Educación financiera. Educación financiera: ¿por dónde empezar para un principiante? Cada asunto financiero necesita una persona competente.

Todos los cursos son en ruso o idioma en Inglés de esta selección están disponibles previa solicitud o se reeditan periódicamente.

Cursos en ruso

1. La ciencia de la riqueza

Volumen: 11 videoconferencias.
Área:"Lectorio".
Organizador: Instituto Friedrich von Hayek.

El curso está destinado a aquellos que se esfuerzan por adquirir conocimientos fundamentales de teoría económica. Pavel Usanov hablará sobre los principales modelos económicos -desde la cataláctica aristotélica hasta el socialismo- y explicará cómo se reflejan en vida real de la gente.

2. Historia del pensamiento económico

Volumen: 11 módulos.
Área: Coursera.
Organizador: Escuela de posgrado economía.

Para una comprensión profunda de los procesos económicos modernos, el aspecto histórico es importante. Los profesores de la Escuela Superior de Economía no sólo le dirán qué quiso decir Marx con plusvalía y por qué Smith abogó por el libre mercado, sino que también desarrollarán en usted un pensamiento económico crítico.

3. Economía para no economistas

Volumen: 10 módulos.
Área: Coursera.
Organizador: Escuela Superior de Economía.

Para aquellos que no quieran profundizar en la economía, este curso es adecuado. El profesor asociado del Departamento de Teoría Económica, Igor Kim, explicará los conceptos básicos de micro y macroeconomía en un lenguaje sencillo. Descubra qué son la oferta y la demanda, cuál es el mecanismo de competencia y monopolio, cuál es el PIB y de dónde provienen la inflación y el desempleo: lleve la educación financiera a un nuevo nivel.

4. Mercados e instituciones financieras

Volumen: 9 módulos.
Área: Coursera.
Organizador: Escuela Superior de Economía.

Este curso presenta conferencias del profesor Nikolai Iosifovich Berzon: la estructura del mercado financiero (desde acciones hasta divisas), acciones, bonos, el sector bancario y mucho más. Lo que necesitas para inversores novatos. Si aprende a invertir dinero, ¡aprenda de los mejores!

5. Teorías del dinero. Del caparazón al bitcoin

Volumen: 8 módulos.
Área:"Lectorio".
Organizador: Universidad Europea de San Petersburgo.

Si la vida es un juego, entonces el dinero ayuda a llevar la puntuación. Así era en la época en que se intercambiaban lingotes metales preciosos. Este es el caso ahora, cuando el mundo se está volviendo loco. La profesora de economía Yulia Vymyatnina le dirá qué se puede considerar dinero y qué no, y cuál es el valor del dinero. En 2015, su curso obtuvo el segundo lugar en el concurso EdCrunch Award en la categoría de Humanidades.

6. ABC de las finanzas

Volumen: 6 módulos.
Área:"Lectorio".
Organizador: Universidad Estatal de Sistemas de Control y Radioelectrónica de Tomsk.

Si cree que los presupuestos, los planes financieros y las inversiones son dominio de los economistas, está equivocado. Cualquier hombre moderno Hay que invertir dinero con habilidad y analizar la situación económica. El candidato te enseñará esto. Ciencias Economicas Valeria Tsibulnikova. El foco está en.

7. Educación financiera

Volumen: 6 módulos.
Área: 4cerebro.
Autores: Grigori Ksheminsky y Evgeny Buyanov.

Muchas personas no pueden garantizarse una vida digna ni siquiera con un buen salario. ¿Paradoja? ¡Difícilmente! Ésta es una consecuencia natural de la ignorancia financiera. Los autores de este curso de texto están convencidos de que el bienestar comienza con una actitud consciente hacia el dinero y el pensamiento financiero.

8. Conceptos básicos de la educación financiera

Volumen: 13 módulos.
Área: Trillones.
Organizador: Academia de Emprendimiento de Moscú bajo el gobierno de Moscú, por encargo de TemoCentre.

¿Qué impuestos pagan los ciudadanos? ¿Por qué nos niegan los préstamos? ¿Y cómo garantizar una vejez confortable? Más de seis mil quinientos oyentes ya han recibido respuestas a estas y otras preguntas sobre cómo crear un presupuesto personal y planificar gastos. Usted también tiene la oportunidad de mejorar sus conocimientos financieros.

9. Fundamentos de las finanzas para los jóvenes

Volumen: 5 módulos.
Organizador: Centro educación adicional Universidad Estatal de Novosibirsk.

Una característica especial de este curso es la interactividad. Consta de 100 minitareas, que, a su vez, se dividen en módulos temáticos (personal, doméstico, global, finanzas corporativas e instituciones financieras). Al completar tareas, ganas puntos y pasas de nivel en nivel.

10. Negocios para tontos

Volumen: 14 videoconferencias.
Área:"Sala de conferencias".
Yuri Milyukov, fundador de la Bolsa de Productos Básicos de Moscú.

¿Cómo surgieron determinadas formas organizativas y jurídicas de las empresas? ¿Cómo se organizan los bancos, las bolsas, las aseguradoras y la logística? ¿Por qué se necesitan auditores, consultores, tasadores, expertos y analistas? Las respuestas a estas y muchas otras preguntas se encuentran en los discursos del famoso empresario Yuri Milyukov.

Cursos en ingles

1. Educación financiera

Volumen: 4 módulos.
Área: estudio abierto2.
Autores: Peter Mordaunt, Paul Clitheroe.

