Какая средняя ставка по кредитам. В каком банке самая низкая ставка по потребительскому кредиту Ставка по потребительскому

Сбербанк России до 1 июля 2019 года продлил акцию по снижению процентной ставки по потребительскому кредиту без обеспечения. Кроме этого банк стал выдавать займы под поручительство для молодежи и пенсионеров. Рассмотрим, насколько выгодно сегодня кредитоваться в этом банке.

Сбербанк России на два месяца продлил промо-акцию и сегодня предлагает кредиты для физических лиц по сниженной ставке. Выгодные условия действуют до 1 июля 2019 года!

Сумма займа в рамках акции варьируется от 30 тыс. до 5 млн рублей. Обычные физические лица могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей, а зарплатные клиенты — до 5 млн рублей.

А вот ставка снижена на 1 процентный пункт. В результате минимальная ставка в рамках акции до 1 июля 2019 года составляет 11,9%.

«В начале весны мы традиционно проводим акции по потребительским кредитам в связи с ростом спроса на этот продукт. За время акции мы увидели, что объем выдач увеличился на 24% среднемесячно, по сравнению с периодом до акции, и ближе к ее окончанию мы рады сообщить, что впервые приняли решение продлить действие акции еще на 2 месяца. Это позволит клиентам реализовать свои самые смелые планы в преддверии майских праздников и начала сезона отпусков ». – Говорит Сергей Широков, управляющий директор дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать».

Кредит Сбербанка без поручителей в рамках акции

Базовые условия

Специальные условия, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Кредит Сбербанка с поручителями

Эта программа потребительского кредитования предназначена для молодежи и пенсионеров. Деньги по ней могут получить молодые люди от 18 до 21 года и пенсионеры в возрасте 60 — 80 лет. Главное найти платежеспособного человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Ставки кредита в рамках весенней акции зависят от суммы и срока займа.

Отметим, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а предложение по страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.

Смотрите подробное описание условий и процентных ставок кредита на рефинансирование в Сбербанке.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой.

Вслед за снижением в марте 2019 года ключевой ставки Банка России существенно снизились ставки по вкладам, а вот ставки по кредитам хоть и были снижены, но не настолько существенно.

Сейчас на рынке стоит выделить 16 банков, которые предлагают самые низкие проценты по потребительскому кредиту без обеспечения и поручительства.

Рейтинг банков по процентным ставкам по кредитам

Составленный рейтинг банков с низкой процентной ставкой по кредиту с течением времени (в зависимости от текущих предложений банков и акций) может изменяться. Также процентные ставки могут варьироваться в зависимости от кредитной истории заемщика, по возможности заемщику необходимо отсылать онлайн-заявку на кредит в как можно большее количество банков.

На текущий момент Совкомбанк предлагает самый низкий процент по потребительскому кредиту – . Однако сумма такого кредита невелика – всего 100 тысяч рублей, срок – до 12 месяцев. В тоже время, его могут оформить и пенсионеры в возрасте до 85 лет.

Раффайзенбанк выдает потребкредит под , однако получить его могут лица не моложе 25 лет. Максимум банк дает 2 миллиона рублей, срок – до 5 лет.

Ранее процентная ставка в Раффайзенбанке составляла от 14,9% годовых.

Оформить потребительский кредит в Сбербанке россияне могут по ставке от 13,9% годовых и выше. Несмотря на то, что это самый крупный российский банк, он предлагает не самые дешевые кредиты.

Максимальная сумма потребкредита в Сбербанке составляет 3 миллиона рублей, срок – до 5 лет.

Банк Ренессанс Кредит выдает кредит на любые нужды так же как и Сбербанк – под . Ставка может варьироваться в зависимости от кредитной истории заемщика, но не более 28% годовых. В тоже время, условия Ренессанс Кредита являются одними из лучших на рынке.

Максимальная сумма кредита составляет до 700 тысяч рублей, для новых клиентов – 500 тысяч. Срок кредита – от двух до пяти лет.

Стоит отметить Промсвязьбанк, этот банк выдает кредит на любые цели по сниженной ставке от для граждан, относящихся к категории бюджетников и госслужащих, а также зарплатным клиентам. Сумма кредита составляет до 3 миллионов рублей, а максимальный срок кредита – 5 лет.

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам не только кредитные карты, но и , причем на достаточно привлекательных условиях. Процентная ставка составляет годовых, сумма – до 1 миллиона рублей, срок кредита заемщик указывает сам.

