Aijk pomoć hipoteke. Uslovi za hipotekarni ugovor

Državni program pomoći zajmoprimcima koji provodi Agencija za stambene hipotekarne kredite (AHML) pokrenut je 2015. godine. Potrebu za takvom podrškom diktiralo je veliko zaduženje stanovništva i značajno povećanje deviznog kursa. Državna podrška prvenstveno je bila namijenjena ljudima u teškim materijalnim situacijama.

Nekoliko godina postojanja takvog projekta dokazana je njegova visoka efikasnost i relevantnost, međutim program je obustavljen zbog nedostatka budžetskih sredstava. Kao rezultat toga, građani su počeli dobivati masovne odbijenice za restrukturiranje svojih kredita. U kolovozu 2017. Vlada je odlučila produžiti subvenciju, ali su u program uvedene neke promjene.

U 2018. hipotekarni zajmoprimci moći će iskoristiti državnu pomoć prema novim pravilima. Vlada obećava građanima da će smanjiti dug za problematične hipoteke, pod uslovom da ispune određene uslove. Inovacije su uglavnom utjecale na devizne kredite.

Glavna suština državnog programa za stambene kredite

Da bi iskoristio državnu pomoć u restrukturiranju hipotekarnog kredita, zajmoprimac će morati prikupiti poseban paket dokumenata i napisati zahtjev u svojoj banci. Ako građanin dobije odobrenje, s zajmoprimcem će se zaključiti dodatni ugovor uz trenutni ugovor. Nakon restrukturiranja duga, troškovi mjesečnih otplata smanjuju se na 11,5% godišnje, a dužnik prima povlašteni grejs period do jedne i pol godine.

Državna subvencija usmjerena na smanjenje glavnog hipotekarnog kredita izdvaja se iz federalnog budžeta. Za kontrolu financiranja osnovana je Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje koja je počela igrati ulogu posrednika između zajmodavca i zajmoprimca. Kao rezultat takve sheme, banka prima izgubljenu financijsku korist, a zajmoprimac povlaštene uvjete kreditiranja.

Da biste razumjeli kako funkcionira najveći državni poslovni projekt, morate proučiti mehanizam novčanog toka ove organizacije. AHML ima dvostepeni sistem finansiranja. U prvoj fazi, agencija blisko surađuje s vjerovnicima koji izdaju i restrukturiraju složene dugove u okviru programa AHML. U drugoj fazi, organizacija otkupljuje prava potraživanja po takvim kreditima i, na njihovu sigurnost, privlači sredstva na berzi izdavanjem visoko likvidnih vrijednosnih papira.

Svi učesnici u ovoj šemi primaju finansijske beneficije. Banka naplaćuje proviziju za opsluživanje klijenta i ne razmišlja o tome gdje nabaviti sredstva za kreditiranje. Zajmoprimac otplaćuje hipoteku po nižoj kamatnoj stopi. AHML se ne bavi provjerom solventnosti pojedinca, jer izdaje novac banci, au slučaju neplaćanja duga, sva pitanja se rješavaju bez njegovog učešća.

Produženje programa državnih subvencija za hipotekarne kredite u 2018. godini postalo je moguće zbog dodatne emisije vrijednosnih papira u iznosu od 2 milijarde rubalja.

Restrukturiranje hipotekarnog kredita u okviru programa AHML

Pomoć AHML -a hipotekarnim zajmoprimcima u teškoj finansijskoj situaciji u 2018. godini bit će izvršena na osnovu Rezolucije br. 961 od 08.11.17. Prema novom programu, pojedinci mogu dobiti finansijsku podršku u obliku otpisa 30% preostalog duga, ali ne više od 1,5 miliona rubalja. Osim toga, zajmoprimac može računati na poništavanje obračunate zatezne imovine, koja nije otpisana odlukom pravosudnih organa.

Nakon refinansiranja stambene hipoteke, trošak deviznog kredita iznosit će 11,5% godišnje, a kredit u rublji neće prelaziti trenutni bankovni kurs. Država može pružiti dvije vrste pomoći u restrukturiranju duga:

konverzija deviznog kredita u kredit u rublji po podcijenjenom kursu;
otpis najvećeg mogućeg dijela duga.

Restrukturiranje hipotekarnog kredita provodi se samo odlukom zajmodavca. Prilikom ustupanja prava potraživanja ne naplaćuje se provizija. AHML je zadužen za izdavanje kredita. U okviru Rezolucije 961, sljedeće kategorije građana mogu računati na povlašteno zaduživanje:

porodice sa maloljetnom djecom;
borci veterani;
staratelji i staratelji koji odgajaju malu decu;
građani sa invaliditetom;
osobe koje zavise od osoba mlađih od 24 godine.

Za sve gore navedene osobe uspostavljen je i dodatni uslov. Njihov prosječni mjesečni prihod u posljednja tri mjeseca prije restrukturiranja mora biti manji od dvije dnevnice za svakog člana porodice. Veličina minimalne plaće određuje se u skladu s područjem prebivališta pojedinca. Osim toga, drugi uslov će biti povećanje mjesečne uplate za 30% u odnosu na datum hipoteke. Ova stavka čini povlašteni program refinansiranja nedostupnim za većinu zajmoprimaca denominiranih u rubljama.

Krajem 2017. godine, radi rješavanja pitanja klijenata koji nisu potpadali pod program državnih subvencija, stvorena je posebna komisija na kojoj su pojedinačno razmatrane prijave pojedinaca koje, unatoč očitoj potrebi, ne zadovoljavaju utvrđenim uslovima. Spisak onih kojima je pomoć potrebna sastavlja banka na osnovu lične prijave zajmoprimca. Međuresorna komisija može odlučiti udvostručiti maksimalnu subvenciju za određene grupe ljudi kojima je potrebna.

Postoji mišljenje da banke namjerno odbijaju građane da refinansiraju kredit, ali to nije istina, jer je takav postupak koristan za finansijsku instituciju. U slučaju ustupanja prava potraživanja, država će nadoknaditi finansijski gubitak koji može nastati zbog prijevremene otplate kredita.

Hipotekarne nekretnine takođe moraju ispunjavati određene zahtjeve. Da bi se dobili povlašteni zajmovi, područje kolaterala mora ispunjavati sljedeće uvjete:

studio apartman ne bi trebao biti veći od 45 kvadratnih metara. m, dvosobni - 65 m² m, trosobni stan preko 85 m2 m;
cijena jednog kvadratnog metra ne bi trebala biti veća od 60% utvrđene cijene za regiju;
stečeni stan mora biti jedini sa građaninom, dok je dozvoljeno djelimično vlasništvo nad nekretninom u drugoj prostoriji, ali ne više od 50% za cijelu porodicu.

Treba napomenuti da se zahtjev za površinu i cijenu po metru nekretnine ne odnosi na velike porodice. Ako takva kategorija građana ima drugu imovinu, tada se može brzo prepisati na drugu rodbinu, a tada se neće izgubiti pravo na povlašteno kreditiranje uz državnu potporu.

Koji će dokumenti biti potrebni za restrukturiranje kredita u 2018

Da biste refinancirali hipotekarni kredit prema državnom programu, morate svojoj banci podnijeti zahtjev, dokumente koji potvrđuju identitet zajmoprimca, njegovo pravo na koncesijsko kreditiranje i hipotekarnu nekretninu. Takođe, banci se dostavljaju različiti certifikati o statusu tekućeg kredita i izvršenim plaćanjima. Ovisno o kreditnim uvjetima, lista dokumenata može uključivati dodatne obrasce, a neke potvrde s opće liste mogu biti izborne.

