Tasas de interés favorables en los préstamos. Préstamos con bajo interés

Actualmente, las tasas de interés de los préstamos de consumo han comenzado a disminuir significativamente. Si antes se emitía dinero a enormes tasas de interés, hoy puede obtener un préstamo a una tasa del quince por ciento anual. Entonces, ¿dónde puede obtener el préstamo de consumo más barato y qué se necesita para esto?

¿Qué determina la tasa de interés?

Muchas personas que han tomado o están a punto de tomar un préstamo están interesadas en la cuestión de qué banco obtener el préstamo de consumo más barato. Antes de comenzar a elegir un prestamista, debe analizar sus propias capacidades. Aquí es importante tener en cuenta el nivel de sus ingresos, si es posible dejar una propiedad como prenda. El historial crediticio del prestatario también es muy importante. Cuanto mejor sea, más fácil será obtener un préstamo a una tasa favorable.

El nivel de confiabilidad y solvencia del prestatario tiene una influencia muy fuerte en la decisión del banco y la actitud hacia él en general.

Además, un papel importante en la determinación de la tasa bancaria del préstamo lo desempeñan:

• Es el prestatario un cliente de nómina del banco.
• ¿Tiene una cuenta bancaria?
• ¿Ha tomado préstamos antes?

Al mismo tiempo, la mayoría de los prestatarios potenciales consideran rentable el préstamo que se emitirá a la tasa más baja posible, sin tener en cuenta su plazo y los pagos del seguro.

La tarifa para cada cliente se considera individualmente y depende de:

• Nivel salarial.
• El estatus social del prestatario.
• Experiencia laboral en último lugar.
• Historial crediticio del prestatario.

Quién puede obtener un préstamo

¿Dónde conseguir el préstamo de consumo más barato? ¿Cúal banco? No es fácil elegir. Pero antes de hacer esto, debe averiguar a qué categoría de ciudadanos el banco puede otorgar un préstamo.

Para recibir un préstamo, el prestatario debe cumplir con los requisitos bancarios estándar. Éstos incluyen:

• Un prestatario potencial debe tener ciudadanía rusa y un lugar de registro permanente en cualquiera de las regiones de Rusia.
• La edad del cliente no debe ser inferior a dieciocho años. Para las personas que se han jubilado, se proporciona un programa de préstamo por separado.
• El prestatario debe tener una fuente de ingresos permanente, preferiblemente confirmada.
• La duración del servicio en el lugar de trabajo actual no debe ser inferior a tres meses, y el total, al menos seis meses.

Si el prestatario cumple con todas las condiciones anteriores, puede comenzar a buscar un banco donde pueda obtener el préstamo de consumo más barato.

Que documentos se requieren

Para obtener un préstamo en cualquier institución financiera, debe presentar un determinado paquete de documentos. Ayudará a estudiar historial de crédito prestatario y determinar la tasa de préstamo individual.

Dichos documentos son:

• Pasaporte vigente del potencial prestatario.
• Certificado de seguro de pensión estatal de un ciudadano.
• Certificado que acredite los ingresos del cliente. Para los pensionistas que no trabajen, se sustituirá por un certificado de pensión.

Además de estos documentos básicos, el banco podrá exigir un libro de trabajo, el cual será certificado con el sello y firma del empleador. Una licencia de conducir y un título también pueden ser útiles. Para los empresarios individuales, el TIN es un documento obligatorio. Si el préstamo se emite con una prenda de propiedad, entonces debe presentar al banco un certificado de propiedad de la propiedad que se deja en prenda.

¿Quién puede obtener un préstamo a una tasa reducida?

El crédito al consumo más barato puede estar disponible para ciertos prestatarios. El banco hace las ofertas más rentables a los prestatarios que son sus clientes de nómina. En este caso, no se requiere prueba de ingresos. El banco confiará en la solvencia de un prestatario potencial.

Un prestatario que haya tomado previamente un préstamo de un banco puede contar con condiciones más leales. Tener un historial crediticio positivo también lo ayuda a obtener el préstamo personal más barato.

