Ortalama kredi oranı nedir. Tüketici kredisi faiz oranı en düşük banka hangisi Tüketici kredisi faiz oranı

Sberbank of Russia, teminatsız tüketici kredileri faiz oranını düşürme kampanyasını 1 Temmuz 2019'a kadar uzattı. Ayrıca banka, gençlere ve emeklilere garantili krediler vermeye başladı. Bugün bu bankadan kredi almanın ne kadar karlı olduğunu bir düşünün.

Sberbank of Russia, promosyonu iki ay uzattı ve şimdi bireylere indirimli oranda kredi sunuyor. Uygun koşullar 1 Temmuz 2019 tarihine kadar geçerlidir!

Kampanya kapsamındaki kredi tutarı 30 bin ile 5 milyon ruble arasında değişiyor. Sıradan kişiler, Sberbank'tan 3 milyon rubleye kadar teminat ve garantör olmadan kredi alabilir ve maaş müşterileri - 5 milyon rubleye kadar.

Ancak oran 1 puan düşürüldü. Sonuç olarak, 1 Temmuz 2019 tarihine kadar promosyon için minimum oran %11,9'dur.

« Baharın başında, bu ürüne artan talep nedeniyle geleneksel olarak tüketici kredilerinde promosyonlar düzenliyoruz. Kampanya süresince, ödeme hacminin kampanyadan önceki döneme göre ortalama %24 arttığını ve sona yaklaştığını gördük, ilk defa bir kampanya daha uzatma kararı aldığımızı duyurmaktan mutluluk duyuyoruz. 2 ay. Bu, müşterilerin Mayıs tatillerinden ve tatil sezonunun başlangıcından önce en çılgın planlarını gerçekleştirmelerini sağlayacaktır.". - Sberbank'ın Borçlanma ve Tasarruf Bölümü genel müdürü Sergey Shirokov diyor.

Eylemin bir parçası olarak kefilsiz Sberbank kredisi

Temel şartlar

Sberbank'taki bir hesaba maaş veya emekli maaşı alıyorsanız özel koşullar

Garantörlü Sberbank kredisi

Bu tüketici kredisi programı, gençler ve emekliler için tasarlanmıştır. 18-21 yaş arası gençler ve 60-80 yaş arası emekliler bu yolla para alabilirler. Ana şey, kredi başvurusunda bulunurken kefil olarak hareket edebilecek bir çözücü kişi bulmaktır. Banka şartlarına göre, kefil 21 yaşından büyük ve 70 yaşından küçük olmalıdır (tam iade sırasında).

Bahar promosyonu kapsamındaki kredi oranları, kredinin miktarına ve vadesine bağlıdır.

Sberbank'ın kredi için herhangi bir komisyonu olmadığını ve isteğe bağlı olan hayat sigortası teklifinin kredi sözleşmesi kapsamındaki faiz oranını etkilemediğini unutmayın.

Sberbank'ta bir yeniden finansman kredisinin koşullarının ve faiz oranlarının ayrıntılı bir açıklamasına bakın.

1481 sayılı Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın genel lisansı. Bilgiler halka arz değildir.

Mart 2019'da Rusya Merkez Bankası'nın kilit oranındaki düşüşün ardından, mevduat oranları önemli ölçüde düştü, ancak kredi oranları azaltılsa da o kadar önemli değildi.

Şu anda piyasada teminatsız ve garantisiz tüketici kredileri için en düşük faiz oranlarını sunan 16 bankanın altını çizmekte fayda var.

Bankaların kredi faiz oranlarına göre derecelendirmesi

Kredi faizi düşük olan bankaların notu zaman içinde (bankaların ve hisse senetlerinin mevcut tekliflerine bağlı olarak) değişebilir. Ayrıca faiz oranları borçlunun kredi geçmişine göre değişiklik gösterebilir, mümkünse borçlunun mümkün olduğu kadar çok bankaya online kredi başvurusu göndermesi gerekir.

Şu anda, Sovcombank en düşük tüketici kredisi faiz oranını sunuyor -. Ancak, böyle bir kredinin miktarı büyük değil - sadece 100 bin ruble, vade - 12 aya kadar. Aynı zamanda 85 yaşını doldurmamış emekliler de başvurabiliyor.

Raiffeisenbank, ihtiyaç kredisi vermektedir, ancak en az 25 yaşında kişiler tarafından alınabilir. Maksimum banka, dönem - 5 yıla kadar 2 milyon ruble verir.

Daha önce, Raiffeisenbank'taki faiz oranı yıllık %14,9'dan değişiyordu.

Ruslar, Sberbank'ta yıllık %13,9 ve üzeri oranlarda ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabilirler. Bunun en büyük Rus bankası olmasına rağmen, en ucuz kredileri sunmuyor.

Sberbank'taki maksimum tüketici kredisi tutarı, 5 yıla kadar bir süre için 3 milyon ruble.

Bank Renaissance Credit, tıpkı Sberbank gibi her ihtiyaca yönelik kredi veriyor - under. Oran, borçlunun kredi geçmişine bağlı olarak değişebilir, ancak yılda %28'den fazla olamaz. Aynı zamanda, Rönesans Kredisi koşulları piyasadaki en iyiler arasındadır.

Yeni müşteriler için maksimum kredi tutarı 700 bin ruble - 500 bin. Kredi vadesi iki ila beş yıldır.

Promsvyazbank'ın, devlet memurları ve memurlar kategorisine ait vatandaşlar ile maaş müşterileri için indirimli oranda herhangi bir amaç için kredi verdiğini belirtmekte fayda var. Kredi tutarı 3 milyon rubleye kadar ve maksimum kredi vadesi 5 yıldır.

