تأمین مالی مجدد یا وام جدید - که تفاوتهای اصلی بهتر است. چه چیزی است

و هر محصول دیگری ، ما همیشه نمی توانیم به طور عینی توانایی های مالی خود را ارزیابی کنیم ، یا به افزایش حقوق امیدواریم. متأسفانه درک اینکه ما در چه نوع بدهی گرفتار شده ایم دیر اتفاق می افتد. سپس وام گیرنده با مشکلاتی مانند نرخ بهره بالا روبرو می شود. و می توانید شرایط را تحمل کنید ، اما گزینه دیگری نیز وجود دارد که با پاسخ به این سوال که بازپرداخت وام چیست ، آن را بررسی می کنیم.

بازپرداخت وام چیست: نکات اصلی

بسیاری نمی دانند منظور از تأمین مجدد وام بانکی چیست. و بنابراین آنها از این فرصت استفاده نمی کنند. امروز ما پرده را بلند کرده و با این مفهوم پیچیده برخورد می کنیم. اعطای مجدد وام ، که می توان آن را تأمین مجدد نیز نامید ، خدماتی است که توسط بانک به وام گیرنده ارائه می شود و شامل وام گیری جدید به منظور بازپرداخت بدهی وام جاری است. به زبان ساده ، این وام جدیدی از همان بانک یا بانک دیگری برای بازپرداخت وام قبلی است.

بازپرداخت مجدد با شرایط مطلوب تر (نرخ٪ کاهش) ارائه می شود ، بنابراین مشتری می تواند از آن برای تنظیم اندازه و مدت وام قبلی استفاده کند. از دیدگاه حقوقی ، با توجه به این که بازپرداخت وام چیست ، می توان گفت: "این یک محصول وام هدفمند است که توسط یک ساختار بانکی برای بازپرداخت بدهی موجود در یک موسسه مالی و اعتباری دیگر صادر شده است". این شرایط در قرارداد مربوطه تعیین شده است.

تأمین مالی مجدد در همان بانک به ندرت ارائه می شود. برای خدمات مشابه ، آنها معمولاً به سایر موسسات بانکی مراجعه می کنند. اعتبار مجدد به آن دسته از شهروندانی تعلق می گیرد که تاخیر یا جریمه آنها خراب نشده است. شما نمی توانید بلافاصله پس از اخذ وام در مورد تامین مالی مجدد توافق کنید. به عنوان یک قاعده ، خدمات پس از پرداخت 5-6 پرداخت وام موجود ارائه می شود. اکنون می دانید وام تأمین مالی مجدد چیست؟ بیایید به مزایای وام دهی برویم.

مزایا و معایب بازپرداخت وام

هر وام گیرنده ای که در بازپرداخت وجوه اعتباری با مشکل روبرو است ، از خود می پرسد که تأمین مجدد وام چه زمانی سودآور است؟ توصیه می شود در موارد زیر به این محصول متوسل شوید:

• شما باید نرخ خود را کاهش دهید ؛
• تغییر مبلغ پرداختی که ماهانه پرداخت می شود ؛
• تمدید مدت قرارداد (به اصطلاح استفاده کنید) ؛
• تغییر ارزی که در ابتدا وام دهی انجام شده است ؛
• لازم است یک وام را که قبلاً دریافت کرده اید جایگزین کنید.

بنابراین ، روشن می شود که مزایای تأمین مالی مجدد چیست. مشارکت در این برنامه به شما امکان می دهد در هزینه های بازپرداخت صرفه جویی کرده و شرایط وام قبلی خود را بهبود بخشید. چه مزایایی برای بانک ها در هنگام تأمین مالی مجدد دارد؟ موسسه اعتباری ضرر نمی کند. اول ، او مشتری جدیدی پیدا می کند. ثانیاً ، سود حاصل از٪ را دریافت می کند. اغلب ، پس از تأمین مالی مجدد ، بانک محصولات دیگری را ارائه می دهد و مشتری نیز موافقت می کند.

این س theال را مطرح می کند که بازپرداخت وام چه عواقبی دارد؟

وام دادن بیش از حد در هر صورت با هزینه همراه است. ابتدایی ترین چیز پرداخت کمیسیون برای صدور وام جدید است. اگر این مورد در قرارداد پیش بینی نشده است ، ممکن است لازم باشد برای بررسی درخواست به بانک پول پرداخت شود. اگر وام در ساختار اول با وثیقه گرفته شود ، برداشت وثیقه و ارائه وام جدید نیز منجر به از دست دادن مبلغ معینی (ارزیابی ، تهیه اسناد و غیره) می شود.

بازپرداخت وام وام مسکن موجود - چیست؟

به طور جداگانه ، باید در مورد وام مسکن گفت. وام دهی آن دشوارتر است. وام گیرنده باید مجدداً اسناد درخواستی را برای بانک شخص ثالث آماده کند. اسناد مورد نیاز برای ملک ، نتایج ارزیابی. بیمه نیز مشمول انتشار مجدد می شود. ثبت املاک مستلزم هزینه های اضافی است.

زمان بیشتری نسبت به تمدید انواع دیگر وام ها طول خواهد کشید. با این حال ، بدون هیچ زحمتی بی فایده نخواهد بود ، زیرا مشتری قادر خواهد بود هزینه پرداخت وام مسکن را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. نکته اصلی این است که عاقلانه به انتخاب برنامه تامین مالی مجدد نزدیک شوید. همه محصولات ارائه شده در مورد شما مفید نخواهد بود. بنابراین ، تمام نکات را با دقت مطالعه کنید.