Približna lista dokumenata je sljedeća:

obrazac zahteva za reviziju trenutnih uslova hipotekarnog kredita u okviru programa državnih subvencija uz obavezno navođenje razloga;
lične karte svih članova porodice (pasoši, izvod iz matične knjige rođenih);
u slučaju promjene prezimena, zajmoprimac daje potvrdu o raskidu ili vjenčanju;
za staratelje će biti potreban izvod iz sudske odluke sa potvrdom njihovog statusa;
boračko uvjerenje;
dokument koji potvrđuje invalidnu grupu podnosioca prijave ili njegove djece;
izvod iz finansijskog i ličnog računa sa podacima o zajedničkom životu osoba mlađih od 24 godine;
potvrdu škole ili univerziteta da dijete studira sa punim radnim vremenom;
kopiju radne knjižice za zaposlenog građanina sa napomenom da je zajmoprimac do danas zaposlen;
za individualne preduzetnike potvrdu o registraciji ili izvod iz USRIP -a;
original radne knjižice za nezaposlene;
potvrdu o primanju naknade za nezaposlene za one koji su prijavljeni na berzi rada;
potvrda o prihodu u obliku 2-NDFL od svih članova radne porodice;
poreska prijava, patent;
za penzionera - potvrdu o visini penzije za posljednjih 12 mjeseci, za studenta - dokument koji potvrđuje iznos stipendije;
važeći ugovor o kreditu i raspored mjesečnih otplata hipoteke.

Za zalog su dostavljeni sljedeći dokumenti:

imovinski dokument (potvrda);
hipoteka (ako postoji);
izjavu zajmoprimca o prisutnosti druge imovine;
sporazum o udjelu u novoj zgradi u izgradnji;
album za procjenu jamčevine;
tehnički i katastarski pasoš prostorija.

Nakon što se pripreme svi dokumenti, paket se mora poslati banci, a zajmodavac će zatim prenijeti dokumentaciju u AHML na provjeru. U skladu sa propisima, razmatranje prijave ne bi trebalo trajati duže od 30 dana. Ako je potrebno dati dodatne informacije o zajmoprimcu, postupak može potrajati nekoliko mjeseci.

Zdravo! Mogu pretpostaviti da imate problem s otplatom kredita ili hipoteke. I dok ne uđete u "financijsku rupu", nudimo dva učinkovita alata za rješavanje ovog problema. Restrukturiranje i refinansiranje kredita. Dva procesa koji pružaju različite mogućnosti i teže jednom cilju: smanjiti financijsko opterećenje zajmoprimca. Ovaj članak će vam pomoći da razumijete zamršenosti popularnih bankarskih programa i pomoći će vam da izbjegnete "kreditno ropstvo". Također ćemo vam detaljno reći šta predstavlja restrukturiranje hipoteke uz pomoć države 2019. godine.

Restrukturiranje hipotekarnog kredita je promjena ugovora o kreditu u cilju poboljšanja uslova zajmoprimca. U pravilu, banka smanjuje iznos mjesečnih plaćanja i povećava rok kredita. Osim toga, predviđeni su kreditni praznici, koji u prosjeku traju šest mjeseci.

Tokom praznika možete platiti samo „tijelo“ kredita, bez kamata u banci ili bez ikakvih plaćanja. Banka može čak otpisati kamate i penale za zakašnjela plaćanja. Svaki slučaj se razmatra pojedinačno i u većini slučajeva možete značajno poboljšati uvjete kredita.

Ako imate ozbiljne argumente, poput otpuštanja s posla, smanjenja plaća, bolesti, dugotrajne brige o djeci, najbolje rješenje je otići u najbližu poslovnicu banke, objasniti svoju situaciju i zatražiti restrukturiranje duga.

Preporučljivo je riješiti probleme s kreditom unaprijed, prije nego što dug nastane. Banka je uvijek spremnija na ustupke klijentima sa dobrom kreditnom istorijom. Čak i ako su se zakašnjela plaćanja već pojavila, nemojte se skrivati od zajmodavca. Zakažite termin. Recite nam o svojoj želji za suradnjom i zatražite pomoć u rješavanju vašeg problema.

Restrukturiranje hipoteke u 2019. pokazalo je da je banci isplativije pronaći izlaz prihvatljiv za obje strane nego iznijeti slučaj sudu. Dakle, što je vaša reputacija dužnika pozitivnija, veća je vjerojatnost da ćete problem riješiti brzo i bez nepotrebnih problema. Osim toga, u slučaju dobre kreditne povijesti, možete je potrošiti i u vlastitoj banci i u banci treće strane.

Refinansiranje ili restrukturiranje?

Sada znate šta je restrukturiranje. Otkrijmo njegove razlike u odnosu na refinansiranje. Refinansiranje je refinansiranje u drugoj banci, po povoljnijim uslovima. Banke obično refinanciraju hipoteke i auto kredite. Ako imate ugovor o kreditu sa stopom od 17%, a druga banka ima program sa 11,4%, a ovo je stvarna stopa po hipotekarnom programu uz državnu podršku, zašto onda ne biste obnovili ovaj ugovor?

Zajam za refinansiranje je isplativ čak i ako je iznos tekućeg kredita premašen za 1%. Zato donesite vlastite zaključke.

Nakon pozitivne odluke banke, izdaje se novi kredit kojim se otplaćuje prethodni. I plaćate manje.

Program restrukturiranja primjenjiv je samo na banku u kojoj je kredit već odobren. Refinansiranje, kako u istoj banci, tako i u bilo kojoj drugoj.

Teško je govoriti o tome šta je isplativije. Zavisi od konkretne situacije. Ako nađete dobar program refinanciranja, sa značajnom razlikom u godišnjoj kamatnoj stopi, koristi su očite. Važno je da odabrana nova banka odobri vašu prijavu. A za to je važna kreditna povijest.

Restrukturiranje je pravi izlaz iz teške situacije za osobu koja se suočava s financijskim problemima. Promjene kursa, bankrot preduzeća, otpuštanja na poslu, niže plate - sve su te nevolje, nažalost, vrlo relevantne za većinu zajmoprimaca. Posebno posljednjih godina.

Dugovi po kreditima počeli su da rastu. Klijenti banaka pikirali su filijale tražeći promjenu uslova kreditiranja. S obzirom da je ublažavanje hipotekarnih uslova jedini razumni izlaz u vrijeme krize, banke su se sastale na pola puta. Restrukturiranje hipoteke neophodna je realnost. Štaviše, nema više hipoteka koje podržava država.

Do danas je postalo moguće restrukturirati hipoteke čak i sa trenutnim dugovima i, kao rezultat toga, oštećenu kreditnu istoriju. Osim toga, država je pritekla u pomoć ljudima u teškim životnim situacijama.

Restrukturiranje uz pomoć države

Dana 20. aprila 2015. na snagu je stupila nova uredba o restrukturiranju hipoteka uz pomoć države. Došlo je do promjena, zahvaljujući kojima je iznos državne pomoći zajmoprimcu povećan tri puta. Dodijeljeno 4,5 milijardi rubalja. Općenito, program podrške hipotekarnim zajmoprimcima uspješno se primjenjuje u Rusiji od početka 2009.

