وام مسکن Aijk. شرایط لازم برای قرارداد وام مسکن

برنامه کمک وام گیرندگان دولتی که توسط آژانس وام مسکن (AHML) اجرا شده است در سال 2015 راه اندازی شد. نیاز به چنین حمایتی ناشی از بار زیاد بدهی جمعیت و افزایش چشمگیر نرخ ارز خارجی بود. حمایت دولت در درجه اول برای افرادی بود که در شرایط سخت مالی قرار داشتند.

برای چندین سال از وجود چنین پروژه ای ، کارآیی و ارتباط بالای آن ثابت شد ، با این حال ، این برنامه به دلیل کمبود بودجه متوقف شد. در نتیجه ، شهروندان شروع به امتناع گسترده از بازسازی وام های خود کردند. در آگوست 2017 ، دولت تصمیم به تمدید یارانه گرفت ، اما تغییراتی در برنامه ایجاد شد.

در سال 2018 ، وام گیرندگان وام مسکن قادر خواهند بود بر اساس قوانین جدید از کمک های دولتی استفاده کنند. دولت به شهروندان وعده می دهد که بدهی ناشی از وام مسکن مشروط به رعایت برخی شرایط را کاهش دهند. این نوآوری ها عمدتا بر وام های ارزی تأثیر می گذارد.

ماهیت اصلی برنامه دولتی وام مسکن

به منظور استفاده از کمک دولت در بازسازی وام مسکن ، وام گیرنده باید بسته خاصی از اسناد را جمع آوری کرده و برای بانک خود درخواست بنویسد. اگر شهروند تأییدیه دریافت کند ، موافقتنامه اضافی موافقتنامه فعلی با وام گیرنده منعقد می شود. پس از تجدید ساختار بدهی ، هزینه پرداخت ماهانه به 11.5 per در سال کاهش می یابد و بدهکار از مهلت ترجیحی حداکثر تا یک سال و نیم برخوردار می شود.

یارانه دولتی با هدف کاهش وام مسکن اصلی از بودجه فدرال اختصاص می یابد. برای کنترل تامین مالی ، آژانس وام مسکن مسکن ایجاد شد ، که نقش واسطه بین وام دهنده و وام گیرنده را آغاز کرد. در نتیجه چنین طرحی ، بانک سود مالی از دست رفته را دریافت می کند و وام گیرنده شرایط ترجیحی وام را دریافت می کند.

برای درک نحوه عملکرد بزرگترین پروژه تجاری دولتی ، باید مکانیسم جریان نقدینگی این سازمان را مطالعه کنید. AHML دارای سیستم تامین مالی دو لایه است. در مرحله اول ، آژانس با طلبکارانی همکاری می کند که بدهی های پیچیده را تحت برنامه AHML صادر و بازسازی می کنند. در مرحله دوم ، سازمان حقوق مطالبه چنین وام هایی را خریداری می کند و با وثیقه آنها ، با انتشار اوراق بهادار با نقدینگی بالا ، وجوهی را در بازار سهام جذب می کند.

همه شرکت کنندگان در این طرح از مزایای مالی برخوردار می شوند. این بانک کمیسیون خدمات دهی به مشتری را دریافت می کند و به این فکر نمی کند که از کجا می تواند وام را دریافت کند. وام گیرنده وام مسکن را با نرخ بهره کمتری پرداخت می کند. AHML در حال بررسی پرداخت بدهی افراد نیست ، زیرا به بانک پول می دهد و در صورت عدم بازپرداخت بدهی ، همه مسائل بدون مشارکت وی حل می شود.

تمدید برنامه یارانه های دولتی برای وام های رهنی در سال 2018 به دلیل انتشار اضافی اوراق بهادار به مبلغ 2 میلیارد روبل امکان پذیر شد.

تجدید ساختار وام رهنی تحت برنامه AHML

کمک AHML به وام گیرندگان وام مسکن در شرایط مالی دشوار در سال 2018 بر اساس قطعنامه شماره 961 مورخ 17/08/11 انجام می شود. بر اساس برنامه جدید ، افراد می توانند از حمایت مادی در قالب نوشتن 30 درصد بدهی باقیمانده ، اما بیش از 1.5 میلیون روبل برخوردار نشوند. علاوه بر این ، وام گیرنده می تواند روی لغو ضبط تعهدی حساب کند ، که با تصمیم مقامات قضایی حذف نشده است.

پس از تأمین مجدد وام مسکن ، هزینه وام ارزی سالانه 11.5 be خواهد بود و وام روبل از نرخ فعلی بانک تجاوز نمی کند. دولت می تواند دو نوع کمک در تجدید ساختار بدهی ارائه دهد:

تبدیل وام ارزی به وام روبل با نرخ ارز کم ارزش ؛
نوشتن حداکثر قسمت ممکن بدهی

تجدید ساختار وام مسکن تنها با تصمیم وام دهنده انجام می شود. هنگام واگذاری حق مطالبه ، کارمزد دریافت نمی شود. AHML مشغول ثبت تأمین مالی مجدد است. در چارچوب قطعنامه شماره 961 ، دسته های زیر از شهروندان می توانند روی استقراض ترجیحی حساب کنند:

خانواده های دارای فرزندان خردسال ؛
جانبازان رزمی ؛
سرپرستان و متولیان پرورش کودکان خردسال ؛
شهروندان دارای گروه معلولیت ؛
افرادی که به افراد زیر 24 سال وابسته هستند.

برای همه افراد فوق ، یک شرط اضافی نیز تعیین شده است. متوسط درآمد ماهانه آنها در سه ماه گذشته قبل از تجدید ساختار باید کمتر از دو دستمزد برای هر یک از اعضای خانواده باشد. اندازه حداقل دستمزد با توجه به منطقه محل اقامت یک فرد تعیین می شود. علاوه بر این ، شرط دوم افزایش 30 درصدی پرداخت ماهانه نسبت به تاریخ وام مسکن خواهد بود. این مورد باعث می شود برنامه تأمین مالی ترجیحی برای اکثر وام گیرندگان با روبل در دسترس نباشد.

در پایان سال 2017 ، برای حل مسائل مشتریانی که تحت برنامه یارانه دولتی قرار نگرفتند ، یک کمیسیون ویژه ایجاد شد ، که در آن درخواست های افراد به صورت جداگانه مورد بررسی قرار گرفت ، که علیرغم نیاز آشکار ، پاسخگوی موارد زیر نیست. شرایط ایجاد شده لیست افراد نیازمند بر اساس درخواست شخصی وام گیرنده توسط بانک تهیه می شود. کمیسیون بین بخشی می تواند حداکثر یارانه را برای گروه های خاصی از افراد نیازمند دو برابر کند.

این عقیده وجود دارد که بانکها عمداً شهروندان را از تأمین مجدد وام خودداری می کنند ، اما این درست نیست ، زیرا چنین روشی برای یک موسسه مالی مفید است. در صورت واگذاری حق مطالبه ، ضرر مالی ناشی از بازپرداخت زودهنگام وام توسط دولت جبران می شود.

املاک وام مسکن نیز باید شرایط خاصی را برآورده کند. برای دریافت وام ترجیحی ، منطقه وثیقه باید شرایط زیر را داشته باشد:

یک آپارتمان استودیویی نباید بیش از 45 متر مربع باشد. متر ، دو اتاق - 65 متر مربع متر ، آپارتمان سه اتاق بیش از 85 متر مربع متر
هزینه یک متر مربع نباید بیش از 60 درصد قیمت تعیین شده برای منطقه باشد.
مسکن خریداری شده تنها باید دارای یک شهروند باشد ، در حالی که مالکیت جزئی املاک در اتاق دیگری مجاز است ، اما برای کل خانواده بیش از 50 نیست.

لازم به ذکر است که الزام مساحت و هزینه هر متر املاک در مورد خانواده های پرجمعیت اعمال نمی شود. اگر چنین دسته ای از شهروندان دارای اموال دیگری باشند ، می توان آن را به سرعت برای سایر اقوام بازنویسی کرد ، و سپس حق اعطای وام با امتیاز با حمایت دولت از بین نمی رود.

چه اسنادی برای بازسازی وام در سال 2018 مورد نیاز است

به منظور تأمین مجدد وام وام مسکن تحت برنامه دولتی ، باید برنامه ای را به بانک خود ارائه دهید ، اسنادی که هویت وام گیرنده را تأیید می کند ، حق وی در اعطای وام با امتیاز و وام مسکن. همچنین ، گواهی های مختلفی در مورد وضعیت وام جاری و پرداخت های انجام شده به بانک ارائه می شود. بسته به شرایط اعتبار ، لیست اسناد ممکن است شامل فرم های اضافی باشد و برخی از گواهینامه ها از لیست کلی اختیاری است.