¿Cuál es la diferencia entre metas de vida y metas financieras? ¿Cómo lograr que los ingresos prevalezcan sobre los gastos? ¿Qué es la regla del 10%? ¿En qué se diferencia invertir del ahorro? ¿Cómo no estropear las cosas y no toparse con estafadores? Los profesores de la Universidad Macquarie le darán las respuestas a estas y muchas otras preguntas.

2. Finanzas para todos: herramientas inteligentes para la toma de decisiones

Volumen: 6 módulos.
Área: edX.
Organizador: Universidad de Michigan.

¿Qué es más rentable: alquilar o contratar una hipoteca? ¿Comprar un auto usado o uno nuevo? ¿Abrir un depósito o invertir en valores? Tomar decisiones tan importantes es más fácil si está familiarizado con los principios financieros básicos. Dominalos en este curso. Su peculiaridad es la abundancia de ejemplos de la vida.

3. Matemáticas financieras

Volumen: 2 módulos.
Área: Alison.

Al dinero le encanta contar. Este breve curso le enseñará cómo equilibrar débitos y créditos. Comprenderá la diferencia entre beneficio y margen, podrá calcular el lucro cesante y adoptar varios métodos.

4. Finanzas para no financieros

Volumen: 5 módulos.
Área: Coursera.
Organizador: Universidad de Rice.

El profesor James Weston es un respetado experto en el campo de las finanzas corporativas. En este curso, explica cómo los financieros toman determinadas decisiones. Conferencias muy útiles para emprendedores que quieran llevar su negocio a un nivel completamente nuevo.

5. Finanzas conductuales

Volumen: 3 módulos.
Área: Coursera.
Organizador: Universidad de Duke.

La economía del comportamiento estudia cómo los factores sociales y psicológicos influyen en las variables del mercado. Por ejemplo, precios de bienes. Este curso explicará por qué las personas invierten en esquemas piramidales en lugar de fondos mutuos, realizan compras innecesarias y otros errores financieros.

6. Planificación financiera para jóvenes

Volumen: 8 módulos.
Área: Coursera.
Organizador: Universidad de Illinois en Urbana-Champaign.

Un curso que no sólo te enseñará a fijar objetivos correctos, planificar un presupuesto e invertir, sino que también te permitirá probar el papel de asesor financiero. ¿Por qué no hacer de la resolución de problemas financieros tu profesión?

7. Introducción a la gestión de las finanzas personales

Volumen: 2 módulos.
Área: Alison.
Cristina Williams.

En este curso, la abogada certificada Christine Williams le enseña cómo deshacerse de . Primero, sugiere crear una tabla de obligaciones de deuda y priorizarlas en función de los plazos y las tasas de interés. Esto le ayudará a elegir la estrategia adecuada y mantener sus pagos mensuales al mínimo.

8. Planificación financiera personal y familiar

Volumen: 9 módulos.
Área: Coursera.
Organizador: Universidad de Florida.

El profesor Michael S. Gutter enseña a los estudiantes cómo recorrer el camino hacia la independencia financiera. Módulos sobre impuestos y sistema de crédito Puede que te parezca poco interesante, ya que están centrados en Estados Unidos. Pero principios generales La educación financiera es universal.

9. Administrar tu dinero

Volumen: 8 módulos.
Área: AbrirAprender.

Este curso te ayudará a poner tus finanzas en orden. Primero, te explicarán cómo crear un presupuesto personal. Identificará gastos inútiles o demasiado caros y podrá optimizarlos. Y luego aprenderá los conceptos básicos de préstamos e inversiones.

10. 5 claves para invertir

Volumen: 1 módulo.
Área: Udemy.
Steve Bollinger.

¡Buenas tardes lectores de nuestro blog! El autor del blog Ruslan Miftakhov está en contacto. Ahora la gente está especialmente interesada en la cuestión de la educación financiera, por dónde empezar. ¿Por qué algunas personas con ingresos medios no tienen problemas, mientras que otras tienen dificultades para llegar a fin de mes?

¿Quiere aprender formas de desarrollar conocimientos financieros? Entonces mira nuestro artículo.

Cómo otras personas ganan dinero enseñando educación financiera

Hay muchos materiales para escolares y adultos que deberían ayudar a mejorar la educación financiera. Pero además de esto, existen varios formadores que prometen enseñarte todo desde cero.

Cómo funcionan realmente:

1. Recoger materiales.
2. Los sistematizan un poco, toman los pasajes necesarios.
3. Sazonado con una pizca de tu propia experiencia dudosa.
4. Venden entradas para el curso por 500-3000 rublos.

Sí, no se puede negar que entre todos los “entrenadores” efectivamente hay gente inteligente que pueden enseñarte algo útil, pero son una minoría. En la mayoría de los casos, simplemente se le proporcionará información ligeramente revisada que se puede encontrar en libros o artículos en Internet.

Por tanto, recuerda una simple verdad: "Nadie te enseñará a pensar con tu propia cabeza". Es mejor estudiar la información usted mismo, sistematizarla y sacar conclusiones.

Conocimientos financieros mínimos

La base de la educación financiera incluye varios puntos:

• idea aproximada de fraude;
• contar ingresos y gastos;
• formación de ahorros;
• la inversión adecuada.

Veamos los puntos principales para una mejor comprensión.

Fraudes: ¡es importante conocerlos!