Kao rezultat rada, dospjeli dug po kreditima u stranoj valuti smanjen je za pola, a po kreditima u rubljima postoji i stalni trend smanjenja. Pomoć je pružena 9,5 hiljada zajmoprimaca od 14 hiljada koji su se prijavili, a planovi su najmanje 22 hiljade. Možda ste jedan od njih, ali morate zapamtiti da je trajanje programa ograničeno.

Restrukturiranje hipoteke u 2019 , moguće je uglavnom samo za zajmoprimce u stranoj valuti. Iako je hipoteka u rubljima i formalno podložna restrukturiranju, banke za to ne daju dozvolu i blokiraju prijenos dokumenata AHML -u i međuresornoj komisiji.

Ako pripadate bilo kojoj kategoriji saveznih korisnika, tada se možete sigurno prijaviti za pomoć države u restrukturiranju hipoteka. Državna agencija, Agencija za restrukturiranje stambenih hipotekarnih kredita (ARHML), uključena je u ovaj program.

Kako radi

U slučaju pozitivnog razmatranja zahtjeva, vaš dug se može smanjiti za pristojan iznos. Da budemo precizni, otkazivanje glavnice može se dogoditi preko noći ili se proširiti na više plaćanja. Kao rezultat toga, smanjenje hipotekarnog duga bit će 20%, ali ne više od 600 tisuća rubalja. Ako imate dvoje djece, možete dobiti otpis od 30% do 1.500.000 rubalja. Kreditni praznici mogu trajati do 1,5 godine. Godišnja stopa može se smanjiti na 12%. Strana valuta se pretvara u rublje po kursu Centralne banke ili nižem. Sve troškove povezane s restrukturiranjem hipoteke snosi država.

Porodica naših čitalaca iz Novosibirska već je od države primila 438.000 za otplatu glavnice duga. Ovo je 20% njenog salda. Pregled je trajao samo 2 sedmice. Hipoteka u Sberbanci. Sve je stvarno!

Uzimajući u obzir uslove restrukturiranja, sve banke rado nude pomoć u okviru ovog programa i samostalno podnose zahtjev ARHML -u. Naravno, nakon što prikupite potrebne dokumente i popunite zahtjev za restrukturiranje hipotekarnog duga. Inače, u programu pomoći zajmoprimcima učestvuju oni koji čine gotovo 97% tržišta kreditiranja. Stoga postoji velika vjerojatnost da je i vaša banka akreditirana od strane ARHML -a i da će restrukturiranje vaše hipoteke biti odobreno. Glavna stvar je da vi i predmet kredita ispunjavate zahtjeve države.

Uslovi i zahtevi

U programu mogu učestvovati roditelji ili staratelji maloljetne djece, ratni veterani, osobe sa invaliditetom i roditelji djece sa smetnjama u razvoju.
Takođe postoji potreba za prihodom. On, nakon što je otplatio hipoteku, ne bi trebao premašiti dvije dnevnice za svakog člana porodice.
U 2017. godini, osim tradicionalnih korisnika, državnom programu restrukturiranja dodane su i porodice sa punoljetnom djecom koja redovno studiraju u obrazovnim ustanovama.
Postoje i zahtjevi za založeni objekt. Stanovanje mora biti samo za porodicu i kupljeno najmanje 12 mjeseci prije restrukturiranja. Jedan od članova porodice smije imati imovinu u drugoj imovini, ali ne više od 50% nje.
Ako zajmoprimac nije velika obitelj, postoje ograničenja u pogledu veličine i cijene stana ili kuće. Površina jednosobnog stana nije veća od 45 kvadratnih metara. m., dvosobni stan ne veće od 65 kvadratnih metara, trosobni stan ne više od 85 kvadratnih metara. m.
Cijena stana ne smije prelaziti tržišni prosjek za više od 60%.

Ako ispunjavate sve navedene uslove restrukturiranja, prikupite paket dokumenata.

Dokumenti

Trebat će vam sljedeći dokumenti: pasoš Ruske Federacije, ugovor o zajmu, shema plaćanja, izvod iz Jedinstvenog državnog registra za vrijednost kolaterala, potvrda - izvod iz Jedinstvenog državnog registra općih prava pojedinca , potvrdu o prihodima za posljednja 3 mjeseca.

Ako ste izgubili posao, pripremite originalnu radnu knjižicu s otiskom otkaza i potvrdom centra za zapošljavanje, s naznakom iznosa dodatka.

Ako je potrebno, banka može zahtijevati dodatne dokumente. Zahtjev za restrukturiranje popunjava se u poslovnici banke u kojoj je izdata hipoteka. Razmatranje prijave trajat će 10 dana.

Detaljniju listu dokumenata za restrukturiranje hipoteke uz podršku države analizirali smo u prošlom članku "".

Korak po korak upute

Dakle, ako odlučite smanjiti dug i dobiti restrukturirani kredit, predlažem vam sljedeći algoritam radnji.

Prvo što trebate je kontaktirati banku i saznati u koju se poslovnicu možete obratiti za savjet o ovom programu.
Na konsultaciji razjasnite sve dodatne dokumente koji su potrebni posebno u vašem slučaju.
Naručujemo u okružnom multifunkcionalnom centru (MFC) izvod iz USRR -a o nekretninama pod hipotekom. Tamo naručujemo i izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica o opštim pravima. Drugi certifikat potvrđuje da vi i članovi vaše porodice nemate drugo mjesto za život. Dopuštene su dionice u drugim objektima nekretnina, ali ukupno ne više od 50%. Rok proizvodnje je 7 dana.
Popunjavamo zahtjev za restrukturiranje hipotekarnog duga. Možete ga popuniti u poslovnici banke. Menadžeru dostavljamo cijeli paket dokumenata.
Na odluku AHML -a čekamo do 30 dana (zapravo 10 radnih dana).
O rezultatu ćete biti obaviješteni pozivom. Tada ćete biti pozvani u banku da restrukturirate svoj kredit i potpišete novu kreditnu dokumentaciju.
U roku od mjesec dana hipoteka će stići iz arhive u banku. Zatim ćete morati pristupiti pravdi s punim paketom hipotekarnih dokumenata i registrirati promjene hipoteke.

Važna tačka. Zajam će se ponovno izračunati od datuma podnošenja zahtjeva za restrukturiranje. Možda će vas ugodno iznenaditi da ćete u tekućem mjesecu morati platiti iznos hipoteke znatno manji od predviđenog. U našem primjeru, jedna porodica iz Novosibirska imala je hipoteku od 24148, nakon restrukturiranja 1948. godine, a u tekućem mjesecu samo 660 rubalja. Pomoću našeg saznajte kolika će biti vaša uplata hipoteke nakon odobrenja vaše aplikacije.

Napominjemo da u nekim slučajevima banka može odbiti. Razlog za to mogu biti netočni podaci u aplikaciji ili pogrešno izvedeni dokumenti. Ne očajavajte. Razlog odbijanja trebali biste saznati od upravitelja banke i ponovo se prijaviti.

Pretplatite se na vijesti naše web stranice i dobijte korisne savjete i preporuke.

Naš advokat pruža pravnu podršku čitateljima. U donjem desnom kutu nalazi se poseban obrazac za povratne informacije za naručivanje besplatne konsultacije.