Tinkoff Bank, müşterilerine sadece kredi kartları değil, aynı zamanda oldukça cazip koşullarla da sunmaktadır. Faiz oranı yıllıktır, miktar 1 milyon rubleye kadardır, borçlu kredinin süresini kendisi belirtir.

Tinkoff'un kredi kartı başvurusunda bulunurken borçlunun kredi geçmişine oldukça sadık olmasına rağmen, tüketici kredisi durumunda, bankanın müşterinin ödeme gücünü değerlendirmede çok dikkatli olduğunu belirtmek gerekir.

OTP Bank'ın Rus borçlular arasındaki istikrarlı popülaritesini hemen belirtmekte fayda var. Banka herhangi bir amaç için tüketici kredisi verir: oran, miktar - 1 milyon rubleye kadar (ancak 100-300 bin ruble almak daha kolaydır), dönem - 5 yıla kadar. Ancak, kötü bir kredi geçmişi veya yokluğu ile %11.5 yerine faiz oranı yıllık %46,2'ye kadar çıkabilir.

Konut Kredi Bankası (HKF), 1 ila 7 yıl arasında 10 bin ila 1 milyon ruble (oran borçlunun kredi geçmişine ve gelirine bağlıdır) arasında tüketici kredisi sunmaktadır. Banka, Rusya Federasyonu pasaportu altında gelir belgesi olmadan az miktarda kredi verir.

Borçlular, Doğu Bankası'nda tüketici kredisine başvurabilirler, daha önce oran %16 idi. Kredi tutarı 1 milyon rubleye kadar, vade 5 yıla kadar.

Bu banka uzun zamandır tüketici kredileri için borçlular arasında popüler olmuştur.

SKB-Bank'ta 23 yaş ve üzeri kişiler faiz oranı üzerinden ihtiyaç kredisi kullanabilmektedir. Maksimum kredi süresi 3 yıl, tutar 1,3 milyon ruble.

Bankanın gelir belgesi olmayan tüketici kredileri verdiğini belirtmekte fayda var, bu durumda oran yılda% 28,8 olacak ve tutar 100 ila 299 bin ruble arasında olacak.

Alfabank'ta nakit olarak tüketici kredisi, daha önce oran %16,99 ile %27,99 arasında değişen yıllık oran üzerinden verilir. Oran, kredi miktarına ve borçlunun kredi geçmişine bağlıdır. Maksimum kredi tutarı 1 milyon ruble, vadesi 3 yıla kadar.

Bankanın maaş müşterileri için, asgari kredi oranı çok daha düşüktür - kredi tutarı 3 milyon rubleye, vade - 5 yıla çıkarılmıştır.

Post Bank'ın popüler ürününe dikkat çekmeye değer. Bu teklif kapsamındaki kredi tutarı 1 milyon rubleye kadar, vade 1-5 yıl iken, banka kredi başvurusunda bulunmak için sadece bir pasaport ve SNILS gerektiriyor.

Rusya Federasyonu'nun 18 yaş ve üstü, gecikmesi olmayan çalışan bir vatandaşı Posta Bankası'ndan tüketici kredisi alabilir.

Ural Yeniden Yapılanma ve Kalkınma Bankası'nın birkaç tüketici kredisi programı var, ancak kredilerdeki en düşük faiz oranları, yıl boyunca banka, oranı yılda% 15'e düşürmeyi mümkün kılıyor.

UBRD'deki maksimum tüketici kredisi miktarı 1 milyon ruble, ancak kredi vadesi artırıldı - 7 yıla kadar, ancak en az 3 yıllık bir süre için kredi alabilirsiniz.

Asya-Pasifik Bankası'nda (ATB), 30 ila 100 bin ruble tutarında yıllık% 9 oranında kredi çekebilirsiniz, banka diğer tutarları yılda% 20-41 oranında verebilir. ATB'de kredi vadesi 6 aydan 5 yıla kadardır.

Banka, yalnızca pasaportu olan ve gelir belgesi olmayan küçükler için kredi verir, ancak borçlunun istikrarlı bir geliri ve iş yeri olması gerekir.

MTS Bank, 5 yıla kadar bir süre için yılda% 10,5-24,9 oranında 20 bin ila 5 milyon ruble arasında borç veriyor.

Devlet Hizmetleri portalı ile birlikte bir başvuru gönderebilirsiniz, ancak onay şansı çok daha fazladır. Ancak banka Kırım, Dağıstan, İnguşetya, Kabardey-Balkar, Karaçay-Çerkes, Kuzey Osetya, Stavropol Bölgesi ve Çeçenya'da çalışmamaktadır.

Bazen gerekli fonlar bulunmaz, ancak para kazanmak ve tasarruf etmek imkansızdır. Basit bir çıkış yolu tüketici kredisidir. Birleşik Kredi Bürosu'nun verilerine göre, geçen yıl Rusya'nın istihdam edilen nüfusunun yarısından fazlasının veya daha doğrusu %59'unun bir veya daha fazla kredisi vardı. Bu yüzde her yıl artıyor: bankalar, örneğin kredilerdeki en düşük faiz oranları gibi uygun oranlarla müşterileri çekiyor. Faizin nasıl oluştuğunu ve hangi bankanın ihtiyaç kredisinde en düşük faiz oranına sahip olduğunu 2018 yılında öğreneceğiz.

Kredi oranının boyutunu ne belirler?

Faiz oranı, paranın geçici kullanımı için ödenen fiyattır. Bir dizi koşula bağlıdır. Banka, piyasanın durumunu yansıtan göstergeleri dikkate alır: enflasyon, yeniden finansman oranı, kredi arz ve talebi. Koşullar ayrıca kredideki en düşük faiz oranını da etkiler. Başlıcalarını sıralayalım.

