متوسط نرخ وام چقدر است. کدام بانک کمترین نرخ وام مصرفی را دارد نرخ وام مصرفی
Sberbank روسیه کمپین کاهش نرخ سود وامهای مصرفی بدون امنیت را تا 1 ژوئیه 2019 تمدید کرد. علاوه بر این ، بانک شروع به صدور وام های تضمینی برای جوانان و بازنشستگان کرد. در نظر بگیرید که امروزه دریافت وام از این بانک چقدر سودآور است.
Sberbank روسیه این تبلیغ را به مدت دو ماه تمدید کرد و در حال حاضر به افراد وام با نرخ کاهش می دهد. شرایط مطلوب تا 1 ژوئیه 2019 معتبر است!
مبلغ وام در چارچوب کمپین از 30 هزار تا 5 میلیون روبل متغیر است. افراد عادی می توانند بدون وثیقه و ضامن از Sberbank وام به مبلغ حداکثر 3 میلیون روبل و مشتریان حقوق بگیر - تا 5 میلیون روبل دریافت کنند.
اما این نرخ 1 واحد درصد کاهش یافته است. در نتیجه ، حداقل نرخ برای ارتقاء تا 1 ژوئیه 2019 11.9 است.
« در ابتدای بهار ، به دلیل افزایش تقاضا برای این محصول ، ما به طور سنتی تبلیغات وام های مصرفی را برگزار می کنیم. در طول مبارزات انتخاباتی ، ما مشاهده کردیم که حجم مسائل به طور متوسط در مقایسه با دوره قبل از کمپین 24 درصد افزایش یافته است و نزدیک به پایان آن ، خوشحالیم که اعلام می کنیم برای اولین بار تصمیم گرفتیم که اقدام را برای دیگری تمدید کنیم. 2 ماه. این به مشتریان امکان می دهد تا قبل از تعطیلات ماه مه و شروع فصل تعطیلات به وحشیانه ترین برنامه های خود برسند.". - می گوید سرگئی شیروکوف ، مدیر عامل Sberbank's Borrow and Save Division.
وام Sberbank بدون ضامن به عنوان بخشی از اقدام
شرایط اولیه
در صورت دریافت حقوق یا بازنشستگی به حسابی در Sberbank ، شرایط ویژه ای وجود دارد
وام Sberbank با ضامن
این برنامه وام دهی مصرف کننده برای جوانان و بازنشستگان طراحی شده است. جوانان 18 تا 21 ساله و بازنشستگان 60 تا 80 ساله می توانند از طریق آن پول دریافت کنند. نکته اصلی این است که یک فرد حلال پیدا کنید که هنگام درخواست وام می تواند به عنوان ضامن عمل کند. طبق شرایط بانک ، ضامن باید بالای 21 سال و زیر 70 سال (در زمان بازپرداخت کامل) داشته باشد.
نرخ وام در چارچوب تبلیغات بهاره بستگی به میزان و مدت وام دارد.
توجه داشته باشید که Sberbank هیچ گونه وامی در قبال وام ندارد و پیشنهاد بیمه عمر که داوطلبانه است ، بر نرخ بهره تحت قرارداد وام تأثیر نمی گذارد.
شرح مفصلی از شرایط و نرخ بهره وام تأمین مالی مجدد در Sberbank را مشاهده کنید.
مجوز عمومی بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 1481. این اطلاعات یک پیشنهاد عمومی نیست.
به دنبال کاهش نرخ کلیدی بانک روسیه در مارس 2019 ، نرخ سپرده ها به میزان قابل توجهی کاهش یافت ، اما نرخ وام ها ، اگرچه کاهش یافت ، اما چندان قابل توجه نبود.
در حال حاضر ارزش 16 بانک را که کمترین نرخ بهره را برای وام های مصرفی بدون وثیقه و ضمانت ارائه می دهند ، برجسته کرده است.
رتبه بندی بانک ها بر اساس نرخ سود وام
ممکن است رتبه بانک هایی با نرخ بهره پایین برای وام (بسته به پیشنهادات فعلی بانک ها و سهام) تغییر کند. همچنین ممکن است نرخ بهره بسته به سابقه اعتباری وام گیرنده متفاوت باشد ، در صورت امکان ، وام گیرنده باید تا آنجا که ممکن است درخواست وام آنلاین ارسال کند.
در حال حاضر ، Sovcombank کمترین نرخ بهره وام مصرف کننده را ارائه می دهد -. با این حال ، میزان چنین وامی زیاد نیست - فقط 100 هزار روبل ، مدت آن - تا 12 ماه. در عین حال ، بازنشستگان زیر 85 سال نیز می توانند برای آن درخواست دهند.
بانک Raiffeisenbank در مقابل وام های مصرفی صادر می کند ، اما افراد زیر 25 سال می توانند آن را دریافت کنند. حداکثر بانک 2 میلیون روبل می دهد ، مدت آن تا 5 سال است.
پیش از این ، نرخ بهره در Raiffeisenbank بین 14.9 per در سال متغیر بود.
روس ها می توانند برای دریافت وام مصرفی در Sberbank با نرخ 13.9 per در سال و بالاتر اقدام کنند. علیرغم این واقعیت که این بزرگترین بانک روسی است ، ارزان ترین وام را ارائه نمی دهد.
حداکثر میزان اعتبار مصرف کننده در Sberbank 3 میلیون روبل ، برای مدت 5 سال است.
اعتبار بانک رنسانس برای هرگونه نیاز ، مانند Sberbank - وام صادر می کند. بسته به سابقه اعتباری وام گیرنده ، نرخ ممکن است متفاوت باشد ، اما بیش از 28 درصد در سال نیست. در عین حال ، شرایط اعتبار رنسانس یکی از بهترین شرایط موجود در بازار است.
حداکثر مبلغ وام تا 700 هزار روبل ، برای مشتریان جدید - 500 هزار. مدت وام از دو تا پنج سال است.
شایان ذکر است Promsvyazbank ، این بانک وام را برای هر منظور با نرخ کم از شهروندان متعلق به دسته کارکنان دولت و کارکنان دولت و همچنین مشتریان حقوق و دستمزد صادر می کند. مبلغ وام تا 3 میلیون روبل و حداکثر مدت وام 5 سال است.