Un buen lugar para empezar a desarrollar la educación financiera es estudiando los esquemas de fraude más comunes. La lista de ellos es enorme, los delincuentes constantemente idean nuevas formas de quitarle dinero a la población.

Veamos algunos métodos comunes:

Una llamada o mensaje de un familiar solicitando una transferencia de dinero. Los motivos pueden ser diferentes: el coche se averió, lo llevaron a la policía, etc. Asegúrese de ponerse en contacto con la persona para aclarar la situación.

EN en las redes sociales Otro esquema está ganando popularidad: solicitar un préstamo. Un amigo le escribe pidiendo prestado entre 1 y 2 mil rublos. Pero luego descubrirás que la página fue pirateada y el dinero se fue a parar a estafadores. Sólo hay una forma de solucionarlo: contactar personalmente a un amigo por teléfono.

Un método muy común es obtener códigos para confirmar la operación. Supuestamente se comunicará con usted un empleado de un banco o de un operador de telefonía móvil. Diferentes caminos roba la contraseña del teléfono para transferir dinero a otra cuenta.

Nunca comparta códigos secretos, incluidos números de tarjetas, con nadie.

Pirámides y pseudoinversiones. Los HYIP existen desde hace muchos años y los proyectos se actualizan constantemente. Ya escribí sobre MMM y cómo mis familiares se enamoraron de los estafadores.

Para aprender a resistir a los estafadores y no solo a deshacerse de su dinero, comience a tratar todo con desconfianza. Asegúrese de verificar la información, así no será víctima de otro plan de engaño.

Contando gastos e ingresos.

Hoy en día existen muchas aplicaciones que te permiten registrar gastos e ingresos, y saber rápidamente cuánto dinero te queda de sueldo. He estado usando el servicio durante varios años. finanzas fáciles para controlar todas las billeteras y movimientos financieros.

Si los fondos se mantienen en una cuenta bancaria y todas las transacciones se realizan a través de la tarjeta, entonces cuenta personal puedes estudiar los datos de interés.

Archivos adjuntos

Puedes invertir los fondos que tienes por tu cuenta.

Hay varias formas de invertir:

1. La opción más sencilla es. La rentabilidad no es tan alta, pero la fiabilidad del depósito está garantizada.
2. Invertir en varios proyectos. Pero es importante estudiar detenidamente toda la información, descubrir si la solución es viable y si se puede ganar dinero con ella. Aquí hay un ejemplo de uno de los míos.
3. Inversión en nuevas construcciones. El esquema es simple: en una etapa temprana de la construcción se compra un apartamento, después de la entrega su precio aumenta entre un 10 y un 30 por ciento. Se están revendiendo bienes inmuebles.
4. Compra de activos de la empresa. Pero es necesario crear una cartera de diversos valores para compensar las pérdidas en algunas posiciones con ingresos en otras. Por ejemplo, diferentes empresas.

Puede encontrar muchos consejos en varios videos y materiales. La información ha sido sistematizada, ofrecemos los principales puntos para su revisión:

1. Estudia más materiales, puedes leer libros. Es importante acumular gradualmente conocimientos teóricos.
2. Aprende a ahorrar y recortar gastos. Renuncia a compras innecesarias, cosas que no son necesarias en este momento.
3. Cada mes, ahorre entre el 10 y el 30 % de su salario o más. De esta manera tendrás ahorros que te serán útiles en diversas situaciones.
4. Es mejor depositar los fondos acumulados en un depósito recargable en el banco para que se sigan acumulando intereses.
5. Intenta aumentar tus ingresos en el futuro; para ello necesitas crecer profesionalmente.
6. No escatimes en cursos de formación remunerados para mejorar tus habilidades. Invertir en ti mismo te permitirá ganar más en el futuro.
7. Evite los préstamos casi por completo. ¿Quieres comprar un iPhone nuevo, pero no tienes el dinero? Si no puede pagar un artículo, nunca se endeude por otra baratija. Es mejor encontrar un dispositivo más simple.

¿Para qué se puede pedir un préstamo?

Tu productividad y nivel profesional comenzarán a aumentar, y en el futuro podrás incrementar tus ingresos.

Me vino a la mente otro ejemplo de la vida, cuando fuimos a hacernos una ecografía a otra ciudad con un segundo hijo todavía en la barriga, ya que no había forma de comprobar si todo estaba bien con nosotros.

Por lo tanto, nos enviaron a una ciudad vecina, donde nos revisaron con un equipo moderno, que costó 40 millones de rublos, prestado a crédito (el médico lo dejó escapar). Había colas desde una semana e incluso con meses de antelación.

Este es un ejemplo de deuda adecuada; con el tiempo, todo se amortizará y solo generará ganancias.

Puede asistir a seminarios en línea (webinars) para obtener más información sobre educación financiera. El principal consejo es gastar el dinero con prudencia, no gastar dinero en cosas que no sean especialmente necesarias.

Asegúrese de generar ahorros para tener un fondo de emergencia que garantice la estabilidad financiera.

Tómese el tiempo para ver una caricatura sobre educación financiera en lugar de ver todas esas tonterías en la televisión.

Suscríbete también a nuestro canal de telegramas. ¡Hasta la próxima, esperamos verte nuevamente en las páginas de nuestro blog!