وام گرفتن وام مصرف کننده چیست: روش انجام این روش

روش تأمین مالی مجدد مشابه وام معمولی است. بنابراین ، بسیاری از افراد تفاوت بین ویژگی های خدمات را نمی بینند و تعجب می کنند که تأمین مالی مجدد با وام چگونه متفاوت است. تفاوت در بسته نهفته است. در مورد دوم ، بزرگتر خواهد بود. هنگام تأمین مالی مجدد ، علاوه بر اوراق بهادار استاندارد ، باید مجوزهای مربوط به اولین وام را نیز جمع آوری کنید.

برنامه بازپرداخت وام مصرفی امکان پوشش "انواع" محصولات بانکی زیر را فراهم می کند:

• هدف / غیر هدف ؛
• وام های صادر شده برای خرید خودرو ؛
• اضافه برداشت

بنابراین ، وام گیرنده با بانکی که قصد دارد مجدداً تأمین مالی کند ، شرایط آن را تجزیه و تحلیل می کند. سپس او هویت و قابلیت پرداخت خود را مستند می کند ، موافقت نامه ای را که قبلاً با اولین سازمان امضا شده است ، ارائه می دهد ، عصاره ای از اینکه چند بار و در چه مبلغی پرداخت شده است ، چه مبلغی باقی مانده است که باید پرداخت شود.

روش بازپرداخت مجدد با انعقاد معامله با یک بانک تأمین مالی به پایان می رسد. پول به ساختار طلبکار اصلی منتقل می شود. لطفاً توجه داشته باشید که اگر برنامه این امر را تأمین نکند ، هیچ کس وجوه نقد را به وام گیرنده نمی دهد. اما اخیراً تعداد فزاینده ای از وام دهندگان برای نیازهای شخصی پول اضافی می دهند.

تجدید ساختار و تأمین مجدد وام - تفاوت چیست

از آنجا که ما قبلاً از همه طرف به این موضوع پرداخته ایم ، بیایید تفاوت وجوه تأمین مالی مجدد با تجدید ساختار اعتبار را مشخص کنیم. این مفاهیم دو چیز متفاوت هستند و اشتباه گرفتن آنها است. ما به تأمین مالی مجدد اشاره کردیم ، به این معنی که می فهمیم منظور از تجدید ساختار چیست.

این اقدامی است که توسط یک موسسه مالی به درخواست مشتری برای تغییر شرایط وام موجود اعمال می شود. فقط بانکی که آن را صادر کرده است می تواند وام را تجدید ساختار کند.

یعنی با این خدمات به شخصی امتیاز می دهند و از بار تحمیل شده به او می کاهند. برنامه پرداخت ممکن است تغییر کند ، دوره بازگشت ممکن است افزایش یابد ، ارز ممکن است تغییر کند. افرادی که هنوز تأخیر ندارند ، اما شواهد مستندی دارند که در این مرحله هیچ چیزی برای پرداخت ندارند ، برای صدور یک محصول درخواست می کنند. این امر با گواهی از دست دادن شغل ، کاهش حقوق و موارد مشابه مشهود است.

بازپرداخت وام از طرف بانک شما چیست؟ معمولاً اگر مشتری درخواست تأمین مجدد یک وام کند ، کاهش نرخ بهره الزامی است. یا اگر بخواهد وام هایی را که قبلاً به بانک های دیگر صادر شده است به وام یک بانک اضافه کند ، همه چیز با هم دوباره اعتبار می شود. اما شایان ذکر است که این سرویس توسط همه بانک ها در این قالب ارائه نمی شود. به عنوان مثال ، Sberbank وام های خود را مجدداً تأمین می کند اگر حداقل یک وام شخص ثالث به آنها ملحق شود. بنابراین ، ما همچنین مقاله ای را تهیه کرده ایم که در آن موضوع را مورد تجزیه و تحلیل قرار داده ایم. برخی از بانک ها فقط وام های شخص ثالث را تأمین مالی می کنند.

بازپرداخت وام به چه معناست؟

در مقاله ما به شما خواهیم گفت که بازپرداخت وام چیست و چگونه می توان برای آن درخواست کرد.

گرفتن پول از بانک برای یک هدف خاص - بازپرداخت یک یا چند وام با آنها ، چنین روشی را ، به عبارت ساده ، تأمین مالی مجدد نامیده می شود.

معمولاً بانک ها از یک تا پنج تا شش وام مجدداً تأمین مالی می کنند ، در حالی که برخی نیز مبلغ اضافی را که می تواند برای هر گونه نیاز هزینه شود ، دریافت می کنند.

این سرویس دارای تفاوت های ظریف است.

اولا، بعید است که پول در دستان شما باشد. تمام حقیقت این است که بانک به خوبی می داند که مشتری ممکن است "به طور تصادفی" برای بازپرداخت وام به وام دهنده خود نرسد. بنابراین ، او خود بدهی را به حساب بانک شخص ثالث منتقل می کند. فقط وجوهی که به صورت اضافی صادر شده است می تواند به حساب وام گیرنده منتقل شود.