El préstamo de consumo más barato en Rostov

¿Dónde obtener un préstamo en Rostov y la región a una tasa mínima para un prestatario con un buen historial crediticio? Para ello, puede ponerse en contacto con bancos como:

• "Sberbanco";
• "VTB 24";
• "OTPbanco";
• "Rosselkhozbank";
• "Banco Alfa";
• "Banco de Crédito para el Hogar";
• Rosbank.

Además, cualquier prestatario puede obtener la tasa de préstamo más favorable de un banco del que es cliente de nómina.

La prenda de bienes muebles e inmuebles, así como la presencia de garantes, ayudarán a reducir la tasa de préstamo.

Los préstamos de consumo más baratos en Moscú

Una ciudad tan grande es rica en presencia de bancos. Hay mucha competencia entre ellos. Por esta razón, cada institución financiera, tratando de atraer clientes, ofrece cada vez más términos rentables préstamo.

Entonces, por ejemplo, en "Alfa-Bank" puede obtener un préstamo a una tasa de solo 14.9 por ciento anual. Pero para esto necesitas tener un excelente historial crediticio, y también necesitarás confirmar la fuente de tus ingresos.

Aquellos clientes que reciben salarios a las tarjetas de los bancos "VTB24", "Sberbank" o "Rosselkhoz Bank", también pueden contar con condiciones de préstamo más leales.

Si el prestatario ha solicitado previamente al Banco de Moscú o Tinkoff, entonces la tasa del préstamo puede reducirse al volver a aplicar. Home Credit Bank ofrece a sus prestatarios anteriores y actuales tarjetas de crédito en condiciones favorables.

Pero hay que tener en cuenta que para todos los nuevos clientes de crédito, la tasa de préstamo se establece en un promedio de 27-35%.

Dónde está el préstamo de consumo más barato, definitivamente es difícil de decir. Muchos factores afectan esto, pero elija condiciones adecuadas tu siempre puedes.

Según las estadísticas, en 2019, el 50% de las familias tienen un préstamo pendiente. Debido a la gran cantidad de ofertas de individuos tales productos bancarios estuvieron disponibles. Hoy en día es fácil encontrar una oferta que satisfaga plenamente los requisitos del prestatario. Bancos de Rusia, buscando atraer gran cantidad clientes potenciales, desarrollar condiciones preferenciales.

Si está buscando dónde obtener un préstamo, este sitio es perfecto. Con su ayuda, las personas encontrarán ofertas que:

• quiere obtener dinero rápidamente para las necesidades del consumidor;
• no tiene un trabajo formal;
• buscando bajo Tasas de interés;
• confiar en los bancos con un alto nivel de confiabilidad.

Usando el sitio, solicite un préstamo en efectivo sin certificados de las mayores participaciones, como Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank.

¿Cómo y dónde obtener un préstamo?

Elige la mejor oferta. Muchos bancos ofrecen solicitudes de préstamos en línea. Acelera la consideración de la propuesta, le permite obtener una respuesta positiva de varias instituciones.

Cuando se recibe una respuesta sobre una solicitud de préstamo, queda por acudir a la sucursal más cercana para proporcionar los documentos originales. Inmediatamente puede ir a la página oficial del banco para ver qué condiciones debe cumplir el prestatario.

La cantidad requerida se puede emitir en efectivo o con una transferencia a una tarjeta. Elige la opción por la cual te convendrá saldar la deuda.

Pros y contras de los préstamos en efectivo

Obtener un préstamo en efectivo es más fácil porque la solicitud se procesa rápidamente. En casos raros, esto puede tomar hasta 7 días. Las ventajas incluyen:

• la posibilidad de utilizar fondos sin proporcionar un informe sobre el propósito del uso;
• una pequeña lista de documentos proporcionados;
• sin requerimiento de garantía y sin avalistas.

Contras - pequeño límite de crédito y tasas de interés más altas.

Formas de solicitar un préstamo: en línea o en un banco

Se emite un préstamo en efectivo cuando se solicita en línea. El formulario se completa en 10-15 minutos. Cuanto más completa sea la información, más probabilidades hay de que se apruebe. Puedes escribirlo y enviarlo en cualquier momento del día.