Saludos cordiales, Ruslan Miftakhov

Está comprobado que las personas que saben planificar adecuadamente su presupuesto personal son más efectivas en el trabajo, independientemente del puesto que ocupen y en qué campo se desempeñen. Por lo tanto, aumentar el nivel de educación financiera es la clave para el bienestar financiero de los ciudadanos y el aumento de la productividad laboral y la clave para el desarrollo saludable de la economía rusa en su conjunto. La conciencia de la urgente necesidad de mejorar la educación financiera de las personas se ha convertido en una de las principales lecciones de la actual crisis financiera. Desde mi punto de vista, esta es una de las condiciones más importantes para construir una nueva economía global que esté protegida de la repetición de tales pérdidas. El conocimiento de los conceptos básicos de la "economía personal" permite a las personas no sólo evitar una serie de errores y pérdidas financieras, sino que también permite ver nuevas ventajas y oportunidades interesantes.

Después de todo, una educación financiera insuficiente puede manifestarse no sólo en una credulidad excesiva, sino también en un escepticismo excesivo y una cercanía a todo lo nuevo. A los rusos les llevó más de diez años aceptar y dominar las tarjetas bancarias. Lo mismo pasó con las tarjetas de crédito. Durante muchos años, los bancos han buscado la eliminación de las restricciones legislativas para introducir un período de gracia para los préstamos. Pero una vez que esto sucedió, a la mayoría de los clientes les tomó algunos años más superar su desconfianza y ver los beneficios. nuevo servicio. El libro que tienes en tus manos es ejemplo claro sinergia del equipo científico, organizaciones financieras y sin fines de lucro en la creación del primer manual académico completo sobre finanzas personales en Rusia. Este libro no sólo habla de cosas importantes de una manera sencilla e interesante, sino que también se basa en la experiencia rusa muy específica en el desarrollo de la educación financiera, junto con prácticas internacionales comprobadas, lo que lo hace verdaderamente único.

Parábola.

El rajá tuvo tres hijos, pero según las leyes de la familia, solo uno podía convertirse en heredero. El viejo Raja era fabulosamente rico y antes de morir se preguntaba a quién dejarle su riqueza. El Raja decidió poner a prueba a sus hijos. Ordenó que desenterraran los tres arbustos de té más valiosos, le dio uno a cada hijo y los envió de viaje. El hijo mayor pensó: “Padre ha acumulado una riqueza enorme y quiere que sus hijos no necesiten nada”. Tomó las hojas más tiernas y preparó té aromático. Poco a poco fue consumiendo todas las hojas de té y regresó a casa el primero con las manos vacías. El hijo mediano pensó: “Mi padre siempre fue ahorrativo y se ocupaba de mañana" Se preparó té con las hojas superiores, secó bien el resto y lo guardó en reserva. El suministro de té duró mucho tiempo, pero un día se acabó. Hogar hijo mediano También regresó sin nada. El hijo menor pensó: “Mi padre dedicó toda su vida a aumentar su riqueza. Plantaré este arbusto y empezaré a cultivar té. Pero antes de eso, tomaré algunas hojas y prepararé un té para hoy para tener fuerzas. Y dejaré secar unas cuantas hojas más de reserva, porque me arriesgo al plantar un arbusto”. Así lo hizo. Y cuando regresó a casa, le dijo a su padre: “Déjale la riqueza a uno de los hermanos mayores. No lo necesito. Yo mismo puedo hacerme rico”.

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Descargue el libro Educación financiera, Goryaev A., Chumachenko V., 2009 - fileskachat.com, descarga rápida y gratuita.

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Educación financiera - estos son conocimientos en el campo de la gestión financiera, crediticia, de deudas y de ahorro necesarios para tomar decisiones financieramente responsables que son parte integral de nuestra La vida cotidiana. Este conocimiento ayuda a mejorar el bienestar y la calidad de vida. La educación financiera incluye administrar sus ingresos y gastos, así como comprender cómo funciona una tarjeta de pago, una tarjeta de crédito y cómo evitar deudas. En general, la educación financiera impacta las decisiones diarias que toma la familia promedio cuando intenta equilibrar un presupuesto, comprar una casa, financiar la educación de los niños y proporcionar un ingreso para la jubilación.

Tome la iniciativa de educarse y desarrollar sus conocimientos financieros, comenzando con los conceptos básicos de administración del dinero y pago de deudas. Invertir tu tiempo en tu desarrollo financiero aumenta tus decisiones de ahorro e inversión. Al utilizar recursos como la edad, el talento, el dinero y la capacidad de crear buenos hábitos, puede crear ahorros duraderos.

Por qué necesitas mejorar tu educación financiera

En décadas pasadas, la población utilizaba el dinero para las compras diarias. El proceso de compra de bienes ha cambiado. Las compras online se han convertido para muchos en mejor elección, creando amplias oportunidades para el uso y uso excesivo de préstamos: es demasiado simple y de manera rápida acumulación de deuda. Los bancos y las organizaciones de crédito emiten para los consumidores. tarjetas de crédito y ofertas de crédito con oportunidades tentadoras, y los clientes reciben un préstamo tras otro y sin el debido conocimiento o control de sus compras es fácil caer en la esclavitud financiera.

La falta de educación financiera afecta a todas las edades y todos los niveles socioeconómicos. El analfabetismo financiero hace que muchas personas sean víctimas de préstamos abusivos, hipotecas y altas tasas de interés, lo que puede conducir a un mal crédito o a la quiebra.

La falta de conocimientos financieros puede conducir a altos niveles de deuda y malas decisiones financieras. Por ejemplo, las ventajas o desventajas de una anualidad y un pago gradual de un préstamo son diferencias que hacen que sea más fácil comprender si tiene conocimientos financieros.