ثانیاً، بسته اسناد بیشتر از وام دادن نخواهد بود. پس از همه ، ارائه اسناد اعتباری ، درخواست بازپرداخت زودهنگام وام ، و در مورد وام های تضمین شده ، گواهی حذف حق بیمه از وثیقه در یک بانک برای صدور مجدد آن در همان ظرفیت لازم است وام جدید تا زمان انعقاد قرارداد تعهد ، نرخ افزایش می یابد.

سوم، بازپرداخت بدهی وام فقط در صورت عدم وقوع معوقات انجام می شود. یعنی بدهی به عنوان مانده وجوهی است که باید طبق برنامه پرداختی که توسط وام گیرنده نقض نشده است بازگردانده شود. اگر می خواهید وام را با در نظر گرفتن تاخیرها و مجازات های تعهدی دوباره تأمین کنید ، می توانید این ایده را کنار بگذارید. یک بانک شخص ثالث وام هایی با سابقه بد را دوباره تأمین نمی کند.

چه نوع هایی وجود دارد

سوال اصلی پیش روی وام گیرندگان این است که کدام وام ها می توانند تأمین مالی شوند؟ ما می توانیم با خیال راحت به آن پاسخ دهیم. اما هر بانکی می تواند محدودیت های خاص خود را برای این لیست اعمال کند و با انواع خاصی از وام دهی فعالیت کند.

هر دو وام تحت وثیقه (وام مسکن ، وام خودرو) و وام های گرفته شده بدون وثیقه مشمول اعتبار مجدد می شوند:

مصرف كننده،

کارت بدهی با محدودیت اعتباری ،

کارت اعتباری،

وام نقدی برای هر منظور ،

وام POS (مستقیماً در محل فروش به منظور خرید محصول خاص صادر می شود).

چند نوع تأمین مالی مجدد وجود دارد.

تمایز بین تأمین مالی چندین وام و یکی در یک زمان. گزینه های زیر امکان پذیر است:

اعطای وام مسکن و سایر وام های تضمین شده

می تواند به تنهایی و همراه با وام های دیگر (حداکثر 4-5 قطعه) انجام شود. گزینه دوم سودآورتر است. وام مسکن یک وام هدفمند با وثیقه است ، بنابراین سود آن کم است ، به طوری که برای شخصی سودآور خواهد بود که مجددا وام مسکن قبلاً گرفته شده را مجدداً صادر کند. اغلب می توانید پیشنهاداتی برای وام دهی 10-11 find پیدا کنید. اگر ما در مورد افزودن وام های دیگر در اینجا صحبت می کنیم ، به عنوان مثال ، وام های مصرفی یا کارت های اعتباری ، که نرخ آن به 20 یا حتی بیشتر می رسد ، تأمین مالی مجدد با 10-11 twice دو برابر سودآور خواهد بود.

با این حال ، باید درک کرد که بانک هیچ کاری به ضرر خود انجام نمی دهد. وام مسکن یا خودرو یک وام بلند مدت است که هیچ کس به سرعت آن را پرداخت نمی کند. برای هر سال استفاده از چنین وامی ، شخص حداقل 10 of از ارزش آن را می پردازد. به راحتی می توان محاسبه کرد که در 10 سال یک مشتری دو بار به بانک پول اضافه می دهد و در 20 سال حتی بیشتر. با پیوستن وام های دیگر به وام مسکن ، که مبلغ آن بسیار کمتر است ، نصف آن را نیز اضافه می کنید ، که این مزایا را به صفر می رساند.

اعطای وام داخلی و خارجی

مورد اول به ارائه شرایط مطلوب تر از سوی بانک برای وام هایی که قبلاً توسط بانک صادر شده اشاره می کند ، و دوم به وام دهی از بانک های شخص ثالث اشاره می کند.

وام برای بازپرداخت وام با مبلغ اضافی

مبلغی که برای بازپرداخت کامل وام های دیگر لازم است به مشتری واگذار نمی شود. اما به منظور جذابیت بیشتر خدمات وام دهی برای وام گیرندگان احتمالی ، برخی از بانک ها پیشنهاد می کنند که مقدار مشخصی را به این وام برای نیازهای شخصی وام گیرنده اضافه کنند. در این حالت ، برنامه پرداخت معمول و قرارداد وام یک خواهد بود. فقط اندازه وام کمی بیشتر از آنچه برای بازپرداخت وام شخص ثالث مورد نیاز است ، خواهد بود.

وام برای بازپرداخت وام های مشکل دار

پدیده ای که بسیار نادر است. اگر بتوانید بانکی را پیدا کنید که با این امر موافقت کند ، باید خود را برای این واقعیت آماده کنید که نیاز به ارائه وثیقه و ضمانت شخص ثالث دارد. خوب ، نرخ بهره چندان سودمند نخواهد بود ، زیرا بانک باید خطرات احتمالی را به حداقل برساند - به هر حال ، مشتری قبلاً خود را وام گیرنده بی وجدان نشان داده است.

فرایند تأمین مالی مجدد چگونه کار می کند

روش تأمین مالی مجدد پیچیده تر از روش درخواست وام ساده است. بنابراین ، شایسته است که خود را برای این واقعیت آماده کنید که بعید است بتوان این کار را به سرعت انجام داد.