بانک Tinkoff نه تنها کارت های اعتباری را به مشتریان خود ارائه می دهد ، بلکه با شرایط نسبتاً جذاب نیز ارائه می دهد. نرخ بهره سالانه است ، مبلغ تا 1 میلیون روبل ، وام گیرنده خود مدت وام را نشان می دهد.
لازم به ذکر است که علیرغم این واقعیت که Tinkoff هنگام درخواست کارت اعتباری به سابقه اعتباری وام گیرنده وفادار است ، در مورد وام مصرفی ، بانک در ارزیابی پرداخت بدهی مشتری بسیار دقت می کند.
بلافاصله شایان ذکر است که محبوبیت پایدار بانک OTP در بین وام گیرندگان روسی وجود دارد. این بانک برای هر منظور وام مصرف کننده صادر می کند: نرخ ، مبلغ - تا 1 میلیون روبل (اما گرفتن 100-300 هزار روبل آسان تر است) ، دوره - تا 5 سال. با این حال ، با سابقه بد اعتباری یا عدم وجود آن ، نرخ بهره به جای 11.5 can می تواند تا 46.2 per در سال باشد.
بانک اعتباری خانگی (HKF) وام های مصرفی از 10 هزار تا 1 میلیون روبل (نرخ بستگی به سابقه اعتباری و درآمد وام گیرنده) به مدت 1 تا 7 سال ارائه می دهد. این بانک مقادیر کمی اعتبار تحت گذرنامه فدراسیون روسیه بدون گواهی درآمد صادر می کند.
وام گیرندگان می توانند برای دریافت وام مصرفی در بانک شرقی تحت ، قبلاً این نرخ 16 درصد بود. مبلغ وام تا 1 میلیون روبل ، مدت آن تا 5 سال است.
این بانک مدتهاست که بین وام گیرندگان برای وام مصرفی محبوب است.
در بانک SKB ، افراد 23 سال به بالا می توانند وام مصرفی با نرخ دریافت کنند. حداکثر مدت وام 3 سال ، مبلغ 1.3 میلیون روبل است.
شایان ذکر است که بانک وام مصرف کننده بدون گواهی درآمد صادر می کند ، در این حالت نرخ 28.8٪ در سال و مبلغ آن از 100 تا 299 هزار روبل خواهد بود.
وام مصرفی به صورت نقدی در Alfabank با نرخ سالانه صادر می شود ، که قبلاً این نرخ از 16.99 to تا 27.99 ged متغیر بود. نرخ بستگی به میزان وام و سابقه اعتباری وام گیرنده دارد. حداکثر مبلغ وام 1 میلیون روبل است ، مدت آن تا 3 سال است.
برای مشتریان حقوق بگیر بانک ، حداقل نرخ وام بسیار کمتر است - مبلغ وام به 3 میلیون روبل افزایش یافته است ، مدت آن - تا 5 سال.
شایان ذکر است محصول محبوب پست بانک. مبلغ وام تحت این پیشنهاد تا 1 میلیون روبل ، مدت آن 1-5 سال است ، در حالی که بانک برای درخواست وام فقط به گذرنامه و SNILS نیاز دارد.
یک شهروند کارگر فدراسیون روسیه 18 ساله و بالاتر ، که هیچ تاخیری ندارد ، می تواند در بانک پست وام مصرفی دریافت کند.
بانک بازسازی و توسعه اورال دارای چندین برنامه وام دهی مصرف کننده است ، اما کمترین نرخ سود وام را دارد ، در حالی که در طول سال این بانک امکان کاهش نرخ را به 15 درصد در سال می دهد.
حداکثر میزان اعتبار مصرف کننده در UBRD 1 میلیون روبل است ، اما مدت وام تمدید می شود - تا 7 سال ، اما می توانید برای مدت حداقل 3 سال وام بگیرید.
در بانک آسیا و اقیانوسیه (ATB) ، می توانید وام 9 درصد در سال با مبلغ 30 تا 100 هزار روبل بگیرید ، بانک می تواند مبالغ دیگری را با 20 تا 41 درصد در سال صادر کند. مدت وام در ATB از 6 ماه تا 5 سال است.
این بانک وام را برای افراد کوچک فقط با گذرنامه بدون گواهی درآمد صادر می کند ، اما وام گیرنده باید درآمد و محل کار پایداری داشته باشد.
بانک MTS از 20 هزار تا 5 میلیون روبل با 10.5-24.9 per در سال به مدت 5 سال وام می دهد.
می توانید یک برنامه را به همراه پورتال خدمات دولتی ارسال کنید ، در حالی که شانس تأیید بسیار بیشتر است. با این حال ، این بانک در کریمه ، داغستان ، اینگوشتیا ، کاباردینو-بالکاریا ، Karachay-Cherkessia ، اوستیای شمالی ، سرزمین استاوروپول و چچن کار نمی کند.
گاهی اوقات بودجه لازم در دسترس نیست ، اما کسب درآمد و پس انداز غیرممکن است. یک راه حل ساده اعتبار مصرف کننده است. طبق داده های دفتر اعتبارات متحد ، در سال گذشته بیش از نیمی از جمعیت شاغل روسیه یا به عبارت بهتر 59 درصد از آنها یک یا چند وام داشتند. این درصد هر سال در حال افزایش است: بانکها با نرخهای مطلوب مشتریان را جذب می کنند ، به عنوان مثال ، کمترین نرخ سود وام. ما نحوه تشکیل این نرخ و اینکه کدام بانک دارای کمترین نرخ سود وام مصرفی در سال 2018 است را خواهیم فهمید.
آنچه اندازه نرخ وام را تعیین می کند
نرخ بهره بهایی است که برای استفاده موقت از پول پرداخت می شود. بستگی به تعدادی شرایط دارد. بانک شاخص هایی را منعکس می کند که وضعیت بازار را نشان می دهند: تورم ، نرخ بازپرداخت مجدد ، عرضه و تقاضای وام. شرایط همچنین بر کمترین نرخ سود وام تأثیر می گذارد. بیایید موارد اصلی را لیست کنیم.