Стоит отметить, что, несмотря на то, что Тинькофф достаточно лоялен к кредитной истории заемщика при оформлении кредитной карты, то в случае с потребительским кредитом банк очень тщательно подходит к оценке платежеспособности клиента.

Сразу стоит отметить стабильную популярность ОТП Банка среди российских заемщиков. Банк выдает потребкредит под любые цели: ставка , сумма – до 1 миллиона рублей (но проще взять 100-300 тысяч рублей), срок – до 5 лет. Однако при плохой кредитной истории или ее отсутствии процентная ставка вместо 11,5% может составить до 46,2% годовых.

Хоум Кредит Банк (ХКФ) предлагает потребкредит от 10 тысяч до 1 миллиона рублей под (ставка зависит от кредитной истории и дохода заемщика) на срок от 1 года до 7 лет. Небольшие суммы кредита банк выдает по паспорту РФ без справки о доходах.

Потребительский кредит в Восточном Банке заемщики могут оформить под , ранее ставка составляла 16%. Сумма кредита составляет до 1 миллиона рублей, срок – до 5 лет.

Данный банк давно популярен среди заемщиков по потребительским кредитам.

В СКБ-банке взять потребительский кредит могут лица в возрасте от 23 лет по ставке от . Максимальный срок кредита 3 года, сумма – 1,3 миллиона рублей.

Стоит отметить, что банк выдает потребкредиты без справок о доходах, в этом случае ставка составит 28,8% годовых, а сумма – от 100 до 299 тысяч рублей.

Потребительский кредит наличными в Альфабанке выдается по ставке годовых, ранее ставка составляла от 16,99% до 27,99%. Размер ставки зависит от суммы кредиты и кредитной истории заемщика. Максимальная сумма займа составляет 1 миллион рублей, срок – до 3 лет.

Для зарплатных клиентов банка минимальная ставка по кредиту значительно ниже – , сумма кредита увеличена до 3 миллионов рублей, срок – до 5 лет.

Стоит отметить популярный продукт Почта Банка . Сумма займа по этому предложению составляет до 1 миллиона рублей, срок – 1-5 лет, при этом для оформления кредита банк требует лишь паспорт и СНИЛС.

Получить потребительский кредит в Почта Банке может работающий гражданин РФ в возарсте от 18 лет, не имеющий просрочек.

Уральский банк реконструкции и развития имеет несколько программ потребительского кредитования, но самые низкие процентные ставки по кредиту – , при этом в течение года банк дает возможность снизить ставку до 15% годовых.

Максимальная сумма потребкредита в УБРиР составляет 1 миллион рублей, а вот срок кредита увеличенный – до 7 лет, но взять займ можно на срок не менее 3 лет.

В Азиатско-Тихоокеанском Банке (АТБ) можно взять кредит под 9% годовых при сумме от 30 до 100 тысяч рублей, другие суммы банк может выдать под 20-41% годовых . Срок кредитования в АТБ составляет от 6 месяцев до 5 лет.

Банк выдает кредит на небольшие только по паспорту без справки о доходах, но заемщик должен иметь стабильный доход и место работы.

МТС Банк кредитует на сумму от 20 тысяч до 5 миллионов рублей под 10,5-24,9% годовых на срок до 5 лет.

Отправить заявку можно совместно с порталом Госуслуг, шансов на одобрение при этом намного больше. Однако банк не работает в Крыму, Дагестане, Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкессии, Северной Осетии, Ставропольском крае и Чечне.

Порой необходимых средств нет, а заработать и накопить деньги не получается. Простой выход – потребительский кредит. Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в минувшем году более половины занятого населения России, а точнее – 59%, имели один или несколько кредитов. Процент этот растет с каждым годом: банки привлекают клиентов выгодными тарифами, например, самыми низкими процентными ставками по кредиту. Узнаем, как формируется ставка, и в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году.

От чего зависит размер ставки по кредиту

Процентная ставка – цена, которую платят за временное использование денег. Она зависит от ряда условий. Банк учитывает показатели, отражающие состояние рынка: инфляция, ставка рефинансирования, спрос и предложение на кредиты. Условия также влияют на самую низкую процентную ставку по кредиту. Перечислим основные из них.

