalıdır. Tasarruf hesabındaki tutar sigorta teminatının değerini aşarsa, bankanın sorun yaşadığı bir durumda mevduat sahibi, elindeki rakama göre daha az miktarda tazminat alacaktır.

Ayrıca müşterinin durumu, çoğu durumda aynı bankada birden fazla hesabın bulunması nedeniyle daha da kötüleşebilir. Örneğin, bir tasarruf hesabı düzenli takas işlemleri için kullanılabilir ve oraya giden paranın bir kısmı mevduata aktarılır. Maksimum sayıya gelince sigorta tazminatı, o zaman her hesap için değil, aynı vatandaşa ait olanların tümü için tazminat ödemeleri amaçlanıyor.

Bu nedenle, potansiyel bir yatırımcının büyük miktarda parası varsa, maksimum düzeyde güvenilirlik ve ek olarak istikrar ile karakterize edilen bir finansal kuruluş seçmesi onun için daha iyidir. Kural olarak bunlar devlet kontrolündeki bankalar ve ayrıca sistemik olarak önemli yapılardır. Ancak bu tür bankacılık kurumları aynı zamanda tasarruf hesapları için küçük ticari kuruluşlarla karşılaştırıldığında daha düşük faiz oranları da sunmaktadır. maksimum derece yeni müşteriler çekmekle ilgileniyor. Ve bu bakımdan, sermaye sahibinin belli bir orandan fedakarlık ederek para biriktirme şansını artırdığını anlamak çok önemlidir.

Nakit para biriktirme alışkanlığı artık geçmişte kalıyor. Bunun nedeni bankacılık sisteminin hızlı gelişmesidir. Ayrıca bildiğiniz gibi paranın çalışıp küçük de olsa kar getirmesi gerekiyor. Bugün kendi paranızı bir bankaya yatırmanın birkaç yolu var. Bu, düzenli bir mevduat veya bir finans kurumundaki plastik kart ve cari hesap olabilir. Bu ürünler zaten uzun zamandır tüketiciler tarafından biliniyor.

Nispeten yakın zamanda, yerel bankacılık pazarında yeni bir teklif ortaya çıktı - bir tasarruf hesabı. Bunun hakkında daha fazla konuşacağız.

Tasarruf hesabı nedir?

Ürünün adı, fonların yalnızca üzerinde depolanamayacağını, aynı zamanda onlardan bir tür kar elde edilebileceğini de gösteriyor. Nüfusun hangi kategorisi bu teklifi daha sık kullanıyor? Öncelikle banka kartı sahiplerinden bahsediyoruz. Çoğu zaman, halihazırda plastiğe başvuru sürecinde olan yöneticiler, müşterilere bir bankada tasarruf hesabı açmalarını teklif eder. Bu ürünün özellikleri neler, geleneksel hesaplardan ne gibi farkları var? Nasıl kullanılır ve hangi finans kurumunda açmak daha iyidir?

Neden böyle bir hesap açtınız?

Bankaların sunduğu pek çok hizmet paketinde halihazırda tasarruf hesabı açma seçeneği bulunmaktadır. Çoğu zaman bu şekilde biçimlendirilir. Banka müşterilerini tasarruf hesabı açmaya yönlendirebilecek birkaç ana neden vardır. Her şeyden önce, bu tür hesaplar için kredi kuruluşlarının daha fazlasını sunduğunu belirtmek gerekir. yüksek yüzde, depolanan fonlara tahakkuk etti.

Ek olarak, çoğu zaman anlaşmanın şartları temettülerin ana kart hesabına alınmasını sağlamaz. Bazen bankalar yatırılan maksimum tutara kısıtlamalar getirir. Bu durumda müşteri, fonların bir kısmını tasarruf hesabına aktarma olanağına sahiptir. Müşteri incelemeleri, bu ürünün bir tür para güvenliği garantörü olarak hareket edebileceğini doğrulamaktadır. Sık sık plastik kartların kaybolması vakalarının yanı sıra dolandırıcılar tarafından bunlarla çeşitli manipülasyonlar da yaşanıyor. Bir tasarruf hesabı, tasarruflarınızın güvenliği konusunda size bir güvenlik ve gönül rahatlığı hissi verir.