- نوع وام: هدفمند و غیر هدف. در مورد اول ، وام برای نیازهای خاص اختصاص می یابد: ماشین ، تحصیل ، املاک (نباید با وام مسکن اشتباه گرفته شود). کالاهای خریداری شده با وام های هدفمند به عنوان وثیقه عمل می کند ، بانک خطرات کمتری دارد ، بنابراین نرخ پایین تر است. وام گیرنده حق دارد وجوه وام نامناسب را به دلخواه خرج کند ، اما اضافه پرداخت آن بیشتر خواهد بود.
- سابقه اعتباری اگر بی عیب و نقص باشد ، احتمال بدست آوردن پایین ترین نرخ بهره افزایش می یابد.
- ضمانت بازگشت: ضامن یا تعهد.
- اشتغال دائمی و توانایی پرداخت. یک وام گیرنده با شغلی که مدت طولانی است آن را تغییر نداده است می تواند روی نرخ بهره پایین حساب کند. بسته به میزان وام ، شما نیاز به سطح درآمد متوسط یا بالا دارید.
- روش دریافت: نقدی یا کارت اعتباری. در مورد دوم ، بهره برای مدتی به هیچ عنوان کسر نمی شود. این دوره گاهی می تواند به دو ماه برسد. این مشکل کمیسیون دیوانه واری برای برداشتن پول از دستگاه خودپرداز است. چنین کارتی فقط برای خریدهایی با پرداخت غیرنقدی مناسب است.
- شرایط ترجیحی. کمترین نرخ سود وام به بازنشستگان ، دارندگان کارت حقوق بانک و همچنین مشتریان شرکتی - کارکنان شرکت های شرکت کننده در برنامه های مشارکت ارائه می شود.
- مبلغ پیش پرداخت ، دوره بازپرداخت بدهی و مبلغ خود وام.
بسته به شرایطی که وام گیرنده آماده است ، می توانید بفهمید که آیا شانس دریافت کمترین نرخ سود وام وجود دارد یا خیر. سپس باید اندازه ، نوع و روش دریافت پول را انتخاب کنید - به صورت دستی یا روی کارت.
کدام بانک می تواند ارزان ترین وام ها را دریافت کند
بعد از اینکه وام گیرنده در مورد نوع وام تصمیم گرفت ، باید بانکی را انتخاب کنید که او برای دریافت پول به آن مراجعه می کند. بیایید دریابیم که کمترین سود وام های مصرفی در سال 2018 در کدام بانک ها است و این پول در چه شرایطی ارائه می شود. لیست به ترتیب صعودی مرتب شده است:
- آلفا بانک وام های مصرفی را به صورت نقدی با نرخ 11.99 درصد در سال صادر می کند. مبلغ تا 3 میلیون روبل است. بازپرداخت بدهی تا 5 سال است. ضمانت لازم نیست اما چنین شرایطی فقط برای دارندگان کارت های حقوق بانک اعمال می شود. برای سایر مشتریان ، نرخ از 15.99 per در سال و حداکثر مبلغ 1 میلیون روبل خواهد بود. محاسبه نرخ بهره و ثبت درخواست: https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash.
- مشتریان Sovcombank می توانند تا 100 هزار روبل با 12 درصد در سال اعتبار دریافت کنند. با این حال ، در سال 2018 یک هشدار وجود دارد - 80 the از مبلغ باید برای یک هدف خاص مشخص شده در قرارداد هزینه شود. بانک 1 سال فرصت دارد تا بدهی خود را پرداخت کند. در صورت سوء استفاده از وجوه ، نرخ به 17 per در سال افزایش می یابد. لیست کامل همه برنامه ها: https://sovcombank.ru/retail/credits/.
- بانک اعتباری مسکو به مشتریان خود وام تا 2 میلیون روبل با نرخ 12.5 offers ارائه می دهد. بدون سپرده و ضمانت لازم نیست. مدت زمان بررسی درخواست از 1 ساعت تا 3 روز کاری است. شما می توانید اندازه دقیق نرخ را بسته به میزان و مدت وام با استفاده از ماشین حساب محاسبه کنید: https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/credit_calc.php.
- مشتری Raiffeisenbank می تواند روی وام با نرخ 12.9 per در سال حساب کند. حداکثر مبلغ 1.5 میلیون است وثیقه و ضامن مورد نیاز نیست. دارندگان کارت حقوق بانک با همان شرایط می توانند حداکثر 2 میلیون دریافت کنند. جزئیات: https://raiffeisen.ru/retail/consumerloans.
- اعتبار رنسانس نرخ 12.9 درصد در سال برای وام گیرندگان فراهم می کند. مبلغ در سال 2018 تا 700 هزار روبل است ، حداکثر 60 ماه برای بازپرداخت داده می شود. وجوه را می توان از هر طریق مناسب دریافت کرد: هم به صورت نقدی و هم به صورت کارت. محاسبه نرخ: https://rencredit.ru/loans. این برنامه نیز در آنجا پر شده است ، بانک وعده می دهد که می تواند در 10 دقیقه بررسی شود.
- پست بانک به مشتریان حداکثر تا 1 میلیون روبل با حداقل نرخ 12.9 per در سال ارائه می دهد. برای اخذ وام نیازی به اثبات درآمد نیست. سررسید بدهی - حداکثر 5 سال. اطلاعات بیشتر در مورد شرایط: https: // pochtabank.ru/service/cashcredit.
- Sberbank روسیه وام گیرندگان را با نرخ 13.9 per در سال ارائه می دهد. این گزینه در صورت وجود ضامن امکان پذیر است. مبلغ تا 3 میلیون روبل است ، بازپرداخت بدهی تا 5 سال قابل تمدید است. اطلاعات اعتباری: http: // sberbank.ru/ru/person/credits.
- سیتی بانک وام بدون وثیقه و ضامن با حداقل نرخ 14 درصد ارائه می دهد. مبلغ تا 2.5 میلیون است ، می تواند ظرف 5 سال بازگردانده شود. مشتری باید سطح درآمد خود را تأیید کند. ماشین حساب: https: // citibank.ru/russia/loan/rus/pil_calc.htm.