En el banco, la solicitud se completa en papel. Inmediatamente puede obtener asesoramiento de un administrador de crédito que lo ayudará a elegir el programa más adecuado. Pero no todo el mundo puede permitirse visitar una institución financiera durante el horario laboral.

¿Cómo elegir el préstamo adecuado?

Solicitar un préstamo es más fácil si utiliza la calculadora de préstamos. En el sitio web, puede especificar el plazo y el monto requerido, condiciones adicionales. Automáticamente se emitirán las propuestas que cumplan con los requisitos. Los usuarios verán:

• límites máximos;
• Tasas de interés;
• términos.

Las mejores ofertas de préstamos

Es fácil tomar un préstamo de consumo a una tasa del 5,5%. Las mejores condiciones se ofrecen para clientes habituales o de nómina, personas con historial crediticio positivo, al aportar un certificado de ingresos. Hay propuestas bajo el programa de refinanciamiento que le permiten combinar varios préstamos a la vez.

Tendencias actuales en las tasas de préstamo

Los préstamos bancarios se ofrecen a tasas que son más bajas que en años anteriores. Las grandes instituciones están reduciendo las tarifas, lo que genera cierta expectación entre los clientes. El énfasis está en la emisión de sumas más grandes. En muchos bancos, el interés no se ve afectado por el requisito del seguro de vida, no hay comisiones adicionales.

Recopilamos nuestra calificación de qué banco tiene el interés más bajo en un préstamo en función de la información abierta de los bancos y utilizamos los comentarios de nuestros lectores. La calificación de los préstamos rentables se actualiza 1 o 2 veces por semana o cuando hay nueva información disponible.

Cuando se habla de préstamos, se deben tener en cuenta los siguientes aspectos:

1. Tasa de interés;
2. Plazo máximo de devolución;
3. Disponibilidad de garantes y seguros.

Los dos últimos puntos afectan directamente al primero. Cuanto mayor sea el tipo de interés, menor será la condicionalidad a la hora de emitir un préstamo.

Tenga en cuenta que puede presentar una solicitud en varios bancos: los bancos a menudo ofrecen condiciones de préstamo más favorables para las solicitudes en línea. También debe entenderse que rara vez se ofrece la barra inferior declarada para préstamos por parte de los bancos. Por desgracia, incluso los prestatarios probados a menudo obtienen la aprobación en la marca más alta en el delta de la tasa de interés.

Calificación de préstamo 2019

Actualizado: 05-10-2019 11:21:01

1. Sovcombank: 8,9% - aplicar >
2. Este: 9.9% - aplicar >
3. Banco SKB: 9.9% - aplicar >
4. Home Credit Bank: 10.9% - aplica >
5. Renacimiento: 10,9% - aplicar >
6. Banco Industrial de Moscú: 10,9%
7. Raiffeisenbank: 10,99% - aplicar >
8. UBRD: 11% - aplica >
9. Banco OTP: 11.5% - aplica >
10. Barras Ak: 11,5%
11. Banco Alfa: 11,9% - aplica >
12. Citibank: 11,9%
13. Banco Tinkoff: 12% (¡Aprobación máxima! Hasta 2.000.000 - sin certificados, entregado por mensajería. Hasta 300.000 - con tarjeta de crédito) - aplicar >
14. Rosbank: 13,5% - aplicar >
15. sovcombank: 8.9% (Para titulares de la tarjeta Halva) - aplicar >
16. Banco Qiwi: 0% (En la tarjeta a plazos - hasta 300 mil.) - aplicar >

Un poquito Consejo practico quien lo ayudará a preparar documentos, elegir un banco y un programa de préstamo:

¿Dónde obtener un préstamo rentable con un buen historial crediticio a una tasa de interés baja?

• Lo primero que viene a la mente es ponerse en contacto con el banco donde ya se tomó el préstamo y se pagó con éxito. El prestatario ya es conocido allí, hay una historia positiva.
• La segunda opción es ponerse en contacto con el banco donde está abierto.