برای شروع ، یک برنامه باقی می ماند. این کار را می توان بصورت آنلاین ، با تماس با مرکز تماس یک بانک خاص یا مراجعه حضوری به دفتر انجام داد. معمولاً ، در این مرحله ، هیچ اسنادی لازم نیست - درخواست برای اهداف اطلاعاتی است ، اما تصمیم گیری در مورد آن نیز به صورت اولیه اعلام می شود. بنابراین ، برای اینکه وقت خود و کارکنان بانک را هدر ندهید ، بلافاصله داده های دقیق را نشان دهید ، زیرا آنها هنوز قبل از دادن پول به شما مجدداً بررسی می شوند.

پس از دریافت تماس یا دریافت پیامک / نامه به آدرس ایمیل خود با اطلاعاتی که برنامه از قبل تأیید شده است ، می توانید آن را به دفتر ارسال کنید. اما ابتدا مشخص کنید که چه گواهینامه هایی برای وام دادن به وام مورد نیاز است.

لیست کاملی از اسناد و مدارک مورد نیاز به شکل زیر است:

• اسناد اضافی (ممکن است به طور کامل مورد نیاز نباشند یا اصلاً مورد نیاز نباشند ، همه اینها به بانک خاص بستگی دارد):

گذرنامه بین المللی ، SNILS ، TIN ، گواهینامه رانندگی ، سند آموزشی ، سیاست پزشکی ،

گواهی از محل کار در مورد میزان دستمزد (گاهی اوقات گواهی به شکل بانک کافی است) ،

یک نسخه معتبر از یک کتاب کار یا یک قرارداد کار ،

بازپرداخت اسناد وام

در مورد دوم ، می تواند یک قرارداد وام باشد که شامل شماره و تاریخ انعقاد آن ، جزئیات حساب برای بازپرداخت ، مشخصات گذرنامه وام گیرنده ، نرخ بهره ، مدت زمان صدور پول ، مبلغ وام و ارز ، بازپرداخت بدهی برنامه. اگر برخی از اطلاعات در قرارداد مشخص نشده است ، باید یک گواهی از بانک خود با ذکر آنها بگیرید. شما همچنین باید یک گواهی دریافت کنید که نشان دهنده موجودی پرداخت و سابقه پرداخت در شش ماه گذشته است - بانک باید مطمئن شود که هیچ تاخیری وجود نداشته است ، یا در حال حاضر پرداخت شده است.

هنگام تأمین مجدد وام مسکن ، لیست اسناد گسترش می یابد. از شما خواسته می شود که در مورد ارزش بازار املاک رهن شده ، رضایت محضری همسر برای ثبت املاک به عنوان وثیقه گزارش دهید ، ممکن است به گواهینامه های BTI و ثبت نام دولتی نیاز داشته باشید. شما باید یک سند تأیید کنید که مالکیت یا مشارکت در ساخت و سازهای مشترک را تأیید می کند.

بنابراین ، اسناد جمع آوری می شود و شما با آنها به بانک می آیید. نحوه تأمین مالی وام چگونه است؟ اگر ما در مورد تأمین مالی غیر هدفمند صحبت می کنیم ، این روش با وام های معمولی تفاوتی ندارد. مشتری یک قرارداد وام امضا می کند ، بانک پول را به حساب یک بانک شخص ثالث واریز می کند (یک یا چند نفر) ، سپس وام گیرنده تمام مشاغل را فقط با او انجام می دهد - او طبق برنامه پرداخت جدید یک بار در ماه پرداخت می کند.

س Anotherال دیگر این است که برای تأمین مجدد وام تضمین شده به چه چیزی نیاز است؟ شما باید این مراحل را در دو مرحله طی کنید. ترتیب به شرح زیر خواهد بود:

پس از تأیید درخواست ، مشتری مدارک مربوط به املاک را جمع آوری کرده و به افسر وام تحویل می دهد. روند تصویب ملک آغاز شده است. این که چقدر طول بکشد بستگی به بانک خاص دارد ، اما معمولاً همه چیز در 1-5 روز کاری حل می شود.

اگر مورد تأیید شده باشد ، در روز تعیین شده موافقت نامه ای امضا می شود ، که بر اساس آن مبلغ به حساب بانک شخص ثالث برای بازپرداخت کامل وام وام مسکن منتقل می شود.

پس از آن ، مشتری به بانک قدیمی خود می رود ، گواهی حذف بارهای اضافی از ملک را در آنجا می گیرد ، به بانک جدید بر می گردد و قرارداد وام مسکن امضا می کند.

قرارداد ثبت می شود ، پس از آن بانک نرخ را به مبلغ وعده داده شده کاهش می دهد (این معمولاً برای یک دوره تا 1-2 ماه اختصاص می یابد) ،

سنگهای زیر آب

همانطور که بیش از یک بار گفتیم ، بانک ها هیچ ضرری برای خود ندارند. بنابراین ، تأمین مالی مجدد با شرایط بهتر چیست؟

در مرحله اول ، بانک وام گیرنده جدیدی را جذب می کند ، که هر ساله در مواجهه با رقابت زیاد دشوارتر می شود. ثانیاً ، او یک خوک را به صورت پوکی دریافت نمی کند ، بلکه مشتری را دریافت می کند که در طول بازپرداخت وام ، یک یا چند نفر ، قبلاً موفق شده است خود را به عنوان یک پرداخت کننده قابل اعتماد معرفی کند.

بنابراین نباید در اینجا به دنبال مشکلات باشید. سوال دیگر این است که تفاوت های ظریف خاصی وجود دارد:

معمولاً وام هایی که قبلاً تحت تأمین مالی مجدد یا بازسازی قرار گرفته اند ، مشمول وام نیستند.