Plastik kart olmadan hesap oluşturma. Hesap Yönetimi

Elbette birçoğu, plastik kart vermeden veya bir bankayla belirli bir hizmet paketi sağlamak için bir anlaşma yapmadan bir tasarruf hesabı oluşturma olasılığıyla ilgileniyor. Tüm finansal kurumların böyle bir fırsat sağlamadığını hemen söylemek gerekir. Örneğin Raiffeisen Bank, müşterilerinin tasarruf hesabı açmasını zorunlu kılmıyor banka kartı. Ayrıca bu kurumda tasarruf hesabınızı yenileyebilir veya nakit olarak veya banka havalesi yoluyla para çekebilirsiniz.

Tasarruf hesabınızı yönetmek basit ve kullanışlıdır. Öncelikle bu mevcut banka müşterileri için geçerlidir. İstediğiniz zaman uzaktan para aktarmak veya çekmek için İnternet'i kullanabilirler. Kişisel bilgisayar, tablet veya akıllı telefon kullanabilirsiniz.

Hesap mı, mevduat mı?

Son yıllarda finansal kurumlar halk arasında tasarruf hesaplarını güçlü bir şekilde teşvik ediyor. Ve bunun birçok nedeni var. Bu ürün gerçekten de birçok tüketici için ilginç ve faydalı olabilir. Bu nedenle, bu hesaplar genellikle sabit vadeli mevduatlara kıyasla daha yüksek getiri sağlar. Tasarruf hesabında faiz nasıl ve ne miktarda hesaplanır?

Oran, hesap bakiyesinin büyüklüğünden ve hesabın verildiği hizmet paketinin prestij seviyesinden etkilenebilir. Ayrıca faiz oranı, fonların üzerinde depolandığı süreden de etkilenir. Örneğin VTB Bank tüketicilere yıllık %10'a varan oranlar sunuyor.

Bir tasarruf hesabının ana avantajlarından biri, çalışması için sabit bir sürenin bulunmamasıdır. Belirsiz bir süre için verilir ve fonların saklanma süresi özel olarak kararlaştırılmamış veya önceden belirlenmemiştir. Müşteri, gerekli tutarı ne zaman çekmesi gerektiğine veya tam tersine hesabına yükleme yapması gerektiğine kendisi karar verme hakkına sahiptir. Ancak bir uyarı var. Nihai faiz oranı bazen böyle bir hesapta paranın saklanma süresine bağlıdır.

Avantajları

Tasarruf hesabının koşulları, o zamanlar popüler olan ve fon doldurma ve çekme olanağı sağlayan mevduatlarla olumlu bir şekilde karşılaştırılıyor. Ek olarak, söz konusu para yatırma işlemleri, daha önce olduğu gibi, minimum bakiye, çekilebilecek maksimum para miktarı ve hesabı yenilemek için gereken minimum tutar ile ilgili kısıtlamalara tabidir. Ayrıca, bu tür mevduatlar için, fonların yenilenebileceği veya çekilebileceği süreler belirlenir.

Vadeli mevduatlar için, yapılan sözleşmenin şartlarına uygun olarak sabitlenmişse sabit bir faiz oranı belirlenir. Ayrıca değişken faizli mevduatlar da bulunmaktadır. Boyutu etkilenir anahtar oran Merkez Bankası tarafından kurulan Rusya Federasyonu(Rusya Bankası). Fonların bankada saklandığı süre boyunca bu parametre değişebilir ancak bu gibi durumların sözleşmede taraflarca belirtilmesi gerekir.

Tasarruf hesabının cari faiz oranı, açılış anında bilinmektedir. Bugün daha düşük oranlara doğru bir eğilim var ve yakında Görünüşe göre büyümeyecekler. Bireylerin biriktirdiği fonların Rus devlet şirketi DIA (Mevduat Sigorta Ajansı) tarafından korunduğunu belirtmekte fayda var. Bu hem mevduat hem de tasarruf hesapları için geçerlidir.