La educación financiera ayuda a las personas a ser autosuficientes para poder alcanzar la estabilidad financiera. Quienes comprendan el artículo deberían poder responder varias preguntas sobre compras, como si el artículo es necesario, si está disponible y si es un activo o un pasivo.

A continuación se muestra una lista de habilidades básicas de educación financiera que todos deberían dominar.

Aprende a ganar dinero

No puede administrar ni gastar su dinero hasta que lo haya ganado. Por lo tanto, primero necesitas ganar dinero.

Si estás luchando por ganar lo suficiente... pregúntate:
¿Dónde puedes mejorar tu situación financiera?
¿Puedes pedir un aumento?
¿Necesita permanecer más tiempo en el trabajo para ganar un sueldo mayor?
Quizás puedas aceptar otro trabajo en tu tiempo libre o iniciar tu propio negocio.

Aprenda a controlar y planificar eficazmente su presupuesto

Comienza a controlar tus ingresos y gastos. Debes aprender a elaborar presupuestos personales y familiares y llevar registros de todas las finanzas. Registre todas sus transacciones financieras (ingresos y gastos) todos los días. Puede utilizar cualquier cosa para la contabilidad, desde una simple tabla en un cuaderno hasta una herramienta en línea para realizar un seguimiento de su presupuesto. Ahora existen muchos servicios y aplicaciones móviles convenientes para controlar su dinero, por ejemplo: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney, etc. Gracias a esta aplicación, ingresar información sobre gastos e ingresos se ha vuelto muy rápido y conveniente. Si no desea confiar este tipo de información a varios servicios de terceros, puede utilizar Excel normal.

Aprende a ahorrar tu dinero

El ahorro no es sólo una herramienta para lograr objetivos financieros, sino también un aspecto importante de la preparación financiera en caso de una emergencia. emergencia o gastos inesperados. Se recomienda tener ahorros equivalentes a al menos 6 meses de tu salario para que si pierdes tu trabajo o negocio puedas sobrevivir. Asegúrate de incluir ahorrosdineropara satisfacer sus necesidades en una línea separada. Esto debe incluirse en su plan de gastos mensual.

Aprende a invertir

Las inversiones inteligentes sirven como herramienta para ahorrar y aumentar el dinero que gana. Las inversiones rentables deben superar la tasa de inflación y brindar la oportunidad de jubilarse mucho antes o vivir por placer. El dinero debería funcionar y generar ingresos pasivos, y no estar debajo del colchón.
Debe entenderse que las inversiones siempre están asociadas a riesgos; estos riesgos deben gestionarse y diversificarse invirtiendo en diferentes instrumentos financieros.

aprender a estudiar

Mejora tu educación financiera para que sepas y entiendas cómo reducir tu préstamo y dónde invertir mejor tu dinero, cómo ahorrar en seguros o cómo elegir un bróker. Afortunadamente, existen muchos recursos, desde libros hasta blogs, que pueden ayudarle en su camino hacia la educación financiera.

¡Hola amigos!

A lo largo de décadas, ha ido creciendo en nuestro país un estereotipo muy peligroso, según el cual la educación financiera sólo la necesitan las personas que trabajan en los mercados financieros. Y sólo ahora comienza a darse cuenta dolorosamente de que sin ella somos como niños pequeños que no saben leer ni contar.

Los órganos de gobierno también vieron el vacío que se había formado en el ámbito de la educación financiera. En 2017, Rusia aprobó una estrategia para eliminar el analfabetismo en materia financiera, diseñada hasta 2023.

¿Qué es la educación financiera y por qué es importante?

Mientras preparaba el material para este artículo, me di cuenta de que podía caer fácilmente en el ámbito de un libro de texto de finanzas. Esto les parecerá aburrido y poco interesante a las personas que no tienen educación económica y nunca han oído hablar de interés compuesto, inversiones y riesgos.

Me parece que mi tarea es transmitir a los lectores en un lenguaje sencillo una sola idea: absolutamente todas las personas necesitan conocimientos financieros.

¿Qué es la educación financiera y por qué es necesaria?

- Este conocimientos necesarios, que ayudan a planificar el presupuesto familiar, ahorrar dinero en condiciones de inestabilidad de la economía y aumentarlo para garantizar un nivel de vida digno para ellos y sus seres queridos.

Ahora dime que no necesitas esto, entonces podré simpatizar contigo.

Problemas que puede enfrentar una persona económicamente analfabeta:

1. Participación en transacciones monetarias dudosas que provocan la pérdida de fondos invertidos (por ejemplo, esquemas piramidales).
2. Endeudarse imprudentemente pidiendo préstamos a tipos inflados.
3. Inversión que no protege los ahorros ni siquiera de la inflación, incluidos los ahorros para pensiones.
4. Falta de comprensión del funcionamiento de la mayoría de los instrumentos del mercado, cuyo uso adecuado puede conducir a un mayor bienestar.
5. Vejez sin seguro con un estipendio de pobreza del estado.

Definitivamente no necesitamos tales problemas. Por lo tanto, ahora determinemos las razones principales para el estudio obligatorio de los conceptos básicos de la alfabetización monetaria:

1. Aprenda a realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos con el fin de realizar una mayor planificación presupuestaria.
2. Aprenda a vivir dentro de sus posibilidades y no convertirse en un eterno cliente de las entidades de crédito.
3. Comprender las herramientas existentes para preservar y aumentar sus propios fondos con el fin de garantizar que reciba Ingresos pasivos en el futuro.
4. Evite convertirse en blanco de actividades fraudulentas.
5. Protégete a ti y a tu familia de las crisis económicas.

