Bir Sberbank'tan bir bireye olan krediye olan borcun nasıl yeniden yapılandırılacağı - kayıt ve koşullar. Yeniden yapılandırmanın onaylanması için belgeler

Müşteri ödeme gücünü kaybederse ve fiziksel olarak kredi yüküyle baş edemiyorsa, o zaman bireylerin iflas kanununa göre. banka, kredi borcunun yeniden yapılandırılması için durumun "az kayıpla" çözülmesine yardımcı olabilir. Rusların kredilerinin çoğunu Sberbank biriktiriyor, bu yüzden bu süreci Sberbank örneğini kullanarak anlatacağız.

Sberbank'ta tüketici kredilerinin yeniden yapılandırılması halka açık bir hizmet değildir. Herkes bunun için başvuramaz, bu nedenle yeniden yapılanmaya güvenmeden önce bu sürecin özelliklerini ve nüanslarını öğrenin.

Yeniden yapılanma nedir?

- Bu, kredi sözleşmesinin şartlarındaki bir değişikliktir. Bu genellikle kredi vadesinin arttırılmasıyla sağlanır, bu da aylık ödemede bir azalmaya yol açar.

Örneğin sürekli olarak ayda 20 bin konut kredisi ödediniz ama işten çıkarıldınız/devredildiniz ve maaşınız ciddi oranda düştü. Artık bu büyüklükte bir ödeme sizin için imkansız hale geldi, ne yapmalısınız? Sberbank'ta bir ipotek kredisinin yeniden yapılandırılması, ipotek süresini uzatmanıza ve ödemeyi yarı yarıya azaltmanıza olanak tanıyacaktır. Bu şekilde dairenizi, itibarınızı ve kredi geçmişinizi koruyacaksınız.

Sberbank'ta kredi nasıl yeniden yapılandırılır?

Bankanın sizi yarı yolda karşılayabilmesi için yeniden yapılandırmaya yönelik belgelerle desteklenen sağlam bir temelin olması gerekir. Örneğin:

İşten çıkarma (iş kayıt defteri tarafından onaylanmıştır);
Maaş veya pozisyonda önemli azalma (siparişin kopyası + çalışma raporunun onaylı kopyası);
Ciddi hastalık (tıbbi rapor, taburculuk);
Yakın akrabanın ölümü (ölüm belgesi, akrabalığı teyit eden belge);
Bir çocuğun doğumu (doğum belgesi size yalnızca faiz ödemeleri ile 3 yıla kadar kredi tatili hakkı tanır);
Doğal afet, yangın, mücbir sebep.

Sberbank'a kredi başvurusu yaparak güvenilirliğinizi ve yükümlülüklerinize ilişkin sorumluluğunuzu göstereceksiniz. İdeal olarak, Sberbank'ta kredinin yeniden yapılandırılmasına ilişkin belgeler, ödeme gücünün azalmasına neden olan bir olayın meydana gelmesinden hemen sonra sunulmalıdır, ancak küçük bir gecikmeyle bile bankanın olumlu bir kararına güvenebilirsiniz.

Tek yapmanız gereken ofise gelip, destekleyici belgelerin kopyalarını ekleyerek yeniden yapılandırma için bir başvuru yazmaktır. İncelemeyi bekleyin (yaklaşık 10 gün) ve sonuç olumlu ise sözleşmeyi yeniden imzalamaya davet edileceksiniz.

İpoteklerin yeniden yapılandırılması özellikle alakalıydı - 2016 yılında Sberbank'ta vatandaşlardan gelen taleplerin çoğu özellikle konut kredileri için kaydedildi: bu, insanların kendilerini neyin beklediğini anladığı ve ipotekli konutlarını elbette korumaya çalıştıkları anlamına geliyor. 2017'de enflasyon yenilmez kalacak, ancak gelirlerin artacağı hiçbir şey yok: bu yalnızca yeniden yapılandırmanın popülaritesinin artacağı anlamına geliyor.

Not! Sberbank diğer bankalardan alınan kredileri yeniden yapılandırmıyor! Bu süreci yeniden finansmanla karıştırmayın.

Yeniden yapılandırma türleri:

Banka, borçlunun içinde bulunduğu durumdan çıkmak için çeşitli seçenekler sunabilir:

Erteleme

Sberbank'ta anapara borcunun geri ödemesi taşıt kredilerinde 1 yıl, konut kredilerinde ise 2 yıl ertelenebiliyor. Bu, ana borcun bir kısmı olmaksızın yalnızca faizin geri ödenmesini içeren standart bir ertelemedir.

Uzatma (uzatma)

Uzatma, kredi vadesinin artırılmasını içerir:

Mortgage + 10 yıl (maksimum vade 35 yıl) için;
Tüketici kredileri ve taşıt kredileri için: +3 yıl (maksimum kredi vadesi 7 yıl).

Bireysel geri ödeme planı

Banka size anapara ve faizin geri ödenmesi için bireysel bir plan sunabilir. Bu seçenek özellikle kazançları mevsimsel olanlar için geçerlidir. Örneğin, paranızın çoğunu yaz aylarında kazanıyorsanız, banka yaz aylarındaki ödemelerinizi artırabilir, kış katkı paylarını ise mümkün olduğu kadar azaltabilir.

Veya bir seçenek olarak, banka tüm ödemeleri azaltır ve ana ödemeyi son toplu ödemeye aktarır.

Kredi tatilleri

Bu seçenek, birçok bankanın para karşılığında sağladığı ayrı bir hizmet olarak kabul edilir. Sberbank bunları yalnızca bireysel olarak sağlayabilir (örneğin, bir çocuğun doğumu için başvuru üzerine).

Banka, 3 yıla kadar belirli bir süre için yalnızca faiz ödemenize izin veriyor. Tatil bitiminde yine standart tarifeye göre ödeme yapmaya devam edeceksiniz.