Kredi türü: hedef ve hedef olmayan. İlk durumda, belirli ihtiyaçlar için bir kredi tahsis edilir: bir araba, eğitim, gayrimenkul (ipotek ile karıştırılmamalıdır). Hedeflenen kredinin fonlarıyla satın alınan mallar bir nevi teminat görevi görür, bankanın daha az riski vardır, bu nedenle oran daha düşüktür. Borçlu, tahsis edilmemiş bir kredinin fonlarını istediği gibi harcama hakkına sahiptir, ancak bunun için fazla ödeme daha yüksek olacaktır.
Kredi geçmişi. Kusursuzsa, en düşük faiz oranını alma olasılığı artar.
İade garantileri: garantör veya rehin.
Kalıcı istihdam ve ödeme gücü. Uzun süredir değişmeyen bir işi olan bir borçlu, düşük bir faiz oranına güvenebilir. Kredi tutarına bağlı olarak orta veya yüksek bir gelir düzeyine ihtiyacınız var.
Alma yöntemi: nakit veya kredi kartı. İkinci durumda, bir süre için faiz hiç uygulanmaz. Bu süre bazen iki ayı bulabilmektedir. Tuzak, bir ATM'den para çekmek için çılgınca bir komisyon. Böyle bir kart, yalnızca nakit olmayan ödemeli alışverişler için uygundur.
Tercihli şartlar. Kredideki en düşük faiz oranı emeklilere, banka maaş kartı sahiplerine ve kurumsal müşterilere - ortaklık programlarına katılan şirketlerin çalışanlarına - sağlanır.
Peşinat tutarı, borç geri ödeme süresi ve kredinin kendisi.

Borçlunun hangi koşullara hazır olduğuna bağlı olarak, kredinin en düşük faiz oranını alma şansı olup olmadığını anlayabilirsiniz. Ardından, elden veya bir kartta para almanın boyutunu, türünü ve yöntemini seçmeniz gerekir.

En ucuz krediyi hangi banka alabilir?

Borçlu kredi türüne karar verdikten sonra para için başvuracağı bankayı seçmeniz gerekiyor. 2018'de ihtiyaç kredisine en düşük faiz hangi bankalarda, paranın hangi koşullarda verildiğini öğrenelim. Liste artan sırada düzenlenmiştir:

Alfa-Bank, nakit olarak yıllık %11,99 oranında ihtiyaç kredisi vermektedir. Miktar 3 milyon rubleye kadar. Borç geri ödemesi 5 yıla kadar verilir. Bir kefalet gerekli değildir. Ancak bu koşullar yalnızca bankanın maaş kartı sahipleri için geçerlidir. Diğer müşteriler için oran yılda% 15,99 olacak ve maksimum miktar 1 milyon ruble. Faiz oranının hesaplanması ve başvurunun kaydı: https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash.
Sovcombank'ın müşterileri, yılda %12 oranında 100 bin rubleye kadar kredi alabilir. Ancak, 2018'de bir uyarı var - miktarın %80'i sözleşmede belirtilen belirli bir hedef için harcanmalıdır. Banka borcu ödemek için 1 yıl süre veriyor. Fonların kötüye kullanılması durumunda oran yılda %17'ye çıkar. Tüm programların tam listesi: https://sovcombank.ru/retail/credits/.
Credit Bank of Moscow, müşterilerine %12,5 oranında 2 milyon rubleye kadar kredi sunuyor. Depozito ve kefalet gerekmez. Başvurunun değerlendirilme süresi 1 saatten 3 iş gününe kadardır. Bir hesap makinesi kullanarak kredinin miktarına ve vadesine bağlı olarak oranın tam boyutunu hesaplayabilirsiniz: https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/credit_calc.php.
Raiffeisenbank'ın müşterisi, yıllık %12,9 oranında bir krediye güvenebilir. Azami miktar 1,5 milyondur.Teminat ve kefil gerekli değildir. Banka maaş kartı sahipleri aynı şartlarda 2 milyona kadar maaş alabiliyor.Detay: https://raiffeisen.ru/retail/consumerloans.
Rönesans Kredisi, borçlulara yılda %12,9 faiz oranı sağlar. 2018'deki miktar 700 bin rubleye kadar, geri ödeme için maksimum 60 ay verilir. Fonlar herhangi bir uygun şekilde elde edilebilir: hem nakit olarak hem de kartla. Oran hesaplaması: https://rencredit.ru/loans. Başvuru da orada doldurulur, banka 10 dakika içinde değerlendirilebileceğini vaat eder.
Post Bank, müşterilere yılda minimum% 12,9 oranında 1 milyon rubleye kadar teklif veriyor. Kredi almak için gelir belgesi gerekli değildir. Borç vadesi - 5 yıla kadar. Koşullar hakkında daha fazla bilgi: https: // pochtabank.ru/service/cashcredit.
Sberbank of Russia, borçlulara yıllık% 13,9 oranında kredi sunmaktadır. Bu seçenek, bir kefil varsa mümkündür. Tutar 3 milyon rubleye kadar, borç geri ödemesi 5 yıla kadar uzatılabilir. Kredi bilgileri: http://sberbank.ru/ru/person/credits.
Citibank, minimum %14 oranında teminatsız ve kefilsiz kredi vermektedir. Tutar 2,5 milyona kadar, 5 yıl içinde iade edilebilir. Müşteri, gelir düzeyini doğrulamalıdır. Hesap makinesi: https: // citibank.ru/russia/loan/rus/pil_calc.htm.
VTB Bank of Moscow, 5 yıl boyunca yıllık% 14,9'dan kredi sunuyor. Borçlu, 3 milyon rubleye kadar güvenebilir. Kredi hesaplayıcısı: http://bm.ru/ru/personal/kredit-nalichnymi/kreditnyi-kalkulyator... Saydıktan sonra hemen bir başvuru gönderebilirsiniz.
VTB 24 Bank'ta asgari oran yıllık %15,5'tir. Büyük kredi programı için geçerlidir - 60 aya kadar bir süre için 5 milyona kadar. Daha küçük bir miktar için (400 bine kadar), %16,5 oranında Uygun bir kredi var. Hesaplayıcı, fazla ödemelerin tam miktarını hesaplayacaktır: https://www.vtb24.ru/credit/cash.