- VTB بانک مسکو وام هایی را از 14.9 درصد در سال به مدت 5 سال ارائه می دهد. وام گیرنده می تواند تا 3 میلیون روبل حساب کند. محاسبه کننده وام: http: // bm.ru/ru/personal/kredit-nalichnymi/kreditnyi-kalkulyator... پس از شمارش ، می توانید بلافاصله یک برنامه ارسال کنید.
- در بانک VTB 24 ، حداقل نرخ 15.5٪ در سال است. این اعتبار برای برنامه اعتبار بزرگ - حداکثر 5 میلیون برای مدت حداکثر 60 ماه معتبر است. برای مبلغ کمتری (تا 400 هزار) ، وام مناسب با نرخ 16.5 وجود دارد. ماشین حساب مقدار دقیق اضافه پرداخت ها را محاسبه می کند: https://www.vtb24.ru/credit/cash.
هزینه های اضافی هنگام درخواست وام
هنگام جستجوی پایین ترین نرخ سود وام ، مهم است بدانید که دو نوع نرخ وجود دارد - اسمی و موثر. در تبلیغات ، نرخ اسمی همیشه اعلام می شود و هر چیزی که در قرارداد وام با حروف کوچک تجویز می شود ، در مفهوم نرخ موثر گنجانده شده است. یعنی این همه پولی است که مشتری در واقعیت پرداخت خواهد کرد. علاوه بر بهره ، می تواند کمیسیون های مختلف ، پرداخت خدمات بیمه باشد.
اگر وام گیرنده متوجه شده است که کدام بانک دارای کمترین نرخ بهره وام مصرف کننده در سال 2018 است ، باید در مورد همه شرایط اضافی استعلام کند. مطابق قوانین فدراسیون روسیه ، بانک موظف است تا لحظه امضای قرارداد ، محاسبه کامل نرخ وام موثر را به مشتری ارائه دهد.
تفاوت بین نرخ های اسمی و م effectiveثر می تواند به 10 reach برسد ؛ پس از امضای همه اسناد ، رد چنین بدهی بسیار دشوار خواهد بود.
نتیجه
کمترین نرخ سود وام به عوامل زیادی در سال 2018 بستگی دارد. هر مورد فردی است ، بنابراین بهتر است از ماشین حساب در وب سایت بانک ها استفاده کنید ، که می تواند تمام تفاوت های ظریف وام را در نظر بگیرد. به راحتی می توان مقدار مورد نیاز را بدست آورد. نکته اصلی این است که به شرایط اضافی علاقه مند باشید ، تنبل نباشید و از خواندن همه چیزهایی که با حروف کوچک نوشته شده است نترسید.
سود قرارداد وام عامل مهمی در انتخاب وام است. این مقدار تعیین می کند که میزان اضافه پرداخت برای استفاده از وجوه بانکی چقدر خواهد بود. مطلوب ترین شرایط برای وام گیرندگان معمولی با سابقه اعتباری خوب ارائه می شود. اما نرخ بهره به عوامل دیگری نیز بستگی دارد. در این مقاله ، ما کمترین نرخ سود وام را در نظر می گیریم ، که در آن بانک ها بهتر است توافق نامه ای را تنظیم کنند.
آنچه نرخ بهره را تعیین می کند
هر سال حداقل نرخ سالانه وام تغییر می کند. اخیراً دریافت وام مصرف کننده با حداقل نرخ سود آسان شده است. این به این دلیل است که بانک مرکزی همچنان به کاهش نرخ بازپرداخت مجدد ادامه می دهد. در زمان نگارش این مقاله ، بانک نرخ را به 8.25 cut کاهش داده است.
بانکهای تجاری وامهای 8.25 درصدی از بانک مرکزی دریافت می کنند و با در نظر گرفتن هزینه و سود ، پیشنهادات خود را ارائه می دهند. در حال حاضر ، یکی از پایین ترین نرخ بهره وام مصرف کننده را می توان در اینجا یافت:
- کرانه شرقی - 9.9؛ ؛
- روسلخوزبانک - 10؛ ؛
- Gazmprombank - 11.7؛ ؛
- Svyaz -Bank - 11.9.
همچنین نرخ پایینی برای وام های مصرفی توسط سازمان های بانکی در حضور قراردادهای بیمه تعیین می شود. در واقع ، وقتی بیمه را وصل می کنید ، خطر بازگشت پول کمتر است. بانک ها ، با دریافت ضمانت نامه های اضافی ، آماده کاهش نرخ وام هستند.
مشتریان وفادار از مزایای بیشتری برخوردار می شوند. موسسات بانکی وام های مصرفی را با شرایط مطلوب تری برای وام گیرندگان در این بانک صادر می کنند:
- به مدت طولانی اعتبار داده شده است و پرداخت های جاری را به موقع بازپرداخت می کند.
- دارای کارت حقوق ؛
- دارای سپرده یا سپرده است ؛
- از سایر خدمات بانک استفاده می کند.
بنابراین ، پاسخ به س :ال: "کدام بانک دارای کمترین نرخ بهره است؟" ممکن است ابهام نداشته باشد ، زیرا به تعدادی از عوامل ذکر شده بستگی دارد. بهینه ترین گزینه ، گزینه ای است که در آن به طور مداوم وام می دهید. اما ما پیشنهادات فعلی را بررسی خواهیم کرد و خواهیم دید که کدام بانک کمترین نرخ بهره را دارد.
وام با کمترین نرخ سود را می توان در بانک شرقی دریافت کرد. پیشنهاد این شرکت از 9.9 درصد در سال شروع می شود. حداکثر نرخ به 26 درصد می رسد. این وام می تواند از 300،000 تا 30 میلیون روبل صادر شود. حداقل مدت وام یک سال است. حداکثر مدت قرارداد می تواند 20 سال باشد.
برای اخذ وام با نرخ بهره پایین در این بانک ، باید از یک معامله اطمینان حاصل کنید. مناسب برای وثیقه:
- اپارتمان؛
- یک قطعه زمین ؛
- خانه شخصی؛
- املاک تجاری
این بانک آماده صدور وام با حداقل سود سالانه ، از جمله از طرف افراد است. یک شهروند روسی 21 تا 76 ساله با اجازه اقامت در منطقه ای که دفتر بانک وستوچنی در آن وجود دارد می تواند به عنوان مشتری یا ضامن عمل کند. کوچکترین مدت خدمت در محل کار فعلی ممکن است 3 ماه باشد. و برای افراد زیر 26 سال ، تجربه باید حداقل یک سال باشد. Vostochny ممکن است به صورت درآمد نیازی نداشته باشد.