لیست تقریبی اسناد به شرح زیر است:

فرم درخواست تجدید نظر برای شرایط فعلی وام مسکن تحت برنامه یارانه دولتی با ذکر دلیل اجباری.
کارت شناسایی تمام اعضای خانواده (گذرنامه ، شناسنامه) ؛
در صورت تغییر نام خانوادگی ، وام گیرنده گواهی انحلال یا ازدواج را ارائه می دهد.
برای سرپرستان ، عصاره تصمیم دادگاه با تأیید وضعیت آنها مورد نیاز است.
گواهی جانباز ؛
سندی که گروه معلولیت متقاضی یا فرزندانش را تأیید می کند ؛
استخراج از حساب مالی و شخصی با اطلاعات مربوط به زندگی مشترک افراد زیر 24 سال ؛
گواهی از مدرسه یا دانشگاه مبنی بر اینکه کودک به صورت تمام وقت در حال تحصیل است.
یک نسخه از کتاب کار برای یک شهروند شاغل با یادداشتی که وام گیرنده تا به حال مشغول به کار شده است.
برای کارآفرینان فردی ، گواهی ثبت نام یا عصاره ای از USRIP ؛
کتاب اصلی کار برای بیکاران ؛
گواهی دریافت مزایای بیکاری برای کسانی که در بورس کار ثبت نام کرده اند ؛
گواهی درآمد به صورت 2-NDFL از تمام اعضای خانواده کارگر ؛
اظهارنامه مالیاتی ، ثبت اختراع ؛
برای یک مستمری بگیر - گواهی مبلغ بازنشستگی در 12 ماه گذشته ، برای یک دانش آموز - سندی که میزان بورسیه را تأیید می کند.
یک قرارداد وام معتبر و یک برنامه پرداخت ماهانه وام مسکن.

اسناد زیر برای تعهد ارائه می شود:

سند مالکیت (گواهی) ؛
وام مسکن (در صورت وجود) ؛
بیانیه وام گیرنده در مورد وجود دارایی دیگر ؛
قرارداد مشارکت سهام در ساختمان جدید در حال ساخت ؛
آلبوم ارزیابی وثیقه ؛
گذرنامه فنی و کاداستر محل.

پس از آماده شدن همه اسناد ، بسته باید به بانک ارسال شود ، به نوبه خود ، وام دهنده اسناد را برای تأیید به AHML منتقل می کند. مطابق مقررات ، بررسی درخواست نباید بیش از 30 روز طول بکشد. در صورت لزوم ارائه اطلاعات بیشتر در مورد وام گیرنده ، ممکن است این روش چندین ماه طول بکشد.

سلام! می توانم فرض کنم که شما در پرداخت وام یا وام مسکن خود مشکل دارید. و تا زمانی که وارد "حفره مالی" نشوید ، ما دو ابزار م effectiveثر برای حل این مسئله ارائه می دهیم. تجدید ساختار و تامین مجدد وام. دو فرآیند که فرصتهای متفاوتی را ارائه می دهند و یک هدف را دنبال می کنند: کاهش بار مالی وام گیرنده. این مقاله به شما در درک پیچیدگی های برنامه های بانکی رایج کمک می کند و به شما در جلوگیری از "اسارت اعتباری" کمک می کند. ما همچنین به طور مفصل به شما خواهیم گفت که تجدید ساختار وام مسکن با کمک دولت در سال 2019 چیست.

تجدید ساختار وام مسکن تغییر در قرارداد وام به منظور بهبود شرایط برای وام گیرنده است. به عنوان یک قاعده ، بانک میزان پرداخت های ماهانه را کاهش می دهد و مدت وام را افزایش می دهد. علاوه بر این ، تعطیلات اعتباری ارائه می شود که به طور متوسط شش ماه است.

در طول تعطیلات ، می توانید فقط "بدنه" وام را بپردازید ، بدون سود به بانک یا به هیچ وجه پرداخت. این بانک حتی ممکن است سود و جریمه های دیرکرد پرداخت ها را نیز حذف کند. هر مورد به صورت جداگانه در نظر گرفته می شود و در بیشتر موارد می توانید شرایط وام خود را به میزان قابل توجهی بهبود بخشید.

اگر مشاجرات جدی دارید ، مانند اخراج از کار ، کاهش دستمزد ، بیماری ، مراقبت طولانی مدت از کودکان ، بهترین راه حل این است که به نزدیکترین شعبه بانک بروید ، وضعیت خود را توضیح دهید و درخواست تجدید ساختار بدهی کنید.

توصیه می شود قبل از ایجاد بدهی ، مسائل مربوط به وام را از قبل حل کنید. بانک همیشه مایل است امتیازاتی را به مشتریان با سابقه اعتباری خوب بدهد. حتی اگر قبلا پرداخت های دیرهنگام ظاهر شده است ، از وام دهنده پنهان نشوید. قرار گذاشتن. از تمایل خود برای همکاری با ما بگویید و در حل مشکل خود از ما کمک بخواهید.

تجدید ساختار وام مسکن در سال 2019 نشان داد که برای بانک سودآورتر از این است که پرونده را به دادگاه برساند. بنابراین هرچه شهرت شما به عنوان وام گیرنده مثبت تر باشد ، احتمال اینکه مشکل را سریع و بدون دردسر غیر ضروری برطرف کنید بیشتر است. علاوه بر این ، در مورد سابقه اعتباری خوب ، می توانید آن را هم در بانک خود و هم در بانک شخص ثالث هزینه کنید.

تامین مالی مجدد یا تجدید ساختار؟

اکنون می دانید تجدید ساختار چیست. بیایید تفاوت های آن را با تأمین مالی مجدد پیدا کنیم. تأمین مالی مجدد عبارت است از تأمین مالی مجدد در بانک دیگر ، با شرایط مطلوب تر. بانکها معمولاً وام مسکن و وام خودرو را دوباره تأمین می کنند. اگر شما یک قرارداد وام با نرخ 17 دارید ، و یک بانک دیگر دارای برنامه ای با 11.4 است و این نرخ واقعی تحت برنامه وام مسکن با حمایت دولت است ، پس چرا این قرارداد را تمدید نمی کنید؟

وام تأمین مالی مجدد سودآور است حتی اگر مبلغ وام فعلی بیش از 1 exceed باشد. بنابراین خودتان نتیجه گیری کنید.

پس از تصمیم مثبت بانک ، وام جدیدی صادر می شود که وام قبلی را بازپرداخت می کند. و هزینه کمتری پرداخت می کنید.

برنامه تجدید ساختار فقط برای بانکی که قبلاً وام در آن صادر شده است قابل اجرا است. تأمین مالی مجدد ، چه در یک بانک و چه در هر بانک دیگر.

صحبت درباره اینکه کدام سودآورتر است دشوار است. بستگی به موقعیت خاص دارد. اگر برنامه تأمین مالی خوب و تفاوت قابل توجهی در نرخ سود سالانه پیدا کردید ، مزایای آن آشکار است. مهم است که بانک جدید انتخاب شده به درخواست شما تأیید کند. و برای این ، سابقه اعتباری مهم است.

تجدید ساختار یک راه واقعی خروج از شرایط دشوار برای فردی است که با مشکلات مالی روبرو است. تغییرات در نرخ ارز ، ورشکستگی شرکت ها ، اخراج در محل کار ، کاهش دستمزد - همه این مشکلات ، متأسفانه ، برای اکثر وام گیرندگان بسیار مهم است. به خصوص در سالهای اخیر.

بدهی های وام شروع به گلوله برفی کرد. مشتریان بانک ها شعب را جمع آوری کردند و خواستار تغییر شرایط وام شدند. با توجه به اینکه تسهیل شرایط وام مسکن تنها راه حل معقول در مواقع بحرانی است ، بانک ها در نیمه راه دیدار کردند. تجدید ساختار وام مسکن یک واقعیت ضروری است. علاوه بر این ، دیگر وام مسکن تحت حمایت دولت وجود ندارد.

امروزه امکان تجدید ساختار وام های مسکن حتی با وجود بدهی های جاری و در نتیجه سابقه اعتباری آسیب دیده امکان پذیر شده است. علاوه بر این ، دولت در شرایط دشوار زندگی به کمک مردم آمد.

تجدید ساختار با کمک دولت

در 20 آوریل 2015 ، فرمان جدیدی در مورد تجدید ساختار وام مسکن با کمک دولت به اجرا درآمد. تغییراتی ایجاد شد که به لطف آن میزان کمک های دولتی برای وام گیرنده سه برابر شد. اختصاص 4.5 میلیارد روبل. به طور کلی ، برنامه حمایت از وام گیرندگان وام مسکن از ابتدای سال 2009 با موفقیت در روسیه اجرا می شود.