Pad trenutnog nivoa prihoda za najmanje 30% (za sve hipotekarne kredite).
Ukupni prosječni mjesečni prihod zajmoprimca i članova njegove porodice za najmanje posljednja 3 mjeseca, uzimajući u obzir isplatu obavezne hipotekarne otplate, ne prelazi dva puta minimalnu dnevnicu za svakoga (za izračun, pokazatelji uzeti su određeni konstitutivni entitet Ruske Federacije).
Povećanje mjesečnih plaćanja prema ugovoru o kreditu za najmanje 30% za hipoteku u stranoj valuti.
Registracija hipotekarnog kredita najkasnije godinu dana prije datuma podnošenja zahtjeva za pružanje državne podrške i pomoći.
Učešće banke povjerioca u tekućem Programu.
Obraćanje banci sa potrebnim setom dokumenata i aplikacijom.

Od usvajanja programa pomoći hipotekarnog zajmoprimca i do marta 2019., podršku je dobilo oko 20 hiljada ruskih porodica. U proljeće ove godine na službenoj web stranici AHML -a pojavile su se informacije o obustavi programa i prestanku prihvaćanja novih prijava.

Novi program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima - novi uslovi

U rezoluciji se objašnjava da su se neki hipotekarni zajmoprimci, usljed ekonomske krize, našli u teškoj finansijskoj situaciji (manji prihod, povećanje plaćanja po hipotekama izdatim u stranoj valuti), pa im je potrebna finansijska pomoć države.

prosječni mjesečni ukupni prihod, koji 3 mjeseca prije datuma podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, nakon odbitka mjesečne uplate, ne prelazi dvije dnevnice za svakog člana porodice zajmoprimca. Visina egzistencijalnog minimuma uzima se u regiji prebivališta zajmoprimca.
na dan podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, iznos mjesečne hipotekarne otplate povećan je za najmanje 30% u odnosu na iznos uplate na dan ugovora o kreditu.

Državni program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima

Rastuća popularnost hipotekarnih proizvoda među stanovništvom zemlje i trenutna nepovoljna ekonomska situacija u zemlji doveli su do povećanja broja kašnjenja u hipotekarnim kreditima i povećanja broja loših dugova. Kako bi nekako riješila ovaj problem, država je razvila poseban opsežni program pomoći hipotekarnim dužnicima, čija se finansijska situacija i solventnost naglo pogoršali.

Primjer. Porodica Litvinov je ranije živela u istom stanu sa drugom porodicom, sa kojom je privatizovana. Kao rezultat privatizacije, Litvinovi su postali vlasnici polovine privatizovanih stanova. No, odlučili su otići i kupili drugu kuću pod hipotekom, preselivši se živjeti u novi stan. Litvinovi imaju svako pravo da restrukturiraju svoj hipotekarni dug, uprkos činjenici da hipotekarni stan nije njihova jedina stambena imovina, budući da još uvijek postoji pola stana privatizovanog sa drugom porodicom.

Šta je restrukturiranje hipoteke i kako to učiniti uz pomoć države 2019

Restrukturiranje hipoteke u 2019. pokazalo je da je banci isplativije pronaći izlaz prihvatljiv za obje strane nego iznijeti slučaj sudu. Dakle, što je vaša reputacija dužnika pozitivnija, veća je vjerojatnost da ćete problem riješiti brzo i bez nepotrebnih problema. Osim toga, ako imate dobru kreditnu povijest, možete refinancirati svoju hipoteku, kako u vlastitoj banci, tako i u banci treće strane.

Prvo što trebate je kontaktirati banku i saznati u koju se poslovnicu možete obratiti za savjet o ovom programu.
Na konsultaciji razjasnite sve dodatne dokumente koji su potrebni posebno u vašem slučaju.
Naručujemo u okružnom multifunkcionalnom centru (MFC) izvod iz USRR -a o nekretninama pod hipotekom. Tamo naručujemo i izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica o opštim pravima. Drugi certifikat potvrđuje da vi i članovi vaše porodice nemate drugo mjesto za život. Dopuštene su dionice u drugim objektima nekretnina, ali ukupno ne više od 50%. Rok proizvodnje je 7 dana.
Popunjavamo zahtjev za restrukturiranje hipotekarnog duga. Možete ga popuniti u poslovnici banke. Menadžeru dostavljamo cijeli paket dokumenata.
Na odluku AHML -a čekamo do 30 dana (zapravo 10 radnih dana).
O rezultatu ćete biti obaviješteni pozivom. Tada ćete biti pozvani u banku da restrukturirate svoj kredit i potpišete novu kreditnu dokumentaciju.
U roku od mjesec dana hipoteka će stići iz arhive u banku. Zatim ćete morati pristupiti pravdi s punim paketom hipotekarnih dokumenata i registrirati promjene hipoteke.

Restrukturiranje hipotekarnog kredita uz pomoć države 2019

Posljednji dokument koji je potpisao premijer Vlade Ruske Federacije Dmitrij Medvedev datiran je 25. jula 2019. (naredba Vlade Rusije od 25. jula 2019. br. 1579-r 1). Program predviđa potrošnju od 2 milijarde rubalja za pomoć građanima koji se nalaze u teškoj finansijskoj situaciji i imaju poteškoća s otplatom hipotekarnog kredita. Uslovi programa detaljno su navedeni u Uredbi od 20.04.2015.

smanjenje kamatne stope: maksimalna stopa - 12%;
otpis dijela glavnog hipotekarnog duga (ali ne više od 200.000 rubalja);
obustava plaćanja na određeni period;
nenaplaćivanje provizija u vezi sa postupkom restrukturiranja;
promene valute.

Uvjeti i značajke programa pomoći AHML -a za hipotekarne zajmoprimce u 2019

Svi papiri se pregledavaju i provjeravaju kako bi se osiguralo da su ispunjeni svi zahtjevi i ograničenja programa pomoći. Nakon određenog vremena, zajmoprimac će obavijestiti kreditnu komisiju o odluci. Treba napomenuti da su banke ovlaštene samostalno utvrditi minimalne i maksimalne uslove za razmatranje zahtjeva i donošenje pravomoćne presude. U pravilu bi to trebalo potrajati oko 30 dana, ali sudeći prema pregledima, možemo govoriti o dužim razdobljima, jer bankarska institucija i AHML često zahtijevaju dodatne dokumente. U posljednjoj trećoj fazi, zaključuje se novi sporazum, već s drugačijim uslovima, ili se sastavlja dodatni sporazum prema prethodnom.

Obraćajući pažnju na stavku 1, možemo zaključiti da je program restrukturiranja uglavnom usmjeren na hipoteke u stranoj valuti. Prema takvim sporazumima, sasvim je očekivano da će se plaćanje povećati za trećinu ili više, budući da je američki dolar, u razdoblju od 2014. do 2019., gotovo udvostručio cijenu. Isto slijedi iz postupka restrukturiranja, gdje je, među istovremenim izmjenama ugovora o kreditu, naznačena i "promjena valute u rublje". Međutim, ovaj uvjet nije izričito naveden, odnosno ako je hipoteka u rubljima (uključujući refinansiranje hipoteke u stranoj valuti u rubljima), ima smisla primijeniti je.

Državni program pomoći zajmoprimcima

Posjetitelj, davanjem svojih osobnih podataka na web stranici, izražava svoj pristanak za obradu od strane administratora web stranice i / ili drugih osoba, podaci o kojima se prezentiraju na ovoj web stranici, njegovih osobnih podataka, i to: prikupljanje, sistematizacija, prikupljanje, pohrana u informacijskom sistemu, izdvajanje, korištenje, prijenos, depersonalizacija, uklanjanje iz informacijskih sistema administratora web stranice. Takođe dajem saglasnost Operateru za foto i video snimanje, audio i video snimanje (uključujući moju fotografiju i / ili video sliku) sesija kada mi pruža konsultantske usluge.