برای تأیید وام نقدی با حداقل سود ، باید بسته اسناد زیر را تهیه کنید:
- گذرنامه؛
- می توان یک برنامه در وب سایت ایجاد کرد ؛
- گواهی درآمد در قالب 2-NDFL یا مطابق سربرگ بانک ؛
- کپی کار ؛
- سند مالکیت ؛
- مالکیت؛
- گواهی ازدواج.
پس از تکمیل درخواست اولیه و دریافت پاسخ مثبت ، می توانید یک لیست کافی برای تحقق شرایط فردی درخواست کنید.
وام با نرخ پایین توسط روسلخوزبانک ارائه می شود. 10٪ در سال با امضای توافق نامه به مبلغ 200،000 تا 750،000 روبل به دست می آید. در عین حال ، شرایط معامله محدود است - حداکثر تا یک سال. اما با 17 درصد در سال ، بانک آماده است مبلغی از 10000 تا 200000 روبل و به مدت 7 سال ارائه دهد.
با امضای قرارداد بیمه ، نرخ سود کم وام ممکن است. اگر این شرط برآورده نشده است ، می توانید سالانه 6 درصد به تعرفه پایه اضافه کنید. در عین حال ، شرکت بانکی نیازی به تعهد یا ضمانت نخواهد داشت.
روسلخوزبانک آماده همکاری با کارکنان موسسات دولتی یا مشتریانی است که همه چیز را با سابقه اعتباری خود مرتب کرده اند. سن وام گیرنده از 23 تا 65 سال متغیر است. حداقل تجربه از 4 ماه شروع می شود. همچنین شرط کافی شهروندی و ثبت نام در هر منطقه خواهد بود.
- کمک به نشان دادن درآمد ؛
- گذرنامه؛
- کاربرد؛
- یک کپی از تعهد کار با کارفرما ؛
- کپی کتاب کار ؛
- اگر مشتری زیر 27 سال سن دارد ، ارائه یک شناسه نظامی یا یک گواهی با تاخیر از ارتش برای مدت قرارداد وام ضروری است.
اغلب می توان وام هایی با نرخ بهره پایین با ارائه املاک و مستغلات در مقابل وثیقه دریافت کرد. Gazprombank نیز از این قاعده مستثنی نیست. کمترین نرخ سود 11.7 for تا یک سال و مبلغ 500000 تا 30 میلیون روبل صادر می شود. برای مدت یک تا 15 سال ، می توانید همان وام را بگیرید ، اما با 12.7. به عنوان وثیقه ، می توانید موارد زیر را ارائه دهید:
- مشاور املاک؛
- ماشین شخصی ؛
- حمل و نقل تجاری
همچنین ، درصد کمی از قرارداد در صورتی موجود است که ضامن در قالب یک فرد ارائه شود. بار مالی اضافی بیمه اموال و اشخاص است ، به عنوان پیش نیاز برای گرفتن وام با حداقل نرخ بهره.
افراد شاغل با سابقه حداقل 6 ماه و ثبت شده در محدوده نمایندگی بانک به عنوان وام گیرنده پذیرفته می شوند. سن مشتری 20-65 سال است.
با ارائه بسته اسناد زیر ، کمترین نرخ سود وام در دسترس است:
- گذرنامه؛
- کاربرد؛
- 2-NDFL یا اسنادی که می توانند بدهی را تأیید کنند (در قالب بانک ، صورت حساب بانکی با مهرهای رسمی).
در رتبه بندی ما ، این بانک با نرخ بهره پایین برای وام های مصرفی با پیشنهاد تامین مالی مجدد ارائه شده است. تأمین مالی مجدد عبارت است از وام دادن بدهی های شما به یک شرکت بانکی دیگر.بنابراین ، می توانید با امضای توافق نامه با Svyaz-Bank به میزان 11.9 the بدهی را پرداخت کنید. مبلغ وام بین 30،000 تا 3 میلیون متغیر است.مدت قرارداد از 6 ماه تا 7 سال است.
یک شرط اضافی ثبت بیمه است ، بدون آن می توانید سالانه 3 درصد به نرخ عادی اضافه کنید. نیازی به ارائه تعهد و ضامن نیست. مشتری باید 4 ماه سابقه کار و بین 21 تا 65 سال داشته باشد. ثبت نام در محل بانک
سود کم وام های مصرفی با مجموعه ای کامل از اسناد و مدارک امکان پذیر است که شامل موارد زیر است:
- گذرنامه؛
- بیانیه؛
- سند دوم (گواهینامه رانندگی ، شناسنامه نظامی ، گذرنامه).
- 2-NDFL ؛
- سابقه اشتغال ؛
- اسناد وام فعلی که نیاز به تأمین مالی دارد.
یکی دیگر از بانک ها با کمترین بهره وام ، اعتبار رنسانس است. نرخ ها بین 11.9 تا 25.5 range است. حداقل مبلغ 30،000 روبل است ، حداکثر مبلغی که یک سازمان بانکی آماده ارائه آن است 700،000 روبل است. مدت قرارداد از 2 سال شروع می شود و 5 سال به پایان می رسد. نیازی به امضای بیمه اضافی ، تضمین قرارداد یا دعوت از ضامن نیست.
سن مراجعه کننده باید بین 24 تا 70 سال باشد. همچنین اجازه اقامت در منطقه ای که وام صادر می شود را داشته باشید. محدودیت هایی برای پرداخت بدهی وجود دارد - ساکنان مسکو باید حداقل 12000 روبل دریافت کنند. در مناطق ، درآمد باید از 8000 روبل شروع شود. با ارائه صورت سود و زیان می توان کمترین سود وام مصرفی را بدست آورد ، هرچند اثبات پرداخت بدهی لازم نیست.