در نتیجه کار ، بدهی معوق وام های ارزی به نصف کاهش یافت و در وام های روبل نیز روند نزولی ثابت وجود دارد. از 14 هزار متقاضی که درخواست داده بودند 9.5 هزار وام گیرنده ارائه شد و برنامه ها حداقل 22 هزار نفر است. شما ممکن است در میان آنها باشید ، اما باید به خاطر داشته باشید که مدت زمان برنامه محدود است.

تجدید ساختار وام مسکن در سال 2019 ، عمدتا فقط برای وام گیرندگان ارزی امکان پذیر است. اگرچه وام مسکن روبل به طور رسمی نیز در معرض تجدید ساختار قرار دارد ، اما بانک ها به آن اجازه نمی دهند و انتقال اسناد به AHML و کمیسیون بین بخشی را مسدود می کنند.

اگر شما به هر دسته از مشمولان فدرال تعلق دارید ، می توانید با خیال راحت برای تجدید ساختار وام مسکن از دولت درخواست کمک کنید. آژانس دولتی ، آژانس تجدید ساختار وام مسکن (ARHML) ، در این برنامه مشغول است.

چگونه کار می کند

در صورت بررسی مثبت برنامه ، بدهی شما می تواند به میزان قابل توجهی کاهش یابد. به طور دقیق تر ، لغو بدهی اصلی می تواند در یک زمان اتفاق بیفتد یا در بسیاری از پرداخت ها تقسیم شود. در نتیجه ، کاهش بدهی وام مسکن 20 خواهد بود ، اما نه بیش از 600 هزار روبل. اگر دو فرزند دارید ، می توانید 30 up تا 1،500،000 روبل را حذف کنید. تعطیلات اعتباری می تواند تا 1.5 سال باشد. نرخ سالانه را می توان به 12 کاهش داد. ارز خارجی با نرخ ارز بانک مرکزی یا کمتر به روبل تبدیل می شود. تمام هزینه های مربوط به بازسازی وام مسکن به عهده دولت است.

خانواده خوانندگان ما از نووسیبیرسک قبلاً 438،000 از دولت برای بازپرداخت بدهی اصلی دریافت کرده اند. این 20 درصد موجودی آن است. بررسی فقط 2 هفته طول کشید. وام مسکن در Sberbank. همه چیز واقعی است!

با در نظر گرفتن شرایط تجدید ساختار ، همه بانک ها خوشحال می شوند که تحت این برنامه کمک کنند و به طور مستقل برنامه ای را به ARHML ارائه دهند. البته ، پس از جمع آوری اسناد لازم و پر کردن درخواست تجدید ساختار بدهی وام مسکن. به هر حال ، آنها در برنامه کمک به وام گیرندگان مشارکت می کنند ، که تقریباً 97 of بازار وام را تشکیل می دهند. بنابراین ، احتمال زیادی وجود دارد که بانک شما توسط ARHML معتبر باشد و تجدید ساختار وام مسکن شما تأیید شود. نکته اصلی این است که شما و موضوع وام الزامات دولت را برآورده می کنید.

شرایط و الزامات

والدین یا سرپرستان کودکان خردسال ، جانبازان جنگ ، افراد معلول و والدین کودکان معلول می توانند در برنامه شرکت کنند.
همچنین نیاز به درآمد وجود دارد. او ، پس از پرداخت وام مسکن ، نباید از دو دستمزد زندگی برای هر یک از اعضای خانواده بیشتر شود.
در سال 2017 ، علاوه بر بهره مندان سنتی ، خانواده هایی با فرزندان بزرگسال که به طور تمام وقت در موسسات آموزشی تحصیل می کردند به برنامه بازسازی دولت اضافه شدند.
همچنین الزاماتی برای شیء متعهد وجود دارد. مسکن باید فقط خانوادگی باشد و حداقل 12 ماه قبل از تجدید ساختار خریداری شود. یکی از اعضای خانواده مجاز به داشتن ملک در ملک دیگری است ، اما نه بیش از 50 درصد آن.
اگر وام گیرنده یک خانواده بزرگ نیست ، محدودیت هایی در اندازه و هزینه یک آپارتمان یا خانه وجود دارد. مساحت یک آپارتمان یک اتاق بیش از 45 متر مربع نیست. متر ، یک آپارتمان دو اتاق به مساحت 65 متر مربع ، یک آپارتمان سه اتاق حداکثر 85 متر مربع. متر
هزینه یک آپارتمان نباید بیش از 60 درصد از متوسط بازار باشد.

اگر تمام شرایط تعیین شده برای بازسازی را دارید ، بسته اسناد را جمع آوری کنید.

مدارک

شما به اسناد زیر نیاز دارید: گذرنامه فدراسیون روسیه ، قرارداد وام ، طرح بازپرداخت پرداخت ، عصاره از USRR برای ارزش وثیقه ، گواهی - عصاره ای از USRR در مورد حقوق عمومی یک فرد ، گواهی درآمد 3 ماه گذشته

اگر شغل خود را از دست داده اید ، اصل دفتر کار را با مهر اخراج و گواهی مرکز اشتغال ، با ذکر میزان کمک هزینه ، تهیه کنید.

در صورت لزوم ، بانک می تواند اسناد اضافی را درخواست کند. درخواست تجدید ساختار در شعبه بانکی که وام مسکن در آن صادر شده است پر می شود. بررسی برنامه 10 روز طول می کشد.

ما در آخرین مقاله "" لیست مفصل تری از اسناد برای بازسازی وام مسکن با حمایت دولت را تجزیه و تحلیل کردیم.

آموزش مرحله به مرحله

بنابراین ، اگر تصمیم دارید بدهی خود را کاهش دهید و وام تجدید ساختار دریافت کنید ، الگوریتم اقدامات زیر را به شما پیشنهاد می کنم.

اولین چیزی که نیاز دارید این است که با بانک تماس بگیرید و دریابید که برای مشاوره در مورد این برنامه می توانید با کدام شعبه تماس بگیرید.
در جلسه مشاوره ، تمام اسناد اضافی که به طور خاص در مورد شما مورد نیاز است را روشن کنید.
ما در مرکز چند منظوره منطقه (MFC) عصاره ای از USRR در مورد املاک رهن سفارش می دهیم. در آنجا ما همچنین عصاره ای از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی در مورد حقوق عمومی سفارش می دهیم. گواهی دوم تأیید می کند که شما و اعضای خانواده شما مکان دیگری برای زندگی ندارید. سهام در سایر املاک و مستغلات مجاز است ، اما در مجموع بیش از 50 نیست. مدت زمان تولید 7 روز است.
ما درخواست تجدید ساختار بدهی وام مسکن را پر می کنیم. می توانید آن را در شعبه بانک پر کنید. ما یک بسته کامل از اسناد را به مدیر ارائه می دهیم.
ما منتظر تصمیم AHML حداکثر تا 30 روز (در واقع 10 روز کاری) هستیم.
نتیجه را با یک تماس به شما اطلاع می دهند. سپس به بانک دعوت می شوید تا وام خود را تغییر دهید و اسناد جدید وام را امضا کنید.
ظرف یک ماه وام مسکن از بایگانی به بانک می رسد. سپس باید با یک بسته کامل اسناد در مورد وام مسکن به دادگستری بروید و تغییرات وام مسکن را ثبت کنید.

یک نکته مهم. وام از تاریخ درخواست تجدید ساختار محاسبه می شود. شاید برای شما تعجب آور باشد که در ماه جاری مجبور خواهید بود مبلغ وام مسکن را بسیار کمتر از برنامه پرداخت کنید. در مثال ما ، خانواده ای از نووسیبیرسک 24148 وام مسکن دریافت کردند ، پس از تجدید ساختار 19478 بود ، و در ماه جاری فقط 660 روبل بود. از ما برای اطلاع از نحوه پرداخت وام مسکن خود پس از تأیید درخواست خود استفاده کنید.

ما می خواهیم توجه داشته باشیم که در برخی موارد ممکن است بانک امتناع کند. دلیل این امر ممکن است اطلاعات نادرست در برنامه یا اسناد نادرست اجرا شده باشد. ناامید نشو. شما باید دلیل امتناع را از مدیر بانک دریابید و دوباره درخواست دهید.

در خبرهای سایت ما مشترک شوید و توصیه ها و توصیه های مفیدی دریافت کنید.

وکیل ما از خوانندگان حمایت قانونی می کند. در گوشه سمت راست پایین فرم بازخورد ویژه ای برای سفارش مشاوره رایگان وجود دارد.