Ministarstvo građevinarstva, stambenih i komunalnih poslova Ruske Federacije uspostavit će posebnu međuresornu komisiju do 1. septembra 2019. godine. Ovlaštenja novoosnovane komisije uključivat će odluku o mogućnosti učešća zajmoprimca u programu pomoći, ako stanje na hipoteci koja se razmatra ne odgovara više od dva zahtjeva osnovnih uvjeta programa, kao i povećanje, na zahtjev banke povjerioca, iznosa pružene pomoći, ali ne više od 2 puta.

Restrukturiranje hipotekarnog kredita u Sberbanci u 2019. za fizička lica: pomoć zajmoprimcima od države

AHML (Agencija za stambene hipotekarne kredite) osnovana je posebno za pomoć ovim ljudima.... Ovdje je situacija sljedeća: banka prenosi na AHML sva prava na hipotekarne obaveze klijenta. Kao rezultat toga, zajmoprimac mora platiti ne banci, već ovoj agenciji, koja će zauzvrat vratiti novac banci. U stvari, banka postaje posrednik između zajmoprimca i države. Međutim, ako dođe do zaostalih plaćanja, sva potraživanja se ponovo vraćaju Sberbanci.

Smanjenje iznosa mjesečnih plaćanja ili obustava plaćanja na tijelu kredita uz očuvanje kamata.
Produženje - produženje roka ugovora o kreditu. Kreira se pogodniji raspored plaćanja za klijenta. Ova će opcija biti prikladna za osobe sa sezonskom zaradom.
Smanjenje kamatne stope za hipotekarno kreditiranje.
Promjena trajanja perioda plaćanja (na primjer, plaćanje će se morati vršiti ne mjesečno, već tromjesečno). Ovom opcijom iznos duga će se brže smanjivati, a shodno tome i kamatna stopa će se smanjivati.
Promjena valute kredita tokom kolebanja kursa koje su uobičajene u ekonomskoj situaciji u zemlji.

Restrukturiranje hipoteke u AHML -u

Da biste dobili uslugu restrukturiranja, trebate se obratiti podružnici AHML -a u gradu prebivališta i podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit. Potrebno je ne samo podnijeti zahtjev agenciji, već i biti sigurni da je vaša banka s njom sklopila odgovarajući ugovor. Također je važno da ugovor vrijedi najmanje 1 godinu i da se plaća bez odlaganja.

Ako govorimo o nekoliko zajmoprimaca, tada svaki od njih mora potpisati prijavu. Građanin snosi punu odgovornost za vjerodostojnost svih podataka navedenih u dokumentima. U slučaju da se prilikom razmatranja zahtjeva utvrde neke nedosljednosti navedenih podataka sa stvarnošću, servisiranje hipotekarnog duga bit će odbijeno.

Državna pomoć u otplati hipoteka u 2019

Restrukturiranje kredita je najpovoljniji ishod za svakog dužnika. Suština postupka je smanjenje visine duga. Ranije je restrukturiranje bilo dostupno samo onima koji su posuđivali novac. No, u 2019. u Ruskoj Federaciji aktivno funkcionira državni program koji omogućuje restrukturiranje duga po hipotekarnom kreditu. Istina, nije dostupna svim ljudima i ima značajna ograničenja. U nastavku ćemo o svemu ovome detaljno razgovarati.

pisana izjava upućena zajmodavcu, uključujući zahtjev za restrukturiranje;
lična karta zajmoprimca i svih članova njegove porodice, uključujući i one pod starateljstvom (pasoš Ruske Federacije, izvod iz matične knjige rođenih itd.);
venčani list (ako je zajmoprimac oženjen);
druge potvrde - o razvodu, o promjeni imena, prezimena, patronike zajmoprimca ili članova njegove porodice;
sudski nalog ili sporazum da će dijete živjeti s jednim od roditelja;
dokument koji potvrđuje stepen invaliditeta (ako ga ima korisnik kredita);
uvjerenje veterana (ako je zajmoprimac učestvovao u neprijateljstvima);
ostale dokumente koje traži zajmodavac.

Rast problematičnog duga po hipotekarnim kreditima, izazvan naglim padom kursa rublje krajem 2014. godine, problemi na deviznom hipotekarnom tržištu i kriza u ekonomiji u cjelini doveli su do potrebe Vlade Ruska Federacija će razviti poseban program za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima. Savezni program koji djeluje tokom 2016-2017. Godine odobren je 2015. godine i provodi se preko AHML-a (EIRZhS).

Uslovi za dobijanje novčane pomoći

Da bi mogao primiti financijsku pomoć, zajmoprimac mora ispuniti cijeli niz uvjeta:

Pripadaju kategorijama građana na koje se Program odnosi: osobe sa maloljetnim djetetom ili djetetom sa invaliditetom, uključujući i uslove starateljstva ili starateljstva, kao i ratne veterane i osobe sa invaliditetom.
Smanjenje prihoda od bilo koje stambene hipoteke za najmanje 30 posto ili povećanje deviznih hipoteka za 30 posto. Za poređenje, uzimaju se tromesečni periodi koji prethode datumu registracije kredita (jedan period) i datum podnošenja zahteva za restrukturiranje (drugi uporedni period). Za poređenje plaćanja po hipoteci u stranoj valuti, plaćanja se uzimaju u obzir na dan podnošenja zahtjeva za finansijsku pomoć i na dan izdavanja kredita, a obje isplate za potrebe izračuna preračunavaju se u rublje po kursu Centralne banke na dan odgovarajući datum. Za pružanje pomoći uzimaju se u obzir i podaci za posljednja 3 mjeseca o nivou porodičnog prihoda koji se pripisuje svakom članu porodice, na osnovu vrijednosti egzistencijalnog minimuma za regiju. Ako prihod za svakog člana porodice prelazi 2 puta visinu izdržavanja, podrška se neće osigurati.
Dobijanje hipotekarnog kredita (sastavljanje ugovora) najmanje 12 mjeseci prije datuma podnošenja zahtjeva za finansijsku pomoć. Valuta kredita nije bitna.
Podnošenje zahtjeva i utvrđenog paketa dokumenata banci u kojoj je kredit odobren, dok banka mora biti učesnik programa.

Za hipotekarno stanovanje važe posebni uslovi:

Program pokriva svaku stambenu hipoteku, uključujući objekte na koje postoji pravo potraživanja prema ugovoru o učešću u kapitalu u izgradnji.
Hipotekarno stanovanje mora imati status jedinog zajmoprimca. Odgovarajući uslov je situacija u kojoj zajmoprimac (zalogodavac) i članovi njegove porodice imaju ukupan udio u vlasništvu nad drugim stanovima, koji ne prelazi 50% u svakom stambenom objektu.
Hipotekarno stanovanje ne može prelaziti 45 m 2 u ukupnoj površini - za jednosobno stanovanje, 65 m 2 - za 2 -sobni stan ili kuću, 85 m 2 - ako postoje 3 ili više dnevnih soba.
Cijena 1 m 2 stambene imovine koja je pod hipotekom ne može premašiti cijenu od 1 m 2 tipičnog stana na sekundarnom ili primarnom tržištu (ovisno o odgovarajućem statusu hipotekarnog stanovanja) za više od 60%. Izračun uzima u obzir regionalno tržište stambenih nekretnina i informacije o cijeni prema podacima Rosstata na dan upisa hipoteke.
Za porodice sa troje ili više djece ne primjenjuju se zahtjevi za cijenu i površinu hipotekarnog stanovanja.