Üç ayda bir faiz ödemesi

Sberbank bazen üç aylık ödemelere faiz aktarmayı teklif ediyor. Yani aylık ödemeleriniz azalır ancak yılda 4 kez toplam tutar üzerinden tahakkuk eden faizi ödemek zorunda kalırsınız.

Faiz oranındaki değişiklik

Yöntem çok nadiren kullanılır, ancak yine de mevcuttur. Bazen banka, kredi yükünü azaltmak için müşteriye faiz oranını düşürmeye karar verir.

Özellikler:

Yeniden yapılandırma, yeni bir kredi sözleşmesinin hazırlanmasını içerir, bu nedenle eski sözleşmenin imha edilmesini sağlamalısınız. Aksi takdirde kredi yükümlülüğünüz iki katına çıkabilir!

Bankanın yeni sözleşmede toplam borç tutarında ciddi bir artışa yol açacak ceza ve para cezalarına yer vermesi durumunda bu karara mahkemede itiraz edilebilecek.

Borçlu açısından yeniden yapılandırmanın sonuçları

Yeniden yapılandırmada aynı madalyonun iki yüzü vardır. Bir yandan sizi ciddi bir kredi yükünden kurtarır. Öte yandan, her türlü yeniden yapılandırma fazla ödeme miktarının artmasına yol açacaktır. Ayrıca hoş olmayan bir bonus: işlem kredi geçmişinize yansır.

Gelecekte yeni bir krediye başvurmayı denerseniz, zaten ödeme gücünüzü kaybettiğiniz ve borç yeniden yapılandırma sürecine başvurduğunuz için borç veren krediyi reddedebilir.

Yine de bankadan bu hizmeti istemeye karar verirseniz, başvuruda tekliflerinizi belirtmekten çekinmeyin: rahatça yatırabileceğiniz tutar, kredinizi artırmak istediğiniz süre. Yeniden yapılanma karşılıklı olarak mutabakata varılan bir anlaşmadır ve her iki tarafın da yararına olmalıdır.

Bir anlaşma hazırlarken banka, ödünç alınan fonların% 100 geri ödenmesine özen göstererek müşterinin ödeme gücü ve güvenilirliği düzeyini dikkatlice kontrol eder. Bazı durumlarda, ödeyenin mali durumu kötüleşiyor ve son zamanlarda aylık ödeme olarak kolaylıkla ödenen tutar artık karşılanamaz hale geliyor. Sberbank'tan bir kişiye veya kuruluşa verilen kredinin yeniden yapılandırılması, borç verenle ilişkinin düzenlenmesine yardımcı olacaktır.

Yeniden yapılanma kavramı

Ciddi bir mali sorun ortaya çıktıysa, gecikmeye neden olmadan mümkün olan en kısa sürede yeniden yapılandırma başvurusu için bankayla iletişime geçilmesi tavsiye edilir. Kredi kuruluşunun sözleşme şartlarını revize etmek zorunda olmadığını ve yeniden yapılandırmadan yararlanma hakkının yalnızca borçlunun mali durumunun önemli ölçüde kötüleştiği belirli koşullar altında ortaya çıktığını belirtmek gerekir.

Yeniden yapılandırmanın amacı gelir azalmasından kaynaklanan mali yükü hafifletmektir. Bu, kredi vadesinin uzatılması, faiz oranının aşağı yönlü revize edilmesi ve kredi tatillerinin kullanılmasıyla sağlanabilir.

Sberbank'ın bu tür tekliflerinden yararlanmak için, kredi kurumunun şubesine borçlunun mali durumundaki değişikliği teyit eden belgeleri ekleyerek ilgili bir başvuru göndermelisiniz. Kredi zaten ödenmemiş olsa bile yeniden yapılandırma yapılabilir.

Borçlu için yeniden yapılandırma şu anlama gelir:

kredi yükümlülüklerinizi yerine getirmeye devam etme yeteneği, ancak aylık ödeme azalır;
ek para cezalarının tahakkuk etme olasılığını ortadan kaldırmak;
Zihinsel açıdan yorucu ve ek masraf gerektiren hukuki işlemlerden kaçının;
Olumlu bir kredi geçmişinin sürdürülmesi.

Banka için yeniden yapılandırmanın da faydalı olduğu ortaya çıkıyor, çünkü borçlu borcunu ödemeyi reddetmiyor, sadece şartları revize ediyor. Ayrıca kredi limitinin geçerlilik süresinin artması, kredi koşullarındaki değişikliklere rağmen nihai fazla ödemenin de artmasına neden olur. Bu nedenle program banka için faydalıdır çünkü mahkeme ve icra memurları aracılığıyla borç tahsilatının maliyetlerini azaltır ve müşterinin ödeme gücünde öngörülemeyen bir bozulma ile ilişkili olası sorunların çözümünde bankanın yardımına güvenen müşterilerin sadakatini artırır. .

Borçlunun durumu gerçekten zorsa, zamanında yeniden yapılandırma hem borç veren hem de ödeyen açısından faydalıdır. Bu programı kullanmanın birçok avantajı vardır, ancak tek dezavantajı kredinin fazla ödenmesindeki artıştır.

Sberbank'ta yeniden yapılanmanın özellikleri

En büyük ve en saygın Rus bankası, mali sorunlar yaşayan borçluları karşılamaya hazır olduğunu duyurdu, ancak pratikte yeniden yapılandırmanın gerçekleştirilebilmesi için bir gecikme olması gerekiyor.

Bu, kredi sözleşmesinin şartlarını yalnızca gecikmeye izin vererek, para cezası tahakkuk ettirerek ayarlamanın mümkün olduğu anlamına gelir; bu, ödeyenin kredi geçmişi bürosu nezdinde lekelenmiş itibarı anlamına gelir. Bu eylem planı, aylık ödemeyi yapamayacakları netleştiğinde derhal bankayla temasa geçen sorumlu borçluların çıkarlarını hesaba katmamaktadır.