Kredi başvurusu sırasında ek ücretler

Bir kredi için en düşük faiz oranını ararken, nominal ve efektif olmak üzere iki tür faiz oranı olduğunu bilmek önemlidir. Reklamda, nominal oran her zaman duyurulur ve kredi sözleşmesinde küçük harflerle belirtilen her şey etkin oran kavramına dahil edilir. Yani, müşterinin gerçekte ödeyeceği tüm para budur. Faize ek olarak, çeşitli komisyonlar, sigorta hizmetleri için ödeme olabilir.

Borçlu, 2018 yılında ihtiyaç kredisinde en düşük faiz oranına sahip bankayı öğrenmişse, tüm ek koşulları sorgulamalıdır. Rusya Federasyonu mevzuatına göre, banka, müşteriye sözleşmenin imzalandığı ana kadar etkin borç verme oranının tam bir hesaplamasını sağlamakla yükümlüdür.

Nominal ve efektif oranlar arasındaki fark %10'a ulaşabilir, tüm belgeler imzalandıktan sonra böyle bir borcu reddetmek çok zor olacaktır.

Çözüm

Bir kredideki en düşük faiz oranı, 2018'deki birçok faktöre bağlıdır. Her vaka bireyseldir, bu nedenle bankaların web sitelerinde, kredi vermenin tüm nüanslarını hesaba katabilecek hesaplayıcıları kullanmak daha iyidir. Gerekli miktarı elde etmek kolaydır. Ana şey, ek koşullarla ilgilenmek, tembel olmamak ve küçük harflerle yazılmış her şeyi okumaktan korkmamaktır.

Kredi sözleşmesindeki faiz, kredi seçerken önemli bir faktördür. Bu değer, banka fonlarını kullanmak için fazla ödemenin ne kadar olacağını belirler. En uygun koşullar, iyi bir kredi geçmişine sahip düzenli borçlulara sunulmaktadır. Ancak faiz oranı bir dizi başka faktöre de bağlıdır. Bu yazıda, bankaların bir anlaşma yapmanın daha iyi olduğu bir kredideki en düşük faiz oranlarını ele alacağız.

Faiz oranını ne belirler

Her yıl, krediler için asgari yıllık oran değişir. Son zamanlarda asgari faizle ihtiyaç kredisi almak kolaylaştı. Bunun nedeni, Merkez Bankası'nın yeniden finansman oranını düşürmeye devam etmesidir. Bu yazının yazıldığı sırada banka oranı %8,25'e indirdi.

Ticari bankacılık kuruluşları Merkez Bankası'ndan %8,25 oranında kredi almakta ve maliyet ve kârı dikkate alarak tekliflerini oluşturmaktadır. Şu anda en düşük tüketici kredisi faiz oranlarından biri burada bulunabilir:

Doğu Bankası - %9,9;
Rosselkhozbank - %10;
Gazmprombank - %11.7;
Svyaz-Bank - %11.9.

Ayrıca, sigorta sözleşmelerinin varlığında bankacılık kuruluşları tarafından tüketici kredilerinde düşük bir oran belirlenmektedir. Nitekim sigorta bağladığınızda paranın iade edilmeme riski daha düşüktür. Ek teminat alan bankalar kredi oranlarını düşürmeye hazır.

Sadık müşteriler ek avantajlardan yararlanır. Bankacılık kurumları, bu bankada bulunan borçlulara daha uygun koşullarda tüketici kredisi verir:

uzun süredir kredilendirildi ve cari ödemeleri zamanında geri ödüyor;
maaş kartına sahip;
mevduatı veya mevduatı var;
Bankanın diğer hizmetlerini kullanır.

Bu nedenle, “En düşük faiz oranına sahip banka hangisi?” Sorusunun cevabı, listelenen bir dizi faktöre bağlı olduğu için açık olmayabilir. En uygun seçenek, sürekli olarak ödünç verdiğiniz seçenektir. Ancak mevcut tekliflere bakacağız ve hangi bankanın en düşük faiz oranlarına sahip olduğunu göreceğiz.

Doğu Bankası'ndan en düşük faizli kredi alınabilir. Bu şirketin teklifi yıllık %9,9'dan başlıyor. Maksimum oran %26'ya ulaşıyor. Kredi 300.000 ila 30 milyon ruble arasında verilebilir. Minimum kredi vadesi bir yıldır. Maksimum sözleşme süresi 20 yıl olabilir.

Bu bankada düşük faizli kredi almak için bir anlaşma sağlamanız gerekecek. Teminat olarak uygun:

apartman;
bir parça toprak;
özel ev;
ticari gayrimenkul.

