¿Cuál es la tasa de préstamo promedio? ¿Qué banco tiene la tasa de préstamos al consumidor más baja? Tasa de préstamos al consumidor

El Sberbank de Rusia extendió la campaña para reducir la tasa de interés de los préstamos al consumo no garantizados hasta el 1 de julio de 2019. Además, el banco comenzó a emitir préstamos para fianzas para jóvenes y jubilados. Considere cuán rentable es hoy obtener préstamos de este banco.

El Sberbank de Rusia extendió la promoción durante dos meses y ahora ofrece préstamos a particulares a una tasa reducida. ¡Las condiciones favorables son válidas hasta el 1 de julio de 2019!

El monto del préstamo en el marco de la campaña varía de 30 mil a 5 millones de rublos. Las personas comunes pueden obtener un préstamo de Sberbank sin garantía y garantes por un monto de hasta 3 millones de rublos, y clientes con salario, hasta 5 millones de rublos.

Pero la tasa se ha reducido en 1 punto porcentual. Como resultado, la tarifa mínima para la promoción hasta el 1 de julio de 2019 es del 11,9%.

« A principios de primavera, tradicionalmente realizamos promociones sobre préstamos al consumo debido a la creciente demanda de este producto. Durante la campaña, vimos que el volumen de emisiones aumentó en un 24% en promedio, en comparación con el período anterior a la campaña, y más cerca de su final, nos complace anunciar que por primera vez decidimos extender la acción por otra. 2 meses. Esto permitirá a los clientes realizar sus planes más descabellados antes de las vacaciones de mayo y el inicio de la temporada navideña.". - Dice Sergey Shirokov, director gerente de la división Borrow and Save de Sberbank.

Préstamo Sberbank sin avalistas como parte de la promoción

Condiciones básicas

Condiciones especiales si recibe un salario o pensión a una cuenta con Sberbank

Préstamo Sberbank con avalistas

Este programa de préstamos al consumidor está diseñado para jóvenes y jubilados. Los jóvenes de 18 a 21 años y los jubilados de 60 a 80 pueden recibir dinero a través de él. Lo principal es encontrar una persona solvente que pueda actuar como garante a la hora de solicitar un préstamo. De acuerdo con los términos del banco, el garante debe ser mayor de 21 años y menor de 70 años (en el momento del reembolso completo).

Las tasas de los préstamos en el marco de la promoción de primavera dependen del monto y plazo del préstamo.

Tenga en cuenta que Sberbank no tiene comisiones sobre el préstamo y la oferta de seguro de vida, que es voluntaria, no afecta la tasa de interés según el contrato de préstamo.

Consulte una descripción detallada de las condiciones y tasas de interés de un préstamo de refinanciamiento en Sberbank.

Licencia general del Banco Central de la Federación de Rusia No. 1481. La información no es una oferta pública.

Tras la disminución de la tasa clave del Banco de Rusia en marzo de 2019, las tasas de los depósitos disminuyeron significativamente, pero las tasas de los préstamos, aunque se redujeron, no fueron tan significativas.

Ahora en el mercado cabe destacar 16 bancos que ofrecen las tasas de interés más bajas en préstamos al consumo sin colateral ni avales.

Calificación de los bancos por tipos de interés sobre préstamos

La calificación de los bancos con una tasa de interés baja sobre un préstamo a lo largo del tiempo (según las ofertas actuales de los bancos y las acciones) puede cambiar. Además, las tasas de interés pueden variar según el historial crediticio del prestatario; si es posible, el prestatario debe enviar una solicitud de préstamo en línea a tantos bancos como sea posible.

Por el momento, Sovcombank ofrece la tasa de interés de préstamos al consumidor más baja -. Sin embargo, el monto de dicho préstamo no es grande, solo 100 mil rublos, el plazo, hasta 12 meses. Al mismo tiempo, los pensionistas menores de 85 años también pueden solicitarlo.

Raiffeisenbank emite préstamos al consumo, sin embargo, pueden recibirlos personas de al menos 25 años. El banco da un máximo de 2 millones de rublos, el plazo, hasta 5 años.

Anteriormente, la tasa de interés en Raiffeisenbank osciló entre el 14,9% anual.

Los rusos pueden solicitar un préstamo al consumo en Sberbank a una tasa del 13,9% anual o más. A pesar de que es el banco ruso más grande, no ofrece los préstamos más baratos.

La cantidad máxima de crédito al consumo en Sberbank es de 3 millones de rublos, por un período de hasta 5 años.

Bank Renaissance Credit emite un préstamo para cualquier necesidad, al igual que Sberbank - under. La tasa puede variar según el historial crediticio del prestatario, pero no más del 28% anual. Al mismo tiempo, los términos de Renaissance Credit se encuentran entre los mejores del mercado.

El monto máximo del préstamo es de hasta 700 mil rublos, para nuevos clientes: 500 mil. El plazo del préstamo es de dos a cinco años.