Za mogućnost dobijanja financijske pomoći, veličina duga (kašnjenje) po hipoteci i činjenice o učešću zajmoprimca u prethodnom restrukturiranju nisu bitni.

Gdje otići po finansijsku pomoć

Unatoč činjenici da se program provodi putem ERWI -a, a pruža i financiranje, interakcija s zajmoprimcem odvija se isključivo preko banke zajmodavca.

Morate se prijaviti za finansijsku pomoć banci u kojoj je kredit odobren, ili banci nasljednici, koja je stekla odgovarajuća prava povjerioca. Ovo posljednje moguće je ako je, na primjer, banci u kojoj je izdata hipoteka oduzeta licenca, a njena prava prenesena na drugu banku. Preduslov je učešće banke povjerioca u programu. Ovdje je važno uzeti u obzir da od više od pola hiljade kreditnih institucija koje djeluju, samo oko 85 banaka trenutno učestvuje u programu.

Program dodjeljuje nadležnost banaka za samostalno utvrđivanje uslova i posebnog paketa dokumenata za zajmoprimce koji žele iskoristiti državnu podršku za hipoteke. Izuzetak su obavezna dokumenta, čiji je zahtjev za podnošenje uspostavljen na državnom nivou. Njihov popis se može proširiti, ali ne i smanjiti.

Spisak potrebnih dokumenata

Obavezna lista dokumenata služi za potvrdu zajmoprimčeve podobnosti za učešće u programu, ispunjenost njegovih uslova i primanje novčane pomoći u određenom iznosu.

Opšti paket dokumenata uključuje:

Prijava pripremljena prema utvrđenom obrascu. Obrazac za prijavu i uzorak mogu se dobiti u banci, ali često ih menadžer tamo sastavlja.
Dokumenti koji potvrđuju da zajmoprimac spada u kategoriju lica koja imaju pravo na pomoć (izvod iz matične knjige rođenih djeteta, uvjerenje o invalidnosti, boračko uvjerenje itd.).
Dokumenti koji potvrđuju finansijske uslove za dobijanje pomoći: kopija radne knjižice (sporazum), potvrda poslodavca, dokument o prijavi kao nezaposlen, potvrda o prihodima prema podacima poreske uprave, FOJ ili socijalnog osiguranja, porezne prijave ili bilo koji drugi dokument koji može službeno potvrditi visinu prihoda u vrijeme sklapanja ugovora o kreditu, na dan podnošenja zahtjeva za restrukturiranje i općenito dokazuje pad nivoa prihoda za 30%.
Dokumenti o zajmu i zalozi - kopija ugovora, izvod iz banke, raspored plaćanja, izvještaj o procjeni zaloga na dan zaključenja ugovora o zajmu ili kopija ugovora o kupoprodaji hipoteke itd.
Izvodi iz državnog registra prava na nekretninama i transakcijama, koji imaju za cilj potvrditi status zaloge, podatke o nekretninama, prisustvo / odsustvo druge stambene imovine, snimke stambenih nekretnina i druge podatke. Dokumenti iz državnog registra moraju se odnositi na svu stambenu imovinu u vlasništvu zajmoprimca i članova njegove porodice, a ne samo na hipoteku. Izjave vrijede 90 dana prije nego što se podnesu uz Zahtjev za finansijsku pomoć, a za hipotekarno stanovanje mjesec dana.
Kopija ugovora o učešću u kapitalu u izgradnji (ako je predmet hipoteke stan, za koji se zajmoprimac prijavljuje prema takvom sporazumu).
Dokumenti (sporazum, novi ugovor o zajmu, izmjene i dopune) koji se tiču uslova restrukturiranja hipotekarnog kredita, kao i novi raspored plaćanja zasnovan na takvim uslovima.

Određena lista dokumenata mora se razjasniti kod banke povjerioca i voditi prema dogovorenim uslovima restrukturiranja. Početnu provjeru dokumentarnog paketa vrši banka, a ona je formalno odgovorna za njegovu potpunost.

Iznosi i obrasci podrške

Konačne uslove za restrukturiranje hipotekarnog kredita u okviru učešća u programu državne podrške određuju banka i zajmoprimac. Veoma je važno da zajmoprimac ima pravo da samostalno odredi oblik pružanja finansijske pomoći-jednokratni otpis određenog iznosa duga ili smanjenje iznosa mjesečne obavezne otplate kredita za najmanje pola i na period do 18 mjeseci. Osim ovih mogućnosti, za devizne kredite predviđeno je njihovo prebacivanje u hipoteku u rubljima po nižoj stopi od zvanične na dan restrukturiranja.

Maksimalno dozvoljeni iznos finansijske pomoći- smanjenje dužničkih obaveza za 10% stanja duga, ali istovremeno dodijeljeni iznos pomoći po zajmoprimcu ne može premašiti 600 hiljada rubalja. Osim toga, program predviđa smanjenje kamatne stope na hipoteke u stranoj valuti na najmanje 12% godišnje za cijeli preostali period trajanja ugovora o zajmu, a na hipoteke u rubljima - na kamatu koja je na snazi na dan restrukturiranja . Revizija stope prema povećanju dopuštena je samo u slučaju značajnih kršenja uslova ugovora od strane zajmoprimca.

Ne naplaćuju se od zajmoprimca nikakve naknade za učešće u programu finansijske pomoći, u obliku provizija i drugih bankovnih plaćanja. Formalno, sve se radi besplatno.

Podrška vlade- iznos finansiranja koji država preuzima i isplaćuje banci na teret budžetskih sredstava. Učešće zajmoprimca u državnom programu ne ograničava sposobnost banke da zajmoprimcu pruži lojalnije i povoljnije uslove. Stoga bi stvarni uslovi restrukturiranja mogli biti povoljniji od onih predviđenih programom. Nije isključena ni mogućnost dopune programa restrukturiranja banaka ponuđenog zajmoprimcu uz državnu podršku. U osnovi, neki oprosti za dužnika mogu se odnositi na otpis obračunatih kazni, smanjenje kamatne stope na niže vrijednosti od programa, uspostavljanje kreditnog odmora s odgođenim plaćanjem glavnice duga, reviziju rasporeda plaćanja itd. . Ono što je strogo ograničeno uslovima programa ne može se smanjiti ili povećati. Zajmoprimac se ne može u potpunosti osloboditi svojih obaveza, a banka se može ograničiti samo na ono što je osigurano u okviru državne podrške. Mnoge kreditne institucije rade upravo to.

Treba napomenuti da se novčana pomoć odnosi samo na otplatu kredita i ne odnosi se na druge obaveze zajmoprimca, na primjer, u vezi s plaćanjem osiguranja.

Ako imate pitanja o programu pomoći hipotekarnim zajmoprimcima AHML -a, naš dežurni odvjetnik na mreži spreman je na njih brzo odgovoriti.

Hipoteka iz AHML -a je implementacija državne pomoći u hipotekarnom kreditiranju određenih kategorija zajmoprimaca, uključujući i one koji se nalaze u teškoj finansijskoj situaciji. AHML podržava sve povlaštene, porodične i socijalne programe državnog hipotekarnog kreditiranja.