Banka, bireyler adına da dahil olmak üzere yıllık minimum faizle kredi vermeye hazırdır. Vostochny Bank ofisinin bulunduğu bölgede oturma iznine sahip 21-76 yaşları arasındaki bir Rus vatandaşı müvekkil veya kefil olabilir. Mevcut iş yerindeki en küçük hizmet süresi 3 ay olabilir. Ve 26 yaşından küçükler için deneyim en az bir yıl olmalıdır. Vostochny gelir tablosu talep etmeyebilir.

Bir krediyi minimum faizle nakit olarak onaylamak için aşağıdaki belge paketini hazırlamanız gerekir:

pasaport;
web sitesinde bir başvuru yapılabilir;
2-NDFL formatında veya bankanın antetli kağıdına göre gelir belgesi;
emeğin kopyası;
mülkiyet belgesi;
mülkiyet;
Evlilik sertifikası.

Ön başvuruyu tamamladıktan ve olumlu yanıt aldıktan sonra, bireysel koşulları yerine getirmek için yeterli bir liste talep edebilirsiniz.

Düşük oranlı krediler Rosselkhozbank tarafından sunulmaktadır. 200.000 ila 750.000 ruble tutarında bir anlaşma imzalandıktan sonra yılda% 10 elde edilebilir. Aynı zamanda, işlemin şartları sınırlıdır - bir yıla kadar. Ancak yılda% 17, banka 10.000 ila 200.000 ruble arasında ve 7 yıla kadar bir miktar sağlamaya hazır.

Bir sigorta sözleşmesi imzalandıktan sonra kredilerde düşük faiz oranları mümkündür. Bu şartın sağlanmaması durumunda baz tarifeye yıllık %6 ilave edebilirsiniz. Aynı zamanda, bankacılık şirketi rehin veya kefalet talep etmeyecektir.

Rosselkhozbank, kredi geçmişi ile ilgili her şeye sahip olan devlet kurumlarının çalışanları veya müşterileri ile işbirliği yapmaya hazırdır. Borçlunun yaşı 23 ila 65 arasında değişmektedir. Asgari deneyim 4 aydan başlar. Ayrıca, yeterli koşul herhangi bir bölgede vatandaşlık ve kayıt olacaktır.

gelir gösteren yardım;
pasaport;
başvuru;
işveren ile çalışma yükümlülüğünün bir kopyası;
çalışma kitabının kopyası;
müşteri 27 yaşın altındaysa, kredi sözleşmesi süresince askeri bir kimlik veya ordudan erteleme ile atanmış bir sertifika ibraz etmesi gerekir.

Genellikle, teminat karşılığında gayrimenkul sağlanarak düşük faizli krediler alınabilir. Gazprombank bir istisna değildir. En düşük %11,7 faiz oranları bir yıla kadar ve 500.000 ila 30 milyon ruble arasında verilir. Bir yıldan 15 yıla kadar bir süre için aynı krediyi alabilirsiniz, ancak %12,7 oranında. Teminat olarak şunları sağlayabilirsiniz:

Emlak;
Kişisel araba;
ticari ulaşım.

Ayrıca, bir kişi şeklinde bir kefil sağlandığında sözleşme kapsamında küçük bir yüzde mevcuttur. Ek bir mali yük, asgari faiz oranından kredi alabilmek için ön koşul olarak mal ve kişisel sigortadır.

En az 6 aylık deneyime sahip ve bankanın temsilciliği alanında kayıtlı çalışanlar borçlu olarak kabul edilir. Müşterinin yaşı 20-65'tir.

Kredilerdeki en düşük faiz oranları, aşağıdaki belge paketinin sunulmasıyla elde edilebilir:

pasaport;
başvuru;
2-NDFL veya ödeme gücünü onaylayabilen belgeler (bir banka şeklinde, resmi mühürlü bir banka ekstresi).

Derecelendirmemizde tüketici kredisi faiz oranları düşük olan bu bankaya refinansman önerisi sunulmaktadır. Yeniden finansman, borçlarınızın başka bir bankacılık şirketine ödünç verilmesidir. Böylece, Svyaz-Bank ile% 11.9'da bir anlaşma imzalayarak borcunuzu ödeyebilirsiniz. Kredi tutarı 30.000 ile 3 milyon arasında değişmekte olup, sözleşme süresi 6 ay ile 7 yıl arasındadır.

Ek bir koşul, normalleştirilmiş orana yıllık% 3 ekleyebileceğiniz sigorta kaydıdır. Rehin ve kefil verilmesine gerek yoktur. Müşteri 4 aylık iş tecrübesine sahip olmalı ve 21 ile 65 yaşları arasında olmalıdır. Bankanın bulunduğu yerde kayıt.

Tüketici kredilerine düşük faiz, aşağıdakileri içeren eksiksiz bir belge seti ile mümkündür:

pasaport;
Beyan;
ikinci belge (ehliyet, askeri kimlik, pasaport).
2-NDFL;
istihdam geçmişi;
yeniden finanse edilmesi gereken mevcut bir kredi için belgeler.

Kredi faizi en düşük olan bir diğer banka ise Rönesans Kredi'dir. Oranlar %11,9 ile %25,5 arasında değişmektedir. Minimum miktar 30.000 ruble, bir bankacılık kuruluşunun sağlamaya hazır olduğu maksimum miktar 700.000 ruble. Sözleşme süresi 2 yıldan başlar ve 5 yıl ile sona erer. Ek sigorta imzalamaya, anlaşmayı güvenceye almaya veya garantör davet etmeye gerek yok.