Si ambos puntos son iguales, genial, tal vez haya programas preferenciales para usted, en cualquier caso, vale la pena discutir la posibilidad de una tasa atractiva con un asesor de crédito.

Pero a menudo los bancos, después de recibir un cliente, están seguros de que "no irá a ninguna parte" y no tienen prisa por proporcionar más buenas condiciones. Póngase en contacto con otro banco, no en el que tenga un proyecto de salario y no en el que ya haya tomado un préstamo. El nuevo banco revisará su cuenta, se asegurará de que esté bien y posiblemente ofrezca un porcentaje más leal para atraer a un nuevo cliente.

Otra opción es tomar un préstamo donde definitivamente lo darán, pagar al menos el 30% del plazo del préstamo y luego refinanciar en un banco grande a una tasa de interés más baja. El hecho de que ya te hayan concedido un préstamo y tu puntualidad y compromiso prueban tu capacidad de pago y esto es un plus para conseguir una refinanciación.

Calculadora de préstamo

De acuerdo con los datos disponibles: monto, interés: calcule su pago mensual y su pago en exceso.

Qué banco tiene el interés más bajo en un préstamo: calificaciones de los últimos años

1. Efectivo — Svyaz-Bank — desde 10.00%
2. Consumo - Binbank - desde 10,49%
3. Consumidor para funcionarios - Promsvyazbank - desde 10,90%
4. Personal - Raiffeisenbank - 10,99%
5. Universal - FK Otkritie - desde 10,90 %
6. Para cualquier propósito - Moscú Banco de crédito— desde 10,90%
7. Pensión — Interprombank — desde 11,00%
8. Pensión no garantizada para empleados estatales - Renacimiento - 11,40%
9. Consumidor sin garantía - Gazprombank - desde 11,40%
10. Gran temporada - East Bank - 11,50%
11. Refinanciación garantizada por bienes inmuebles — Banco Industrial de Moscú — 11,90%
12. Para todo sobre todo con prueba de ingresos - SKB-Bank - desde 11.90%
13. Sin garantía sin confirmación de ingresos - Uralsib Bank - 11,90%

1. Efectivo 12% - Sovcombank - desde 12,00% (no requiere seguro)
2. Para cualquier propósito - Banco de crédito de Moscú - 12,50%
3. Personal - Raiffeisenbank - desde 12,90%
4. Con seguridad, para empleados estatales - Gazprombank - 13,50%
5. Para personal militar - Zenith - desde 13,50%
6. Para empleados estatales con seguridad - Banco Industrial de Moscú - 13,50%
7. Para cualquier propósito - 48 horas - Aleksandrovskiy - desde 13,90%
8. Consumidor bajo caución — — desde 13,90%
   hasta 399 999
9. Sin garantía, para empleados estatales - Gazprombank - 14,00%
10. Consumidor - Citibank - desde 14.00% (no requiere seguro)
11. Pensión - Rosselkhozbank - 14,50%
12. Para empleados estatales, sin garantía - Banco Industrial de Moscú - 14,50%
13. El dinero es una oportunidad, para los empleados del sector público, con seguridad - Rusia - del 14,75%
14. Efectivo — Svyaz-Bank — desde 14,90%
15. Efectivo — VTB Bank of Moscow — desde 14,90%
16. Consumidor - Promsvyazbank - desde 14,90%
17. Promoción - Banco OTP - desde 14,90%
18. Big money 2.0 - Eastern Bank - desde 14.90%

Sovcombank, Efectivo 12%, desde 12%, hasta 12 meses.
Raiffeisenbank, Personal, desde el 14,9%, hasta 60 meses.
Zenit, Para personal militar, desde el 15%, hasta 15 años.
Binbank, empleados del Estado, 15,9%, hasta 60 meses.
Promsvyazbank, Para empleados estatales y funcionarios, desde el 15,9%, hasta 84 meses.
Gazprombank, Consumo sin garantía para empleados estatales, 16%, hasta 12 meses.
Citibank, Consumo, desde 16%, hasta 60 meses.
Rosbank, Solo dinero, desde el 16,4%, hasta 60 meses.
Banco de Moscú, Efectivo, desde 16,9%, hasta 84 meses.