Вид кредита: целевой и нецелевой. В первом случае кредит выделяется на конкретные нужды: автомобиль, образование, недвижимость (не путать с ипотекой). Товар, приобретенный за средства целевого кредита, выступает неким залогом, у банка меньше рисков, поэтому ставка ниже. Средства нецелевого кредита заемщик вправе тратить как угодно, но переплата за него будет больше.
Кредитная история. Если она безупречна, то вероятность получить самую низкую процентную ставку повышается.
Гарантии возврата: поручитель или залог.
Постоянная занятость и платежеспособность. Рассчитывать на низкую процентную ставку может заемщик с работой, которую он не меняет на протяжении длительного времени. В зависимости от суммы кредита нужен средний или высокий уровень дохода.
Способ получения: наличные или кредитная карта. Во втором случае некоторое время проценты не начисляются вообще. Этот срок может достигать порой двух месяцев. Подводный камень – бешеная комиссия за снятие денег в банкомате. Такая карта подойдет только для покупок с безналичной оплатой.
Льготные условия. Самую низкую процентную ставку по кредиту предоставляют пенсионерам, держателям зарплатных карт банка, а также корпоративным клиентам – сотрудникам компаний, участвующих в партнерских программах.
Размер первоначального взноса, срок возврата долга и размер самого кредита.

В зависимости от того, к каким условиям готов заемщик, можно понять, есть ли вероятность получить самую низкую процентную ставку по кредиту. Затем нужно выбрать размер, вид, и способ получения денег – на руки или на карту.

В каком банке можно взять самые дешевые займы

После того, как заемщик определится с видом кредита, нужно выбрать банк, в который он обратится за деньгами. Выясним, в каких банках самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году, и на каких условиях предоставляются деньги. Список размещен в порядке возрастания:

Альфа-Банк выдает потребительские кредиты наличными со ставкой от 11,99% годовых. Сумма - до 3 млн рублей. На погашение долга дается до 5 лет. Поручитель не требуется. Но такие условия действуют только для владельцев зарплатных карт банка. Для остальных клиентов ставка будет от 15,99% годовых, а максимальная сумма – 1 млн рублей. Расчет процентной ставки и оформление заявки: https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash.
Клиенты Совкомбанка могут получить до 100 тыс. рублей в кредит под 12% годовых. Однако есть один нюанс в 2018 году – 80% суммы должны быть потрачены на конкретную цель, указанную в договоре. На погашение долга банк дает 1 год. При нецелевом использовании средств ставка повышается до 17% годовых. Полный список всех программ: https://sovcombank.ru/retail/credits/.
Московский кредитный банк предлагает клиентам кредиты до 2 млн рублей со ставкой от 12,5%. Залог и поручитель не требуются. Срок рассмотрения заявки - от 1 часа до 3 рабочих дней. Вычислить точный размер ставки в зависимости от суммы и срока кредитования можно с помощью калькулятора: https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/credit_calc.php.
Клиент Раффайзенбанк может рассчитывать на кредит со ставкой от 12,9% годовых. Максимальная сумма – 1,5 млн. Залог и поручители не нужны. Владельцы зарплатной карты банка на этих же условиях могут получить до 2 млн. Подробности: https://raiffeisen.ru/retail/consumerloans.
Ренессанс Кредит предоставляет заемщикам ставку от 12,9% годовых. Сумма в 2018 году – до 700 тысяч рублей, на возврат денег дается максимум 60 месяцев. Средства можно получить любым удобным способом: как наличными, так и на карте. Расчет ставки: https://rencredit.ru/loans. Там же заполняется заявка, банк обещает, что ее могут рассмотреть за 10 минут.
Почта банк предлагает клиентам до 1 млн рублей с минимальной ставкой 12,9% годовых. Для получения кредита подтверждение дохода не требуется. Срок погашения долга – до 5 лет. Подробнее об условиях: https:// pochtabank.ru/service/cashcredit.
Сбербанк России предлагает заемщикам кредиты со ставкой от 13,9% годовых. Такой вариант возможен при наличии поручителя. Сумма – до 3 млн рублей, погашение долга можно растянуть до 5 лет. Информация о кредитах: http:// sberbank.ru/ru/person/credits.
Ситибанк дает кредит без залогов и поручителей с минимальной ставкой 14%. Сумма - до 2,5 млн, вернуть ее можно в течение 5 лет. Клиент должен подтвердить уровень своего дохода. Калькулятор: https:// citibank.ru/russia/loan/rus/pil_calc.htm.
ВТБ Банк Москвы предлагает кредиты от 14,9% годовых на 5 лет. Заемщик может рассчитывать на сумму до 3 млн рублей. Кредитный калькулятор: http:// bm.ru/ru/personal/kredit-nalichnymi/kreditnyi-kalkulyator . После подсчета можно сразу же отправить заявку.
В банке ВТБ 24 минимальная ставка – 15,5% годовых. Действует она для кредитной программы Крупный - до 5 млн на срок до 60 месяцев. Для суммы поменьше (до 400 тыс.) есть кредит Удобный со ставкой от 16,5%. Точный размер переплат рассчитает калькулятор: https://www.vtb24.ru/credit/cash.