Tasarruf bankası aşağıdaki koşullar altında borcu yeniden yapılandıracaktır:

iş kaybı;
ek gelir kaynağının kaybı;
doğum iznine çıkmak;
silahlı kuvvetlere zorunlu askerlik;
asıl borçlunun ölümü;
Ciddi hastalık nedeniyle çalışma yeteneğinin kaybı.

Yukarıdaki vakalardan birinin ortaya çıkmasına ek olarak, ana koşulun da karşılanması gerekecektir - 30 günden fazla süren bir gecikmenin oluşması.

Yeniden yapılandırma, kredi vermekle aynı işlemdir, çünkü bankanın, değişen finansal yetenekleri dikkate alarak kredinin koşullarını yeniden değerlendirmesi gerekir. Bu bağlamda, kredi koşullarının başarılı bir şekilde ayarlanmasının bağlı olduğu ek parametreler öne sürülmektedir:

Müşterinin aşırı büyük kredi yükümlülükleri olmamalıdır.
Her başvuru ayrı ayrı değerlendirilir, dolayısıyla bazı durumlarda inceleme bir garantörün katılımını gerektirebilir.
Borçlunun çıkarları doğrultusunda yeniden yapılandırma yapmak için, faiz oranının düşürülmesi ve kredi vadesinin artırılmasına ilişkin nedenlerin yeterince zorlayıcı olduğuna dair kapsamlı kanıtların sunulması gerekmektedir.

Sberbank'tan yeniden yapılandırma seçenekleri

Şu anda, bankanın bireyleri için yeniden yapılandırma programı aşağıdaki eylemlere izin vermektedir:

Aylık ödemelerin ertelenmesi.
Borç verme süresinin arttırılması.
Bir geri ödeme planının bireysel gelişimi.

Programı uygulama yollarından birinin seçimi yalnızca borçlunun isteğine değil aynı zamanda bankanın niyetine de bağlı olacaktır. Kredi vermede olduğu gibi, borç verenin şartları yeniden müzakere etmeyi reddetme hakkı saklıdır.

Ödeme erteleme

Şu anda, hedeflenen kredilerin geri ödenmesi için aşağıdaki seçenekler kullanılmaktadır:

ipotek ödemeleri çok uzun bir süre için kesilebilir - 2 yıla kadar;
Taşıt kredisi ile araç satın alırken erteleme 1 yıla kadar çıkabiliyor.

Müşterinin ihtiyaç kredisi şartlarını yeniden gözden geçirme talebinde bulunması halinde erteleme süresi de 1 yıl olacaktır.

Ertelemenin amacı, müşteriye mali durumunu iyileştirmesi, iş veya ek bir gelir kaynağı bulması, sağlığını iyileştirmesi vb. için zaman vermektir.

Önceki durumda müşteriye kesin olarak tanımlanmış bir süre boyunca kredi yükümlülüklerinden geçici olarak çekilme fırsatı verilmişse, o zaman kredi sözleşmesi uzatıldığında müşteri aylık ödemeler yapmaya devam eder, ancak ödeme tutarı daha küçük hale gelir. geri ödeme süresi ne kadar uzatılır.

Sberbank'ta kredi geri ödeme süresini uzatarak bir krediyi aşağıdaki koşullarla yeniden yapılandırabilirsiniz:

İpotek- Toplam geri ödeme süresinin maksimum 35 yılı aşmaması koşuluyla, 10 yılı aşmamak üzere.
Oto kredisi– Yenilemeden sonraki toplam süre 7 yılı aşmıyorsa 3 yıla kadar.
Tüketici kredisi en fazla 3 yıl süreyle uzatılabilir.

Bankaya olan borcun geri ödeme vadesinin uzatılmasıyla aylık taksit miktarı küçülür ve bu da müşterinin mali durumu önemli ölçüde kötüleşse bile kredinin hizmete sunulmasını mümkün kılar. Ödünç alınan fonların kullanım süresi arttığından, nihai fazla faiz ödemesinin daha yüksek olacağı gerçeğine hazırlıklı olmalısınız.

Bireysel program

Banka, bireysel bir plan geliştirerek, belirli bir borçlunun özel koşullarını ve mali yeteneklerini dikkate alır. Her şeyden önce, bu önlem, takvim yılı içindeki gelir düzeyinin önemli ölçüde farklılık göstermesi nedeniyle mevsimlik işçiler için en uygun olanıdır.

Borçlunun bireysel özelliklerini dikkate almak, ana kredi ödemelerinin en yüksek kazanç döneminde gerçekleşmesini sağlayacak bir plan geliştirmemize olanak sağlar. Böyle bir programa örnek olarak şu verilebilir: 300 ruble sabit ödemeyle borçlu, altı ay boyunca ayda 50 ruble öder ve kalan altı ay için birikmiş borcu hesaba katarak artan ödemeler yapar. Böyle bir program, kazançları yılın farklı zamanlarında birkaç kez farklılık gösterebilen müşterinin durumunu büyük ölçüde basitleştirir.

Yeniden yapılanma

Müşterinin mali durumu düzelemezse veya daha da kötüleşirse, tekrarlanan yeniden yapılandırma nedeniyle bankanın olumlu bir karar alma şansı çok azdır. Başvuruyu inceleyen alacaklı, müşterinin sağlanan faydalara rağmen yeniden yapılandırılan yükümlülüklerini hâlâ yerine getiremediğini görmektedir. Kredinizi yeniden yapılandırırsanız ne yapmalısınız? Borç geri ödeme planının tekrar tekrar revize edilmesi banka için büyük bir sorundur.

Dokümantasyon

Yeniden yapılandırma başvurusunu değerlendirmek için, borçlunun mali durumunun ciddi şekilde kötüleştiğine dair yeterli belgeli kanıtın toplanması ve bankaya sunulması gerekecektir.

En yakın şubedeki organizasyon uzmanına başvurarak evrakların tam listesini öğrenebilirsiniz. Operatör, sizi yeniden yapılandırmaya başvurmaya zorlayan koşulları öğrenecek ve hangi belgelerin sağlanması gerektiği konusunda sizi bilgilendirecektir.