Agenciju za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML) osnovala je ruska vlada s ciljem povećanja pristupačnosti stanova građanima i podrške stambenom sektoru u Rusiji. Za provedbu prvog smjera stvoreni su takozvani AHML standardi, pri čijem su razvoju maksimalno uzete u obzir sposobnosti različitih kategorija stanovništva. Nekoliko hipotekarnih proizvoda iz AHML -a dostupno je u 2018. godini:

Gotovo stanovanje;
Nova zgrada;
O sigurnosti stana;
Vojna hipoteka;
Socijalna hipoteka;
Regionalni programi.

Pozajmljivanje programa od AHML -a

Spremno kućište

Kamatna stopa na kredit "Finished Housing" varira od 9,25-9,75% u zavisnosti od visine kapare i može se dodatno povećati za 0,5% korišćenjem opcije "Easy hipoteka". Opcija pojednostavljenog izdavanja kredita predviđa podnošenje minimalnog paketa dokumenata bez potrebe za potvrđivanjem prihoda.

Iznos kapara po kreditu je najmanje 20%. Maksimalni iznos hipotekarnog kredita ne smije prelaziti 80% vrijednosti gotove kuće. Sredstva materinskog kapitala mogu se koristiti za plaćanje predujma ili prijevremene otplate kredita. Stečena nekretnina je založena kao zalog za kredit hipotekom. Osiguranje imovine kupljenog stana od rizika gubitka je obavezno. Rok zajma 3-30 godina.

Nova zgrada

Uslovi za dobijanje kredita pri kupovini stana u fazi izgradnje su povoljniji. Visina godišnje stope kredita zavisi od cijene stanovanja i kreće se od 9-9,5%. Prilikom kupovine stambenih nekretnina od strane velike porodice koja je službeno potvrdila svoj status, ostvaruje se popust u obliku smanjenja kamatne stope za 0,25%. Maksimalni iznos kredita - ne više od 80% troškova stanovanja, izdaje se na period od 3-30 godina. Početna uplata iznosi najmanje 20%.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za kupnju stana u objektu u izgradnji potrebno je uzeti u obzir određene zahtjeve zajmodavca:

Sklapanje ugovora o učešću u kapitalu za 214-F3;
Građevinski objekt mora biti akreditovan od strane AHML -a;
Zajam se može izdati u bilo kojoj fazi izgradnje;
Upis hipoteke na prava potraživanja učesnika u zajedničkoj izgradnji;
Zalog kupljenog stana po uknjižbi vlasništva.

Ako imate potvrdu o majčinskom kapitalu, ona se može koristiti za prijevremenu otplatu kredita ili za smanjenje iznosa predujma.

Na osiguranju stana

Ciljani kredit osiguran postojećim stanom koristan je za one koji nemaju dovoljno sredstava da plate predujam. Hipotekarna imovina mora ispunjavati određene uvjete: vlasnici stanova ne smiju uključivati osobe s invaliditetom ili malodobnu djecu.

Još jedna prednost ovog programa je mogućnost dobijanja kredita u iznosu od 100% cijene kupljenog stambenog prostora. Godišnja kamatna stopa je 9,25-9,50%. Njegova veličina ovisi o cijeni stana pod hipotekom. Maksimalni rok kredita je 5 godina. Osiguranje nekretnina je preduvjet. Odsustvo ličnog osiguranja predviđa povećanje kamatne stope na kredit za 0,7%.

Vojna hipoteka

Vojna hipoteka dostupna je samo članovima akumulativnog hipotekarnog sistema, starijim od 25 godina i iznad starosne granice za služenje vojnog roka. Uslovi kredita uključuju:

Fiksna kamatna stopa - 9% godišnje;
Akontacija - od 20%;
Dospijeće kredita je ograničeno na 45 godina dužnika;
Maksimalni iznos kredita je 2,41 miliona rubalja.

Socijalna hipoteka

Program "Društvena hipoteka" iz AHML -a razvijen je posebno za određenu kategoriju građana Ruske Federacije:

Lekari iz ustanova javnog zdravstva i socijalne zaštite;
Nastavnici državnih i općinskih obrazovnih institucija;
Mladi profesionalci.

Program je dostupan samo stanovnicima moskovske regije ili onima koji su spremni preseliti se na rad u gore navedenim područjima u odgovarajućoj regiji.

Uslovi društvene hipoteke predviđaju mogućnost kupovine stambene nekretnine pod hipotekom, uz plaćanje samo kamata na kredit na 10 godina. Istovremeno, iznos kapara ne može biti manji od 50% cijene stanovanja. Preostalih 50% država plaća u obliku subvencije, putem mjesečnih uplata. Kamatna stopa na kredit za kupovinu stanova u izgradnji je 8,75%, gotovog stana - 9%.

Regionalni programi

AHML je zajedno sa sastavnim subjektima Ruske Federacije razvio mehanizam za osiguranje hipotekarnog kredita sa fiksnom kamatnom stopom za čitav period od 6% godišnje. U isto vrijeme, potencijalni zajmoprimci mogu koristiti sredstva materinskog kapitala za plaćanje prve rate kredita ili prijevremene otplate.

S popisom AHML partnera koji implementiraju program u vašoj regiji možete se upoznati na službenoj web stranici agencije za stambene hipotekarne kredite.

Samo određene kategorije građana mogu postati učesnici u regionalnom hipotekarnom programu:

Velike porodice;
Mlade porodice;
Zaposleni u javnom sektoru itd.

Uslovi programa mogu se razlikovati ovisno o potrebama stanovništva u odgovarajućem subjektu Ruske Federacije.

Prednosti i nedostaci hipoteka iz AHML -a

Upoznavši se sa uslovima hipotekarnih kredita prema standardima AHML -a, mogu se izdvojiti brojne neosporne prednosti:

Podrška za hipotekarne kredite na državnom nivou;
Nedostatak skrivenih naknada i provizija za niže stope;
Smanjene kamatne stope na kredite;
Širok spektar hipotekarnih programa za različite kategorije stanovništva;
Mogućnost prijevremene otplate kredita u cijelosti ili djelomično;
Maksimalni rok kredita je 30 godina;
Online usluga.

Uz prednosti, postoji i nekoliko manjih nedostataka:

Strogi zahtjevi za dokumente;
Prisutnost komisije za razmatranje zahtjeva za kredit;
Dugoročno razmatranje prijava.

Osnovni zahtjevi za zajmoprimce

Da bi dobila hipotekarni kredit, AHML postavlja sljedeće zahtjeve:

Rusko državljanstvo;
Starost od 21-65 godina u vrijeme otplate kredita;
Službeno zaposlenje;
Stabilan i dokazan prihod;
Službeni radni odnos - najmanje 6 mjeseci;
Broj zajmoprimaca za jedan kredit nije veći od 4 osobe.

Uslovi za vojno osoblje, učesnike NIS -a:

Rusko državljanstvo;
Starost - od 25 godina do 45 godina u trenutku otplate kredita.

Paket dokumenata za upis hipoteke u AHML

Kopiju radne knjižice, ovjerenu kod poslodavca ili ugovora o radu;
Potvrda o prihodu u obliku kreditora ili 2-NDFL;
Kopija poreske prijave u obliku 3-NDFL;
Vojna knjižica (ako je zajmoprimac muškarac mlađi od 27 godina).

Dokumenti založene nekretnine:

Izvještaj o procjeni predmeta hipoteke;
Dokument-osnova za nastanak vlasništva;
Tehnički / katastarski pasoš nekretnine;
Izvod iz Jedinstvenog državnog registra.