Cabe destacar Promsvyazbank, este banco emite un préstamo para cualquier propósito a una tasa reducida para ciudadanos pertenecientes a la categoría de empleados estatales y funcionarios públicos, así como clientes asalariados. El monto del préstamo es de hasta 3 millones de rublos y el plazo máximo del préstamo es de 5 años.

Tinkoff Bank ofrece a sus clientes no solo tarjetas de crédito, sino también en términos bastante atractivos. La tasa de interés es anual, la cantidad es de hasta 1 millón de rublos, el prestatario indica el plazo del préstamo él mismo.

Cabe destacar que, a pesar de que Tinkoff es bastante fiel al historial crediticio del prestatario a la hora de solicitar una tarjeta de crédito, en el caso de un crédito de consumo, el banco es muy cuidadoso en la valoración de la solvencia del cliente.

Vale la pena señalar de inmediato la popularidad estable de OTP Bank entre los prestatarios rusos. El banco emite préstamos al consumo para cualquier propósito: tasa, monto, hasta 1 millón de rublos (pero es más fácil tomar 100-300 mil rublos), período, hasta 5 años. Sin embargo, con un historial crediticio malo o su ausencia, la tasa de interés en lugar del 11,5% puede llegar hasta el 46,2% anual.

Home Credit Bank (HKF) ofrece préstamos al consumo de 10 mil a 1 millón de rublos (la tasa depende del historial crediticio y de los ingresos del prestatario) por un período de 1 a 7 años. El banco emite pequeñas cantidades de crédito con el pasaporte de la Federación de Rusia sin un certificado de ingresos.

Los prestatarios pueden solicitar un préstamo al consumidor en el Eastern Bank, antes, la tasa era del 16%. El monto del préstamo es de hasta 1 millón de rublos, el plazo es de hasta 5 años.

Este banco ha sido durante mucho tiempo popular entre los prestatarios de préstamos al consumo.

En SKB-Bank, las personas mayores de 23 años pueden solicitar un préstamo al consumo a una tasa de. El plazo máximo del préstamo es de 3 años, la cantidad es de 1,3 millones de rublos.

Vale la pena señalar que el banco emite préstamos al consumo sin certificados de ingresos, en este caso la tasa será del 28,8% anual y la cantidad será de 100 a 299 mil rublos.

Un préstamo de consumo en efectivo en Alfabank se emite a una tasa anual, anteriormente la tasa oscilaba entre el 16,99% y el 27,99%. El tamaño de la tasa depende del monto de los préstamos y del historial crediticio del prestatario. El monto máximo del préstamo es de 1 millón de rublos, el plazo es de hasta 3 años.

Para los clientes con salario del banco, la tasa de préstamo mínima es mucho más baja: el monto del préstamo se ha aumentado a 3 millones de rublos, el plazo, hasta 5 años.

Vale la pena señalar el popular producto de Post Bank. El monto del préstamo según esta propuesta es de hasta 1 millón de rublos, el plazo es de 1 a 5 años, mientras que el banco solo requiere un pasaporte y SNILS para solicitar un préstamo.

Un ciudadano trabajador de la Federación de Rusia de 18 años o más, que no tenga retrasos, puede recibir un préstamo al consumidor en el Post Bank.

El Banco de Reconstrucción y Fomento de los Urales tiene varios programas de crédito al consumo, pero las tasas de interés más bajas para los préstamos, mientras que durante el año el banco permite reducir la tasa al 15% anual.

La cantidad máxima de crédito al consumo en UBRD es de 1 millón de rublos, pero el plazo del préstamo aumenta, hasta 7 años, pero puede solicitar un préstamo por un período de al menos 3 años.

En el Banco de Asia y el Pacífico (ATB), puede obtener un préstamo al 9% anual con un monto de 30 a 100 mil rublos, el banco puede emitir otros montos al 20-41% anual. El plazo del préstamo en ATB es de 6 meses a 5 años.

El banco emite un préstamo para pequeños solo con un pasaporte sin un certificado de ingresos, pero el prestatario debe tener un ingreso estable y un lugar de trabajo.

MTS Bank presta de 20 mil a 5 millones de rublos al 10,5-24,9% anual durante un período de hasta 5 años.

Puede enviar una solicitud junto con el portal de Servicios del Estado, mientras que las posibilidades de aprobación son mucho mayores. Sin embargo, el banco no funciona en Crimea, Daguestán, Ingushetia, Kabardino-Balkaria, Karachay-Cherkessia, Osetia del Norte, Territorio de Stavropol y Chechenia.

A veces, los fondos necesarios no están disponibles, pero es imposible ganar y ahorrar dinero. Una salida sencilla es el crédito al consumo. Según los datos del United Credit Bureau, en el último año más de la mitad de la población ocupada de Rusia, o más bien el 59%, tenía uno o más préstamos. Este porcentaje crece cada año: los bancos atraen clientes con tasas favorables, por ejemplo, las tasas de interés más bajas en préstamos. Descubriremos cómo se forma la tasa y qué banco tiene la tasa de interés más baja en un préstamo de consumo en 2018.

¿Qué determina el tamaño de la tasa de préstamo?