کاهش سطح فعلی درآمد حداقل 30 ((برای وام های رهنی).
مجموع متوسط درآمد ماهانه وام گیرنده و اعضای خانواده وی حداقل در 3 ماه گذشته ، با در نظر گرفتن پرداخت اجباری وام مسکن ، از دو برابر سطح معیشت برای هر یک تجاوز نمی کند (برای محاسبه ، شاخص های یک نهاد تشکیل دهنده خاص فدراسیون روسیه گرفته شده است).
افزایش پرداخت های ماهانه تحت قرارداد وام حداقل 30 for برای وام مسکن ارز خارجی.
ثبت وام مسکن حداکثر یک سال قبل از تاریخ ثبت درخواست برای ارائه پشتیبانی و کمک دولتی.
مشارکت بانک طلبکار در برنامه جاری.
تماس با بانک با مجموعه اسناد و برنامه مورد نیاز.

از لحظه تصویب برنامه کمک وام گیرندگان وام مسکن و تا مارس 2019 ، حدود 20 هزار خانواده روسی حمایت دریافت کردند. در بهار سال جاری ، اطلاعاتی در مورد تعلیق برنامه و خاتمه پذیرش برنامه های جدید در وب سایت رسمی AHML ظاهر شد.

برنامه جدید کمک به وام گیرندگان وام مسکن - شرایط جدید

در این قطعنامه توضیح داده شده است که به دلیل بحران اقتصادی ، برخی از وام گیرندگان وام مسکن در وضعیت مالی دشواری قرار گرفته اند (درآمد کمتر ، افزایش پرداخت وام مسکن با ارز خارجی) ، و بنابراین به کمک مالی دولت نیاز دارند.

میانگین کل درآمد ماهانه آن ، 3 ماه قبل از تاریخ ارائه درخواست تجدید ساختار ، پس از کسر پرداخت ماهانه ، از دو دستمزد زندگی برای هر یک از اعضای خانواده وام گیرنده تجاوز نمی کند. اندازه حداقل معیشت در منطقه محل اقامت وام گیرنده محاسبه می شود.
در تاریخ ارائه درخواست تجدید ساختار ، مبلغ پرداخت ماهانه وام مسکن حداقل 30 compared در مقایسه با مبلغ پرداختی در تاریخ قرارداد وام افزایش یافته است.

برنامه دولتی کمک به وام گیرندگان وام مسکن

محبوبیت روزافزون محصولات وام مسکن در بین جمعیت کشور و وضعیت نامطلوب اقتصادی فعلی در کشور منجر به افزایش تعداد معوقات وام های رهنی و افزایش بدهی های بد شد. به منظور حل این مشکل ، دولت یک برنامه ویژه در مقیاس بزرگ برای بدهکاران وام مسکن تهیه کرده است که وضعیت مالی و بدهی آنها به شدت وخیم شده است.

مثال.خانواده لیتوینوف قبلاً در یک آپارتمان با خانواده دیگری زندگی می کردند ، که با آنها خصوصی شد. در نتیجه خصوصی سازی ، لیتوینف ها صاحب نیمی از مسکن خصوصی شدند. اما آنها تصمیم به ترک گرفتند و با وام مسکن خانه دیگری خریدند و برای زندگی در یک آپارتمان جدید نقل مکان کردند. علی رغم این واقعیت که آپارتمان وام مسکن تنها ملک مسکونی آنها نیست ، لیتوینوف ها حق دارند بدهی وام مسکن خود را بازسازی کنند ، زیرا هنوز نیمی از آپارتمان خصوصی با خانواده دیگر وجود دارد.

تجدید ساختار وام مسکن چیست و چگونه می توان آن را با کمک دولت در سال 2019 انجام داد

تجدید ساختار وام مسکن در سال 2019 نشان داد که برای بانک سودآورتر از این است که پرونده را به دادگاه برساند. بنابراین هرچه شهرت شما به عنوان وام گیرنده مثبت تر باشد ، احتمال اینکه مشکل را سریع و بدون دردسر غیر ضروری برطرف کنید بیشتر است. علاوه بر این ، اگر سابقه اعتباری خوبی دارید ، می توانید وام مسکن خود را ، هم در بانک خود و هم در بانک شخص ثالث ، دوباره تأمین کنید.

اولین چیزی که نیاز دارید این است که با بانک تماس بگیرید و دریابید که برای مشاوره در مورد این برنامه می توانید با کدام شعبه تماس بگیرید.
در جلسه مشاوره ، تمام اسناد اضافی که به طور خاص در مورد شما مورد نیاز است را روشن کنید.
ما در مرکز چند منظوره منطقه (MFC) عصاره ای از USRR در مورد املاک رهن سفارش می دهیم. در آنجا ما همچنین عصاره ای از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی در مورد حقوق عمومی سفارش می دهیم. گواهی دوم تأیید می کند که شما و اعضای خانواده شما مکان دیگری برای زندگی ندارید. سهام در سایر املاک و مستغلات مجاز است ، اما در مجموع بیش از 50 نیست. مدت زمان تولید 7 روز است.
ما درخواست تجدید ساختار بدهی وام مسکن را پر می کنیم. می توانید آن را در شعبه بانک پر کنید. ما یک بسته کامل از اسناد را به مدیر ارائه می دهیم.
ما منتظر تصمیم AHML حداکثر تا 30 روز (در واقع 10 روز کاری) هستیم.
نتیجه را با یک تماس به شما اطلاع می دهند. سپس به بانک دعوت می شوید تا وام خود را تغییر دهید و اسناد جدید وام را امضا کنید.
ظرف یک ماه وام مسکن از بایگانی به بانک می رسد. سپس باید با یک بسته کامل اسناد در مورد وام مسکن به دادگستری بروید و تغییرات وام مسکن را ثبت کنید.

تجدید ساختار وام مسکن با کمک دولت در سال 2019

آخرین سند امضا شده توسط نخست وزیر فدراسیون روسیه دیمیتری مدودف مورخ 25 جولای 2019 است (دستور دولت روسیه مورخ 25 ژوئیه 2019 شماره 1579-r 1). این برنامه هزینه 2 میلیارد روبل را برای کمک به شهروندانی که در وضعیت مالی دشواری قرار دارند و در بازپرداخت وام مسکن مشکل دارند ، پیش بینی می کند. شرایط برنامه در فرمان 20/04/2015 به تفصیل آمده است.

کاهش نرخ بهره: حداکثر نرخ - 12؛ ؛
نوشتن بخشی از بدهی اصلی وام مسکن (اما بیش از 200،000 روبل) ؛
تعلیق پرداخت ها برای مدت مشخص ؛
عدم جمع آوری کمیسیون های مربوط به روش تجدید ساختار ؛
تغییرات ارز

شرایط و ویژگی های برنامه کمک به وام گیرندگان وام مسکن از AHML در سال 2019

همه مقالات مورد بررسی و بررسی قرار می گیرند تا اطمینان حاصل شود که تمام الزامات و محدودیت های برنامه کمک برآورده شده است. پس از مدتی مشخص ، وام گیرنده تصمیم را به کمیته اعتباری اطلاع می دهد. لازم به ذکر است که بانکها این اختیار را دارند که به طور مستقل حداقل و حداکثر شرایط را برای بررسی درخواست و صدور حکم نهایی تعیین کنند. به عنوان یک قاعده ، این باید حدود 30 روز طول بکشد ، اما با توجه به بررسی ها ، می توانیم در مورد دوره های طولانی تر صحبت کنیم ، زیرا یک موسسه بانکی و AHML اغلب به اسناد اضافی نیاز دارند. در مرحله سوم نهایی ، یک توافقنامه جدید منعقد می شود ، که قبلاً با شرایط مختلف انجام شده است ، یا یک توافق اضافی با توافق قبلی تنظیم می شود.

با توجه به بند 1 ، می توان نتیجه گرفت که در بیشتر موارد برنامه بازسازی برای وام های مسکن ارز خارجی در نظر گرفته شده است. طبق چنین توافقاتی ، انتظار می رود که پرداخت به میزان یک سوم یا بیشتر افزایش یابد ، زیرا قیمت دلار آمریکا در بازه زمانی 2014 تا 2019 تقریباً دو برابر شده است. این نیز از رویه بازسازی ناشی می شود ، که در آن تغییرات همزمان در قرارداد وام "تغییر ارز به روبل" نشان داده شده است. با این حال ، این شرط به طور مستقیم بیان نمی شود ، یعنی اگر وام مسکن به روبل باشد (از جمله این ممکن است تأمین مجدد وام مسکن ارزی به روبل باشد) ، اعمال آن منطقی است.