Kural olarak, başvuruya ek olarak standart belge listesi şunları içerir:

müşterinin sivil pasaportu;
geliri onaylayan sertifikalar (2-NDFL, 3-NDFL);
başvuru nedeni iş kaybı ise çalışma kitabı (veya onaylı kopyası);
İstihdam Servisi'nden sertifika;
ücretlerde kesinti yapıldığını doğrulayan bir belge (bir çalışanın kazancının azaltılması emri);
kazanç kaybına veya azalmasına yol açan ciddi bir hastalığın teşhisini koyan doktor raporu;
çok sayıda başka kredi varsa müşteri mevcut kredi sözleşmelerinin kopyalarını ekler;
yeniden yapılanma gerekçelerinin ortaya çıktığını gösterecek diğer belgeler.

Kredi şartlarının gözden geçirilmesi için başvururken hazırlanan ana belgelerden biri, borç verenin antetli kağıdına hazırlanan başvurudur.

Formdaki bilgileri örneği kullanarak veya yerel ofisinizden bir uzmanın yardımıyla doldurabilirsiniz.

Belge formunun doldurulması müşterinin aşağıdaki bilgileri girmesini gerektirecektir:

Bankanın adı, temel detayları.
Borçlunun tam adı.
Kredi sözleşmesinin benzersiz numarası, sonuçlanma tarihi.
Sivil pasaporttan müşteri hakkında doğru bilgiler (numara, tarih, veriliş yeri, kayıt bilgileri).
İletişim bilgileri.
Başvuru sırasındaki gelir kaynaklarına ilişkin bilgiler (kuruluşun adı, pozisyonu, çalışma süresi, işten çıkarılma gerekçeleri vb.)
Diğer gelir kaynakları hakkında bilgi.
Ortak borçlu (eş), garantör, aile yapısı ve bakmakla yükümlü olunan kişiler hakkında bilgiler.
Koşulların revizyonu için başvuru hakkını veren gerekçenin belirtilmesi.
Başvuru metninde müşteri, borcunu en iyi şekilde yeniden yapılandırmasına hangi yöntemin olanak sağlayacağı konusunda kendi argümanlarını ve önerilerini sunar.
Bazı durumlarda, borçlunun sahip olduğu mülkü ve o andaki genel mali göstergelerini (aydaki giderler ve gelirler dikkate alınarak) listelemek faydalı olabilir.

Doldurulan formda müşteri başvuru tarihini belirtir, imzalar ve adı tamamen deşifre eder.

Sberbank, düzenli müşteriler için yalnızca en uygun mevduat programlarından bazılarını ve ayrıcalıklı koşulları sunmakla kalmıyor, aynı zamanda aniden ortaya çıkan sorunları çözmenin yollarını da sunuyor. Borçlu hastalanırsa, askere alınırsa veya gelir kaynağını kaybederse, cezaların iptali olmasa bile en azından borcun geri ödeme süresinin uzatılması konusunda bankayla her zaman pazarlık yapabilir. Ve elbette bunu hem bizzat, en yakın şubeye giderek, hem de online olarak masanızdan kalkmadan yapabilirsiniz.

Ve eğer anlaşılır zorluklarla ilişkilendiriliyorsa, o zaman bireyin tüketici kredisini yeniden yapılandırması zor olmayacaktır. Önemli olan, müzakerelerin başlamasını geciktirmemek, her zaman iyi niyetli bir borçlu olarak kalmak ve onların tamamen bağışlanacağına güvenmeden kendi borçlarınızı yeterince algılamaktır. Yeniden yapılanmaya nasıl devam edileceğini ve bunun Sberbank tarafından hangi gerekçelerle gerçekleştirilebileceğini anlamaya çalışalım.

SB'de kredi yeniden yapılandırmasının gerekçeleri

Sberbank'ın resmi internet sitesinde yer alan bilgiye göre, tüketici kredisinin yeniden yapılandırılması dört durumdan birinde gerçekleştirilebilir:

Borçlunun iradesiyle veya açıkça dürüst olmayan eylemleriyle ilgili olmayan, resmi ortalama aylık gelirde ciddi bir düşüş. Örneğin, bir kişi 30 bin ruble "beyaz" maaş aldığı işinden ayrılırsa ve kendisine her ay "zarf içinde" 35 bin ruble daha verilen 12 bin ruble maaşlı bir pozisyon alırsa, hiçbir yerde dikkate alınmaz, Resmi olarak gelirdeki düşüş yeniden yapılandırmanın gerekçesi değildir. Aynı durum, uygunsuz davranış nedeniyle işten atılan veya rütbesi düşürülen vatandaşlar için de geçerlidir. Kendi inisiyatifiyle işten çıkarılan veya işletme içinde daha düşük ücretli başka bir pozisyona aktarılan bir borçlunun, borcunun yeniden yapılandırılması için başvuruda bulunmak için her türlü nedeni vardır - tabii ki mevcut ve önceki gelir arasındaki fark önemli. İç mevzuatın kusurları nedeniyle, alacaklının bu kriteri değerlendirme hakkı münhasırdır - kazançlardaki düşüşün bir bireyin tüketiciye ödeme yapmasını ne ölçüde engelleyebileceğine karar veren kişidir.
Borçlunun Rus ordusunda askerlik hizmetine alınması. Bankalar, potansiyel bir erkek borçlunun askeri kimliğe sahip olup olmadığını dikkatle kontrol ettiğinden, bu tür durumlar pratikte hariç tutulmaktadır. Yine de onlarsız yapamaz - bu iyi bir nedendir ve Sberbank bir tüketici kredisini veya başka herhangi bir krediyi yeniden yapılandırmayı reddedemez. Tek bir başvuru yeterli olmayacaktır: borçlunun zorunlu askerlik gerçeğini doğrulayan bir belge sunması gerekecektir; Tahmin edebileceğiniz gibi askeri komiserlikten alabilirsiniz.
Bir buçuk veya üç yaşından küçük bir çocuğun bakımı. Bu durumda sadece anne değil, babanın yanı sıra yasal olarak evlat edinen ebeveyn veya vasi de krediyi yeniden yapılandırabilir ve olasılık hakkında bilgi edinebilir: Asıl mesele, borçlunun kendisinin olduğunu kanıtlayabilmesidir. bebeğe bakan (ve bakacak) biri. Diğer belgelerin yanı sıra, çocuğun doğum belgesini, evlat edinme belgesini vb. - konuyla doğrudan ilgili olan her şeyi - göndermeniz gerekecektir.
Borçlunun çalışma kabiliyetini geçici veya kalıcı olarak kaybetmesi. Ciddi hastalık, yaralanma veya sakatlık, tüketici kredisinin yeniden yapılandırılmasının gerekçeleridir. Elbette ilgili belgeleri göndermeniz gerekecek; genellikle bu, tıbbi ve sosyal muayene bürosundan alınan bir sertifikadır.