برای برخی از بانکها ، مهم است که تعداد تاخیرهای پرداخت در یک محدوده مشخص در 6-12 ماه تجاوز نکند. دیگران به دنبال اطمینان از عدم تأخیر هستند. اما در صورت داشتن بدهی معوق به وام دهنده ، هم اولی و هم دومی از وام خودداری می کنند.

گواهینامه ها و اسناد تأیید شده دارای مدت اعتبار خاصی هستند ، اگر مدارکی که ارائه کرده اید به پایان برسد ، از شما خواسته می شود که کپی های تازه را بیاورید.

الزامات اضافی به وام ها تحمیل می شود: یک دوره خاص باید از لحظه ثبت نام بگذرد و یک زمان خاص باید تا پایان قرارداد وام باقی بماند.

آیا درخواست برای تأمین مالی مجدد منطقی است ، زیرا با دردسر همراه است ، که حتی فراتر از درخواست وام است؟ بله ، منطقی است اگر:

شما یک کارت حقوق دارید که در بانکی که قصد انتقال وام دارید صادر شده است

Relending به شما امکان می دهد 3 یا بیشتر از نرخ را پس انداز کنید.

شما می خواهید دوره وام را تمدید یا کوتاه کنید ، کل اضافه پرداخت یا میزان پرداخت های ماهانه را کاهش دهید.

شما بیش از 2 وام در بانک های مختلف دارید و بازپرداخت آنها بسیار ناراحت کننده است - شما باید چندین بار در ماه پول را برای بازپرداخت در زمان های مختلف واریز کنید.

شما به پول احتیاج دارید ، اما نمی خواهید وام دیگری بگیرید ، یا آنها به سادگی وام نمی دهند ، زیرا شما قبلاً وام های زیادی دارید.

اگر به شما تأمین مالی مجدد داده نمی شود ، به این معنی است که سابقه اعتباری ، حقوق ، وثیقه یا چیز دیگری باعث شکایت می شود. ممکن است بانک بدون ارائه دلیل از ارائه خدمات خودداری کند ، اما می توانید بعد از 3 ماه دوباره امتحان کنید.

بیمه تأمین مالی مجدد

وام گیرنده بیمه عمر و سلامت وام گیرنده را راهی برای کاهش خطرات خود می داند. اگرچه قانون به بانک اجازه نمی دهد چنین خدمتی را تحمیل کند (که مقدار زیادی از پول وام گیرنده را می خورد) ، امتناع از آن ممکن است باعث افزایش نرخ بهره یا حتی امتناع از ارائه وام شود. و تأمین مالی مجدد همان وام است ، فقط هدفمند است. بنابراین ، بیمه در تأمین مالی مجدد همان نقش وام را ایفا می کند.

بدون بیمه ، هنوز می توان وام صادر کرد ، اما اگر ما در مورد تأمین مجدد وام مسکن یا وام خودرو صحبت می کنیم ، در آنجا هنوز باید وثیقه را در صورت آسیب یا سرقت بیمه کنید (اگر در مورد خودرو صحبت می کنیم). در غیر این صورت ، برنامه به سادگی تأیید نمی شود.

اگر هنگام ثبت وام مسکن اصلی یا وام خودرو ، قبلاً بیمه گرفته اید ، این تضمین نمی کند که دیگر مورد نیاز نیست ، بلکه از شرکت های شریک بانک است. در همان زمان ، می توانید از شرکت بیمه قدیمی بخواهید که پول را از لحظه بازپرداخت وام زودتر از موعد بازگرداند.

چگونه بر سابقه اعتباری شما تأثیر می گذارد

فقط مواردی از عملکرد ناعادلانه وام گیرندگان در قبال تعهدات خود در قبال بانک ها - تأخیرها در تاریخ اعتبار ثبت می شود. بازپرداخت زودهنگام وام ، که در حین تأمین مالی مجدد اتفاق می افتد ، چیزی ممنوع یا منفی تلقی نمی شود ، بنابراین ، به هیچ وجه نمی تواند بر تاریخ اعتبار تأثیر بگذارد. مگر در جهت مثبت - پس از همه ، لازم به ذکر است که مشتری چندین وام را به طور کامل بازپرداخت کرده است و وام جدیدی برای او صادر شده است ، که او همچنان با موفقیت بازپرداخت می کند.

تأمین مالی مجدد وام مشكل چگونه بر سابقه اعتبار تأثیر می گذارد؟ اگر بانکی را پیدا کردید که با وجود تأخیر و معوقات موافقت کرد که مجدداً شما را تأمین کند ، پس چگونه این امر بر CI شما تأثیر می گذارد فقط به شما بستگی دارد - اگر همه پرداخت ها به موقع و در حجم مورد نیاز دریافت شود ، تاریخ قطعاً بهبود می یابد.

باید درک کرد که مشتریان با سابقه اعتباری آسیب دیده از اعطای وام و تأمین مجدد سرمایه در 90 of بانک ها محروم خواهند بود. اگر به شما فرصت دوم دادند ، اجازه ندهید.

آیا امکان افزایش مبلغ وجود دارد

هنگام تأمین مالی با درصد کمتر ، ثبت مبلغ بیش از مبلغی که به بازپرداخت وام می رود می تواند انگیزه ای اضافی برای مشتری باشد. و بانک ها این را درک می کنند. علاوه بر این ، هرچه مبلغ مشتری بیشتر باشد ، سود بیشتری به بانک بازگردانده می شود. بنابراین افزایش مبلغ ، اول از همه ، برای خود طلبکار مفید است.