Дополнительные комиссии при оформлении кредита

Во время поиска самой низкой процентной ставки по кредиту важно знать, что существует два вида ставок – номинальная и эффективная. В рекламе всегда озвучивается ставка номинальная, а все то, что прописывается в кредитном договоре мелким шрифтом входит в понятие эффективной ставки. То есть это все те деньги, которые клиент заплатит в действительности. Кроме процентов это могут быть различные комиссии, оплата услуг страхования.

Если заемщик выяснил, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году, он должен поинтересоваться обо всех дополнительных условиях. В соответствии с законодательством РФ банк обязан предоставить клиенту полный расчет эффективной кредитной ставки до того момента, когда будет подписан договор.

Разница между номинальной и эффективной ставкой может достигать 10%, после подписи всех документов отказаться от такого долга будет очень сложно.

Заключение

Самая низкая процентная ставка по кредиту зависит от многих факторов в 2018 году. Каждый случай индивидуален, поэтому лучше пользоваться калькуляторами на сайтах банков, которые могут учесть все нюансы кредитования. Нужную сумму получить просто. Главное интересоваться дополнительными условиями, не лениться и не бояться читать все, что написано мелким шрифтом.

Проценты по кредитному договору являются важным фактором при выборе кредита. Это значение определяет, насколько большой будет переплата за использование банковских средств. Наиболее выгодные условия предлагаются постоянным заемщикам с хорошей кредитной историей. Но также процентная ставка зависит и от ряда других факторов. В этой статье рассмотрим самые низкие проценты по кредиту, в каких банках лучше оформить договор.

От чего зависит процентная ставка

Каждый год минимальная ставка годовых по кредитованию меняется. В последнее время потребительский кредит под минимальный процент становиться оформить все проще. Это связано с тем, что Центральный Банк продолжает снижение ставки рефинансирования. На момент написания статьи банк понизил ставку до 8,25%.

Коммерческие банковские организации кредитуются у ЦБ под 8,25% и с учетом издержек и получения прибыли формируют свои предложения. На данный момент одни из самых низких процентов по потребительским кредитам можно найти здесь:

Восточный Банк – 9,9%;
Россельхозбанк – 10%;
Газмпромбанк – 11,7%;
Связь-Банк – 11,9%.

Также низкую ставку по потребительским кредитам банковские организации выставляют при наличии договоров страхования. Ведь при подключении страховки риск, что деньги не будут возвращены ниже. Банки, получая дополнительные гарантии, готовы снижать ставки по кредиту.

Дополнительными преимуществами пользуются лояльные клиенты. Банковские учреждения выдают потребительские кредиты на более выгодных условиях тем заемщикам, кто в данном банке:

давно кредитуется и вовремя погашает текущие платежи;
владеет зарплатной картой;
имеет вклады или депозиты;
пользуется другими услугами банка.

Поэтому ответ на вопрос: «В каком банке самый низкий процент?», может быть не однозначен, так как зависит от ряда перечисленных факторов. Наиболее оптимальный вариант – тот, в котором вы постоянно кредитуетесь. Но мы рассмотрим текущие предложения и посмотрим, в каком банке самые низкие проценты.

Кредит под самый низкий процент можно оформить в восточном Банке. Предложение этой компании начинается с 9,9% годовых. Максимальная ставка достигает 26%. Займ можно оформить от 300 000 до 30 млн рублей. Минимальный срок кредитования – год. Максимальная длительность договора может составлять 20 лет.

Для получения кредитов по низкой процентной ставке в этом банке понадобится обеспечить сделку. В качестве залога подойдет:

квартира;
участок земли;
частный дом;
коммерческая недвижимость.

Банк готов выдать заем с минимальным процентом годовых, в том числе, и под поручение физических лиц. В качестве клиента или поручителя может выступать гражданин России в возрасте 21 -76 лет с пропиской в области, где есть офис Восточного Банка. Наименьший стаж на текущем месте работы может составлять 3 месяца. А для тех, кто моложе 26 лет, стаж должен быть не меньше одного года. Восточный может не потребовать справку о доходах.

Для одобрения кредита наличными под минимальный процент требуется подготовить следующий пакет документации:

паспорт;
заявление, можно оформить на сайте;
справка о доходах в формате 2-НДФЛ или по бланку банка;
копия трудовой;
документ на имущество;
право собственности;
свидетельство о браке.