Estadísticas sobre el nivel de educación financiera de la población rusa.

En 2015, el Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia realizó un estudio en el que evaluó el nivel de conocimientos de la población rusa en cuestiones del sector financiero. Los participantes tenían edades comprendidas entre 14 y 79 años. Se obtuvieron resultados interesantes:

• El 24% de los encuestados, cuando se les preguntó si tenían al menos alguna cantidad para gastos imprevistos, respondieron “No”;
• sólo el 20% confía en una resolución justa de una disputa o conflicto con una institución financiera (banco, compañía de seguros);
• El 37% de los encuestados que contrataron algún tipo de préstamo no compararon estos productos bancarios entre sí y no eligieron la mejor oferta;
• El 70% de los encuestados cree que el Estado es responsable de un nivel decente de pensión para una persona.

Estos son malos resultados, pero también los hay buenos:

• El 64% entiende que cuanto mayor es la rentabilidad, mayor es el riesgo;
• En casi todas las preguntas del cuestionario se ha observado una tendencia positiva en comparación con 2013, cuando se realizaron los primeros estudios.

Se trata de datos oficiales obtenidos de un estudio, pero también existe una opinión subjetiva de los rusos. En 2017, la Agencia Nacional de Investigación Financiera (NAFI) realizó una encuesta entre la población de la Federación de Rusia. Sólo el 12% de los rusos cree que tiene buen nivel educación financiera. Esta cifra ha ido disminuyendo drásticamente en los últimos años.

Sin embargo, el número de familias que llevan registros de ingresos y gastos ha aumentado (del 20% en 2015 al 42% en 2017). Si aún no lo haces, te recomiendo leer el artículo de nuestro blog. Ella pondrá los puntos en todas las íes.

¿Quieres poner a prueba tu alfabetización? No te alarmes, solo hay 4 preguntas. En 2013, el 33% aprobó una prueba básica de conocimientos financieros. Pero en 2015, sólo el 14% lo hizo.

Prueba de conocimientos financieros

La prueba consta de 4 preguntas. Elija la respuesta correcta en su opinión. Daré las respuestas correctas al final del párrafo.

Pregunta 1: Supongamos que depositó 100.000 rublos en una cuenta bancaria durante 2 años al 8% anual. ¿Cuánto dinero habrá en su cuenta después de 2 años si no retira dinero de su cuenta ni agrega fondos a su cuenta?

1. Más de 108.000 rublos.
2. Exactamente 108.000 rublos.
3. Menos de 108.000 rublos.

Pregunta 2: Supongamos que depositó 100.000 rublos en una cuenta bancaria durante 5 años al 10% anual. El interés se calculará anualmente y se sumará al monto principal del depósito. ¿Cuánto dinero habrá en su cuenta después de 5 años si no retira el capital ni los intereses acumulados de la cuenta?

1. Más de 150.000 rublos.
2. Exactamente 150.000 rublos.
3. Menos de 150.000 rublos.

Pregunta 3: Supongamos que vio el mismo modelo de televisor a la venta en dos tiendas diferentes. El precio inicial del televisor en cada tienda era de 10.000 rublos. Una tienda ofrece un descuento de 1.500 rublos sobre el precio original y otra ofrece un descuento del 10% sobre el precio original. ¿Qué es más rentable: un descuento de 1.500 rublos o del 10%?

1. Descuento de 1.500 rublos.
2. 10% de descuento.

Pregunta 4: Supongamos que obtuvo un préstamo de un banco por un año por un monto de 10,000 rublos. El interés del préstamo es de 600 rublos al año. Debe pagar el préstamo y los intereses del mismo durante todo el año en cuotas iguales todos los meses. Estima aproximadamente cuál será el monto anual tasa de interés en su préstamo.

1. Menos del 6%.
2. Exactamente el 6%.
3. Más del 6%.

Ahora resumamos. Respuestas correctas:

• 1ª pregunta: más de 108.000 rublos;
• Segunda pregunta: más de 150.000 rublos;
• 3ª pregunta: descuento de 1.500 rublos;
• Cuarta pregunta: exactamente el 6%.

¿Lograste? Si es así, felicidades. Eres genial. Si no es así, mejore urgentemente su alfabetización en el manejo del dinero, porque las preguntas no eran simples, pero sí muy simples.

Puede encontrar muchas pruebas de este tipo en Internet. Los hay extranjeros y los hay nacionales. Grande y pequeño. Puedes entrenar todo lo que quieras. Lo principal es aprender a aplicar los conocimientos adquiridos en la práctica.

El viceministro de Finanzas de la Federación de Rusia, Sergei Storchak, anunció en el periódico Izvestia el 5 de octubre de 2017 los resultados de un estudio internacional. La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) midió el nivel de educación financiera de participantes de 20 países. Rusia ocupa el noveno lugar. Al líder, Francia, le faltaban sólo 2 puntos. No es un mal resultado en absoluto.

Y los resultados entre los escolares son aún mejores. Durante 3 años de investigación, nuestros estudiantes rusos pasaron del 10º al 4º lugar. Están por delante de Estados Unidos, Países Bajos y Australia. Así que nuestro futuro financiero no es nada oscuro.