برنامه دولتی کمک به وام گیرندگان

بازدید کننده ، با ارائه اطلاعات شخصی خود در وب سایت ، رضایت خود را از پردازش توسط مدیر وب سایت و / یا سایر افراد ، اطلاعاتی که در این وب سایت ارائه شده است ، داده های شخصی خود ، یعنی: جمع آوری ، سیستم بندی ، انباشت ، ذخیره سازی اعلام می کند. در سیستم اطلاعات ، استخراج ، استفاده ، انتقال ، شخصی سازی ، حذف از سیستم های اطلاعاتی مدیر وب سایت. همچنین هنگام ارائه خدمات مشاوره به اپراتور برای فیلمبرداری عکس و فیلم ، ضبط صدا و تصویر (شامل عکس و / یا تصویر ویدئویی من) از جلسات رضایت می دهم.

وزارت ساختمان ، مسکن و خدمات شهری فدراسیون روسیه تا اول سپتامبر 2019 یک کمیسیون ویژه بین بخشی ایجاد می کند. اختیارات کمیسیون تازه ایجاد شده شامل تصمیم در مورد امکان مشارکت وام گیرنده در برنامه کمک خواهد بود ، اگر وضعیت وام مسکن مورد بررسی با بیش از دو مورد از شرایط اساسی برنامه مطابقت نداشته باشد. به عنوان افزایش میزان کمکهای ارائه شده به درخواست بانک طلبکار ، اما نه بیشتر از 2 برابر.

بازسازی وام مسکن در Sberbank در سال 2019 برای افراد: کمک به وام گیرندگان از دولت

AHML (آژانس وام مسکن مسکن) به طور خاص برای کمک به این افراد تشکیل شد.... در اینجا وضعیت به شرح زیر است: بانک تمام حقوق مربوط به تعهدات رهنی مشتری را به AHML منتقل می کند. در نتیجه ، وام گیرنده باید نه به بانک بلکه به این آژانس بپردازد ، که به نوبه خود پول را به بانک باز می گرداند. در واقع ، بانک واسطه بین وام گیرنده و دولت می شود. با این حال ، در صورت بروز معوقات پرداخت ، همه مطالبات دوباره به Sberbank بازگردانده می شود.

کاهش میزان پرداخت ماهانه یا تعلیق پرداخت وام با حفظ سود.
تمدید - تمدید مدت قرارداد وام. یک برنامه پرداخت راحت تر برای مشتری ایجاد شده است. این گزینه برای افرادی که درآمد فصلی دارند مناسب خواهد بود.
کاهش نرخ سود وام مسکن.
تغییر مدت زمان پرداخت (به عنوان مثال ، پرداخت باید نه ماهانه ، بلکه سه ماهه انجام شود). با این گزینه ، میزان بدهی سریعتر کاهش می یابد و بر این اساس ، نرخ وام کاهش می یابد.
تغییر ارز وام در جریان نوسانات نرخ ارز که در وضعیت اقتصادی کشور متداول است.

بازسازی وام مسکن در AHML

برای به دست آوردن خدمات بازسازی ، شخص باید با شعبه AHML در شهر محل سکونت تماس بگیرد و درخواست وام مسکن کند. لازم است نه تنها یک برنامه را به آژانس ارسال کنید ، بلکه باید مطمئن شوید که بانک شما با آن توافقنامه مناسب بسته است. همچنین مهم است که قرارداد حداقل 1 سال اعتبار داشته باشد و بدون تاخیر پرداخت شود.

اگر ما در مورد چندین وام گیرنده صحبت می کنیم ، هر یک از آنها باید برنامه را امضا کنند. خود شهروند مسئولیت صحت تمام داده های مشخص شده در اسناد را بر عهده دارد. در صورتی که در حین بررسی برنامه ، برخی ناهماهنگی های داده های مشخص شده با واقعیت پیدا شود ، خدمات بدهی وام مسکن رد می شود.

کمک دولت در پرداخت وام مسکن در سال 2019

تجدید ساختار اعتبار مطلوب ترین نتیجه برای هر بدهکار است. اصل این روش کاهش میزان بدهی است. قبلاً ، تجدید ساختار فقط برای کسانی که پول قرض گرفته بودند در دسترس بود. اما در سال 2019 ، یک برنامه دولتی به طور فعال در فدراسیون روسیه در حال اجرا است ، که امکان تجدید ساختار بدهی وام مسکن را فراهم می کند. درست است که برای همه افراد در دسترس نیست و محدودیت های قابل توجهی دارد. همه اینها را در زیر به تفصیل بحث خواهیم کرد.

بیانیه کتبی خطاب به وام دهنده ، از جمله درخواست تجدید ساختار ؛
کارت هویت وام گیرنده و همه اعضای خانواده وی ، از جمله افراد تحت سرپرستی (گذرنامه فدراسیون روسیه ، شناسنامه و غیره) ؛
گواهی ازدواج (اگر وام گیرنده ازدواج کرده است) ؛
سایر گواهی ها - در مورد طلاق ، تغییر نام ، نام خانوادگی ، نام وام گیرنده یا اعضای خانواده او ؛
حکم یا توافق دادگاه مبنی بر زندگی کودک با یکی از والدین ؛
سندی که میزان ناتوانی را تأیید می کند (اگر وام گیرنده آن را داشته باشد) ؛
گواهی جانباز (در صورت شرکت وام گیرنده در خصومت) ؛
سایر اسناد مورد نیاز وام دهنده

رشد بدهی های مشکل دار در وام های رهنی ، ناشی از کاهش شدید نرخ ارز روبل در پایان سال 2014 ، مشکلات در بازار وام مسکن ارز خارجی و بحران در کل اقتصاد ، نیاز به دولت فدراسیون روسیه برنامه ویژه ای را برای کمک به وام گیرندگان وام مسکن توسعه می دهد. برنامه فدرال که در طول 2016-2017 کار می کرد در سال 2015 تصویب شد و از طریق AHML (EIRZhS) در حال اجرا است.

شرایط دریافت کمک مالی

برای اینکه بتوانید کمک مالی دریافت کنید ، وام گیرنده باید مجموعه ای از شرایط را رعایت کند:

متعلق به دسته هایی از شهروندان که برنامه در مورد آنها اعمال می شود: افراد دارای کودک خردسال یا معلول ، از جمله شرایط سرپرستی یا سرپرستی ، و همچنین جانبازان جنگ و افراد معلول.
حداقل 30 درصد کاهش درآمد وام مسکن یا 30 درصد افزایش پرداخت وام مسکن به ارز خارجی. برای مقایسه ، دوره های 3 ماهه قبل از تاریخ ثبت وام (یک دوره) و تاریخ درخواست تجدید ساختار (دومین دوره مقایسه ای) در نظر گرفته شده است. برای مقایسه پرداخت های وام مسکن ارزی ، پرداخت ها در تاریخ درخواست کمک مالی و تاریخ صدور وام در نظر گرفته می شود و هر دو پرداخت برای محاسبه به نرخ روبل بانک مرکزی به روبل تبدیل می شود. تاریخ مربوطه برای ارائه کمک ، داده ها در 3 ماه گذشته در مورد میزان درآمد خانواده قابل انتساب به هر یک از اعضای خانواده ، بر اساس ارزش حداقل معیشت برای منطقه در نظر گرفته می شود. اگر میزان درآمد برای هر یک از اعضای خانواده بیش از 2 برابر سطح معیشت باشد ، حمایت ارائه نمی شود.
اخذ وام مسکن (تنظیم قرارداد) حداقل 12 ماه قبل از تاریخ ارائه درخواست کمک مالی. ارز وام مهم نیست.
درخواست با یک برنامه و یک بسته اسناد ثابت به بانکی که وام در آن صادر شده است ، در حالی که بانک باید یک شرکت کننده در برنامه باشد.

شرایط ویژه برای مسکن رهن:

این برنامه هرگونه وام مسکن مسکن را شامل مواردی که مشمول حق مطالبه تحت قرارداد مشارکت سهام در ساخت و ساز هستند ، تحت پوشش قرار می دهد.
مسکن وام مسکن باید دارای وضعیت تنها وام گیرنده خانه باشد. شرط متناظر شرایطی است که در آن وام گیرنده (متعهد) و اعضای خانواده اش سهم کلی در مالکیت سایر مسکن ها دارند که در هر یک از واحدهای مسکونی از 50 درصد تجاوز نمی کند.
مسکن وام مسکن نمی تواند از 45 متر مربع در مساحت کل - برای مسکن یک اتاق ، 65 متر مربع - برای یک آپارتمان یا خانه 2 اتاق ، 85 متر مربع - در صورت وجود 3 یا بیشتر اتاق نشیمن تجاوز نکند.
هزینه 1 متر مربع از یک ملک مسکونی که در رهن است نمی تواند بیش از 60 the از هزینه 1 متر مربع یک آپارتمان معمولی در بازار ثانویه یا اولیه (بسته به وضعیت مربوط به مسکن وام مسکن) تجاوز کند. این محاسبه بازار املاک مسکونی منطقه ای و اطلاعات مربوط به هزینه را با توجه به داده های Rosstat تا تاریخ ثبت وام مسکن در نظر می گیرد.
برای خانواده های دارای سه فرزند یا بیشتر ، الزامات مربوط به هزینه و مساحت وام مسکن اعمال نمی شود.