برای درک اینکه آیا با مبلغ اضافی مجدداً تأمین مالی خواهید شد یا خیر ، باید در برنامه درخواست خود را مشخص کرده و مبلغ مورد نظر را ثبت کنید.

در هر صورت منتظر وام نقدی نباشید. وام گیرنده در بانکی که در آن مجدداً تأمین مالی می کند ، حساب باز می کند. این پول به ازای تفاوت بین مبلغی که بانک برای بازپرداخت وامهای تأمین مالی مجدد صادر شده در بانکهای دیگر منتقل می کند ، به آن منتقل می شود.

محدودیت در مقدار پول بر اساس مدت وام ، قابلیت پرداخت واقعی وام گیرنده و مبلغ درخواست شده برای تأمین مالی مجدد اعمال می شود.

مزایا و معایب

مزایا و معایب تأمین مجدد وام به شرایط خاص بستگی دارد. مزایای عینی شامل توانایی موارد زیر است:

انتقال همه وام ها به یک بانک ،

کاهش نرخ ،

تغییر ارز ،

برداشتن بار سنگین از مورد تعهد شده ،

تغییر اندازه پرداخت ها و شرایط وام ،

مبلغ اضافی بگیرید.

با معایب - نیاز به جمع آوری یک بسته کامل از اسناد. همچنین بد است که:

شما می توانید تعداد محدودی از وام ها را دوباره تأمین مالی کنید ،

هنگام نوسازی وام مسکن یا وام خودرو ، باید هزینه های اضافی را متحمل شوید.

برای اخذ گواهینامه در آنجا و نوشتن درخواست بازپرداخت زود هنگام ، باید از بانک قدیمی خود بازدید کنید. و اگر تعهد صادر شد ، سپس برای اخذ گواهی حذف بار از آن.

هرکسی که برای تأمین مالی به او پول می دهد ، ابتدا باید مزایایی را که از این کار به دست می آورد ، بسنجد و همچنین قدرت خود را ارزیابی کند - ممکن است مجبور شود از کار مرخص شود و بیش از یک بار.

نحوه درخواست بازپرداخت وام

ثبت نام در چند مرحله انجام می شود:

تأیید برنامه ، که می تواند از راه دور تکمیل شود ،

مجموعه اسناد ،

مراجعه به دفتر ، پر کردن فرم درخواست و بررسی اسناد توسط بانک ،

امضای قرارداد وام و انتقال وجه به حساب اولین بانک طلبکار.

قبل از تأمین مجدد وام ، همچنین باید به بانک خود بروید و درخواست بازپرداخت کامل اولیه را بنویسید ، در غیر این صورت مبلغ مورد نیاز در زمان تعیین شده از حساب شما کسر نمی شود ، حتی اگر مبلغی به مقدار لازم برای پرداخت کامل وجود داشته باشد. بازپرداخت وام

هنگامی که صحبت از وام های تضمین شده می شود ، تأمین مجدد وام ها دشوارتر می شود. سپس باید موضوع تعهد را دوباره ثبت کنید ، و اگر ما در مورد وام مسکن صحبت می کنیم - ثبت قرارداد وام مسکن.

چگونه می توانم مبلغ اضافی دریافت کنم؟ اگر بانک آن را تأیید کرده باشد ، مبلغ آن به حساب مشتری واریز می شود.

قرارداد معامله

پس از ارائه و تأیید درخواست تأمین مالی مجدد ، برای امضای قرارداد به دفتر دعوت می شوید.

توافقنامه تأمین مالی برای وام های مصرفی و سایر وام هایی که نیازی به وثیقه ندارند ، تفاوت چندانی با قرارداد وام معمولی ندارد. آیا در ستون "اهداف اعطای وام" "تأمین مجدد" نشان داده می شود.

اگر این امر تأمین مالی وام مسکن است ، علاوه بر این ، طبق قانون ، قرارداد وام مسکن مورد نیاز است.

نحوه نوشتن درخواست وام را در سایر نشریات ما بخوانید.

پیشنهادات بانک

با وجود محبوبیت این سرویس ، همه بانک ها آن را ارائه نمی دهند.

بهترین معاملات تأمین مالی از نام های بزرگ این حوزه حاصل می شود. گاهی اوقات می توانید پیشنهادات شایسته ای از بانک های منطقه ای پیدا کنید. همه پیشنهادات دیگر باید با دقت تجزیه و تحلیل شوند - ممکن است مشکلات پنهانی وجود داشته باشد که این پیشنهاد را به طور کامل بی سود می کند.

برای محاسبه تامین مالی مجدد ، از ماشین حساب موجود در وب سایت ما استفاده کنید. عملکرد خوب - نرخ پس انداز 3 or یا بیشتر. اگر می خواهید اندازه پرداخت های ماهانه را کاهش دهید ، می توانید این نرخ را تقریباً با مبلغ موردنظر خود محاسبه کنید ، زیرا هدف اصلی تغییر برنامه است.

همچنین می توانید نظر بدهید یا س askالی بپرسید

بسیاری از بانکها با پیشنهاداتی برای تأمین مجدد وامهای موجود تحت شرایط مطلوب تر ، فریب می خورند. همچنین می توانید نام دیگری برای این سرویس بیابید - تأمین مالی مجدد. بیایید در نظر بگیریم که بازپرداخت وام چیست و چگونه آن را ترتیب دهیم.