La tasa de interés es el precio que se paga por el uso temporal del dinero. Depende de una serie de condiciones. El Banco tiene en cuenta indicadores que reflejan el estado del mercado: inflación, tasa de refinanciamiento, oferta y demanda de préstamos. Las condiciones también afectan la tasa de interés más baja del préstamo. Enumeremos los principales.

Tipo de préstamo: objetivo y no objetivo. En el primer caso, un préstamo se asigna para necesidades específicas: un automóvil, educación, bienes raíces (no confundir con una hipoteca). Los bienes adquiridos con los fondos del préstamo objetivo actúa como una especie de garantía, el banco tiene menos riesgos, por lo tanto la tasa es menor. El prestatario tiene derecho a gastar los fondos de un préstamo inapropiado como le plazca, pero el pago excesivo será mayor.
Historial de crédito. Si es impecable, aumenta la probabilidad de obtener la tasa de interés más baja.
Garantías de devolución: fiador o prenda.
Empleo permanente y capacidad de pago. Un prestatario con un trabajo que no ha cambiado durante mucho tiempo puede contar con una tasa de interés baja. Dependiendo del monto del préstamo, necesita un nivel de ingresos medio o alto.
Método de recepción: efectivo o tarjeta de crédito. En el segundo caso, no se cobran intereses durante algún tiempo. Este período a veces puede llegar a los dos meses. La trampa es una comisión frenética por retirar dinero de un cajero automático. Dicha tarjeta es adecuada solo para compras con pago que no sea en efectivo.
Términos preferenciales. La tasa de interés más baja del préstamo se otorga a los jubilados, los titulares de tarjetas de salario bancarias, así como a los clientes corporativos, empleados de empresas que participan en programas de asociación.
El monto del anticipo, el período de amortización de la deuda y el monto del préstamo en sí.

Dependiendo de las condiciones para las que esté preparado el prestatario, puede comprender si existe la posibilidad de obtener la tasa de interés más baja del préstamo. Luego, debe elegir el tamaño, el tipo y el método para recibir el dinero: en mano o en una tarjeta.

¿Qué banco puede tomar los préstamos más baratos?

Una vez que el prestatario decide el tipo de préstamo, debe elegir el banco al que solicitará el dinero. Averigüemos en qué bancos tienen el interés más bajo en préstamos al consumo en 2018 y en qué condiciones se proporciona el dinero. La lista está organizada en orden ascendente:

Alfa-Bank emite préstamos al consumo en efectivo a una tasa del 11,99% anual. La cantidad es de hasta 3 millones de rublos. El pago de la deuda se da hasta por 5 años. No se requiere fianza. Pero tales condiciones se aplican solo a los titulares de las tarjetas de salario del banco. Para otros clientes, la tasa será del 15,99% anual y la cantidad máxima es de 1 millón de rublos. Cálculo del tipo de interés y registro de la solicitud: https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash.
Los clientes de Sovcombank pueden obtener hasta 100 mil rublos a crédito al 12% anual. Sin embargo, hay una advertencia en 2018: el 80% del monto debe gastarse en un objetivo específico especificado en el contrato. El banco da 1 año para pagar la deuda. En caso de malversación de fondos, la tasa se eleva al 17% anual. Lista completa de todos los programas: https://sovcombank.ru/retail/credits/.
Credit Bank of Moscow ofrece a sus clientes préstamos de hasta 2 millones de rublos a una tasa del 12,5%. No se requiere depósito ni fianza. El plazo de consideración de la solicitud es de 1 hora a 3 días hábiles. Puede calcular la tasa exacta dependiendo del monto y plazo del préstamo usando una calculadora: https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/credit_calc.php.
El cliente de Raiffeisenbank puede contar con un préstamo con una tasa del 12,9% anual. El monto máximo es de 1,5 millones No se necesitan garantías ni avalistas. Los titulares de la tarjeta de salario del banco en las mismas condiciones pueden recibir hasta 2 millones. Detalles: https://raiffeisen.ru/retail/consumerloans.
Renaissance Credit ofrece a los prestatarios una tasa del 12,9% anual. La cantidad en 2018 es de hasta 700 mil rublos, se otorga un máximo de 60 meses para un reembolso. Los fondos se pueden obtener de cualquier forma conveniente: tanto en efectivo como con tarjeta. Cálculo de la tasa: https://rencredit.ru/loans. La solicitud también se completa allí, el banco promete que se puede considerar en 10 minutos.
Post Bank ofrece a los clientes hasta 1 millón de rublos con una tasa mínima del 12,9% anual. No se requiere prueba de ingresos para obtener un préstamo. Vencimiento de la deuda: hasta 5 años. Más sobre las condiciones: https: // pochtabank.ru/service/cashcredit.
El Sberbank de Rusia ofrece préstamos a los prestatarios con una tasa del 13,9% anual. Esta opción es posible si hay garante. La cantidad es de hasta 3 millones de rublos, el pago de la deuda se puede extender hasta 5 años. Información de crédito: http: // sberbank.ru/ru/person/credits.
Citibank otorga préstamos sin garantía y avalistas con una tasa mínima del 14%. La cantidad es de hasta 2,5 millones, se puede devolver en un plazo de 5 años. El cliente debe confirmar el nivel de sus ingresos. Calculadora: https: // citibank.ru/russia/loan/rus/pil_calc.htm.
VTB Bank of Moscow ofrece préstamos a partir del 14,9% anual durante 5 años. El prestatario puede contar con una cantidad de hasta 3 millones de rublos. Calculadora de préstamo: http: // bm.ru/ru/personal/kredit-nalichnymi/kreditnyi-kalkulyator... Después de contar, puede enviar una solicitud de inmediato.
En VTB 24 Bank, la tasa mínima es del 15,5% anual. Es válido para el programa de crédito grande: hasta 5 millones por un período de hasta 60 meses. Por un monto menor (hasta 400 mil), existe un préstamo Conveniente con una tasa del 16.5%. La calculadora calculará la cantidad exacta de sobrepagos: https://www.vtb24.ru/credit/cash.