Kako do hipotekarnog kredita u AHML -u?

Prva faza podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit u agenciji za hipotekarno kreditiranje je popunjavanje online aplikacije na web stranici AHML -a. Morate navesti:

PUNO IME.;
Broj mobitela;
E-mail adresa;
Trenutni grad;
Hipotekarni proizvod.

Nakon što pošaljete svoju prijavu, zaposlenik AHML -a će vas kontaktirati i pomoći vam u odabiru najboljih uslova kredita u skladu s vašim financijskim mogućnostima. Sljedeća faza je prikupljanje dokumenata potrebnih za razmatranje zahtjeva.

Prema propisima AHML -a, vaša prijava će biti pregledana u roku od 2 radna dana. Pozitivnom odlukom možete započeti odabir nekretnine. Posljednja faza je izvršavanje transakcije u skladu sa standardima hipotekarnog kreditiranja AHML -a u najbližoj poslovnici partnera. S popisom partnera AHML -a možete se upoznati na službenoj web stranici agencije.

Prilikom odabira partnerske banke AHML -a preporučuje se prvo pratiti uvjete koji se nude po istom hipotekarnom kreditu. Napominjemo da banka može naplatiti dodatnu kamatu za kredit.

Karakteristike hipotekarnog kredita iz AHML -a

Aktivnosti AHML -a istovremeno predviđaju 2 razvojna cilja u stambenom sektoru:

Povećanje pristupačnosti stanova za građane Ruske Federacije;
Podrška stambenom sektoru Ruske Federacije.

U skladu s tim, prilikom razvoja standarda, osiguran je interes za novu izgradnju stambenih zgrada, uključujući i na teret samih građana. Stoga, AHML izdaje hipotekarne kredite uglavnom za primarno i građevinsko stanovanje. U isto vrijeme, zajmoprimci se mogu osloniti isključivo na stanovanje u ekonomskoj klasi. Zajam se izdaje samo u ruskim rubaljama.

Što se tiče zahtjeva, oni su mnogo stroži nego u poslovnim bankama. Dok banke imaju individualni pristup klijentima sa dobrom kreditnom istorijom i učesnicima u projektima plata, u AHML -u će vam samo strogo poštivanje svih zahtjeva, bez izuzetka, omogućiti da dobijete hipoteku.

Banke koje sarađuju sa AHML -om

AHML surađuje isključivo s pouzdanim organizacijama sposobnim pružiti visokokvalitetne usluge u provedbi hipotekarnog programa. To uključuje različite kompanije u različitim regijama. Među partnerskim bankama postoje B&N banka, PrimSotsBank, Plus banka i druge.

Konkurenciju s AHML -om u brojnim hipotekarnim programima stvaraju velike banke s vlastitim proizvodima zajmova, uključujući i one s državnom podrškom.

Sberbank

Sberbank nudi najveći izbor hipotekarnih proizvoda u okviru državnih programa subvencija:

Hipoteka plus materinski kapital;
Vojna hipoteka;
Mlada porodica.

Standardni uslovi hipotekarnog kreditiranja predviđaju početnu otplatu od 15-20%, kreditnu stopu od 8,6-11,5% godišnje i rok kredita od 1-30 godina.

Prednosti:

Širok spektar hipotekarnih proizvoda koji uključuju korištenje državnih subvencija;
Rok zajma - do 30 godina;
Snižene kamatne stope na kredite;
Opcija prijevremene otplate;
Nema skrivenih naknada.

Glavni nedostatak je nepostojanje programa koji daje zajmove u iznosu od 100% vrijednosti stečene imovine. Maksimalni iznos kredita iznosi 85% troškova stanovanja.

Sberbank učestvuje u državnom programu pomoći zajmoprimcima koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji, koji sprovodi AHML.

U programu mogu učestvovati:

Ratni veterani;
Velike porodice;
Osobe sa invaliditetom ili roditelji dece sa invaliditetom;
Građani koji na izdržavanju imaju redovne studente mlađe od 24 godine.

DeltaCredit Bank

DeltaCredit Bank nudi 2 hipotekarna programa koji predviđaju mogućnost korištenja državnih subvencija:

Hipoteka pod materinskim kapitalom;
Hipotekarni kredit za mladu porodicu.

Posebnost ovih programa je njihova kompatibilnost sa svim hipotekarnim proizvodima DeltaCredit -a. Standardni uslovi za izdavanje kredita, koje je predložila banka - početna otplata - od 15%, rok kredita - do 25 godina, kamatna stopa na kredit - od 10,25-10,75% godišnje. Prilikom korištenja sredstava iz rodiljskog lista, zajmoprimac može očekivati smanjenje stope predujma do 5%.

Prednosti:

Početna uplata pri korišćenju sredstava materinskog kapitala - od 5%;
Sredstva državnih grantova mogu se koristiti u okviru bilo kojeg hipotekarnog programa DeltaCredit;
Mogućnost djelomične ili prijevremene otplate bez plaćanja provizije.

Među nedostacima se može izdvojiti maksimalni rok kredita - 25 godina i preduvjet za osiguranje stečene nekretnine.

Hipotekarni zajmoprimci koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji mogu iskoristiti Program državne pomoći AHML -a u DeltaCredit banci. Program AHML u ovom slučaju predviđa smanjenje kreditnih obaveza u iznosu od 10% stanja, ali ne više od 600.000 rubalja. DeltaCredit pak nudi dodatno smanjenje obaveza na dan refinansiranja deviznog kredita u rubljima za dodatnih 10%.

VTB 24

VTB 24 banka nudi hipotekarni kredit pod povlaštenim uslovima "Vojna hipoteka". Uslovi kredita predviđaju promenljivu kamatu na kredit u iznosu od 9,7-10% godišnje, u zavisnosti od nastavka usluge učesnika NIS-a. Zajam se izdaje na najviše 20 godina. Preduvjet je uplata predujma, čiji iznos ovisi o vrijednosti stečene imovine (minimalni prag je 15%).

Prednosti:

Nema dodatnih provizija pri podnošenju zahtjeva za kredit;
Mogućnost prijevremene otplate kredita;
Korišćenje akumulativnih sredstava po sistemu NIS za plaćanje prve rate.

Nedostatak programa "Vojna hipoteka" na VTB 24 je precijenjena kamatna stopa, u poređenju sa uslovima sličnih programa konkurentskih banaka.

Gdje je isplativije dobiti hipoteku?

Uspoređujući uvjete hipotekarnih proizvoda poslovnih banaka i Agencije za hipotekarne kredite (AHML), možemo zaključiti da AHML nudi najpovoljnije ponude za sve ključne uvjete. Međutim, mehanizam državne pomoći daleko je od savršenog. U međuvremenu, prikupljanje paketa dokumenata za agenciju i posebno za banku zahtijevat će mnogo truda, vremena i dodatnih sredstava.

Ako usporedimo kamatne stope standardnih hipotekarnih proizvoda AHML -a - Ready Housing - 9,25% i Novostroyka - 9%, one nisu mnogo niže od stopa poslovnih banaka. Na primjer, osnovna stopa na hipotekarni kredit u Sberbank Rusije je 9,4%, u DeltaCredit banci - 10,25%, VTB24 - 10,9%. Što se ne može reći o uslovima kreditiranja, u AHML -u - do 30 godina, u poslovnim bankama - do 25 godina. Jedini izuzetak je Sberbank Rusije.