Formas de eliminar el analfabetismo financiero

¿Por dónde empezar a mejorar tu nivel educativo en finanzas? Existen varios métodos, elige el que te parezca óptimo:

• Lectura de literatura especializada. Por ejemplo, lo hice buena selección.

Cuando estaba preparando material de libros, tenía que leerlos todos. No me arrepiento en absoluto del tiempo invertido. Hoy, mi esposo y yo ya hemos desarrollado una estrategia familiar para ahorrar dinero para metas a corto y largo plazo. Abrimos un depósito, invertimos algunos de los fondos en un fondo mutuo y otros en una cuenta de inversión individual. Repondremos los depósitos todos los meses.

• Ver lecciones en línea, pagadas y gratuitas.

Por la naturaleza de mi actividad, roto entre empresarios de la información que organizan cursos similares. A la hora de elegir clases gratuitas, debes tener claro que el objetivo principal de cualquier formador no es enriquecerte con sus conocimientos y experiencia, sino atraerte a una formación remunerada. Me alegraré si me equivoco.

• Consulta personalizada.

El consultor desarrollará para usted un plan financiero personal, una estrategia de ahorro y ahorro, y mucho más. Los servicios no son baratos. Miré la lista de precios en el sitio web de Vladimir Savenok. Es el primer consultor financiero independiente en Rusia y ha escrito numerosos libros sobre este tema. Estaría encantado de programar una consulta con él.

• Autoestudio materiales disponibles en sitios web y blogs.

Le contaré más sobre los recursos web confiables en el siguiente párrafo.

• Experiencia personal.

No es lo mejor Buen camino, pero probablemente el más eficaz. Esta es la manera de analizar tus propios errores. La experiencia personal no tiene precio, pero ¿hay tiempo para conseguirla?

Recursos para mejorar su educación financiera

Hay mucha información en Internet y en publicaciones impresas sobre cómo llenar los vacíos en materia de manejo del dinero. Hay sitios web temáticos, blogs, canales de YouTube, cursos online y escuelas enteras.

Es fácil que aquellos que empiezan a aprender los conceptos básicos de las finanzas por su cuenta se confundan. Veamos primero las fuentes comprobadas de información que se crearon o con el apoyo agencias gubernamentales, o aleta merecida. organizaciones:

• Fingramota.org

Un sitio web educativo creado con el apoyo del grupo de expertos en educación financiera del Servicio Federal de Mercados Financieros del Banco Central de la Federación de Rusia. Publica una gran cantidad de material útil sobre finanzas. Hay artículos, vídeos y presentaciones.

• Banki.ru

El portal de información publica noticias, calificaciones de bancos y productos bancarios. Puede seleccionar tarjetas de débito o crédito según sus opciones. Existen calculadoras convenientes para calcular los intereses sobre depósitos y pagos de préstamos.

• Fgramota.org

Portal educativo finlandés alfabetización con el apoyo de la Escuela Económica Rusa y la Fundación Citi. Los conocimientos sobre gestión financiera se presentan de forma divertida en forma de juego, libro online y pruebas.

• ABC de las finanzas

El nombre en sí contiene el principio básico del portal: estudiar el tema de las finanzas desde el principio. Hay ejemplos de elaboración de planes financieros personales para familias con diferentes niveles de ingresos. Los valiosos consejos que brindan los expertos se pueden aplicar para crear su propio plan.

• Escuela de educación financiera primaria FinStart

La escuela fue creada por Andrey Paranich, miembro del consejo de expertos en educación financiera y protección de los derechos de los consumidores de servicios financieros del Banco de Rusia. En el sitio web puede acceder al Programa de Educación a Distancia FinStart de forma gratuita.

Está diseñado para 2 meses de clases diarias en un horario conveniente para el alumno. Los temas son bastante interesantes. Por ejemplo, “Planificación de finanzas personales”, “Préstamos”, “Inversiones”. El comienzo del viaje”, etc.

No te olvides de los sitios oficiales:

• Banco de Rusia,
• Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia,
• Servicio de Impuestos Federales, etc.

En el artículo sobre cursos de educación financiera se analizan más detalles sobre la educación en línea.

Educación financiera para jubilados y escolares.

Como parte del artículo, me gustaría hablar de categorías de ciudadanos como los escolares y los jubilados. ¿Por qué es tan importante prestar especial atención a las personas mayores e involucrarlas en el aprendizaje de los conceptos básicos de educación financiera?

1. Los pensionados tienen más probabilidades que otros de convertirse en víctimas de estafadores, desde tarjetas bancarias y finalmente le atraeremos hacia organizaciones crediticias dudosas.
2. Generalmente son conservadores en sus opiniones sobre el ahorro y no tienen ninguna habilidad para invertir. Por lo tanto, grandes sumas de dinero a menudo se encuentran en casa, debajo de la almohada o, en el mejor de los casos, en el banco a un tipo de interés muy pequeño, perdiendo gradualmente su valor.
3. No reciben información sobre los beneficios a los que tienen derecho en impuestos, facturas de servicios públicos o cambios en la reforma de pensiones. Sólo el boca a boca funciona.

Por ejemplo, mi madre se enteró accidentalmente en las redes sociales de otros usuarios de información sobre la exención de los jubilados del pago de impuestos a la propiedad. Fue a la oficina de impuestos, lo confirmaron y mi madre redactó una solicitud de beneficios. Pero nadie le devolverá el dinero que pagó de más en años anteriores. Como esto…

Y este no es un caso aislado en el que la información se difunde de boca en boca. La misma desgracia ocurre con el cálculo de las pensiones. Alguien dijo algo, el pensionista se apresura a Fondo de pensiones, confirman que es necesario volver a calcular, etc.