Tasarruf hesabının dezavantajları

Genel olarak, bir tasarruf hesabının, sabit vadeli bir mevduatla karşılaştırıldığında tek bir dezavantajı vardır. Bu tür hesapların getirisi mevduattan daha düşüktür. Bazı bankalar yatırılabilecek maksimum tutarı özel olarak sınırlandırmaktadır. Ayrıca müşterinin yatırdığı fon miktarına göre faiz oranına da belirli limitler getirilmektedir. Örneğin, miktar 300 bin ruble'den azsa yıllık% 7 oranında ücret alınır. yaparken Daha faiz oranı yıllık %3'e düşürülür. Bu koşullar farklı kredi kuruluşları arasında farklılık gösterebilir.

Bazı finansal kuruluşların böyle bir hesabın kullanımına belirli kısıtlamalar getirdiğini vurgulamak gerekir. Örneğin, VTB Bank, bir tasarruf hesabını yalnızca banka havalesi yoluyla doldurma fırsatı sunuyor. Alfa Bank'ta açılan böyle bir hesaptan ancak gerekli miktarın plastik karta aktarılmasından sonra para çekilmesi mümkün olacak. Ancak banka kartının aynı bankaya ait olması durumunda herhangi bir komisyon alınmayacaktır.

Mevduat açan herkes maksimum gelir elde etmek ister ve bu da oldukça doğaldır. Başka bir şey de, faydanın her zaman en yüksek faiz oranında olmamasıdır, çünkü fayda aynı zamanda bankacılık ürünlerinin rahatlığı, rahat kullanımı ve güvenliğinde de kendini göstermektedir. Şu anda Alfa Bank, fon - hesap ve mevduat biriktirmek ve biriktirmek için çeşitli çözümler sunmaktadır.

Alfa Bankası mevduatları

Kişisel fonlarımızı bir bankaya emanet ettiğimizde her zaman onların güvenliğinden endişe duyarız. Alfa Bank, bir finansal kuruluşun tasfiyesi ve diğer sigortalı olayların meydana gelmesi durumunda 1.400.000 rubleye kadar tazminatı garanti eden zorunlu banka mevduat sigorta sisteminin bir katılımcısıdır. Bu durumda mevduat sigortası kanun gereği yürütüldüğü ve kontrol edildiği için mudiden ayrıca bir yazılı anlaşma veya sözleşme alınmasına gerek yoktur.

En karlı yatırımı seçmek

Bir depozitoyu açmadan önce müşterinin vade, tutar, yenileme olasılığı ve kısmi para çekme gibi parametrelere karar vermesi gerekir.
Alfa Bank'ın mevduatları yenilenen (Premier, Potansiyel, Çoklu Para Birimi) ve yenilenemeyen (Pobeda, Premium, Life Line, A+) olarak bölünmüştür. İkincisinin oranı daha yüksektir, ancak çoğu kişi için çok önemli olan yenilenme olasılığından yoksundurlar. Herhangi bir mevduatın erken sonlandırılması durumunda, faiz yıllık yalnızca %0,005 oranında hesaplanır, bu nedenle oldukça uzun bir süre için para yatırmadan önce dikkatlice düşünmelisiniz.
Ayrıca okuyun:
Her durumda, koşullara bakmanız gerekir: nispeten küçük miktarlarda ve oldukça sık para yatırmayı planlıyorsanız, yenilenebilir bir depozito açmak daha uygundur. Bir süre sonra 10.000 rubleden fazlasını faize yatırmanız gerekiyorsa, uygun bir faiz oranıyla yenilenemeyen başka bir depozito açabilirsiniz.

Hesabınıza yatırılan tutarın aylık bir yüzdesini almak ister misiniz? Muhtemelen “Premium” ürünle ilgileneceksiniz (yılda% 5,85'ten% 9'a). Ancak, biriken parayı düzenli olarak çekerseniz, vade sonunda yalnızca ilk yatırılan tutarın kalacağını unutmayın, çünkü zaten tüm geliri kullanmışsınızdır.
Belirli bir tarihe kadar (örneğin düğün, tatil vb.) gelir biriktirmeyi planlayanlar, bireysel para yatırma süresini 1 gün doğrulukla belirlemenizi sağlayan "Potansiyel" e dikkat etmelidir.