مستندات
- برنامه ای که در وب سایت منتشر شده است ؛
- گذرنامه؛
- سند هویت دیگر
در صورت ارائه صورتحساب درآمد و کپی سوابق شغلی خود ، نرخ بهره پایین در دسترس است.
قرارداد با کمترین سود در اورالسیب منحصراً به مدت 13 ماه تنظیم شده است ، در حالی که مبلغ آن می تواند از 50،000 تا 100،000 روبل باشد. در این حالت ، سود وام 11.9 per در سال خواهد بود. همان مقدار را می توان در 17-22 issued صادر کرد ، اما برای یک دوره 14 ماهه تا 7 سال. بانک نیازی به بیمه یا وثیقه دیگر ندارد.
وام گیرندگان 23 تا 70 ساله با اجازه اقامت در منطقه ای که بانک وجود دارد و دارای سابقه کار کم در محل فعلی 3 ماه یا بیشتر مناسب هستند.
- گواهی در قالب 2-NDFL یا ، که توسط بانک ارائه می شود ؛
- گذرنامه؛
- کاربرد؛
- کپی کار.
کوچکترین نرخ 11.99 است. به مبلغ 700 تا 3 میلیون صادر می شود حداکثر سود از 50،000 تا 3 میلیون 24.99٪ است. در این سازمان نیازی به بیمه یا ارائه ضامن و وثیقه نیست. اما در عین حال ، به درخواست شما ، بیمه همچنان صادر می شود.
این پیشنهادات برای دانشجویانی که به دنبال بانک برای تأیید وام هستند مناسب است. در بانک آلفا ، حداقل سن مشتری می تواند 21 سال باشد. محدودیت کوچکی در سودآوری وام گیرنده وجود دارد. درآمد ماهانه باید بیش از 10000 روبل باشد. ثبت نام در منطقه ای که شعبه بانک وجود دارد.
- برنامه را می توان از طریق وب سایت ارسال کرد ؛
- گذرنامه؛
- صورت حساب درآمد؛
- سند هویت دوم (TIN ، شناسنامه نظامی ، بیمه نامه اجباری پزشکی ، گذرنامه خارجی ، گواهینامه رانندگی) ؛
- کپی کار یا گواهی مالکیت خودرو ، املاک و مستغلات. گذرنامه بین المللی و VHI نیز مناسب است.
پیمایش از طریق مقاله:
هر شهروندی که پیشنهاد وام را انتخاب می کند ، ابتدا به نرخ بهره نگاه می کند. این مهمترین معیار برای وام گیرندگان است ، سودآوری برنامه را تعیین می کند. به نظر می رسد همه چیز منطقی است - هرچه نرخ بهره تعیین شده پایین تر باشد ، اضافه پرداخت نهایی کمتر خواهد بود. اما آیا واقعاً اینطور است؟
نرخ بهره و کل هزینه وام
در توضیحات محصول وام و بروشورهای تبلیغاتی ، نرخ بهره ای را می بینیم که معمولی برای این پیشنهاد است. در واقع ، این درصد است که هنگام برنامه ریزی پرداخت ها و اضافه پرداخت ها اعمال می شود. اما این وام شامل هزینه های اضافی نیز می شود که وام گیرندگان حتی ممکن است از آن مطلع نباشند و در بروشورهای تبلیغاتی در مورد آنها نوشته نشده است.
بنابراین ، بانک ممکن است کمیسیون هایی را برای بررسی یک برنامه ، نگهداری حساب و سایر هزینه های اضافی در نظر بگیرد.
هنگام ثبت وام های تضمین شده ، ممکن است از خدمات ارزیابان یا سایر اشخاص ثالث استفاده شود.
همه اینها پرداخت می شود و در پایان با نرخ بهره تعیین شده اولیه خلاصه می شود.
هزینه کامل وام یا UCI
هزینه کل وام (CCC) شاخصی است که واقعاً نرخ بهره ای را که هنگام محاسبه وام ، زمان بندی پرداخت ها و به دست آوردن اضافه پرداخت نهایی اعمال می شود ، نشان می دهد. تمرکز فقط بر نرخ بهره ای که در توصیف محصول وام استفاده می شود یک اشتباه است ، شما باید دقیقاً ارزش UCS را در بانک پیدا کنید و هنگام انتخاب برنامه برای ثبت نام روی آن تمرکز کنید.
بانکها هیچ عجله ای برای افشای ارزش واقعی CPM و جذب وام گیرندگان با نشان دادن نرخ بهره وام مصرفی ندارند ، که در واقع تنها یکی از ابزارهای تهیه برنامه واقعی پرداختها و اضافه پرداختها است. کاملاً ممکن است که نرخ مشخص شده توسط بانک برای وام گیرنده بسیار جذاب باشد ، اما در نهایت ، هنگام محاسبه ، معلوم می شود که پرداخت بیش از حد آن چندان کم نیست.
به عنوان مثال ، محل وام را انتخاب می کنید. یک بانک به شما وام با نرخ 25 per در سال ارائه می دهد ، در حالی که بانک دیگر ، با شرایط مشابه ، موافقت نامه هایی را با 30 per در سال منعقد می کند. به نظر می رسد نتایج بدیهی است: در جایی که نرخ پایین تر اعلام می شود ، در آنجا ارزش گرفتن وام را دارد ، سودآورتر خواهد بود. اما اگر محاسباتی انجام دهید ، ممکن است معلوم شود که در بانکی که نرخ 30 درصد در سال ارائه می دهد ، اضافه پرداخت کمتر از بانکی است که نرخ 25 درصد ارائه می دهد.
همه چیز در مورد PUK است. فقط یک بانک که نرخ کمی ارائه می دهد ، کمیسیون های مختلف می گیرد ، خدمات اضافی را در وام شامل می شود ، که در نتیجه 25 درصد نیست ، بلکه همه 35 درصد در سال است. و در بانکی که نرخ 30 of کمیسیون اعلام نمی شود ، CPM برابر 32 per در سال است.