Qué banco tiene el interés más bajo en un préstamo para 2014: los mejores bancos con más Bajas tasas para préstamos al consumo:

Los siguientes se establecieron como parámetros clave: monto del préstamo - 30,000 rublos, plazo del préstamo - 1 año.
Parámetros adicionales: sin garantías ni avalistas, para cualquier efecto se requiere comprobante de ingresos y no hay comisiones adicionales.

1. Préstamo en efectivo las cosas correctas". El banco ofrece la mejor oferta. El rango de la tasa de interés comienza en 12.9%. El monto del pago mensual es de 2.678 rublos. Existe la posibilidad de amortización anticipada. La decisión sobre la extradición se toma dentro de dos días.
2. « Compra de crédito desde el banco. La tasa de interés del préstamo es del 13%, el monto del pago mensual es de 2680 rublos. Existe la posibilidad de amortización anticipada.
3. « Crédito Especial»ofrece GI Money Bank a tasas de interés de 13.5 - 13.9% con posibilidad de pago anticipado y el monto del pago mensual de 2,687 rublos.
4. « tus condiciones" en . El préstamo se emite al 14% anual. El monto del pago mensual es de 2.694 rublos. Existe la posibilidad de amortización anticipada.
5. « Estándar» - un préstamo de con una tasa de interés del 14,5% y la posibilidad de reembolso anticipado. Cada mes tendrá que disponer 2.701 rublos.
6. « Préstamo de salario” ofrece Sobinbank. La tasa de interés del préstamo es del 14,5% anual, el monto del pago mensual es de 2.701 rublos. El reembolso anticipado es posible.
7. « Préstamo de consumo sin garantía" de . El rango de tasas de interés es de 15 - 24.5%. Pago mensual de 2.708 rublos. Existe la posibilidad de amortización anticipada.
8. El Banco Nacional está ofreciendo un préstamo Nuevas oportunidades» con una tasa de interés del 15% y un pago mensual de RUB 2.708. Es posible pagar el préstamo antes de lo previsto.
9. ofertas " préstamo con seguro". Tendrás que pagar 2.721 rublos al mes. La tasa de interés es del 15,9% anual. El préstamo se puede pagar antes de lo previsto.
10. « Préstamo en efectivo»ofrecido por Renaissance Credit Bank. Sus tasas de interés están en el rango de 15,9 - 74,9%, mientras que el monto del pago mensual es de 2.721 rublos. El préstamo se puede pagar anticipadamente.

Puede enviar a muchos de los bancos enumerados, simplemente siga el enlace y elija un banco.

BNP Paribas- del 6,9%, un préstamo "Sin sobrepagos" hasta 450.000 rublos durante 36 meses, con un sistema de reembolso de anualidades, no proporciona seguridad. El préstamo se emite de acuerdo con cinco documentos el día de la solicitud.

CB Banco Nacional de Inversiones e Industriales- del 11% por 10,000 rublos, con un plan de cuotas por 3 años. El monto máximo del préstamo es de 100,000 rublos. Se requiere garantía.

- a partir del 12,9%, el préstamo "Cosas necesarias" hasta 750.000 rublos se emite en efectivo de acuerdo con dos documentos por un período de 5 años, sin condiciones de garantía. Se permite el reembolso anticipado en cualquier fecha.

- a partir del 13%, un préstamo "Para compras", con un monto máximo de préstamo de 500,000 rublos con un plan de cuotas de hasta 5 años, sin ciertos requisitos para el prestatario.

- del 14%, un préstamo "Para necesidades urgentes" de 90,000 rublos, con una condición obligatoria para asegurar la garantía. Se paga una tarifa por emitir un préstamo por un monto del 2% a la vez (en el rango de 3,000-20,000 rublos).

El primer lugar entre los bancos con baja tasa de interés en créditos de consumo lo ocupan y , con 11.9 - 12% anual, respectivamente. Las condiciones no son las mejores, se requiere un gran número de documentos, la presencia de garantes es obligatoria. El plazo de amortización del préstamo es de sólo 1 año.