Müşteri 24 ile 70 yaşları arasında olmalıdır. Ayrıca kredinin verildiği bölgede oturma iznine sahip olmak. Ödeme gücü konusunda kısıtlamalar var - Moskova sakinleri en az 12.000 ruble kazanmalıdır. Bölgelerde gelir 8.000 ruble'den başlamalıdır. En düşük tüketici kredisi faizi, ödeme gücü kanıtı gerekmese de, gelir tabloları sağlanarak elde edilebilir.

belgeler

web sitesinde yayınlanan bir başvuru;
pasaport;
başka bir kimlik belgesi.

Gelir beyannamenizi ve istihdam kaydınızın bir kopyasını göndermeniz durumunda düşük faiz oranları mevcuttur.

Uralsib'e en düşük faizli anlaşma yalnızca 13 ay boyunca hazırlanırken, tutar 50.000 ila 100.000 ruble arasında olabilir. Bu durumda, kredinin faizi yıllık %11,9 olacaktır. Aynı miktar, %17-22 oranında, ancak 14 aydan 7 yıla kadar bir süre için verilebilir. Banka, sigorta veya başka bir teminat talep etmeyecektir.

Bankanın bulunduğu bir bölgede ikamet tezkeresi olan ve bulunduğu yerde 3 ay veya daha fazla iş tecrübesi düşük olan 23 ila 70 yaş arasındaki borçlular uygundur.

2-NDFL formatında veya banka tarafından sağlanacak bir sertifika;
pasaport;
başvuru;
emeğin kopyası.

En küçük oran %11,99'dur. 700 ila 3 milyon arasında ihraç edilir, 50.000 ila 3 milyon arasında maksimum faiz% 24.99'dur. Bu organizasyonda sigorta veya kefil ve kefalet verilmesine gerek yoktur. Ancak aynı zamanda, kendi isteğiniz üzerine sigorta yine de verilebilir.

Teklifler, bir krediyi onaylamak için bir banka arayan öğrenciler için geçerlidir. Alfa Bank'ta minimum müşteri yaşı 21 olabilir. Borçlunun karlılığı üzerinde küçük bir sınırlama vardır. Aylık kazanç 10.000 ruble'nin üzerinde olmalıdır. Banka şubesinin bulunduğu bölgede kayıt.

başvuru web sitesi aracılığıyla yapılabilir;
pasaport;
gelir tablosu;
ikinci kimlik belgesi (TIN, askeri kimlik, OMS poliçesi, yabancı pasaport, ehliyet);
bir arabanın, gayrimenkulün emek veya mülkiyet belgesinin kopyası. Uluslararası bir pasaport ve VHI de uygundur.

Makalede gezinme:

Kredi teklifi seçen her vatandaş her zaman önce faiz oranına bakar. Bu borçlular için en önemli kriterdir, programın karlılığını belirler. Görünüşe göre her şey mantıklı - belirlenen faiz oranı ne kadar düşükse, nihai fazla ödeme o kadar düşük olacaktır. Ama gerçekten öyle mi?

Kredinin faiz oranı ve toplam maliyeti

Kredi ürününün ve reklam broşürlerinin açıklamasında, bu teklif için tipik olan faiz oranını görüyoruz. Gerçekten de, ödemeler ve fazla ödemeler planlanırken uygulanacak olan bu yüzdedir. Ancak kredi aynı zamanda, kredi alanların farkında bile olmayabilecekleri ve reklam broşürlerinde belirtilmeyen ek maliyetleri de içermektedir.

Bu nedenle, banka bir başvuruyu değerlendirmek, bir hesabı sürdürmek ve diğer ek ücretler için komisyon sağlayabilir.

Teminatlı kredileri kaydederken, değerleme uzmanlarının veya diğer üçüncü şahısların hizmetlerinden yararlanılabilir.

Bütün bunlar ödenir ve sonunda başlangıçta belirlenen faiz oranı ile özetlenir.

Kredinin veya UCI'nin tam maliyeti

Kredinin toplam maliyeti (CCC), kredinin hesaplanmasında, ödemelerin planlanmasında ve nihai fazla ödemenin türetilmesinde uygulanacak faiz oranını gerçekten gösteren bir göstergedir. Sadece kredi ürününün açıklamasında kullanılan faiz oranına odaklanmak bir hatadır, kayıt için bir program seçerken bankadaki UCS değerini tam olarak öğrenmeniz ve buna odaklanmanız gerekir.

Bankalar, BGBM'nin gerçek değerini ifşa etmek ve tüketici kredisinin faiz oranını belirterek borçluları çekmek için acele etmiyorlar, ki bu aslında gerçek bir ödeme ve fazla ödeme planı türetmenin araçlarından sadece biri. Banka tarafından belirtilen oranın borçlu için çok cazip olması oldukça olasıdır, ancak sonuçta hesaplamalar yapılırken fazla ödemenin çok küçük olmadığı ortaya çıkacaktır.

Örneğin, nereden kredi alacağınızı seçersiniz. Bir banka size yıllık %25 oranında kredi verirken, bir diğeri benzer şartlarda %30 oranında anlaşma yapar. Sonuçlar açık görünüyor: oranın daha düşük olduğu yerde, orada kredi almaya değer, daha karlı olacak. Ancak hesap yaparsanız, yıllık %30 faiz veren bir bankada fazla ödemenin %25 faiz veren bir bankaya göre daha düşük olacağı ortaya çıkabilir.

Her şey PUK ile ilgili. Sadece küçük bir oran sunan, çeşitli komisyonlar alan bir banka, krediye ek hizmetler de dahil ediyor ve bunun sonucunda yılda %25 değil, %35'in tamamı çıkıyor. %30'luk komisyonun açıklandığı bankada ise BGBM yıllık %32'ye denk geliyor.