برای امکان دستیابی به کمک مالی ، اندازه بدهی (تاخیر) وام مسکن و حقایق مشارکت وام گیرنده در تجدید ساختار قبلی اهمیتی ندارد.

برای دریافت کمک مالی به کجا مراجعه کنیم

علیرغم این واقعیت که این برنامه از طریق ERWI اجرا می شود و همچنین بودجه ارائه می دهد ، تعامل با وام گیرنده منحصراً از طریق بانک وام دهنده انجام می شود.

شما باید برای بانکی که وام در آن صادر شده است درخواست کمک مالی کنید، یا بانک جانشین ، که حقوق مربوط به طلبکار را وارد کرده است. دومی در صورتی امکان پذیر است که به عنوان مثال ، بانکی که وام مسکن صادر کرده است از مجوز محروم شده و حقوق آن به بانک دیگری منتقل شده باشد. پیش نیاز مشارکت بانک طلبکار در برنامه است. در اینجا توجه به این نکته ضروری است که از بیش از نیم هزار موسسه اعتباری فعال ، تنها حدود 85 بانک در حال حاضر در این برنامه شرکت می کنند.

این برنامه تعیین صلاحیت مستقل و بسته خاصی از اسناد را برای وام گیرندگان که مایل به استفاده از حمایت دولتی از وام مسکن هستند به صلاحیت بانک ها اختصاص می دهد. استثنا اسناد اجباری است که الزامات ارائه آنها در سطح ایالت تعیین شده است. لیست آنها را می توان گسترش داد ، اما نمی توان آن را کاهش داد.

لیست مدارک مورد نیاز

لیست اجباری اسناد برای تأیید صلاحیت وام گیرنده برای مشارکت در برنامه ، رعایت شرایط آن و دریافت کمک مالی به مقدار مشخص است.

بسته کلی اسناد شامل موارد زیر است:

برنامه مطابق فرم تعیین شده تهیه شده است. فرم درخواست و نمونه را می توان از بانک دریافت کرد ، اما اغلب مدیر آن را در آنجا تهیه می کند.
اسنادی که تأیید می کنند وام گیرنده متعلق به گروه افراد واجد شرایط کمک است (شناسنامه فرزند ، گواهی معلولیت ، گواهی جانباز و غیره).
اسنادی که شرایط مالی دریافت کمک را تأیید می کند: کپی کتاب کار (توافقنامه) ، گواهی کارفرما ، سند ثبت نام به عنوان بیکار ، گواهی درآمد مطابق داده های سازمان مالیاتی ، FIU یا بیمه اجتماعی ، اظهارنامه های مالیاتی یا هرگونه اسناد دیگری که می تواند سطح درآمد را در زمان انعقاد قرارداد وام ، در تاریخ درخواست تجدید ساختار و به طور کلی ، سقوط سطح درآمد تا 30 درصد را تأیید کند.
اسناد وام و تعهد - کپی قرارداد ، صورت حساب بانکی ، برنامه پرداخت ، گزارشی از ارزیابی تعهد در تاریخ قرارداد وام یا کپی قرارداد خرید و فروش املاک وام مسکن و غیره.
عصاره ای از ثبت دولتی حقوق املاک و معاملات ، که برای تأیید وضعیت تعهد ، داده های مربوط به املاک ، حضور / عدم وجود سایر املاک مسکونی ، فیلم املاک مسکونی و سایر داده ها طراحی شده است. اسناد ثبت شده در ایالت باید به تمام املاک مسکونی متعلق به وام گیرنده و اعضای خانواده وی و نه فقط وام مسکن مربوط باشد. اظهارنامه ها 90 روز قبل از ارائه با درخواست کمک مالی معتبر هستند و برای مسکن وام مسکن یک ماه است.
یک کپی از توافق نامه مربوط به مشارکت سهام در ساخت و ساز (اگر موضوع وام مسکن است که وام گیرنده تحت چنین قراردادی درخواست می کند).
اسناد (توافقنامه ، قرارداد وام جدید ، اصلاحات آن) در مورد شرایط تجدید ساختار وام مسکن ، و همچنین برنامه پرداخت جدید بر اساس چنین شرایطی.

لیست اسناد خاص باید با بانک طلبکار مشخص شود و تحت شرایط تجدید ساختار مورد توافق قرار گیرد. بررسی اولیه بسته مستند توسط بانک انجام می شود و رسماً مسئول کامل بودن آن است.

مبالغ و فرم های پشتیبانی

شرایط نهایی برای بازسازی وام مسکن در چارچوب مشارکت در برنامه حمایت دولتی توسط بانک و وام گیرنده تعیین می شود. بسیار مهم است که به وام گیرنده این حق داده می شود که به طور مستقل نوع ارائه کمک های مالی به وی را تعیین کند-یکبار حذف مقدار مشخصی از بدهی یا کاهش مبلغ پرداخت ماهانه وام اجباری حداقل به نصف و برای مدت حداکثر 18 ماه. علاوه بر این فرصتها ، برای وامهای ارزی ، پیش بینی شده است که آنها را به وام مسکن روبل با نرخ کمتر از نرخ رسمی در تاریخ تجدید ساختار منتقل کنید.

حداکثر میزان مجاز کمکهای مالی- کاهش بدهی های بدهی به میزان 10 of موجودی بدهی ، اما در عین حال مبلغ تخصیص داده شده به هر وام گیرنده نمی تواند از 600 هزار روبل تجاوز کند. علاوه بر این ، برنامه کاهش نرخ بهره وام مسکن به ارز خارجی را به حداقل 12 درصد در سال برای کل دوره باقیمانده از قرارداد وام و وام مسکن روبل - به نرخ قابل اعمال در تاریخ تجدید ساختار ارائه می دهد. به تجدید نظر در افزایش نرخ تنها در صورت نقض قابل توجه وام گیرنده از شرایط قرارداد مجاز است.

هیچ گونه هزینه ای از طرف وام گیرنده برای مشارکت در برنامه کمک مالی در قالب کمیسیون و سایر پرداخت های بانکی ارائه نمی شود. به طور رسمی ، همه چیز به صورت رایگان انجام می شود.

حمایت دولتی- میزان تأمین مالی که دولت متقبل می شود و با هزینه بودجه به بانک پرداخت می کند. مشارکت وام گیرنده در برنامه دولتی توانایی بانک را برای ایجاد شرایط وفادارتر و سودمندتر برای وام گیرنده محدود نمی کند. بنابراین ، شرایط واقعی تجدید ساختار ممکن است مطلوب تر از شرایط ارائه شده توسط برنامه باشد. امکان تکمیل برنامه بازسازی بانک که به وام گیرنده با حمایت دولتی ارائه شده است نیز منتفی نیست. اساساً ، برخی از تخلفات بدهکار ممکن است مربوط به نوشتن جریمه های تعهدی ، کاهش نرخ بهره به ارزش های کمتر از برنامه تعیین شده ، ایجاد تعطیلات اعتباری با پرداخت معوق بدهی اصلی ، تجدید نظر در برنامه پرداخت و غیره باشد. به آنچه به شدت با شرایط برنامه محدود شده است ، قابل کاهش یا افزایش نیست. وام گیرنده نمی تواند به طور کامل از تعهدات خود رهایی یابد و بانک می تواند خود را تنها به آنچه در چارچوب حمایت دولتی ارائه می شود محدود کند. بسیاری از موسسات وام دهنده این کار را انجام می دهند.

لازم به ذکر است که کمک های مالی فقط در مورد پرداخت وام اعمال می شود و شامل سایر تعهدات وام گیرنده نمی شود ، به عنوان مثال ، مربوط به پرداخت بیمه.

اگر در مورد برنامه کمک وام گیرندگان وام مسکن AHML س questionsالی دارید ، وکیل آنلاین وظیفه ما آماده پاسخ سریع است.