Tarifas adicionales al solicitar un préstamo

Al buscar la tasa de interés más baja para un préstamo, es importante saber que existen dos tipos de tasas: nominal y efectiva. En publicidad, la tasa nominal siempre se anuncia, y todo lo que se prescribe en el contrato de préstamo en letra pequeña se incluye en el concepto de tasa efectiva. Es decir, este es todo el dinero que el cliente pagará en realidad. Además de los intereses, puede haber varias comisiones, pago por servicios de seguros.

Si el prestatario ha descubierto qué banco tiene la tasa de interés más baja en un préstamo al consumidor en 2018, debe consultar todas las condiciones adicionales. De acuerdo con la legislación de la Federación de Rusia, el banco está obligado a proporcionar al cliente un cálculo completo de la tasa de interés efectiva hasta el momento de la firma del acuerdo.

La diferencia entre las tasas nominales y efectivas puede alcanzar el 10%; después de que se firmen todos los documentos, será muy difícil rechazar dicha deuda.

Conclusión

La tasa de interés más baja de un préstamo depende de muchos factores en 2018. Cada caso es individual, por lo que es mejor utilizar calculadoras en los sitios web de los bancos, que pueden tener en cuenta todos los matices de los préstamos. Es fácil obtener la cantidad requerida. Lo principal es estar interesado en condiciones adicionales, no ser perezoso y no tener miedo de leer todo lo que está escrito en letra pequeña.

El interés del contrato de préstamo es un factor importante a la hora de elegir un préstamo. Este valor determina qué tan grande será el sobrepago por el uso de fondos bancarios. Las condiciones más favorables se ofrecen a los prestatarios habituales con un buen historial crediticio. Pero también la tasa de interés depende de otros factores. En este artículo, consideraremos las tasas de interés más bajas en un préstamo, en qué bancos es mejor redactar un acuerdo.

Qué determina la tasa de interés

Cada año, la tasa mínima anual para préstamos cambia. Recientemente, se ha vuelto más fácil obtener un préstamo al consumidor a una tasa de interés mínima. Esto se debe a que el Banco Central sigue reduciendo la tasa de refinanciamiento. En el momento de escribir este artículo, el banco ha reducido la tasa al 8,25%.

Las organizaciones de banca comercial reciben préstamos del Banco Central al 8.25% y, tomando en cuenta costos y ganancias, forman sus propuestas. Por el momento, aquí se puede encontrar una de las tasas de interés de préstamos al consumidor más bajas:

East Bank: 9,9%;
Rosselkhozbank: 10%;
Gazmprombank: 11,7%;
Svyaz-Bank: 11,9%.

Además, las organizaciones bancarias establecen una tasa baja para los préstamos al consumo en presencia de contratos de seguro. De hecho, cuando conecta un seguro, el riesgo de que no se devuelva el dinero es menor. Los bancos, que reciben garantías adicionales, están dispuestos a reducir las tasas de los préstamos.

Los clientes leales disfrutan de beneficios adicionales. Las instituciones bancarias otorgan préstamos al consumo en condiciones más favorables para aquellos prestatarios que se encuentran en este banco:

ha sido acreditado durante mucho tiempo y reembolsa los pagos actuales a tiempo;
posee una tarjeta de salario;
tiene depósitos o depósitos;
utiliza otros servicios del banco.

Por lo tanto, la respuesta a la pregunta: "¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja?" Puede no ser inequívoca, ya que depende de varios de los factores enumerados. La opción más óptima es aquella en la que prestas constantemente. Pero miraremos las ofertas actuales y veremos qué banco tiene las tasas de interés más bajas.

Se puede obtener un préstamo con la tasa de interés más baja en el Eastern Bank. La oferta de esta empresa parte del 9,9% anual. La tasa máxima alcanza el 26%. El préstamo se puede emitir de 300.000 a 30 millones de rublos. El plazo mínimo del préstamo es de un año. La duración máxima del contrato puede ser de 20 años.