Katkı " Çoklu parabirim", bu tür diğer tüm ürünlerden farklı olarak aynı anda ruble, dolar ve euro cinsinden açılıyor. Bu çözüm, döviz kurlarının kelimenin tam anlamıyla her gün "sıçradığı", "kriz" olarak adlandırılan finansal istikrarsızlık dönemlerinde kullanışlıdır. Buna ek olarak, çok para biriminde para yatırma işlemi borsalarda oynamaya mükemmel bir alternatiftir, çünkü para yatırma işleminin bir parçası olarak, ek komisyon olmadan bankanın kuru üzerinden bir para biriminden diğerine para aktarabilirsiniz. Finans dünyasındaki son gelişmeleri dikkatle takip ederek, mevduatınızdan “meşru” gelir elde etmenin yanı sıra döviz kurlarından da kazanç elde edebilirsiniz.

Alfa Bank tasarruf hesapları ve avantajları

Tasarruf hesapları - “Blitz Geliri”, “Değerli Zaman” ve “Kasam” ruble, dolar veya euro cinsinden depozito açılmadan düzenlenir. Bunların faiz oranları mevduat faiz oranlarından biraz daha düşüktür. Bu nedenle, bakiyesi 100.000 ruble'nin altında olan "Blitz Geliri" için yıllık% 0,01, 100.000'in üzerinde -% 4,2'den% 6'ya kadar ücret alınır. “My Safe” hesabı için oranlar yıllık 0,9 ila 2,4 arasında değişmektedir. Ayrıca Alfa Bank'ta oranlar ve koşullar açısından "Kasam" a benzer oldukça ilginç bir "Hedeflerim" ürünü var. Son kullanma tarihi, istenen toplam tasarruf miktarı vb. gibi parametrelerin ayarlanmasının gerekli olduğu Alfa-Click İnternet bankası aracılığıyla kullanıcı tarafından bağımsız olarak açılır.

Böyle bir araç, gerekli tarihler için belirli fonları ayırmanıza yardımcı olacaktır. Bu durumda sistem müşteriye eksik miktar ve tavsiye edilen aylık para yatırma miktarları hakkında bilgi verecektir.
Bu tür ürünlerde faiz, asgari bakiye üzerinden aylık olarak hesaplanır. Örneğin, hesabınıza 150.000 ruble yatırdıysanız ve bir ay içinde 50.000 ruble harcadıysanız, 100.000 ruble tutarında faiz uygulanır. Aynı zamanda belirli bir sürenin bitmesini beklemeden dilediğiniz zaman hesabınızdan paranın tamamını veya bir kısmını çekebilir, çeşitli transfer ve ödemeler yapabilirsiniz.

Ürün " Değerli zaman" daha fazla var Kompleks sistem yalnızca hesaptaki minimum bakiye miktarına değil aynı zamanda fonların süresine de bağlı olan faiz tahakkuku. Sonuç olarak, bir banka müşterisi yıllık %0,01 ila %7,5 oranında kazanç elde edebilir.

Tasarruf hesapları Paranıza tam olarak ne zaman ihtiyacınız olacağına ve bir veya iki ay boyunca para yatırmanız gerekip gerekmediğine henüz karar veremiyorsanız çok kullanışlıdır. Esasen paranız kolayca erişebileceğiniz bir yerde kalır, ancak yine de gelir getirir. Dezavantajları arasında bankanın müşterisi olmayanlar için tasarruf hesabı açmanın imkansızlığı (“Kasam” ürünü hariç) yer almaktadır. Ayrıca bu hesaplar mevduat değildir, yani bir finans şirketinin tasfiyesi veya iflası durumunda sigortalı değildirler.

Parayı bir bankada kârlı bir şekilde saklamak için insanlar bir tasarruf hesabı açabilir veya para yatırabilir. Bu, miktarı artırmanıza olanak tanır; bir kişinin tasarruflarını belirli bir süre boyunca bir finans kurumunda tutması için belirli bir yüzde tahsil edilir. Kârlı bir yatırım yapmak için tasarruf hesabının mı yoksa mevduatın mı daha iyi olduğunu belirlemeniz gerekir. Elbette her iki seçeneğin de avantajları var ve kar elde etmenizi sağlıyor. Ancak, fon saklama yöntemini seçmenize olanak tanıyan özelliklere sahiptirler.