بازپرداخت وام به چه معناست؟

هنگام درخواست وام ، وام گیرندگان معمولاً به دو س areال علاقه مند هستند: پرداخت بیش از حد چقدر است یا حداکثر برای چه مدت می توان توافق نامه ای را امضا کرد. اکثر بانکها راحت ترین شرایط را برای وام گیرندگان جدید ارائه نمی دهند ، زیرا خطرات عدم پرداخت وامهای مزبور بیشتر از همکاری با مشتریان فعلی است. بنابراین ، عمده قرارداد با شرایط استاندارد اجرا می شود. به عنوان مثال ، در سال 2015 امکان دریافت پول نقد با 25-30 per در سال ، در سال 2016-20-25 per در سال وجود داشت. امروزه می توانید از 12 درصد در سال برای برنامه های استاندارد و از 13.5 درصد برای برنامه های وام دهی استفاده کنید.

تأمین مالی بدهی مسائل مشکل ساز را هم برای بانک و هم برای مردم حل می کند. از یک سو ، بانک یک مشتری آزمایش شده را دریافت می کند ، و از سوی دیگر ، وام گیرنده از طریق یک قرارداد جدید بار وام را کاهش می دهد. به عبارت دیگر ، آنچه که تأمین مجدد وام مصرف کننده است ، اجرای توافق نامه برای وام مصرفی جدید است که هدف آن پرداخت بدهی های موجود در سایر بانک ها است.

شرایط تأمین مالی مجدد

همانطور که در محصولات اعتباری استاندارد ، شرایط اولیه ذاتی در تأمین مجدد است - مدت ، مبلغ و نرخ بهره.شرایط وام ، به عنوان یک قاعده ، بیش از 5 سال نیست. افزایش مدت قرارداد به وام گیرنده اجازه می دهد تا پرداخت را کاهش دهد. اگر وضعیت مالی مشتری تغییر کرده باشد و او نتواند بدهی های خود را پرداخت کند ، این گزینه اغلب توسط خود بانک ها در هنگام تجدید ساختار استفاده می شود.

یک س fairال عادلانه ایجاد می شود ، تجدید ساختار وام و تأمین مالی - تفاوت چیست؟ اولین روش در چارچوب توافق نامه موجود انجام می شود ، زمانی که شرایط بازپرداخت بدهی بیشتر و راه حل های احتمالی مشکلات ایجاد شده در حال بازبینی است ، یعنی:

• تعویق پرداخت ؛
• افزایش در شرایط ؛
• حذف بخشی از مجازات ها و جریمه ها

تأمین مالی مجدد عبارت است از امضای یک توافقنامه جدید با تعیین پارامترهای جدید (نرخ بهره ، مدت وام و اندازه). میزان وام دهی می تواند برابر با بدهی یک وام یا چندین بار (VTB 24 - تا 6 وام ، Sberbank - تا 5) باشد. همچنین ، برخی از بانک ها بخش خاصی از وجوه را برای نیازهای شخصی اضافه می کنند. به عنوان مثال ، VTB 24 و Sberbank برای 3 میلیون روبل ، و Rosselkhozbank - برای 1 میلیون روبل ، تأمین مالی مجدد را ارائه می دهند. علاوه بر این ، Sberbank می تواند تا 135 هزار روبل بدهد. در صورت نیاز وام گیرنده برای اهداف شخصی.

نرخ سالانه را می توان برای همه مشتریان ثابت کرد یا بسته به پارامترهای شخصی هر وام گیرنده تعیین شد. به عنوان مثال ، در VTB 24 - در محدوده 14.5-15٪ ، در Sberbank - از 13.9 تا 14.9 است. برعکس ، روسلخوزبانک فقط مقدار اولیه را نشان می دهد - 13.5. هنگامی که تنها حداقل مقدار نرخ مشخص شده باشد ، احتمال زیادی وجود دارد که پس از ارائه درخواست ، چندین برابر بیشتر شود.

لطفاً توجه داشته باشید که اگر تفاوت بین نرخ فعلی و نرخ جدید کمتر از 2 باشد ، شروع مجدد تامین مالی نامناسب است.

بانک ها وام های مختلفی را اعطا می کنند: مصرف کننده ، رهن ، خودرو ، خط کارت اعتباری. به عنوان یک قاعده ، اگر قرارداد قبلی با تامین امنیت اجرا شد ، یک قرارداد جدید نیز همراه آن تنظیم می شود. گزینه هایی برای جایگزینی تعهد با ضامن یا برعکس وجود دارد. همچنین می توانید بانک هایی را پیدا کنید که هنگام عقد قرارداد جدید به وثیقه نیاز ندارند (Sberbank، VTB 24).

مزیتی که نرخ بهره جدید وعده می دهد می تواند به دلیل هزینه های قابل توجه ثبت نام ملک مورد تعهد (ثبت بارها ، ارزیابی مستقل ، خدمات اسناد رسمی) قابل افزایش باشد. در این مورد تفاوت نرخ سالانه باید حداقل 4 درصد باشد.