Hukuk ve KYB

Daha önce bankalar, kredinin değerini başvurana bildirmek zorunda olmalarına rağmen, kredinin tam maliyetinin değerini borçlulardan kasten gizlediler. Ama pratikte bunu kimse yapmadı, borçlular sözde faizlerle aldatıldılar ve bunun sonucunda bundan habersiz ve tüm bunları normal karşılayarak yüksek faizli anlaşmalara girdiler.
Sözleşmede, yüzde 20'lik oran büyük, küçük-küçük harflerle on sayfanın yedincisine yazılabilir, banka gerçek TBM'yi gösterir, bu da yıllık yüzde 35 olabilir. Borç alan, karlı bir kredi aldığı için memnun görünüyor, ancak gerçekte bu kredi tamamen kârsız.

1 Temmuz 2014 tarihinde yeni Tüketici Kredisi Kanunu yürürlüğe girmiştir. Artık bankalar, kredi sözleşmesindeki BGBM'nin değerini borçluya mümkün olduğunca görünür kılmakla yükümlüdür. Kredinin toplam maliyeti kredi sözleşmesinin ilk sayfasında belirtilir, UCI değeri sağ üst köşede kare bir çerçeveye yerleştirilir. Ve bu çerçevenin alanı tüm sayfanın en az %5'ini kaplamalıdır. Artık kredinin reel faizini görmemek mümkün değil.

Rusya'daki TOP-5 bankalarından alınan kredilerde reel faiz oranları

Birçok banka kasıtlı olarak borçluları yanıltıyor. İlk olarak, reklam broşürlerinde ve web sitelerinde kredi ürünlerinin açıklamalarında, bir TBM değil, basit bir faiz oranı belirtirler (TBM'nin kendisi sadece tarifelerde bulunabilir ve bazen bu tarifelerin İnternet sitelerinde bulunması o kadar kolay değildir). bankalar). İkinci olarak, oran OT edatı ile belirtilir.
Yani, "yıllık %20" değil, "Yıllık %20'DEN İTİBAREN". Bu da demek oluyor ki oran yıllık %30 ve %40 olabilir, bu kredi ürünü için sadece en az %20'lik bir oran sağlanır. Örneğin, yalnızca 6 ay boyunca kredi alan ve en az 1.000.000 ruble alan iyi bir kredi geçmişine sahip düzenli müşteriler için kullanılabilir. Diğer tüm müşteriler için tarifeye göre oran daha yüksek olarak belirlenir. Burada, bir pazarlama hilesi kullanılıyor - potansiyel bir borçluyu ofislerine reklam vererek cezbetmek için ve orada zaten deneyimli yöneticiler müşteriyi dolaşıma sokacak.

Öyleyse, ülkenin en büyük alacaklılarının gerçekte ne sunduğunu anlayalım. Her bankada, evrensel bir kredi hesaplayıcı kullanarak fazla ödemenin ön hesaplamasını yapacağız. Aşağıdaki koşullarda verilen standart bir maaşsız borçlu için teminatsız basit bir nakit kredi hesaplayacağız:
- kredi tutarı - 300.000 ruble;
- işlem süresi - 24 ay.
Hesaplarken bankanın sunduğu faiz oranının maksimum limitini kullanacağız. Genellikle bankalar, örneğin yıllık %23 ila %28 arasında bir oran belirtir ve kesin miktar, borçlunun kişisel verilerine ve diğer bilgilere bağlı olarak belirlenir. Daha objektif bir sonuç için, pratikte en sık kullanıldığı için maksimum oranı alacağız.

Sberbank'tan tüketici kredisi faiz oranının hesaplanması

Aslında, Sberbank ülkedeki en şeffaf banka olarak adlandırılabilir: borçlulara ek hizmetler dayatmaz ve şeffaf faiz oranları sunar. Düzenleme, sonuçta, devletin sahip olduğu ülkedeki en büyük banka olmasını zorunlu kılıyor.

Aslında ne:
- kredi verme oranlarını incelerseniz, belirtilen faiz oranı yalnızca 24 aylık bir süre için kredi başvurusunda bulunan maaş borçluları için geçerlidir. Bu müşteriler için BGBM yılda en az %17,43 olacaktır. Sıradan bir müşteri, 24 aylık bir süre için yıllık% 22,5-28.5 oranında 300.000 ruble alabilir ve PSK yılda% 29,56'ya kadar olacaktır.

Hesaplama için bir hesap makinesi alıyoruz:
- Sberbank'ta 24 ay boyunca yıllık% 29,56 oranında 300.000 ruble alırsanız, aylık ödeme 16.705 ruble ve fazla ödeme 100.943 ruble olacaktır.

Sberbank'a nakit kredi için çevrimiçi başvuru yapma olanağına sahipsiniz.

Tüketici kredisi VTB24 için faiz oranının hesaplanması

Reel faiz oranları hakkında bilgi vermek için acele etmeyen ülkedeki en popüler ikinci banka. Web sitesinde gerçek bir UCS bulmak o kadar kolay değil.

Aslında ne:
- VTB24 Bank'ta nakit kredi başvurusunda bulunmak için, borçlunun kapsamlı bir hizmet sözleşmesi ve en azından bazı ücretli hizmetleri içeren temel bir hizmet paketi bağlaması gerekir. Müşteriye, SMS bildirim hizmetinin ayda 59 ruble ödeme ile bağlanacağı bir banka kartı verilecektir. Ayrıca bu kart için yılda 900 ruble ödemeniz gerekir. VTB24'te BGBM yıllık %20-30'dur.