После заполнения предварительной заявки и получения положительного ответа, можно запросить достаточный перечень для выполнения индивидуальных условий.

Кредиты под низкую ставку предлагает Россельхозбанк. 10% годовых можно получить при подписании договора на сумму от 200 000 до 750 000 рублей. При этом ограниченны сроки сделки – до одного года. Зато под 17% годовых банк готов предоставить сумму от 10 000 до 200 000 рублей, причем сроком до 7 лет.

Низкие ставки по кредитам возможны при подписании договора страхования. Без выполнения этого условия можно прибавлять 6% годовых к базовой тарификации. При этом банковская компания не будет требовать залога или поручительства.

Россельхозбанк готов сотрудничать с работниками государственных учреждений или клиентами, у которых все в порядке с кредитной историей. Возраст заемщика варьируется от 23 до 65 лет. Минимальный стаж начинается от 4 месяцев. Также достаточным условием будет гражданство и прописка в любом регионе.

справка, которая показывает доход;
паспорт;
заявка;
копия трудового обязательства с работодателем;
копия трудовой книжки;
если клиенту нет 27 лет, то необходимо предъявить военный билет или приписное удостоверение с отсрочкой от армии на срок действия кредитного договора.

Часто кредиты по низкой процентной ставке можно получить, предоставив взамен в залог недвижимость. Газпромбанк в этом не исключение. Самые низкие процентные ставки 11,7% выдаются до одного года и на сумму от 500 000 до 30 млн рублей. На срок от года и до 15 лет можно взять тот же займ, но под 12,7%. В качестве залога можно предоставить:

недвижимость;
личный автомобиль;
коммерческий транспорт.

Также маленький процент по договору доступен и при предоставлении поручителя в виде физического лица. Дополнительной финансовой нагрузкой выступает имущественное и личное страхование, как обязательное условие для того, чтобы взять кредит под минимальный процент.

В качестве заемщика принимаются трудоустроенные лица со стажем от 6 месяцев и регистрацией в зоне представительства банка. Возраст клиента – 20-65 лет.

Самые низкие процентные ставки по кредитам доступны при предъявлении следующего пакета документации:

паспорт;
заявка;
2-НДФЛ или документы, которые смогут подтвердить платежеспособность (по форме банка, выписка с банковского счета с официальными печатями).

В нашем рейтинге этот банк с низкими процентами по потребительским кредитам представлен с предложением по рефинансированию. Рефинансирования – это перекредитования своих долгов в другой банковской компании. Таким образом можно погасить задолженность, оформив договор в Связь-Банке под 11,9%. Сумма займа варьируется от 30 000 до 3 млн. Длительность договора составляет от 6 месяцев до 7 лет.

Дополнительным условием является оформление страховок, без этого можно прибавить 3% годовых к нормированной ставке. Залога и поручителей предоставлять нет необходимости. Клиент должен иметь стаж от 4 месяцев и быть в возрасте от 21 до 65 лет. Регистрация по месту нахождения банка.

Низкий процент на потребительский кредит возможен при полном комплекте документации, в который входят:

паспорт;
заявление;
второй документ (водительское удостоверение, военный билет, загран паспорт).
2-НДФЛ;
трудовая книжка;
документы по текущему кредиту, который необходимо рефинансировать.

Еще один банк с самыми низкими процентами по кредиту – Ренессанс Кредит. Ставки варьируются от 11,9 до 25,5%. Минимальная сумма – 30 000 рублей, максимум, который готова предоставить банковская организация – 700 000 рублей. Длительность договора начинается с 2-х лет и заканчивается 5-ю годами. Не нужно подписывать дополнительных страховок, обеспечивать сделку залогом или приглашать поручителей.

Клиент должен быть в возрасте от 24 до 70 лет. Также иметь прописку в регионе, где выдается кредит. Существуют ограничения по платежеспособности – жители Москвы должны зарабатывать не менее чем 12 000 руб. В регионах доход должен начинаться от 8 000 рублей. Самый низкий процент по потребительскому кредиту можно получить, предоставив справки о доходах, хотя доказательство платежеспособности не требуется.

Документация

заявление, оформленное на сайте;
паспорт;
другой документ, удостоверяющий личность.

Низкие процентные ставки доступны, если передать справку о доходах и копию трудовой книжки.