وام مسکن از AHML اجرای کمک های دولتی در اعطای وام مسکن برای دسته خاصی از وام گیرندگان ، از جمله افرادی است که در وضعیت مالی دشواری قرار دارند. AHML از همه برنامه های ترجیحی ، خانوادگی و اجتماعی وام مسکن پشتیبانی می کند.

آژانس وام مسکن (AHML) توسط دولت روسیه با هدف افزایش مقرون به صرفه بودن مسکن برای شهروندان و حمایت از بخش مسکن در روسیه ایجاد شد. برای پیاده سازی جهت اول ، استانداردهای موسوم به AHML ایجاد شد ، که در توسعه آنها تا حد امکان قابلیت های دسته های مختلف مردم در نظر گرفته شد. چندین محصول وام مسکن از AHML در سال 2018 موجود است:

مسکن تمام شده ؛
ساختمان جدید؛
در مورد امنیت یک آپارتمان ؛
وام مسکن نظامی ؛
وام مسکن اجتماعی ؛
برنامه های منطقه ای

وام دادن به برنامه ها از AHML

مسکن آماده

نرخ بهره وام "مسکن تمام شده" بسته به اندازه پیش پرداخت بین 9.25-9.75 varies متغیر است و هنگام استفاده از گزینه "وام مسکن آسان" می تواند 0.5٪ افزایش یابد. گزینه صدور ساده وام ارائه حداقل بسته اسناد بدون نیاز به تأیید درآمد را فراهم می کند.

مبلغ پیش پرداخت وام حداقل 20 درصد است. حداکثر مبلغ وام مسکن نباید از 80٪ ارزش خانه تکمیل شده تجاوز کند. می توان از وجوه سرمایه دوران بارداری برای پرداخت قسط اولیه یا بازپرداخت زودهنگام وام استفاده کرد. املاک به دست آمده به عنوان وثیقه وام با استفاده از وام مسکن قرار می گیرد. بیمه املاک آپارتمان خریداری شده در برابر خطرات خسارت الزامی است. مدت وام 3-30 سال.

ساختمان جدید

شرایط اخذ وام هنگام خرید آپارتمان در مرحله ساخت و ساز مطلوب تر است. اندازه نرخ وام سالانه بستگی به هزینه مسکن دارد و بین 9-9.5 متغیر است. هنگام خرید املاک مسکونی توسط یک خانواده بزرگ که وضعیت خود را به طور رسمی تأیید کرده اند ، تخفیفی در قالب کاهش نرخ بهره 0.25 provided ارائه می شود. حداکثر مبلغ وام - بیش از 80 of هزینه مسکن ، برای مدت 3 تا 30 سال صادر می شود. پرداخت اولیه حداقل 20 است.

هنگام درخواست وام برای خرید آپارتمان در تأسیسات در حال ساخت ، لازم است برخی از شرایط وام دهنده را در نظر بگیرید:

انعقاد توافق نامه مشارکت در حقوق صاحبان سهام برای 214-Ф3 ؛
شیء ساختمانی باید توسط AHML تأیید شود.
وام می تواند در هر مرحله از ساخت و ساز صادر شود.
ثبت وام مسکن در مورد حقوق مطالبات شرکت کننده در ساخت و ساز مشترک ؛
تعهد آپارتمان خریداری شده پس از ثبت مالکیت.

اگر گواهی سرمایه بارداری دارید ، می توانید از آن برای بازپرداخت زودهنگام وام یا کاهش مبلغ پیش پرداخت استفاده کنید.

در مورد امنیت یک آپارتمان

وام هدفمند تضمین شده توسط یک آپارتمان موجود برای کسانی مفید است که بودجه کافی برای پرداخت پیش پرداخت ندارند. ملک رهن باید شرایط خاصی را دارا باشد: مالکان آپارتمان نباید شامل افراد دارای معلولیت یا فرزندان خردسال باشد.

مزیت دیگر این برنامه امکان اخذ وام به میزان 100٪ هزینه مسکن خریداری شده است. نرخ بهره سالانه 9.25-9.50 است. اندازه آن بستگی به هزینه آپارتمان رهن دارد. حداکثر مدت وام 5 سال است. بیمه املاک پیش نیاز است. عدم وجود بیمه شخصی ، افزایش نرخ بهره وام را 0.7 provides فراهم می کند.

وام مسکن نظامی

وام مسکن نظامی فقط برای شرکت کنندگان در سیستم انباشت و وام مسکن ، 25 سال تا رسیدن به محدوده سنی برای خدمت سربازی ، در دسترس است. شرایط وام شامل موارد زیر است:

نرخ بهره ثابت - 9 در سال ؛
پیش پرداخت - از 20؛ ؛
سررسید وام محدود به 45 سال سن وام گیرنده است.
حداکثر مبلغ وام 2.41 میلیون روبل است.

وام مسکن اجتماعی

برنامه "وام مسکن اجتماعی" از AHML به طور خاص برای دسته خاصی از شهروندان فدراسیون روسیه توسعه یافته است:

پزشکان از موسسات بهداشت عمومی و مراقبت های اجتماعی ؛
معلمان م institutionsسسات آموزشی دولتی و شهری ؛
متخصصان جوان.

این برنامه فقط برای ساکنان منطقه مسکو یا کسانی که آماده کار برای کار در مناطق فوق در منطقه مربوطه هستند در دسترس است.

شرایط وام مسکن اجتماعی امکان خرید املاک مسکونی با وام مسکن را فراهم می کند و فقط سود وام را به مدت 10 سال پرداخت می کند. در عین حال ، مبلغ پیش پرداخت نمی تواند کمتر از 50 درصد هزینه مسکن باشد. 50 درصد باقیمانده توسط دولت در قالب یارانه ، از طریق پرداخت ماهانه پرداخت می شود. نرخ سود وام خرید مسکن در حال ساخت 8.75، ، مسکن آماده - 9 است.

برنامه های منطقه ای

AHML ، به همراه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه ، مکانیزمی برای تأمین وام وام مسکن با نرخ بهره ثابت برای کل دوره 6 درصد در سال ایجاد کرده است. در عین حال ، وام گیرندگان احتمالی می توانند از وجوه سرمایه دوران بارداری برای پرداخت اولین قسط وام یا بازپرداخت زودهنگام استفاده کنند.

می توانید در وب سایت رسمی آژانس وام مسکن وام مسکن با لیست شرکای AHML که برنامه را در منطقه خود اجرا می کنند آشنا شوید.

فقط دسته خاصی از شهروندان می توانند در برنامه وام مسکن منطقه ای شرکت کنند:

خانواده های بزرگ ؛
خانواده های جوان ؛
کارکنان بخش دولتی و غیره

شرایط برنامه بسته به نیاز جمعیت در نهاد تشکیل دهنده مربوطه فدراسیون روسیه ممکن است متفاوت باشد.

مزایا و معایب وام های رهنی AHML

با آشنایی با شرایط وام مسکن مطابق با استانداردهای AHML ، تعدادی از مزایای مسلم را می توان تشخیص داد:

حمایت از وام مسکن در سطح ایالت ؛
عدم وجود هزینه ها و کمیسیون های پنهان برای نرخ های کمتر ؛
کاهش نرخ بهره وام ؛
طیف گسترده ای از برنامه های وام مسکن برای گروه های مختلف جمعیت ؛
امکان بازپرداخت اولیه وام به طور کامل یا جزئی ؛
حداکثر مدت وام 30 سال است ؛
سرویس آنلاین.

در کنار مزایا ، چندین معایب جزئی نیز وجود دارد:

الزامات دقیق برای اسناد ؛
حضور کمیسیون برای بررسی درخواست وام ؛
بلند مدت برای بررسی برنامه ها.

الزامات اساسی برای وام گیرندگان

برای دریافت وام مسکن ، AHML شرایط زیر را مطرح می کند:

تابعیت روسیه ؛
سن بین 21 تا 65 سال هنگام بازپرداخت وام ؛
استخدام رسمی ؛
درآمد ثابت و اثبات شده ؛
استخدام رسمی - حداقل 6 ماه ؛
تعداد وام گیرندگان برای یک وام بیش از 4 نفر نیست.

الزامات پرسنل نظامی ، شرکت کنندگان در NIS:

تابعیت روسیه ؛
سن - از 25 سال تا 45 سال در زمان بازپرداخت وام.

بسته ای از اسناد برای ثبت وام مسکن در AHML

کپی دفترچه کار ، تأیید شده توسط کارفرما یا قرارداد کار ؛
گواهی درآمد به شکل طلبکار یا 2-NDFL ؛
کپی اظهارنامه مالیاتی به شکل 3-NDFL ؛
شناسنامه نظامی (اگر وام گیرنده مرد زیر 27 سال باشد).