حقوق و PUK
قبلاً ، بانک ها عمداً ارزش تمام وام را از وام گیرندگان پنهان می کردند ، اگرچه آنها موظف بودند ارزش آن را به متقاضی اعلام کنند. اما در عمل ، هیچ کس این کار را نکرد ، وام گیرندگان فریب نرخ سود شبه را خوردند و در نتیجه ، بدون اطلاع از این امر و در نظر گرفتن همه اینها عادی ، با نرخ های بهره بالا توافق کردند.
در قرارداد ، نرخ 20 could می تواند به صورت بزرگ نوشته شود و در چاپ کوچک و کوچک در هفتم از ده صفحه ، بانک CPC واقعی را نشان می دهد ، که می تواند همه 35 per در سال باشد. به نظر می رسد وام گیرنده خوشحال است که وام سوددهی گرفته است ، اما در واقع این وام کاملاً بی سود است.
در اول ژوئیه 2014 ، قانون جدید اعتبار مصرف کننده به اجرا درآمد. در حال حاضر بانک ها موظفند ارزش CPM موجود در قرارداد وام را برای وام گیرنده قابل مشاهده کنند. کل هزینه وام در صفحه اول قرارداد وام نشان داده شده است ، ارزش UCI در یک مربع مربع در گوشه سمت راست بالا قرار داده شده است. و مساحت این قاب باید حداقل 5 درصد از کل صفحه را اشغال کند. در حال حاضر محال است که سود واقعی وام را نبینید.
نرخ سود واقعی وام از TOP-5 بانک ها در روسیه
بسیاری از بانک ها عمداً وام گیرندگان را گمراه می کنند. در مرحله اول ، در بروشورهای تبلیغاتی و در وب سایت های آنها در توضیحات محصولات وام ، نرخ سود ساده را نشان می دهند ، نه CPC (CPC خود را فقط می توان در تعرفه ها یافت ، که گاهی اوقات به راحتی نمی توان آنها را در سایت های اینترنتی پیدا کرد بانک ها). ثانیاً ، نرخ با حرف اضافه OT نشان داده می شود.
یعنی نه "20 per در سال" ، بلکه "FROM 20 per در سال". و این بدان معناست که نرخ ممکن است 30 and و 40 per در سال باشد ، فقط حداقل نرخ 20 for برای این محصول وام در نظر گرفته شده است. به عنوان مثال ، فقط برای مشتریان معمولی با سابقه اعتباری خوب ، که به مدت 6 ماه وام می گیرند و حداقل 1.000.000 روبل می گیرند ، می تواند در دسترس باشد. برای سایر مشتریان ، نرخ ، طبق تعرفه ، بالاتر تعیین می شود. در اینجا ، از ترفند بازاریابی استفاده می شود - برای جذب وام گیرنده احتمالی با تبلیغات در دفاتر خود ، و در آنجا مدیران مجرب مشتری را به گردش در می آورند.
بنابراین بیایید دریابیم که بزرگترین وام دهندگان کشور در واقع چه چیزی ارائه می دهند.در هر بانک ما محاسبه اولیه اضافه پرداخت را با استفاده از ماشین حساب وام جهانی انجام می دهیم. ما یک وام نقدی ساده بدون وثیقه برای وام گیرنده غیر حقوق بگیر استاندارد محاسبه می کنیم که با شرایط زیر صادر می شود:
- مبلغ وام - 300،000 روبل ؛
- زمان پردازش - 24 ماه.
هنگام محاسبه ، ما از حداکثر نرخ بهره ارائه شده توسط بانک استفاده خواهیم کرد.به عنوان مثال معمولاً بانک ها نرخ 23 تا 28 درصد در سال را تعیین می کنند و مقدار دقیق بسته به داده های شخصی و سایر اطلاعات وام گیرنده تعیین می شود. برای دستیابی به نتیجه عینی تر ، حداکثر نرخ را در نظر می گیریم ، زیرا در عمل بیشتر از آن استفاده می شود.
محاسبه نرخ بهره وام مصرفی از Sberbank
در حقیقت ، Sberbank را می توان شفاف ترین بانک کشور نامید: خدمات اضافی را به وام گیرندگان تحمیل نمی کند و نرخ سود شفاف ارائه می دهد. با این وجود ، این قانون موظف است بزرگترین بانک کشور باشد که متعلق به دولت است.
در واقع چه چیزی:
- اگر نرخ های صدور وام را مطالعه می کنید ، نرخ سود ذکر شده فقط برای وام گیرندگان حقوق است که به مدت 24 ماه برای وام درخواست می کنند. CPM برای این مشتریان حداقل 17.43 per در سال خواهد بود. یک مشتری معمولی می تواند مبلغ 300،000 روبل برای مدت 24 ماه با نرخ 22.5-28.5٪ در سال دریافت کند و PSK تا 29.56 per در سال خواهد بود.
ما برای محاسبه ماشین حساب می گیریم:
- اگر 300،000 روبل برای مدت 24 ماه با 29.56 per در سال در Sberbank دریافت کنید ، پرداخت ماهانه 16،705 روبل و اضافه پرداخت 100،943 روبل خواهد بود.
شما این فرصت را دارید که یک درخواست آنلاین برای وام نقدی به Sberbank ارسال کنید.
محاسبه نرخ بهره وام مصرف کننده VTB24
دومین بانک محبوب در کشور ، که برای افشای اطلاعات در مورد نرخ سود واقعی عجله ای ندارد. یافتن یک UCS واقعی در وب سایت او چندان آسان نیست.
در واقع چه چیزی:
- برای درخواست وام نقدی در بانک VTB24 ، وام گیرنده باید یک قرارداد خدمات جامع و حداقل یک بسته خدمات اولیه که شامل برخی خدمات پولی است متصل کند. به مشتری یک کارت بانکی داده می شود که سرویس اطلاع رسانی پیامک با پرداخت 59 روبل در ماه به آن متصل می شود. همچنین ، باید سالانه 900 روبل برای این کارت پرداخت کنید. CPM در VTB24 20-30 per در سال است.
ما برای محاسبه از ماشین حساب استفاده می کنیم:
- ما وام 300،000 روبل را برای 24 ماه با نرخ 30 per در سال حساب می کنیم. ما ماهانه 16،773 روبل و 102572 روبل اضافه پرداخت می کنیم. فراموش نکنید که 1800 روبل در اینجا برای دو سال سرویس کارت VTB24 و 1416 روبل برای سرویس اطلاع رسانی پیامک به مدت دو سال اضافه کنید.