Договор с самыми низкими процентами в Уралсиб оформляется исключительно на 13 месяцев, при этом сумма может быть от 50 000 до 100 000 рублей. В таком случае проценты по кредиту составят 11,9% годовых. Эту же сумму можно оформить под 17-22%, но сроком от 14 месяцев до 7 лет. Банк не потребует страховок и другого обеспечения.

Подходят заемщики от 23 до 70 лет с пропиской в регионе, где есть банк и имеющие невысокий стаж трудоустройства на текущем месте от 3 месяцев.

справка в формате 2-НДФЛ или, которую предоставит банк;
паспорт;
заявка;
копия трудовой.

Самая маленькая ставка составляет 11,99%. Она выдается на сумму от 700 до 3 млн. Максимальные проценты от 50 000 до 3 млн составляют 24,99%. В этой организации нет необходимости страховаться или предоставлять поручителей и залог. Но при этом по собственному желанию страховку все же можно оформить.

Предложения актуально для студентов, которые ищут, в каком банке одобрят кредит. В Альфа Банке минимальный возраст клиента может составлять 21 год. Есть небольшое ограничение и по доходности заемщика. В месяц заработок должен быть выше 10 000 рублей. Прописка в регионе, где есть банковское отделение.

заявление можно оставить через сайт;
паспорт;
справка о доходах;
второй документ, подтверждающий личность (ИНН, военный билет, полис ОМС, загран паспорт, водительское удостоверение);
копия трудовой или свидетельство на право собственность на автомобиль, недвижимость. Также подойдут загран паспорт и ДМС.

Навигация по статье:

Каждый гражданин, который выбирает кредитное предложение, в первую очередь всегда смотрит на процентную ставку. Это самый важный ориентир для заёмщиков, он определяет выгодность программы. Вроде всё логично — чем меньше установленная процентная ставка, тем ниже окажется итоговая переплата. Но так ли то на самом деле?

Процентная ставка и полная стоимость кредита

В описании кредитного продукта и рекламных проспектах мы видим процентную ставку, которая характерна для данного предложения. Действительно, именно этот процент будет применяться при составлении графика платежей и переплаты. Но кредит предполагает и дополнительные расходы, о которых заёмщики могут даже не подозревать, и о которых не пишут в рекламных буклетах.

Так, банком могут предусматриваться комиссии за рассмотрение заявки, за ведение счёта и прочие дополнительные платы.

При оформлении залоговых кредитов могут применяться услуги оценщиков или прочих третьих лиц.

Всё это является платным и суммируется в итоге с изначально назначенной процентной ставкой.

Полная стоимость кредита или ПСК

Полная стоимость кредита (ПСК) — это показатель, который реально указывает на процентную ставку, которая будет применяться при расчёте кредита, составлении графика платежей и выведения итоговой переплаты. Ориентироваться только на процентную ставку, которая применяется в описании кредитного продукта, — это ошибка, нужно узнавать в банке именно значение ПСК и ориентироваться на неё при выборе программы для оформления.

Банки не спешат раскрывать реальное значение ПСК и привлекают заёмщиков указанием процентной ставки потребительского кредита, которая, по сути, является только лишь одним из инструментов при выведении реального графика платежей и переплаты. Вполне возможно, что указанная банком ставка окажется весьма привлекательной для заёмщика, но в итоге при проведении расчётов окажется, что переплата не такая уж и маленькая.

Например, вы выбираете где оформить кредит. Один банк предлагает вам кредит по ставке 25% годовых, а другой на аналогичных условиях заключает договора под 30% годовых. Выводы кажутся очевидными: где озвучивается ставка ниже, там и стоит оформлять кредит, он будет выгоднее. Но если сделать расчёты, то может оказаться, что в банке, который предлагает ставку 30% годовых переплата окажется ниже, чем в банке, который предлагает ставку в 25%.

Всё дело как раз в ПСК. Просто банк, который предлагает небольшую ставку, берёт различные комиссии, включает в кредит дополнительные услуги, что в итоге получается не 25%, а все 35% годовых. А в банке, где озвучена ставка в 30% комиссии не такие большие, ПСК равна 32% годовых.

Закон и ПСК

Ранее банки намеренно скрывали от заёмщиков значение полную стоимость кредита, хотя и были обязаны озвучивать её значение заявителю. Но на практике этого никто не делал, заёмщики вводились в заблуждение псевдо-процентными ставками и в итоге заключали договора по высоким процентам, не подозревая этого и считая всё это нормальным.
В договоре могла быть крупно написана ставка в 20%, а мелким-мелким шрифтом на седьмой из десяти страниц банк указывает реальную ПСК, которая могла составлять все 35% годовых. Заёмщик вроде как доволен, что оформил выгодный кредит, но на деле этот кредит совершенно не выгоден.