اسناد ملک مورد تعهد:

گزارش ارزیابی موضوع وام مسکن ؛
سند-اساس ظهور مالکیت ؛
گذرنامه فنی / کاداستر املاک ؛
برگرفته از ثبت نام ایالت متحد.

چگونه می توان وام مسکن در AHML دریافت کرد؟

اولین مرحله برای درخواست وام مسکن در آژانس وام مسکن ، پر کردن یک برنامه آنلاین در وب سایت AHML است. شما باید مشخص کنید:

نام و نام خانوادگی.؛
شماره تلفن همراه ؛
آدرس ایمیل؛
شهر فعلی ؛
محصول رهن.

پس از ارسال برنامه ، یک کارمند AHML با شما تماس می گیرد و به شما کمک می کند تا بهترین شرایط وام را مطابق با توانایی های مالی خود انتخاب کنید. مرحله بعدی جمع آوری اسناد مورد نیاز برای بررسی درخواست است.

طبق مقررات AHML ، درخواست شما ظرف 2 روز کاری بررسی می شود. با یک تصمیم مثبت ، می توانید شروع به انتخاب املاک کنید. مرحله نهایی ، انجام معامله مطابق با استانداردهای وام مسکن AHML در نزدیکترین شعبه شرکا است. می توانید با لیست شرکای AHML در وب سایت رسمی آژانس آشنا شوید.

هنگام انتخاب بانک شریک AHML ، توصیه می شود ابتدا شرایط ارائه شده تحت همان وام مسکن را تحت نظر داشته باشید. لطفاً توجه داشته باشید که بانک ممکن است سود اضافی برای وام دریافت کند.

ویژگی های وام رهنی از AHML

فعالیتهای AHML همزمان 2 هدف توسعه در بخش مسکن را پیش بینی می کند:

افزایش قیمت مسکن برای شهروندان فدراسیون روسیه ؛
حمایت از بخش مسکن فدراسیون روسیه.

بر این اساس ، هنگام تدوین استانداردها ، علاقه ای به ساخت و ساز جدید ساختمانهای مسکونی ، از جمله با هزینه خود شهروندان ، در نظر گرفته شد. بنابراین ، AHML وام مسکن عمدتا برای مسکن اولیه و ساختمانی صادر می کند. در عین حال ، وام گیرندگان می توانند تنها به مسکن کلاس اقتصادی تکیه کنند. این وام فقط به روبل روسیه صادر می شود.

در مورد الزامات ، آنها بسیار سخت تر از بانک های تجاری هستند. در حالی که بانک ها رویکرد فردی نسبت به مشتریان با سابقه اعتباری خوب و شرکت کنندگان در پروژه های حقوق دارند ، در AHML تنها رعایت دقیق همه شرایط ، بدون استثنا ، به شما امکان دریافت وام مسکن را می دهد.

همکاری بانک ها با AHML

AHML منحصراً با سازمانهای مورد اعتماد که قادر به ارائه خدمات با کیفیت بالا در اجرای برنامه وام مسکن هستند همکاری می کند. اینها شامل شرکتهای مختلف در مناطق مختلف است. در بین بانک های شریک ، B&N Bank ، PrimSotsBank ، Plus Bank و دیگران وجود دارد.

رقابت AHML در تعدادی از برنامه های وام مسکن توسط بانک های بزرگ با محصولات وام دهی به خانه خود ، از جمله بانک هایی با پشتیبانی دولتی ایجاد می شود.

Sberbank

Sberbank بزرگترین انتخاب محصولات وام مسکن را تحت برنامه های یارانه دولتی ارائه می دهد:

وام مسکن به علاوه سرمایه زایمان ؛
وام مسکن نظامی ؛
خانواده جوان.

شرایط وام دهی وام مسکن استاندارد برای پرداخت اولیه 15-20 provide ، نرخ وام بین 8.6-11.5٪ در سال و مدت وام بین 30-1 سال است.

مزایای:

طیف گسترده ای از محصولات وام مسکن که استفاده از یارانه های دولتی را فراهم می کند.
مدت وام - حداکثر 30 سال ؛
کاهش نرخ سود وام ؛
گزینه بازپرداخت زودهنگام ؛
بدون هزینه پنهان.

اشکال اصلی عدم وجود برنامه ای است که وام هایی به ارزش 100 of ارزش اموال به دست آمده ارائه می دهد. حداکثر مبلغ وام 85 of هزینه مسکن است.

Sberbank در برنامه دولتی کمک به وام گیرندگان که در شرایط مالی دشواری قرار دارند شرکت می کند ، که توسط AHML اجرا می شود.

افراد زیر واجد شرایط شرکت در این برنامه هستند:

جانبازان جنگ ؛
خانواده های بزرگ ؛
افراد دارای معلولیت یا والدین کودکان دارای معلولیت ؛
شهروندانی که دانش آموزان تمام وقت زیر 24 سال به عنوان وابسته خود دارند.

بانک دلتا اعتبار

بانک دلتا اعتبار 2 برنامه وام مسکن ارائه می دهد که امکان استفاده از یارانه های دولتی را فراهم می کند:

وام مسکن تحت سرمایه زایمان ؛
وام مسکن برای یک خانواده جوان.

ویژگی بارز این برنامه ها سازگاری آنها با همه محصولات وام مسکن DeltaCredit است. شرایط استاندارد برای صدور وام ، ارائه شده توسط بانک - پرداخت اولیه - از 15 ، مدت وام - تا 25 سال ، نرخ بهره وام - از 10.25-10.75٪ در سال. هنگام استفاده از وجوه گواهی زایمان ، وام گیرنده می تواند انتظار داشته باشد که نرخ پیش پرداخت را تا 5 lower کاهش دهد.

مزایای:

پرداخت اولیه هنگام استفاده از سرمایه های دوران بارداری - از 5؛ ؛
وجوه کمک های دولتی می تواند تحت هر برنامه رهن DeltaCredit استفاده شود.
امکان بازپرداخت جزئی یا زودهنگام بدون پرداخت کمیسیون.

در میان کاستی ها ، می توان حداکثر مدت وام - 25 سال و پیش شرط بیمه املاک خریداری شده را مشخص کرد.

وام گیرندگان وام مسکن که در وضعیت مالی دشواری قرار دارند می توانند از برنامه کمک دولتی AHML در DeltaCredit Bank استفاده کنند. برنامه AHML در این مورد کاهش تعهدات وام را به میزان 10 of از موجودی ، اما بیش از 600،000 روبل پیش بینی نمی کند. DeltaCredit به نوبه خود کاهش اضافی بدهی ها را در زمان تأمین مجدد وام ارزی به روبل تا 10 another دیگر ارائه می دهد.

VTB 24

بانک VTB 24 وام مسکن با شرایط ترجیحی "وام مسکن نظامی" ارائه می دهد. شرایط وام بسته به تداوم خدمات مشارکت کننده NIS ، نرخ وام را به میزان 9.7-10 per در سال ارائه می دهد. این وام حداکثر تا 20 سال صادر می شود. پرداخت پیش پرداخت یک پیش نیاز است ، مبلغ آن بستگی به ارزش اموال به دست آمده (حداقل آستانه 15) دارد.

مزایای:

هنگام درخواست وام بدون کمیسیون اضافی ؛
امکان بازپرداخت زودهنگام وام ؛
استفاده از وجوه انباشته تحت سیستم NIS برای پرداخت قسط اول.

نقطه ضعف برنامه "وام مسکن نظامی" در VTB 24 نرخ بیش از حد وام در مقایسه با شرایط برنامه های مشابه بانک های رقیب است.

دریافت وام مسکن از کجا سودآورتر است؟

با مقایسه شرایط محصولات وام مسکن بانک های تجاری و آژانس وام مسکن (AHML) ، می توان نتیجه گرفت که سودمندترین پیشنهادات برای همه شرایط کلیدی توسط AHML ارائه می شود. با این حال ، مکانیسم کمک های دولتی هنوز کامل نیست. در همین حال ، جمع آوری بسته ای از اسناد برای آژانس و جداگانه برای بانک به تلاش ، زمان و بودجه اضافی نیاز دارد.

اگر نرخ بهره محصولات وام مسکن استاندارد AHML - مسکن آماده - 9.25 and و Novostroyka - 9 compare را با هم مقایسه کنیم ، بسیار کمتر از نرخ بانک های تجاری نیست. به عنوان مثال ، نرخ پایه وام مسکن در Sberbank روسیه 9.4، ، در DeltaCredit Bank - 10.25، ، VTB24 - 10.9 است. آنچه در مورد شرایط اعتبار ، در AHML - تا 30 سال ، در بانک های تجاری - تا 25 سال نمی توان گفت. تنها استثنا Sberbank روسیه است.