Önemli: Sberbank'ın halka arzının bir parçası olmayan başka hiçbir koşul resmi olarak kredinin yeniden yapılandırılmasına gerekçe oluşturmaz. Borçlu, örneğin yaşlı bir akrabaya bakma ihtiyacı gibi başka nedenleri öne sürerek başvuruda bulunabilir, ancak bu durumda olumlu yanıt alma şansı çok daha az olacaktır.

Sberbank'ta kredi yeniden yapılandırma seçenekleri

Toplamda, mevcut programlar çerçevesinde Sberbank, tüketici ve diğer kredilerin yeniden yapılandırılması için üç seçenek sunmaktadır:

Borcun ödendiği para biriminin değiştirilmesi. Dönüşüm yalnızca tek yönlü olabilir: yabancı paradan Rus rublesine. Müşteri, bu formatta yeniden yapılandırmaya izin veren yeniden hesaplama yöntemleri ve koşulları hakkında doğrudan bir Sberbank danışmanından bilgi alabilir; Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın mevcut döviz kuruna dayalı olarak bağımsız hesaplamalar yapmanın bir anlamı yok - son derece yüksek olasılıkla sonuçlar birbirine yakın olmayacak.
Mali yükümlülüklerin yerine getirilmesi için son tarihin uzatılması. Burada basit bir kural geçerlidir: Borçlunun ödemesi ne kadar uzun sürerse, taksitler o kadar küçük olabilir ve bunun tersi de geçerlidir; Doğru, faizin fazla ödenmesi biraz artacak. Bu durum borçluyu korkutmuyorsa veya başka bir çıkış yolu göremiyorsa, tüketici kredisini şu formatta yeniden yapılandırmayı kabul etmeniz gerekir: pahalı ve zaman alıcıdır, ancak yine de yasal işlemlerden ve icra memurlarıyla iletişimden daha iyidir. .
Ek süre sağlanması. Sberbank tarafından belirlenen süre boyunca borçlu, asgari tutarları ödeyecektir - genellikle faiz veya ceza olmaksızın yalnızca kredinin tamamını ödeyecektir. Gelecekte, durum normale döndüğünde, borçlu bankaya borcun tamamını ödemek veya yeni bir uzatma istemek zorunda kalacak ve bu da sonuçta borcun geri ödenmesinin belirsiz bir süre ertelenmesine yol açacak.

Önemli: Sberbank, plastik kartlar dışında her türlü kredi ürününü yeniden yapılandırabilmektedir. Ayrıca müşteri, işlemle ilgili bilgilerin kredi geçmişine yansıyacağını ve gelecekte yeni borç verenin kararını etkileyebileceğini dikkate almalıdır. Ancak umutsuzluğa kapılmanıza gerek yok: banal ödeme yapmamanın aksine, yeniden yapılandırmaya rıza göstermek, bazı kötü şanslarla ilişkilendirilse de borçlunun güvenilirliğini gösterir.

Sberbank'ta kredi nasıl yeniden yapılandırılır?

Bir tüketici kredisinin veya başka bir kredinin yeniden yapılandırılmasını sağlamak için, bir kişi elektronik bir form kullanabilir (bu, finans kurumunun web sitesinde gerçek zamanlı olarak doldurulan form gibi) veya şahsen bir banka ofisini ziyaret edebilir. İkinci durumda, aşağıda sunulan belge paketine ek olarak yeniden yapılandırma için bir başvuru formu doldurmanız gerekecektir.

Kredi yeniden yapılandırma başvurusunu değerlendirmek için gerekli belgelerin listesi şunları içerir:

Kimliği doğrulamak için geçerli mevzuata uygun bir pasaport veya başka bir belgenin kopyası. Yeni bir sözleşme imzalanırken orijinali gerekli olacaktır - ancak hiç kimse başvuru sahibinin bunu ilk toplantıya yanında götürmesini yasaklamaz.
Koşullara bağlı olarak son üç aya ait gelir belgesi:
- 2-NDFL formuna göre (en iyi seçenek, geçerlilik süresi - alındığı tarihten itibaren 30 takvim günü);
- işletmenin şekline göre, herhangi bir nedenle 2-NDFL'nin kendisi tarafından kullanılmıyorsa veya ihraç edilmesi sınırlıysa (geçerlilik süresi - veriliş tarihinden itibaren 30 takvim günü);
- vergi beyannamesi - borçlunun Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Siciline kayıtlı bireysel bir girişimci olması durumunda (veya olması durumunda);
- emeklilik tutarı belgesi - borçlunun yaşlılık, hizmet süresi veya yasa koyucu tarafından sağlanan diğer nedenlerden dolayı uygun ödemeler alması durumunda (geçerlilik süresi - alındığı tarihten itibaren 30 takvim günü);
- Başvuru sırasında kişi resmi olarak herhangi bir yerde çalışmıyorsa ve bireysel girişimci olarak listelenmiyorsa gerekli değildir.
Seçtiğiniz çalışma belgesi (listelenen tüm belgelerin geçerliliği 30 takvim günüdür):
- işveren tarafından onaylanmış çalışma kayıt defterinden bir alıntı;
- daha önce resmi olarak çalışan borçlunun işini kaybetmesi durumunda orijinal kitap;
- borçlunun soyadını, adını, soyadını, pozisyonunu ve ortalama aylık gelirini zorunlu olarak belirten işverenden alınan serbest formlu bir sertifika (borçlunun Sberbank'ta açılan bir hesaba maaş alması durumunda gerekli değildir);
- her sayfası işveren tarafından onaylanmış iş sözleşmesinin bir kopyası;
- Bireysel girişimci veya özel muayenehaneyle uğraşan kişi olarak kayıt belgesi (orijinal veya noter tasdikli kopyası);
- başvuru sahibinin çalıştığının kanıtı olarak kullanılabilecek diğer belgeler;
- Borçlunun krediyi aldığı sırada herhangi bir yerde çalışmaması ve şu anda resmi olarak istihdam edilmemesi durumunda gerekli değildir.
Konuyla ilgili diğer belgeler:
- yönetimden bir çalışanı daha düşük ücretli bir pozisyona transfer etme, oranı kaldırma, ücret miktarını değiştirme veya uzun vadeli ücretsiz izin verme emri;
- işveren tarafından onaylanmış işten çıkarma bildiriminin (yaklaşan veya zaten gerçekleşmiş) bir kopyası;
- ödenen sosyal yardım miktarının zorunlu olarak belirtildiği işgücü borsasına kayıt belgesi;
- borçlunun geçici veya kalıcı sakatlık sertifikaları, sakatlık veya askerlik hizmeti için zorunlu askerlik belgeleri;
- bir buçuk veya üç yaşın altındaki bir çocuğun doğum belgesi;
- ortak borçlunun ölüm belgesi;
- borçlunun görüşüne göre önemli olan diğer belgeler.

Önemli: Sberbank, şartlara bağlı olarak müşteriden başka belgeler de talep edebilir; Yukarıdaki liste zorunludur ancak kapsamlı olmaktan uzaktır.

Ayrıca, teminatlı bir kredinin yeniden yapılandırılması için başvururken (bir araç veya konut satın almak için), borçlunun sigorta priminin ödenmesine ilişkin bir makbuz ve sigorta şirketiyle imzalanan poliçe veya sözleşmenin bir kopyasını ibraz etmesi gerekecektir. .

Başvuru, ekteki belgelerle birlikte Sberbank tarafından üç ila beş iş günü içerisinde incelenecektir. Başvuru sahibine daha sonra karar SMS bildirimi, e-posta veya telefon görüşmesi yoluyla bildirilecektir; yeniden yapılandırma onaylanırsa, müşterinin bankanın ofisine gelmesi ve yeni bir sözleşme imzalaması gerekecektir - tabii ki önce onu incelemeyi unutmadan.

Banka reddederse, başka bir başvuruda bulunmayı veya başka bir finans kuruluşundan daha uygun şartlarda kredi almayı denemelisiniz; Borçlu bu durumdan ne kadar çok çıkış yolu ararsa, hedefine o kadar çabuk ulaşır ve kredi geçmişi de o kadar temiz kalır.

Özetleyelim

Sberbank, gelir kaynağını kaybeden veya maaşlarında düşüş yaşayan, 1,5 veya 3 yaş altı çocuklara bakan, askere çağrılan kişilere ihtiyaç kredisi ve diğer kredilerin yeniden yapılandırılması olanağı sunuyor. hizmet veren veya çalışma yeteneğini kaybedenler. Her durumda, borçlunun değişen duruma ilişkin kanıt sunması gerekecektir. Ek olarak, yeniden yapılandırma için bir başvuru formu doldurmanız gerekiyor - bu hem çevrimiçi olarak hem de finans kurumunun web sitesinde yapılabilir.

Yeniden yapılandırma üç formattan birinde gerçekleştirilir: yabancı para biriminin rubleye dönüştürülmesi, geri ödeme süresinin uzatılması veya ödemesiz (faizsiz) sürenin sağlanması. Sberbank'ın teklifinin kredi kartları için geçerli olmadığını lütfen unutmayın. İşlemle ilgili bilgiler kredi geçmişine yansır ve daha sonra bankanın yeni bir kredi verme kararını etkileyebilir.

Sberbank'ta kredi borcunun yeniden yapılandırılması, borçlu ile banka arasındaki kredi sözleşmesinin şartlarında bir değişikliktir. Sözleşme, yeni bir belge hazırlanarak veya eskisine ek bir ek hazırlanarak revize edilebilir. Bu hizmet, müşterinin mevcut programa göre aylık ödemeleri ödeyememesi nedeniyle mali durumunun kötüleşmesi durumunda borcunu geri ödemesi için en uygun çözümü bulmanızı sağlar.

Sberbank, belirli bir durumda her borçluya kişisel bir yaklaşım içeren bir politika izlemektedir.

Rusya'nın modern nüfusu oldukça borçlu olduğundan, çoğu borcun vadesi geçmiş olabilir. Bunu önlemek için Sberbank neredeyse her zaman bankacılık kurumuna karşı yükümlülüklerini zamanında yerine getiremeyen borçlular için kolaylıklar sağlamaktadır. Bu durumda, tüketici ihtiyaçları için alınan bir kredi veya konut kredisi üzerinden kalan borcun yeniden yapılandırılmasını teklif etmeye hazırdır. Ancak buradaki temel koşul, sözleşme kapsamında mevcut bir gecikmenin olmamasıdır. Ülkenin en büyük bankasında yeniden yapılandırmanın nasıl yapıldığını daha ayrıntılı olarak ele alalım.

Yeniden yapılandırma nedir ve ne zaman tamamlanabilir?