С 1 июля 2014 года вступил в силу новый Закон о потребительском кредитовании. Теперь банки обязаны делать значение ПСК в кредитном договоре максимально заметным для заёмщика. Полная стоимость кредита указывается на первой странице кредитного договора, значение ПСК помещается в квадратную рамку в правом верхнем углу. И площадь этой рамки должна занимать не менее 5% от всей страницы. Теперь не увидеть реальный процент по кредиту невозможно.

Реальные процентные ставки по кредитам ТОП-5 банков России

Многие банки намеренно вводят заёмщиков в заблуждение. Во-первых, в рекламных проспектах и на своих сайтах в описаниях кредитных продуктов они указывают простую процентную ставку, а не ПСК (саму ПСК можно отыскать только в тарифах, которые порой не так просто отыскать на интернет-сайтах банков). Во-вторых, ставка указывается с предлогом ОТ.
То есть, не «20% годовых», а «ОТ 20% годовых». А это означает, что ставка может оказаться и 30%, и 40% годовых, просто по данному кредитному продукту предусматривается минимальная ставка в 20%. Доступна она может быть, например, только постоянным клиентам с хорошей кредитной историей, которые оформляют кредит на 6 месяцев и берут не менее 1000000 рублей. Всем остальным клиентам ставка, согласно тарифа, устанавливается более высокой. Здесь используется маркетинговый ход — заманить потенциального заёмщика рекламой в свои отделения, а там уже опытные менеджеры возьмут клиента в оборот.

Вот и разберёмся что в действительности предлагают крупнейшие кредиторы страны. В каждом банке мы сделаем предварительный расчёт переплаты на универсальном кредитном калькуляторе. Рассчитывать будем простой кредит наличными без обеспечения для стандартного незарплатного заёмщика, который оформляется на следующих условиях:
— сумма кредита — 300 000 рублей;
— срок оформления — 24 месяца.
При расчётах будем использовать максимальный предел процентной ставки, которую предлагает банк. Обычно банки указывают, например ставку от 23% и до 28% годовых, а точный размер устанавливается в зависимости от анкетных данных заёмщика и прочей информации. Для более объективного результата и будем брать максимальную ставку, потому как на практике она применяется чаще всего.

Расчёт процентной ставки потребительского кредита Сбербанка

На самом деле Сбербанк можно назвать самым прозрачным банком страны: он не навязывает заёмщикам дополнительные услуги и предлагает прозрачные процентные ставки. Положение обязывает, всё-таки это крупнейший банк страны, владельцем которого является государство.

Что на самом деле:
— если изучить тарифы на выдачу кредита, то указанная процентная ставка доступна только зарплатным заёмщикам, которые оформляют кредит на срок 24 месяца. ПСК для этих клиентов будет составлять минимум 17,43% годовых. Простой клиент может получить сумму 300000 рублей на срок 24 месяца по ставке 22,5-28,5% годовых, а ПСК при этом составит до 29,56% годовых.

Берём для расчёта калькулятор:
— если взять 300000 рублей на срок 24 месяца под 29,56% годовых в Сбербанке, то ежемесячный платеже будет равен 16705 рублей, а переплата 100943 рубля.

У вас есть возможность подать онлайн-заявку на кредит наличными в Сбербанк .

Расчёт процентной ставки потребительского кредита ВТБ24

Второй по популярности банк в стране, который не спешит раскрывать информацию о реальных процентных ставках. На его сайте найти реальную ПСК не так-то и просто.

Что на самом деле:
— для оформления кредита наличными в банке ВТБ24 заёмщик должен подключить договор комплексного обслуживания и минимум базовый пакет услуг, который содержит некоторые платные услуги. Клиенту выдадут банковскую карту, к которой будет подключена услуга СМС-оповещения с оплатой в размере 59 рублей ежемесячно. Также за эту карту следует платить 900 рублей ежегодно. ПСК в ВТБ24 составляет 20-30% годовых.

Применяем калькулятор для расчёта:
— кредит размером в 300000 рублей на 24 месяца считаем по ставке 30% годовых. Получаем ежемесячный платёж в размере 16773 рубля и переплату в 102572 рубля. Не забываем приплюсовать сюда 1800 рублей за два года обслуживания карты ВТБ24 и 1416 рублей за услугу СМС-информирования за два года.

При желании, вы можете подать онлайн заявку на кредит наличными в ВТБ24 .