El propio pensionado debe conocer y presentar una solicitud y documentos para volver a calcular su pensión. Ninguna organización es responsable de informar a los pensionistas. Es una vergüenza que el Estado se beneficie del desconocimiento de las fuentes oficiales de información por parte de los pensionistas.

Vivimos en la era de la tecnología de la información. ¿Es realmente imposible hacer más accesible la información necesaria? Pancartas sociales en la calle, distribución a través de redes sociales desde cuentas oficiales del gobierno. autoridades, anuncios en bancos, oficinas de correos, tiendas y clínicas. ¿O es posible ahorrar el presupuesto estatal sólo en los jubilados?

Un programa de asistencia en el estudio de cuestiones financieras para pensionados debe incluir necesariamente los siguientes puntos:

1. Informar a todos formas posibles sobre beneficios fiscales, facturas de servicios públicos y el nuevo cálculo requerido de las pensiones, sobre cambios en la legislación fiscal y de pensiones.
2. Seminarios gratuitos y cursos online sobre educación financiera, donde deberás dedicar tiempo a temas como:

• reglas para el uso adecuado de tarjetas bancarias de débito y crédito;
• formas de engañar a los ciudadanos por parte de los defraudadores financieros;
• Los estafadores de Internet y cómo evitar caer en sus trampas;
• pago de compras y facturas a través de Internet;
• métodos para calcular el riesgo al otorgar préstamos;
• herramientas modernas para preservar el dinero acumulado de la inflación y aumentarlo para sus hijos y nietos.

Considero que es una simple excusa que es difícil transmitir la información necesaria a los pensionistas porque no poseen nuevos tecnologías de la información al nivel adecuado. Todos tienen teléfono móvil, muchos se comunican en las redes sociales, acuden carteros con pensiones, trabajadores sociales y médicos de la clínica. Todo se puede hacer si hay ganas.

Con los escolares, ninguna excusa sirve. Estas son las personas más accesibles para obtener información.

En primer lugar, nosotros, los padres, debemos comprender una idea sencilla: debemos enseñar a nuestros hijos a manejar el dinero desde una edad muy temprana. No es necesario empezar a hacer esto cuando empiece a tener propios fondos(por ejemplo, un regalo de una abuela). Las conversaciones sobre el hecho de que no se puede gastar irreflexivamente todo lo que se gana en la compra de un juguete caro o zapatillas de deporte de moda, como las de Petya, siempre deben tener lugar en la familia.

Mucha gente no me entiende, pero le pago dinero a mi hija mayor para que limpie la casa. Ella nunca tuvo dinero de bolsillo. Pero hay regalos de las abuelas para las fiestas y dinero en efectivo ganado con tanto esfuerzo. Y en verano ya trabajó como redactora bajo mi estricta dirección. ¿Crees que gasta dinero en cosas de moda? Sólo para lo más necesario. Por ejemplo, para comprar un teléfono. El resto se guarda en un depósito bancario.

Dele a su hijo el libro “Mani o el ABC del dinero” de Bodo Schaefer para que lo lea. Él, junto con los héroes, aprende cómo ganar dinero, ahorrar y aumentar el dinero.

Al preparar el material para este artículo, estudié muchos sitios que ofrecen lecciones en línea en casa o en la escuela. Fueron creados con el apoyo de nuestras estructuras bancarias y agencias gubernamentales. Son absolutamente gratis, los beneficios son obvios.

Pero ¿qué veo en los ejemplos de las escuelas de mis hijas (ellas estudian en diferentes Instituciones educacionales)? No hay absolutamente nada. ¿Por qué? ¿Qué impide que los escolares soliciten y realicen lecciones en línea? La respuesta es la indiferencia.

Hay varios recursos interesantes para profesores preocupados:

1. Proyecto “Lecciones de educación financiera online. Los profesionales del mercado financiero vendrán a todas las escuelas”. El organizador del proyecto es el Banco Central de la Federación de Rusia. Junto a él, imparten clases en tiempo real más de 50 profesores de organizaciones bancarias, compañías de seguros, universidades y autoridades gubernamentales. Hacer preguntas y responder preguntas de los estudiantes.
2. Muy proyecto interesante"Be Friends with Finance" lo implementa el Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia. Los socios son el Banco de Rusia y las organizaciones bancarias más grandes. Para los niños, la información se presenta en forma de cómics, vídeos y pruebas.

Conclusión

El viceministro de Finanzas de la Federación de Rusia, S. Storchak, calificó la falta de disciplina y responsabilidad ante los riesgos como uno de los problemas de nuestra población. Y estoy de acuerdo con él. Ninguna educación ayudará si no se siguen regularmente las reglas básicas del manejo del dinero: realizar un seguimiento de los propios ingresos y gastos, planificar un presupuesto familiar, ahorrar. Desarrollar estas habilidades no es difícil, pero comprende por qué lo estás haciendo.

Vladimir Savenok escribió en uno de sus libros que en el 99% de los casos sabe por qué la gente ahorra dinero:

• vivir de intereses;
• no hacer lo que estamos haciendo ahora;
• Haz lo que amas;
• Protege tu capital.

Definitivamente soy parte de ese 99%. ¿Y tú?