Para obtener préstamos a una tasa de interés baja en este banco, deberá cerrar un trato. Adecuado como garantía:

Departamento;
un pedazo de tierra;
casa privada;
bienes raíces comerciales.

El banco está listo para emitir un préstamo con un interés mínimo anual, incluso en nombre de las personas. Un ciudadano ruso de 21 a 76 años con un permiso de residencia en la región donde hay una oficina de Vostochny Bank puede actuar como cliente o garante. La duración mínima del servicio en el lugar de trabajo actual puede ser de 3 meses. Y para los menores de 26 años, la experiencia debe ser de al menos un año. Es posible que Vostochny no requiera una declaración de ingresos.

Para aprobar un préstamo en efectivo a un interés mínimo, debe preparar el siguiente paquete de documentación:

pasaporte;
se puede hacer una solicitud en el sitio web;
certificado de ingresos en formato 2-NDFL o según membrete del banco;
copia del trabajo;
documento de propiedad;
propiedad;
Certificado de matrimonio.

Después de completar la solicitud preliminar y recibir una respuesta positiva, puede solicitar una lista suficiente para cumplir con las condiciones individuales.

Rosselkhozbank ofrece préstamos a una tasa baja. Se puede obtener el 10% anual al firmar un acuerdo por un monto de 200,000 a 750,000 rublos. Al mismo tiempo, los términos de la transacción son limitados, hasta un año. Pero al 17% anual, el banco está listo para proporcionar una cantidad de 10,000 a 200,000 rublos, y por un período de hasta 7 años.

Las tasas de interés bajas en préstamos son posibles al firmar un contrato de seguro. Si no se cumple esta condición, puede agregar un 6% anual a la tarifa base. Al mismo tiempo, la empresa bancaria no requerirá prenda ni fianza.

Rosselkhozbank está dispuesto a cooperar con empleados de instituciones estatales o clientes que tienen todo en orden con su historial crediticio. La edad del prestatario oscila entre los 23 y los 65 años. La experiencia mínima comienza a partir de los 4 meses. Además, una condición suficiente será la ciudadanía y el registro en cualquier región.

ayuda para mostrar ingresos;
pasaporte;
solicitud;
una copia de la obligación laboral con el empleador;
copia del libro de trabajo;
si el cliente es menor de 27 años, entonces es necesario presentar una identificación militar o un certificado asignado con un aplazamiento del ejército por la duración del contrato de préstamo.

A menudo, se pueden obtener préstamos a una tasa de interés baja proporcionando bienes raíces a cambio de una garantía. Gazprombank no es una excepción. Las tasas de interés más bajas del 11,7% se emiten hasta por un año y por un monto de 500,000 a 30 millones de rublos. Por un período de uno a 15 años, puede tomar el mismo préstamo, pero al 12,7%. Como garantía, puede proporcionar:

bienes raíces;
Coche personal;
transporte comercial.

Además, un pequeño porcentaje en virtud del acuerdo está disponible cuando se proporciona un garante en forma de individuo. Una carga financiera adicional es el seguro de propiedad y personal, como requisito previo para obtener un préstamo a una tasa de interés mínima.

Se aceptan como prestatarios personas empleadas con una experiencia mínima de 6 meses y registradas en el área de la oficina de representación del banco. La edad del cliente es de 20 a 65 años.

Las tasas de interés más bajas para préstamos están disponibles previa presentación del siguiente paquete de documentación:

pasaporte;
solicitud;
2-NDFL o documentos que puedan acreditar solvencia (en forma de banco, extracto bancario con precintos oficiales).

En nuestra calificación, a este banco con bajas tasas de interés en créditos al consumo se le presenta una propuesta de refinanciamiento. La refinanciación es el préstamo de sus deudas a otra empresa bancaria. Por lo tanto, puede saldar la deuda firmando un acuerdo con Svyaz-Bank al 11,9%. El monto del préstamo varía de 30.000 a 3 millones y la duración del contrato es de 6 meses a 7 años.

Una condición adicional es el registro del seguro, sin el cual puede agregar un 3% anual a la tarifa normalizada. No es necesario proporcionar una promesa y garantes. El cliente debe tener una experiencia laboral de 4 meses y tener entre 21 y 65 años. Registro en la ubicación del banco.

Es posible obtener un interés bajo en un préstamo de consumo con un conjunto completo de documentación, que incluye:

pasaporte;
declaración;
el segundo documento (licencia de conducir, identificación militar, pasaporte).
2-NDFL;
historial de empleo;
documentos para un préstamo actual que necesita refinanciamiento.

Otro banco con el interés de préstamo más bajo es Renaissance Credit. Las tasas oscilan entre el 11,9 y el 25,5%. La cantidad mínima es de 30,000 rublos, el máximo que una organización bancaria está dispuesta a proporcionar es de 700,000 rublos. La duración del contrato comienza a partir de 2 años y finaliza con 5 años. No es necesario firmar un seguro adicional, asegurar el trato o invitar a garantes.