Расчёт процентной ставки потребительского кредита Газпромбанка

Этот банк, конечно, больше всего ориентируется на обслуживании юридических лиц и крупных предприятий страны, поэтому он не так активно привлекает заёмщиков-физических лиц. Тем не менее, здесь также можно получить стандартный потребительский кредит наличными.

Что на самом деле:
— ставка в размере 15,5% годовых доступна для зарплатных заёмщиков, которые оформляют кредит на срок до года и готовы предоставить Газпромбанку обеспечение. Обычному же заёмщику при оформлении кредита без обеспечения на 24 месяца предлагается ставка в 19% годовых. Теперь заглянем в тарифы и увидим, что ПСК по данному продукту может достигать 24,59% годовых, а при отсутствии страхования ставка будет увеличена ещё на 1%.

— считаем ставку 25,59% (без страхования), всё ту же сумму в 300000 рублей и срок в 24 месяца. Получаем ежемесячный платёж в размере 16100 и итоговую переплату в размере 86409 рублей. Пока что это самое выгодное предложение.

Расчёт процентной ставки потребительского кредита Россельхозбанка

Несмотря на название, этот банк специализируется не только на продуктах, которые связаны с сельским хозяйством. Здесь также можно получить стандартные кредиты для физических лиц, включая наличные займы без обеспечения.

Что на самом деле:
— минимальная ставка в размере 14,5% годовых назначается только зарплатным клиентам, которые оформляют кредиты суммой до 500000 рублей и сроком до 12-ти месяцев. Стандартным же заёмщикам при оформлении кредита на 24 месяца обещается ставка от 22,5% годовых. ПСК в Россельзозхбанке по данному продукту может достигать 29,21% годовых.

Берём калькулятор и считаем:
— получаем, что при сумме кредита в 300000 рублей, сроке в 24 месяца и ставке в 29,21% годовых в Россельхозбанке вы получите займ с ежемесячным платежом в размере 16652 рубля и переплатой в 99650 рублей.

Если вас устраивают данные условия, то можете подать онлайн заявку на кредит наличными в Россельхозбанк .

Расчёт процентной ставки потребительского кредита Альфа Банк

Если все вышеуказанные банки относятся к банкам с государственным участием, то Альфа Банк — это один из самых значимых и крупных частных банков в России.

Что на самом деле:
— минимальная ставка доступна только зарплатным клиентам, стандартные заявители получают кредиты по ставкам от 22,9% годовых, но и то при условии оформления минимум 700000 рублей в кредит. Если мы берём 300000 рублей, то для нас ставка будет находиться в диапазоне 25,99-32,99% годовых. А ПСК в Альфа Банке может достигать 44,62% годовых.

Делаем расчёт на калькуляторе:
— сумма — 300000 рублей, срок — 24 месяца, а ставка — 44,62% годовых. Получаем, что ежемесячно нужно будет отдавать по 19112 рублей, а переплата в итоге составит 158706 рублей.

Из всех вышеперечисленных банков выгоднее всего обращаться за кредитом в Газпромбанк, он предлагает заёмщикам наименьшее значение ПСК. Самый невыгодный кредит — в Альфа Банке, где ПСК может составлять почти 45% годовых. В остальном же, крупные банки с государственным участием предлагают схожие процентные ставки, разница в ежемесячных платежах и переплатах несущественная.

Обратите внимание, что каждый банк устанавливает минимально возможные процентные ставки по кредитам для своих зарплатных заёмщиков. Поэтому, если вы получаете заработную плату на счёт в каком-либо банке, то и за кредитом стоит обратиться изначально именно к нему. Разница в ставках может оказаться существенной.

Не нужно спешить подавать заявку в банк, который предлагает получить кредит под очень низкий процент. Помните про бесплатный сыр в мышеловке. Наглядный пример мы видим в Альфа Банке, который предлагает получить кредит под ставку от 18,99% годовых, а в итоге полная стоимость кредита в этом банке может оказаться почти в три раза выше.

Обязательно делайте расчёты переплаты в нескольких банках, только так вы сможете определить самое выгодное предложение. Но не нужно считать по ставке, которую предлагает банк в рекламном проспекте, загляните в тарифы банка, а далее вам нужно найти значение ПСК. Всю информацию можно найти на сайте кредитной организации. Самостоятельно делайте расчёт процентной ставки на калькуляторе на основании максимального значения ПСК. И помните, что точный расчёт вам сделают только при вашем личном обращении в банк после изучения вашего пакета документов и проведения собеседования.