در صورت تمایل ، می توانید بصورت آنلاین برای وام نقدی در VTB24 اقدام کنید.
محاسبه نرخ بهره برای وام مصرفی از Gazprombank
البته این بانک بیشتر بر خدمات رسانی به اشخاص حقوقی و شرکتهای بزرگ کشور تمرکز دارد ، بنابراین به طور فعال وام گیرندگان فردی را جذب نمی کند. با این حال ، شما همچنین می توانید یک وام نقدی استاندارد مصرف کننده در اینجا دریافت کنید.
در واقع چه چیزی:
- نرخ 15.5 per در سال برای وام گیرندگان حقوق که حداکثر تا یک سال وام می گیرند و آماده ارائه امنیت به Gazprombank هستند ، در دسترس است. به یک وام گیرنده معمولی ، هنگام درخواست وام بدون وثیقه به مدت 24 ماه ، نرخ 19 per در سال ارائه می شود. اکنون بیایید تعرفه ها را بررسی کنیم و ببینیم که CPM برای این محصول می تواند به 24.59 per در سال برسد و در صورت عدم وجود بیمه ، نرخ 1 another دیگر افزایش می یابد.
- ما نرخ 25.59 ((بدون بیمه) ، همان مقدار 300.000 روبل و مدت 24 ماه را در نظر می گیریم. ما ماهانه مبلغ 16،100 و مجموع اضافه پرداخت 86،409 روبل دریافت می کنیم. تا کنون ، این سودآورترین پیشنهاد است.
محاسبه نرخ بهره وام مصرفی بانک کشاورزی روسیه
با وجود نام ، این بانک نه تنها در محصولات مربوط به کشاورزی تخصص دارد. در اینجا همچنین می توانید وام های استاندارد برای افراد ، از جمله وام های نقدی بدون ضامن دریافت کنید.
در واقع چه چیزی:
- حداقل نرخ 14.5 per در سال فقط به مشتریان حقوق بگیر اختصاص داده می شود که وام هایی به مبلغ حداکثر 500،000 روبل و به مدت 12 ماه صادر می کنند. به وام گیرندگان استاندارد ، هنگام درخواست وام به مدت 24 ماه ، نرخ 22.5 per در سال وعده داده می شود. PSK در Rosselzozkhbank برای این محصول می تواند به 29.21٪ در سال برسد.
ما یک ماشین حساب می گیریم و محاسبه می کنیم:
- دریافتیم که با مبلغ وام 300،000 روبل ، مدت 24 ماه و نرخ 29.21 per در سال در روسلخوزبانک ، وام با پرداخت ماهانه 16652 روبل و اضافه پرداخت 99650 روبل دریافت خواهید کرد.
اگر از این شرایط راضی هستید ، می توانید یک درخواست آنلاین برای وام نقدی به بانک کشاورزی روسیه ارسال کنید.
محاسبه نرخ بهره وام مصرفی آلفا بانک
اگر همه بانکهای فوق بانکهای دولتی هستند ، آلفا بانک یکی از مهمترین و بزرگترین بانکهای خصوصی روسیه است.
در واقع چه چیزی:
- حداقل نرخ فقط برای مشتریان حقوق دریافت می شود ، متقاضیان استاندارد وام هایی با نرخ 22.9 per در سال دریافت می کنند ، اما حتی در آن صورت ، حداقل با اعتبار 700،000 روبل. اگر 300000 روبل بگیریم ، نرخ برای ما در محدوده 25.99-32.99٪ در سال خواهد بود. و CPM در Alfa Bank می تواند به 44.62٪ در سال برسد.
ما محاسبه را روی ماشین حساب انجام می دهیم:
- مبلغ 300،000 روبل ، مدت 24 ماه و نرخ 44.62 per در سال است. دریافت می کنیم که هر ماه باید 19،112 روبل پرداخت شود ، و اضافه پرداخت در نهایت به 158،706 روبل خواهد رسید.
از بین همه بانکهای فوق ، درخواست وام از Gazprombank سودآور است ، زیرا این کمترین ارزش CPM را به وام گیرندگان ارائه می دهد. بی سودترین وام در Alfa Bank است ، جایی که CPC می تواند تقریباً 45 per در سال باشد. در غیر این صورت ، بانکهای بزرگ با مشارکت دولتی نرخهای مشابهی را ارائه می دهند ، تفاوت در پرداختهای ماهانه و اضافه پرداختها ناچیز است.
لطفاً توجه داشته باشید که هر بانک حداقل نرخ بهره ممکن را برای وام گیرندگان حقوق خود تعیین می کند. بنابراین ، اگر به حسابی در هر بانکی حقوق دریافت می کنید ، ابتدا باید برای وام به او مراجعه کنید. تفاوت نرخ ها می تواند قابل توجه باشد.
نیازی به عجله برای درخواست به بانکی نیست که وام با نرخ بهره بسیار پایین ارائه می دهد. پنیر رایگان موجود در تله موش را به خاطر بسپارید. ما یک مثال گویا در بانک آلفا مشاهده می کنیم که پیشنهاد می کند وام با نرخ 18.99 per در سال دریافت کنید و در نتیجه ، هزینه کل وام در این بانک می تواند تقریباً سه برابر بیشتر باشد.
مطمئن شوید که در چند بانک محاسبه اضافه پرداخت را انجام می دهید ، این تنها راهی است که می توانید سودمندترین پیشنهاد را تعیین کنید. اما نیازی نیست که با سرعتی که بانک در بروشور تبلیغاتی ارائه می دهد محاسبه کنید ، به نرخ های بانک نگاه کنید و سپس باید مقدار CPM را پیدا کنید. همه اطلاعات را می توان در وب سایت موسسه اعتباری یافت. نرخ بهره را خودتان بر اساس ماشین حساب بر اساس حداکثر مقدار UCS محاسبه کنید. و به یاد داشته باشید که محاسبه دقیق برای شما تنها زمانی انجام می شود که شخصاً پس از مطالعه بسته اسناد و انجام مصاحبه با بانک تماس بگیرید.