En el segundo escalón, desde el 14,1%. Solo hay una relajación en comparación con el par anterior: el plazo del préstamo es de 2 años. El peor entre los indicadores estudiados fue

el crédito al consumo- una de las formas más comunes de obtener financiación para la ejecución de sus necesidades. Por ejemplo, necesidades tales como comprar electrodomésticos, muebles, cuotas de educación, renovaciones en el hogar y más.

El período promedio durante el cual un cliente puede recibir un préstamo es de 1 mes a 7 años, inclusive. Al mismo tiempo, en la mayoría de los casos, los fondos se emiten en efectivo, pero a veces también se acreditan en la tarjeta del cliente. Muchos bancos para obtener un préstamo de consumo hasta 300,000 rublos requieren solo un documento: un pasaporte. Las instituciones financieras generalmente no requieren otra información adicional. Quienes deseen tomar en préstamo una cantidad superior a este límite deberán acreditar su solvencia económica para saldar la deuda (certificado de renta) o dejar en garantía sus bienes.

Muchas instituciones financieras emiten préstamos de consumo por un monto de 100 mil - 1 millón de rublos. Algunos bancos ofrecen talla pequeña préstamo de 5 mil rublos, y otros bancos pueden proporcionar un préstamo por un monto de hasta 30 millones de rublos.

Nuestros editores han recopilado las mejores ofertas de préstamos al consumo que existen actualmente en el mercado ruso en la siguiente tabla.

Aplicación a todos los bancos a la vez

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¿Qué hacer si te niegan un crédito de consumo?

Hay momentos en que las instituciones financieras se niegan a otorgar un préstamo. No se desesperen. Hay 3 formas adicionales de obtener este servicio en Rusia:

• Puedes mejorar tu historial crediticio;
• . El servicio es sencillo y rápido. Puede obtener un préstamo en efectivo en una de las oficinas de la empresa o en la tarjeta de un usuario utilizando el sitio web oficial. La negativa a proporcionar un micropréstamo es rara. Al mismo tiempo, la tasa de interés para pagar la deuda excederá la tasa bancaria;
• Solicitar un préstamo express. Este consejo es adecuado si desea pedir prestado una pequeña cantidad de fondos. Además, el interés reembolsado también se inflará.

Bajar las tasas de interés al mínimo

La confiabilidad y la responsabilidad razonable del prestatario pueden ayudar a obtener una tasa de interés más baja. Para adquirir tal reputación a los ojos de los empleados del departamento financiero del banco, es necesario proporcionar una posible lista de documentos, incluidos los que indican la solvencia del cliente. Éstos incluyen:

• pasaporte, pasaporte;
• ID militar;
• SNILS;
• DNI del pensionado;
• Póliza médica;
• Código de contribuyente asignado (TIN).

La información sobre los ingresos permanentes y su tamaño se puede confirmar mediante un certificado de impuesto sobre la renta de las personas físicas de la 2ª o 3ª forma para el período de 3 a 6 últimos meses. Al mismo tiempo, la primera opción (impuesto sobre la renta de 2 personas) es más aceptable, ya que indica la constancia de los recibos financieros.

Además, es conveniente contar con el apoyo de uno o más garantes y proporcionar información sobre la garantía.

Factores adicionales que afectan la tasa de interés

Los siguientes factores afectan el monto de reembolso de un préstamo de consumo:

• Interés acumulado;
• Tarifa de comisión adicional (mensual o única);
• Esquema de reembolso.

Puede consultar la lista completa de elementos que componen el sobrepago al pagar un préstamo de consumo del contrato. Al mismo tiempo, antes de firmar el acuerdo, el empleado del banco está obligado a presentar al cliente el cálculo del monto a pagar. A veces, más de la mitad del pago mensual se destina a cubrir los cargos por intereses, por lo que el cliente paga de más.

Antes de firmar el contrato, analice cuidadosamente el esquema de pago mensual y la cantidad de comisiones adicionales.