Bir tasarruf hesabının ve mevduatın temel özellikleri

Katkı (depozito), bir kişinin kar amacıyla bir kredi kuruluşuna aktardığı para miktarıdır. Gelir, finansal işlemler sürecinde ortaya çıkan faiz şeklinde tahakkuk ettirilir. Var olmak farklı şekiller mevduatlar ve her şeyden önce yerleştirme süresi açısından farklılık gösterirler. "Talep üzerine" seçeneği istediğiniz zaman para çekmenize olanak tanır, ancak faiz oranı yıllık% 0,5'e kadardır. Bu depozito yakın gelecekte paraya ihtiyaç duyabilecek kişiler için uygundur.

Önemli! Vadeli mevduatlar, banka ile belirli bir süre için (1 aydan 5 yıla kadar) bir anlaşma yapılmasını gerektirir. Faiz oranı sabit olmalıdır ve sözleşmenin sonuna kadar değişmeden kalacaktır.

İnsanların erken para çekmesi kârsız olacaktır çünkü o zaman faiz, vadesiz mevduatta olduğu gibi hesaplanacaktır. Bir kişi sözleşmenin sonuna kadar beklerse makul bir gelir elde edebilecektir.

Tasarruf hesabı düzenli olarak doldurulabilir ve buradan serbestçe para çekilebilir. Ayın bakiyesinde kalan tutara daha büyük oranda faiz tahakkuk ettirilir. Oran küçüktür, ancak istediğiniz zaman bankayla olan sözleşmeyi herhangi bir yaptırım olmaksızın feshedebilirsiniz.

Hesabın, üzerinde para depolamak ve düzenli alışverişler yapmak için kullanılması uygundur. Aynı zamanda kişi bankayla işbirliği için yine de para alacaktır. Açmak, bir miktar paradan ayrılmak istemeyenler için faydalı olacaktır. uzun zaman. Ancak mevduat sahibi olmadan önce, para depolama seçeneklerinin her birini karşılaştırmalısınız.

Karşılaştırmalı analiz

Bankada para biriktirmek karlı ve güvenli bir iştir. Fakat Zeki insanlar fonlarını tam olarak nereye yatıracaklarını dikkatlice seçecekler. Yararlı olacak Karşılaştırmalı analiz Mevduat ve tasarruf hesabının özelliklerini anlamak için.

Depozitonun daha karlı olduğu tablodan açıkça anlaşılmalıdır. Bununla birlikte, kendi bariz dezavantajı vardır - herhangi bir zamanda kayıpsız para çekememek. Kişi ya sözleşmenin süresi dolana kadar beklemek zorunda kalacak ya da küçük bir kar elde edilecek. Bu sorun tasarruf hesapları için geçerli değil, insanlar hesaplardaki parayı özgürce yönetebiliyor.

Tekliflerin her birini kullanmak ne zaman daha karlı olur?

Elbette her vaka bireyseldir, dolayısıyla tüm vatandaşların yalnızca mevduat açması gerektiği kesin olarak söylenemez. Karar verirken durumu dikkate almalısınız. Örneğin, bir kişi maddi gelir elde etmek istiyorsa ve bedava parası varsa, o zaman katkıda bulunmaya değer. Bir vatandaşın bir süreliğine miktara katılabileceği durumlarda faydalı olacaktır. Ancak sözleşmenin imzalanacağı süreyi seçerken akıllıca yaklaşmalısınız çünkü herkes birkaç yıl bekleyemez.

Bir kişinin düzenli olarak para çekmesi gerektiğinde veya bakiyeyi sürekli olarak yenilemek istediğinde bir tasarruf hesabı kullanışlıdır. Elbette büyük bir gelir beklememelisiniz çünkü bahis küçük. Ancak kısıtlamalarla yüzleşmek zorunda kalmayacaksınız ve kâr yine de gelecektir. Bir tasarruf hesabı, zamanından önce kapatılması ve faizinin kaybedilmesi gereken bir mevduattan daha iyi olacaktır.