El cliente debe tener entre 24 y 70 años. También tener un permiso de residencia en la región donde se emite el préstamo. Existen restricciones de solvencia: los residentes de Moscú deben ganar al menos 12,000 rublos. En las regiones, los ingresos deberían comenzar en 8.000 rublos. El interés más bajo de préstamos al consumo se puede obtener proporcionando declaraciones de ingresos, aunque no se requiere prueba de solvencia.

Documentación

una solicitud emitida en el sitio;
pasaporte;
otro documento de identidad.

Hay tasas de interés bajas disponibles si presenta su declaración de ingresos y una copia de su registro de empleo.

El acuerdo con el interés más bajo en Uralsib se redacta exclusivamente por 13 meses, mientras que la cantidad puede ser de 50,000 a 100,000 rublos. En este caso, el interés del préstamo será del 11,9% anual. La misma cantidad se puede emitir al 17-22%, pero por un período de 14 meses a 7 años. El banco no requerirá seguro u otra garantía.

Son adecuados los prestatarios de 23 a 70 años con un permiso de residencia en una región donde hay un banco y que tengan una baja experiencia laboral en el lugar actual de 3 meses o más.

un certificado en formato 2-NDFL o, que será proporcionado por el banco;
pasaporte;
solicitud;
copia del trabajo.

La tasa más pequeña es el 11,99%. Se emite por un monto de 700 a 3 millones, el interés máximo de 50.000 a 3 millones es del 24,99%. En esta organización, no hay necesidad de asegurar ni proporcionar fiadores ni fianzas. Pero al mismo tiempo, a petición suya, todavía se puede emitir un seguro.

Las propuestas son relevantes para los estudiantes que buscan un banco para aprobar un préstamo. En Alfa Bank, la edad mínima del cliente puede ser de 21 años. Existe una pequeña limitación en la rentabilidad del prestatario. Las ganancias mensuales deben ser superiores a 10,000 rublos. Registro en la región donde hay sucursal bancaria.

la solicitud se puede enviar a través del sitio web;
pasaporte;
estado de resultados;
segundo documento de identidad (TIN, cédula militar, póliza de seguro médico obligatorio, pasaporte extranjero, licencia de conducir);
copia de mano de obra o cédula de propiedad de un auto, inmueble. Un pasaporte internacional y VHI también son adecuados.

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Cada ciudadano que elige una oferta de préstamo siempre mira primero la tasa de interés. Este es el punto de referencia más importante para los prestatarios, determina la rentabilidad del programa. Parece que todo es lógico: cuanto menor sea el tipo de interés establecido, menor será el sobrepago final. Pero, ¿es realmente así?

Tasa de interés y costo total del préstamo

En la descripción del producto crediticio y los folletos publicitarios, vemos la tasa de interés típica de esta oferta. De hecho, es este porcentaje el que se aplicará al programar pagos y sobrepagos. Pero el préstamo también implica costos adicionales, que los prestatarios ni siquiera conocen, y que no se mencionan en los folletos publicitarios.

Por lo tanto, el banco puede proporcionar comisiones por considerar una solicitud, por mantener una cuenta y otras tarifas adicionales.

Al registrar préstamos garantizados, se pueden utilizar los servicios de tasadores u otros terceros.

Todo esto se paga y se suma al final con el tipo de interés asignado inicialmente.

Coste total del préstamo o UCI

El costo total del préstamo (CCC) es un indicador que realmente indica la tasa de interés que se aplicará al calcular el préstamo, programar los pagos y derivar el sobrepago final. Centrarse solo en la tasa de interés que se usa en la descripción del producto de préstamo es un error, debe averiguar exactamente el valor UCS en el banco y concentrarse en él al elegir un programa para el registro.

Los bancos no tienen prisa por revelar el valor real del CPM y atraer prestatarios indicando la tasa de interés de los préstamos al consumo, que, de hecho, es solo una de las herramientas para derivar el calendario real de pagos y sobrepagos. Es muy posible que la tasa indicada por el banco sea muy atractiva para el prestatario, pero al final, al hacer los cálculos, resultará que el sobrepago no es tan pequeño.

Por ejemplo, usted elige dónde obtener un préstamo. Un banco le ofrece un préstamo a una tasa del 25% anual, mientras que otro, en términos similares, concluye acuerdos al 30% anual. Las conclusiones parecen obvias: donde la tasa es más baja, allí vale la pena sacar un préstamo, será más rentable. Pero si hace cálculos, puede resultar que en un banco que ofrece una tasa del 30% anual, el sobrepago sea menor que en un banco que ofrece una tasa del 25%.

Se trata del PUK. Es solo que un banco que ofrece una tasa pequeña, toma varias comisiones, incluye servicios adicionales en el préstamo, que como resultado no resulta en un 25%, sino en un 35% anual. Y en el banco, donde se anuncia la tasa del 30% de la comisión no es tan alta, el CPM es igual al 32% anual.