Hesaplamak için bir hesap makinesi kullanıyoruz:
- 24 ay boyunca yıllık %30 oranında 300.000 ruble kredi sayıyoruz. Aylık 16.773 ruble ödeme ve 102572 ruble fazla ödeme alıyoruz. Buraya iki yıl VTB24 kartı servisi için 1800 ruble ve iki yıl SMS bilgilendirme servisi için 1416 ruble eklemeyi unutmayın.

Dilerseniz online olarak VTB24'e nakit kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.

Gazprombank'tan tüketici kredisi faiz oranının hesaplanması

Bu banka, elbette, ülkenin tüzel kişilerine ve büyük işletmelerine hizmet vermeye odaklanıyor, bu nedenle bireysel borçluları aktif olarak çekmiyor. Ancak buradan standart ihtiyaç kredisi de alabilirsiniz.

Aslında ne:
- Bir yıla kadar kredi kullanan ve Gazprombank'a teminat vermeye hazır maaş borçluları için yıllık %15,5 oranı mevcuttur. Sıradan bir borçlu, 24 ay boyunca teminatsız bir kredi başvurusunda bulunduğunda, yıllık% 19'luk bir oran teklif edilir. Şimdi tarifelere bakalım ve bu ürün için BGBM'nin yıllık %24,59'a ulaşabileceğini ve sigorta olmaması durumunda oran %1 daha artırılacağını görelim.

- %25.59 (sigortasız), aynı miktarda 300.000 ruble ve 24 aylık bir süreyi düşünüyoruz. Aylık 16.100 ödeme ve toplam 86.409 ruble fazla ödeme alıyoruz. Şimdiye kadar, bu en kazançlı teklif.

Rusya Ziraat Bankası'nın tüketici kredisi faiz oranının hesaplanması

Adına rağmen, bu banka sadece tarımla ilgili ürünlerde uzmanlaşmış değildir. Burada, teminatsız nakit krediler de dahil olmak üzere, bireyler için standart krediler de alabilirsiniz.

Aslında ne:
- Yıllık asgari% 14,5 oranı, yalnızca 500.000 ruble'ye kadar ve 12 aya kadar kredi veren maaş müşterilerine atanır. Standart borçlulara, 24 ay boyunca kredi başvurusunda bulunurken, yıllık %22,5'lik bir oran taahhüt edilmektedir. Bu ürün için Rosselzozkhbank'taki PSK yıllık %29,21'e ulaşabilir.

Bir hesap makinesi alıyoruz ve hesaplıyoruz:
- Rosselkhozbank'ta 300.000 ruble kredi tutarı, 24 aylık bir dönem ve yıllık% 29.21 oranında, aylık 16652 ruble ödemeli ve 99650 ruble fazla ödemeli bir kredi alacaksınız.

Bu koşullardan memnunsanız, Rusya Ziraat Bankası'na nakit kredi için çevrimiçi başvuruda bulunabilirsiniz.

Tüketici kredisi faiz oranının hesaplanması Alfa Bank

Yukarıdaki bankaların tümü devlete ait bankalar ise, Alfa Bank, Rusya'daki en önemli ve en büyük özel bankalardan biridir.

Aslında ne:
- asgari oran sadece maaş müşterileri için geçerlidir, standart başvuru sahipleri yılda% 22,9 oranında kredi alırlar, ancak o zaman bile en az 700.000 ruble krediye tabidir. 300.000 ruble alırsak, bizim için oran yıllık %25.99-32.99 aralığında olacaktır. Ve Alfa Bank'taki BGBM yılda %44,62'ye ulaşabilir.

Hesaplamayı bir hesap makinesinde yapıyoruz:
- miktar 300.000 ruble, vade 24 ay ve oran yıllık %44.62'dir. Her ay 19.112 ruble ödememiz gerekeceğini ve fazla ödemenin sonunda 158.706 ruble olacağını anlıyoruz.

Yukarıdaki tüm bankalardan Gazprombank'tan kredi başvurusu yapmak en karlı olanıdır, borçlulara en düşük BGBM değerini sunar. En kârsız kredi, TBM'nin yılda neredeyse %45 olabileceği Alfa Bank'ta. Aksi takdirde, devlet katılımlı büyük bankalar benzer faiz oranları sunar, aylık ödemeler ve fazla ödemelerdeki fark önemsizdir.

Her bankanın maaş borçluları için mümkün olan minimum kredi faiz oranlarını belirlediğini lütfen unutmayın. Bu nedenle, herhangi bir bankadaki bir hesaba maaş alırsanız, öncelikle ona kredi başvurusunda bulunmalısınız. Oranlardaki fark önemli olabilir.

Çok düşük faizle kredi veren bir bankaya başvurmak için acele etmenize gerek yok. Fare kapanındaki bedava peyniri hatırla. Yılda %18,99 oranında kredi çekmeyi teklif eden Alfa Bank'ta açıklayıcı bir örnek görüyoruz ve bunun sonucunda bu bankadaki bir kredinin toplam maliyeti neredeyse üç kat daha fazla olabiliyor.

Birkaç bankada fazla ödeme hesaplaması yaptığınızdan emin olun, en avantajlı teklifi ancak bu şekilde belirleyebilirsiniz. Ancak bankanın reklam broşüründe sunduğu orandan saymanıza gerek yok, bankanın oranlarına bakıp ardından BGBM değerini bulmanız gerekiyor. Tüm bilgiler kredi kurumunun web sitesinde bulunabilir. UCS'nin maksimum değerine göre hesap makinesinde faiz oranını kendiniz hesaplayın. Ve sadece belge paketinizi inceledikten ve bir görüşme yaptıktan sonra banka ile şahsen iletişime geçtiğinizde sizin için doğru bir hesaplamanın yapılacağını unutmayın.