Yeniden yapılandırma, yukarıda da belirtildiği gibi, kredi sözleşmesinin koşullarının gözden geçirilmesidir ve borçlunun borcunu geri ödemesini kolaylaştırır. Bu hizmet, kredi çekip maddi sıkıntı nedeniyle geri ödeyemeyen kişilere de sunulabilmektedir.

Kalıcı bir gelir kaynağınızı kaybettiyseniz, gecikmeyin, vadesi geçmiş bir borç ortaya çıkmadan önce bile size krediyi veren banka kurumuyla zamanında iletişime geçin. Bu, yeniden yapılandırma prosedürünü gerçekleştirmenize olanak sağlayacaktır. Banka bu tür tavizleri oldukça sık veriyor çünkü fonlarını yasal masraflar ve işlemler olmadan iade etmek istiyor, bunu yapmak için borç geri ödeme şartlarını ve şartlarını değiştirmek zorunda olsa da.

Yeniden yapılanma sayesinde kredi yükünüzü hafifletebileceksiniz, bu da bankanın borcunu kademeli olarak ödeyebileceğiniz anlamına geliyor. Ayrıca böyle bir prosedürün uygulanmasının CI'nin bozulmasını ve ceza tahakkukunu önlemenize olanak sağlayacağını belirtmekte fayda var.

Banka ilk bakışta size taviz veriyor gibi görünse de yine de kendi çıkarları doğrultusunda hareket ediyor.

Yeniden yapılandırma nedeniyle, ödünç alınan fonların toplam geri ödeme süresi artar, bu da bankaya faiziyle birlikte ödemeniz gereken toplam tutarın artması anlamına gelir.

Bu nedenle böyle bir durumda, büyük bir fazla ödemeden kaçınmak için kredi geri ödemesini hızlandırmaya çalışmanız en iyisidir.

Sberbank'ta yeniden yapılandırma izni verme koşulları

Sberbank'ın yeniden yapılandırılması ancak gerçekten ciddi sorunların ortaya çıkması durumunda mümkündür. Banka şunları içerir:

borçlunun hatası olmaksızın iş kaybı;
Kalıcı veya geçici performans kaybına yol açan sağlık sorunları;
askeri servis;
bir çocuğun doğumu;
yakın bir akrabanın belgelenmiş ciddi hastalığı;
ortak borçlunun kredi kapsamındaki doğrudan yükümlülüklerini yerine getirmemesi.

Sberbank'ta kredi nasıl yeniden yapılandırılır?

Sberbank'ta yeniden yapılandırmayı gerçekleştirmek için, borçlu olarak sizin, kredi sözleşmesinin hazırlandığı ofisteki bir banka çalışanından tavsiye almanız gerekecektir. Bu bölümde sizden bir örnek kullanarak bir beyan yazmanız istenecek ve burada sözleşme şartlarında değişiklik yapılmasına neden olan tüm nedenleri ayrıntılı olarak belirtmeleri istenecektir.

Başvuru doldurulmalıdır:

sözleşmenin imzalanma sayısı ve tarihi;
sigorta masrafları ve sözleşmede yer alan ek hizmetler dikkate alınarak ana borç;
ödenen borç miktarı;
kalan borcun miktarı;
halihazırda ödenmiş olan son ödemenin tarihi;
varsa ilk gecikme tarihi;
ödemelerin durdurulmasına yol açan nedenler.

Ek olarak, kredi ödemeleri yapma sorununu doğrulayan bir belge paketine de ihtiyacınız olacak. Başvuruda ayrıca borcun daha fazla geri ödenmesi için uygun olan istenen koşullar da belirtilmelidir. Bunların arasında aylık ödemenin düşürülmesi, faiz oranının düşürülmesi, kredi geri ödeme süresinin arttırılması, belirli bir süre erteleme sağlanması gibi yazabilirsiniz. Ayrıca Sberbank maaş kartınız varsa başvuru formunu doldururken bu noktayı önceden belirtmeniz daha iyi olur.

Başvuruyu iki nüsha halinde yazdığınızdan emin olun. Aylık ödemelerinizi onaylayan makbuzları eklemeyi unutmayın. Ayrıca mali durumunuzun kötü yönde değiştiğini kanıtlayan belgeleri de bunlara ekleyin.

Sberbank'ta hangi yeniden yapılandırma seçenekleri mevcut?

Kural olarak Sberbank, yeniden yapılandırma başvurularını 2-5 bankacılık günü içinde inceliyor ve ardından cevabını borçluya bildiriyor. Başvurunun olumlu sonuçlanması durumunda banka müşteriye aşağıdaki borç ödeme seçeneklerinden birini sunabilir:

"Kredi tatilleri". Bu hizmet, yalnızca bankanın belirlediği belirli bir süre için sözleşme kapsamındaki faizin ödenmesini içerir.
Kredinin geri ödeme süresinde bir artış ve ödeme tutarında buna karşılık gelen bir azalma. Tüketici ihtiyaçlarına yönelik bir kredi 3-5 yıl, konut kredisi ise 10 yıl veya daha uzun süre uzatılabilir. Sberbank, uzatılan kredi vadesi için faiz uyguluyor ve borç tutarının tamamını yeni ödeme planına göre eşit ödemelere bölüyor. Böylece aylık ödeme müşteri için daha konforlu hale gelir, ancak aynı zamanda toplam fazla ödeme miktarı da önemli ölçüde artar.
Kredi faizini mümkün olan en aza indirmek.
Borçlunun krediyi eski programa göre geri ödeyememesi nedeniyle tahakkuk eden cezaların affedilmesi.

Bazı durumlarda yeniden yapılandırma, ödeme planının tamamen gözden geçirilmesini içerir. Örneğin, belirli tarihlerde banka farklı tutarlarda ödeme yapılmasına izin vermektedir. Ancak burada Sberbank'ın her yeniden yapılandırma başvurusunu, borçlunun CI'sini ve özelliklerini dikkate alarak yalnızca bireysel olarak değerlendirdiğini anlamak önemlidir.