Ley y PUK

Anteriormente, los bancos ocultaban deliberadamente a los prestatarios el valor del costo total del préstamo, aunque estaban obligados a expresar su valor al solicitante. Pero en la práctica, nadie hizo esto, los prestatarios fueron engañados por pseudo-tasas de interés y, como resultado, celebraron acuerdos a altas tasas de interés, sin sospechar esto y considerando que todo esto era normal.
En el contrato, la tasa del 20% podría escribirse en letra grande y en letra pequeña y pequeña en la séptima de diez páginas, el banco indica el CPC real, que podría ser todo el 35% anual. El prestatario parece estar satisfecho de haber obtenido un préstamo rentable, pero en realidad este préstamo no es rentable en absoluto.

El 1 de julio de 2014 entró en vigor la nueva Ley de Crédito al Consumidor. Ahora los bancos están obligados a hacer que el valor del CPM en el contrato de préstamo sea lo más visible posible para el prestatario. El costo total del préstamo se indica en la primera página del contrato de préstamo, el valor UCI se coloca en un marco cuadrado en la esquina superior derecha. Y el área de este marco debe ocupar al menos el 5% de toda la página. Ahora es imposible no ver el interés real del préstamo.

Tasas de interés reales de los préstamos de los 5 principales bancos de Rusia

Muchos bancos engañan deliberadamente a los prestatarios. En primer lugar, en los folletos publicitarios y en sus sitios web en las descripciones de los productos de préstamo, indican una tasa de interés simple, no un CPC (el CPC en sí solo se puede encontrar en las tarifas, que a veces no son tan fáciles de encontrar en los sitios de Internet de bancos). En segundo lugar, la tasa se indica con la preposición OT.
Es decir, no "20% anual", sino "DESDE 20% anual". Y esto significa que la tasa puede ser del 30% o 40% anual, solo se proporciona una tasa mínima del 20% para este producto de préstamo. Puede estar disponible, por ejemplo, solo para clientes habituales con un buen historial crediticio, que solicitan un préstamo por 6 meses y toman al menos 1,000,000 de rublos. Para todos los demás clientes, la tarifa, de acuerdo con la tarifa, es más alta. Aquí, se utiliza una táctica de marketing: atraer a un prestatario potencial con publicidad a sus oficinas, y los gerentes ya experimentados pondrán en circulación al cliente.

Entonces, averigüemos qué ofrecen realmente los prestamistas más grandes del país. En cada banco haremos un cálculo preliminar del sobrepago utilizando una calculadora de préstamos universal. Calcularemos un préstamo en efectivo simple sin garantía para un prestatario estándar sin salario, que se emite en las siguientes condiciones:
- monto del préstamo - 300,000 rublos;
- tiempo de tramitación - 24 meses.
Al calcular, usaremos el límite máximo de la tasa de interés ofrecida por el banco. Por lo general, los bancos indican, por ejemplo, una tasa del 23% al 28% anual, y la cantidad exacta se establece en función de los datos personales del prestatario y otra información. Para un resultado más objetivo, tomaremos la tasa máxima, porque en la práctica se usa con mayor frecuencia.

Cálculo de la tasa de interés para un préstamo al consumidor de Sberbank

De hecho, Sberbank puede considerarse el banco más transparente del país: no impone servicios adicionales a los prestatarios y ofrece tasas de interés transparentes. La regulación obliga, después de todo, es el banco más grande del país, propiedad del estado.

¿Qué en realidad:
- si estudia las tasas para emitir un préstamo, entonces la tasa de interés indicada está disponible solo para los prestatarios asalariados que soliciten un préstamo por un período de 24 meses. El CPM para estos clientes será al menos del 17,43% anual. Un cliente ordinario puede recibir una cantidad de 300,000 rublos por un período de 24 meses a una tasa de 22.5-28.5% anual, y el PSK será de hasta 29.56% anual.

Tomamos una calculadora para el cálculo:
- si toma 300,000 rublos por un período de 24 meses al 29.56% anual en Sberbank, entonces el pago mensual será de 16,705 rublos y el pago en exceso será de 100,943 rublos.

Tiene la oportunidad de solicitar en línea un préstamo en efectivo en Sberbank.

Cálculo de la tasa de interés de un préstamo al consumo VTB24

El segundo banco más popular del país, que no tiene prisa por divulgar información sobre las tasas de interés reales. No es tan fácil encontrar un UCS real en su sitio web.

¿Qué en realidad:
- para solicitar un préstamo en efectivo en VTB24 Bank, el prestatario debe conectar un contrato de servicio integral y al menos un paquete de servicio básico que contenga algunos servicios pagos. El cliente recibirá una tarjeta bancaria, a la que se conectará el servicio de notificación por SMS con un pago de 59 rublos por mes. También para esta tarjeta debe pagar 900 rublos anualmente. El CPM en VTB24 es del 20-30% anual.

Usamos una calculadora para calcular:
- Contamos un préstamo de 300,000 rublos durante 24 meses a una tasa del 30% anual. Recibimos un pago mensual de 16.773 rublos y un pago en exceso de 102572 rublos. No olvide agregar 1800 rublos aquí por dos años de servicio de la tarjeta VTB24 y 1416 rublos para el servicio de información por SMS durante dos años.