Bu yazıda Sberbank'ta bir kredinin nasıl yeniden yapılandırılacağına bakacağız. Bir bireyin tüketici kredisini yeniden yapılandırmak için nasıl başvuruda bulunabileceğini öğreneceğiz. Sberbank programının koşullarını sizler için hazırladık ve müşteri yorumlarını topladık.

Sberbank'tan bir kredinin geri ödenmesinin sorun haline geldiği bir durumla karşı karşıya kalırsanız, borcun yeniden yapılandırılmasını ayarlamayı deneyebilirsiniz. Hizmet, tüketici kredileri de dahil olmak üzere çeşitli kredi türleri için sağlanmaktadır.

Bankanın web sitesinde bir yeniden yapılandırma hesaplayıcısı bulamazsınız, çünkü her özel durumda, sözleşme şartlarında yapılacak değişiklikler müşteri ile ayrı ayrı kararlaştırılır. Çoğunlukla yeniden yapılandırma, borçlunun gecikmelerden kaçınması veya programa geri dönmesi için tek fırsattır, ancak bununla ilgili incelemeler her zaman net değildir.

Sberbank'ta bireysel kredinin yeniden yapılandırılması

Sberbank, borcunu ödemekte zorluk çeken müşteriler için çeşitli yeniden yapılandırma programları sunmaya hazır. Aslında bunların hepsi sözleşme şartlarının değiştirilmesini ve müşterinin düzenli ödeme yapmasını kolaylaştırmayı içeriyor. Yeniden yapılandırmayı tamamlamayı başaran borçluların olumlu değerlendirmelerine neden olan şey budur.

Sberbank'ın zor bir durumdan çıkmak için hangi seçenekleri sunmaya hazır olduğunu düşünelim:

ana borcun ödenmesine erteleme verilmesi;
kredi vadesinin arttırılması;
cezaların tamamen veya kısmen iptali;
faiz oranının düşürülmesi;
bireysel borç geri ödeme planının geliştirilmesi.

Özellikle vadesi geçmiş bir borç varken yeniden yapılandırmanın resmileştirilmesi durumunda müşterinin de belirli tavizler vermesi gerekeceğini anlamak önemlidir. Örneğin Sberbank, bir kredi için garanti veya teminat şeklinde ek teminat talep edebilir.

Sberbank'ta kredinin yeniden yapılandırılması: adım adım talimatlar

Sberbank, müşterilerine hem hazır programlar hem de tamamen bireysel koşullar sunmaya hazırdır. Prosedürün önemli bir avantajı, yeniden yapılandırmanın gecikmeden önce veya sonra resmileştirilmesi fırsatıdır. İkinci durumda, müşteri, örneğin kredi vadesini artırarak, Sberbank ile aylık ücreti düşürme konusunda anlaşarak ödemeleri programa göre iade edebilir.

Yeniden yapılanmayı resmileştirmek için hangi adımların atılması gerektiğini düşünelim:

Kredi borcunun yeniden yapılandırılmasına ilişkin bilgiyi web sitesinde veya herhangi bir Sberbank şubesinde bulabilirsiniz.
Formu doldurup bankaya gönderin.
Uzmanın aramasını ve sonraki eylem planı üzerinde anlaşmasını bekleyin.
Bir paket belge toplayın ve bankaya gönderin.
Bankanın kararını alın ve onaylanması halinde yeniden yapılandırma başvurusunu doldurun.
Yeni bir sözleşme imzalayın.

Yeniden yapılandırmaya ilişkin belgeler

Sberbank, yeniden yapılandırmayı her durumda ayrı ayrı gerçekleştirme olasılığını değerlendiriyor. Bunu yapmak için müşterinin bir anket doldurması ve buna çalışanların borçlunun durumunu değerlendirmesine ve sorunlu durumdan en iyi çıkış yollarını sunmasına olanak sağlayacak bir belge paketi eklemesi gerekecektir.

Gerekli belgelerin özel listesi duruma göre değişebilir ancak genel olarak aşağıdakileri içermelidir:

pasaport;
müşterinin gelirini ve istihdamını doğrulayan belgeler;
yeniden yapılanma gerekçelerinin varlığını doğrulayan çeşitli belgeler (yaklaşan işten çıkarma bildirimi, istihdam hizmetine kayıt belgesi, ücret koşullarını değiştirme emrinin kopyası vb.).

Ek olarak, örneğin kiralık mülklerden elde edilen ek geliri doğrulamak için başka belgelere de ihtiyaç duyulabilir.

Sberbank'ta kredi yeniden yapılandırma başvurusu

Yeniden yapılandırma koşulları, başvuran her borçlu için ayrı ayrı belirlenmektedir. Banka, gerekli değişiklikleri yapmadan önce bunları müşteriyle koordine eder. Sberbank çalışanları bunun mümkün olduğunca basit ve karşılıklı yarara nasıl yapılacağına karar vermeye çalışacak.

Yeniden yapılandırma başvurusu, bankacılık hizmeti alma yolunda yalnızca ilk adımdır. İnternet üzerinden veya kredinin verildiği şubeye başvurarak gönderilebilir.

Sberbank'ta kredi yeniden yapılandırma başvurusunda hangi bilgilerin bulunması gerektiğini düşünelim:

yeniden yapılandırmaya başvuru nedenleri ve bunların belgesel kanıtları;
kredi bilgileri;
uygun yeniden yapılandırma seçeneği;
müşterinin kişisel verileri;
müşterinin iş yeri, geliri ve mülkü hakkında bilgi;
periyodik harcamalar ve diğer kredi yükümlülüklerine ilişkin veriler;
maaş veya emeklilik kartının mevcudiyeti hakkında bilgi.

Anketi incelemenin sonuçlarına göre uzmanlar, borcun yeniden yapılandırılması konusunda bir anlaşma yapılması olasılığını bildiriyor.