Si lo desea, puede solicitar en línea un préstamo en efectivo en VTB24.

Cálculo de la tasa de interés de un préstamo al consumo de Gazprombank

Este banco, por supuesto, se enfoca principalmente en brindar servicios a entidades legales y grandes empresas del país, por lo tanto, no atrae activamente a prestatarios individuales. Sin embargo, aquí también puede obtener un préstamo estándar en efectivo para el consumidor.

¿Qué en realidad:
- La tasa del 15,5% anual está disponible para los prestatarios con salario que solicitan préstamos hasta por un año y están dispuestos a brindar seguridad a Gazprombank. A un prestatario ordinario, cuando solicita un préstamo sin garantía durante 24 meses, se le ofrece una tasa del 19% anual. Ahora miremos las tarifas y veamos que el CPM de este producto puede llegar al 24,59% anual y, en ausencia de seguro, la tasa se incrementará en otro 1%.

- Consideramos la tasa del 25.59% (sin seguro), la misma cantidad de 300,000 rublos y un período de 24 meses. Recibimos un pago mensual de 16,100 y un sobrepago total de 86,409 rublos. Hasta ahora, esta es la oferta más lucrativa.

Cálculo de la tasa de interés del préstamo al consumo del Banco Agrícola Ruso.

A pesar del nombre, este banco se especializa no solo en productos relacionados con la agricultura. También ofrece préstamos estándar para personas, incluidos préstamos en efectivo no garantizados.

¿Qué en realidad:
- la tasa mínima del 14,5% anual se asigna solo a los clientes con salario que emiten préstamos por un monto de hasta 500,000 rublos y por un período de hasta 12 meses. A los prestatarios estándar, cuando solicitan un préstamo por 24 meses, se les promete una tasa del 22,5% anual. El PSK en Rosselzozkhbank para este producto puede alcanzar el 29,21% anual.

Tomamos una calculadora y calculamos:
- Obtenemos que con un monto de préstamo de 300,000 rublos, un período de 24 meses y una tasa del 29,21% anual en Rosselkhozbank, recibirá un préstamo con un pago mensual de 16652 rublos y un pago en exceso de 99650 rublos.

Si está satisfecho con estas condiciones, puede enviar una solicitud en línea para un préstamo en efectivo al Banco Agrícola Ruso.

Cálculo de la tasa de interés de un préstamo al consumo Alfa Bank

Si todos los bancos anteriores son bancos de propiedad estatal, Alfa Bank es uno de los bancos privados más importantes y grandes de Rusia.

¿Qué en realidad:
- la tasa mínima está disponible solo para clientes con salario, los solicitantes estándar reciben préstamos a tasas del 22,9% anual, pero incluso entonces, sujeto a al menos 700,000 rublos a crédito. Si tomamos 300,000 rublos, entonces para nosotros la tasa estará en el rango de 25,99-32,99% anual. Y el CPM en Alfa Bank puede llegar al 44,62% anual.

Hacemos el cálculo en una calculadora:
- La cantidad es de 300,000 rublos, el plazo es de 24 meses y la tasa es del 44,62% anual. Obtenemos que todos los meses será necesario pagar 19,112 rublos, y el pago en exceso eventualmente ascenderá a 158,706 rublos.

De todos los bancos anteriores, es más rentable solicitar un préstamo de Gazprombank, ya que ofrece a los prestatarios el valor de CPR más bajo. El préstamo menos rentable está en Alfa Bank, donde el CPC puede llegar a casi el 45% anual. De lo contrario, los grandes bancos con participación estatal ofrecen tasas de interés similares, la diferencia en los pagos mensuales y los pagos en exceso es insignificante.

Tenga en cuenta que cada banco establece las tasas de interés de préstamo mínimas posibles para sus prestatarios de salario. Por lo tanto, si recibe un salario en una cuenta en cualquier banco, debe solicitarle un préstamo inicialmente. La diferencia de tasas puede ser significativa.

No hay necesidad de apresurarse a solicitar un préstamo a un banco que ofrezca un préstamo a una tasa de interés muy baja. Recuerda el queso gratis en la ratonera. Vemos un ejemplo ilustrativo en Alfa Bank, que ofrece obtener un préstamo a una tasa del 18,99% anual, y como resultado, el costo total de un préstamo en este banco puede ser casi tres veces mayor.

Asegúrese de realizar cálculos de sobrepago en varios bancos, esta es la única forma en que puede determinar la oferta más ventajosa. Pero no es necesario que cuente con la tasa que ofrece el banco en el folleto publicitario, mire las tasas del banco y luego debe encontrar el valor de CPM. Toda la información se puede encontrar en el sitio web de la entidad de crédito. Calcule la tasa de interés usted mismo en la calculadora según el valor máximo del UCS. Y recuerde que solo se hará un cálculo preciso para usted cuando se comunique personalmente con el banco después de estudiar su paquete de documentos y realizar una entrevista.