همانطور که می بینید ، شرایط اعطای وام بیش از حد قابل قبول است ، بنابراین بسیاری از وام گیرندگان ممکن است در ضرر باشند چرا تأمین مجدد وام بسیار سودمند است ، این چه چیزی است؟ یک نقطه ضعف در کل روش وجود دارد ، اما این امر در مورد اجرای یک قرارداد جدید صدق نمی کند ، بلکه مربوط به بستن قرارداد قدیمی است. هنگام درخواست تأمین مالی مجدد ، باید مقدار دقیق بدهی را طبق توافق نامه موجود داشته باشید. برای انجام این کار ، ضروری است که در بانک درخواست بازپرداخت زودهنگام بدهی را بنویسید. بر اساس اطلاع رسانی رسمی ، بانک طلبکار بدهی را بر اساس تاریخی که وجوه واریز می شود (7-10 روز قبل نشان داده می شود ، به طوری که در بانک جدید زمان برای کاغذبازی وجود دارد) دوباره محاسبه می شود.

بیانیه مثال

اگر چنین برنامه ای را تنظیم نکنید ، ممکن است بانک حساب اعتباری را نبندد ، اما مبلغ مربوط به حداقل پرداخت را به صورت ماهانه از آن بدهکار کند. متعاقباً ، این می تواند منجر به ایجاد تاخیر شود. یکی دیگر از جنبه های منفی عدم وجود درخواست ، اعمال مجازات برای عدم رعایت روش بسته شدن زودهنگام وام است.

الزامات بانک

اگر بانک با وام معمولی الزامات را فقط به مشتریان بالقوه ارائه می دهد ، در هنگام تأمین مجدد مالی مهم است که وضعیت وام باز نیز شرایط وام دهنده جدید را برآورده کند. وام گیرنده تابع شرایط استاندارد است:

• محدودیت سنی 23-65 سال (کمتر از 21 سال) ؛
• ثبت نام دائمی ؛
• درآمد پایدار که به شما امکان می دهد بدهی خود را پرداخت کنید.
• سابقه کار کلی بیش از 1 سال ؛
• تجربه فعلی 6 ماه

شرایط دیگری نیز وجود دارد: وابستگی سرزمینی به یک منطقه خاص ، حداقل سطح درآمد ، وجود کارت حقوق یا سپرده در بانک و غیره.

موارد مورد نیاز برای تأمین مجدد وام از شرایط مورد نیاز برای یک قرارداد موجود:

1. یک دوره معین با پرداخت هایی که قبلاً انجام شده است... به عنوان مثال ، Rosselkhozbank به وام هایی که حداقل 12 پرداخت برای آنها قبلاً پرداخت شده است ، و VTB -24 - بیش از 6 پرداخت اجازه می دهد.
2. بدون تاخیر در قرارداد... برخی از بانک ها وجود تاخیرها را می پذیرند ، اما تنها در صورتی که بیش از 10 روز طول نکشد یا به دلایل فنی به وجود آمده باشد (این پرداخت برای مدت زمان طولانی تری از مقررات بانک های داخلی واریز شده است).
3. بدون تغییر یا تغییر ساختاربا وام تأمین مالی مجدد
4. تا پایان اعتبار / کارت حداقل 3-6 ماه دیگر باقی مانده است.

از آنجا که بسیاری از بانک ها در حال وام دادن به وام های مختلف هستند ، نکته مهم دیگر هدف از وام های وام است. شما نمی توانید وام مسکن را از طریق برنامه اعطای وام مصرف کننده دوباره تأمین کنید.

روش تأمین مالی مجدد

بلافاصله باید توجه داشت که تأمین مجدد وام مصرف کننده یک روش نسبتاً طولانی است ، تا آنجا که ما در مورد درخواست وام جدید صحبت می کنیم ، وام گیرنده باید مدتی را صرف جمع آوری اسناد ، ارائه درخواست و منتظر پاسخ کند ، سپس درخواست وام و بازپرداخت وام در بانک های دیگر. برای کل دوره اداری ، شما باید وظایف خود را با وجدان انجام دهید و وام های موجود را پرداخت کنید.

شایسته است با مطالعه بازار خدمات تا آنجا که این محصول مالی توسط بسیاری از بانک های تجاری مانند Rosselkhozbank ، Sberbank ، Raiffeisenbank و دیگران ارائه می شود ، شروع شود. همه پیشنهادات در نرخ بهره و سایر شرایط متفاوت است. اول از همه ، هنگام انتخاب محصول ، باید به نرخ بهره توجه کنید. به عنوان مثال ، اگر وام مصرف کننده را با نرخ کمتر از پیشنهاد وام برای تأمین مجدد به شما بپردازید ، بر این اساس ، تأمین مالی در این مورد بی معنی خواهد بود.

بنابراین ، پس از تصمیم گیری در مورد بانک ، باید بسته خاصی از اسناد را جمع آوری کنید. به عنوان یک قاعده ، این گذرنامه و گواهی حقوق و دستمزد است ، سند تأیید اشتغال ، آنها باید همراه با یک فرم درخواست به بانک تحویل داده شوند. ظرف چند روز ، بانک تصمیم شما را می گیرد: مثبت یا منفی. با این حال ، می توانید بلافاصله از نرخ بهره ای که در قرارداد وام شما اعمال می شود مطلع شوید.

در صورت رضایت کامل از شرایط وام دهی ، باید با بانک تماس بگیرید ، که در حال حاضر می توانید وام مصرف کننده را پرداخت کرده و برای بازپرداخت زودهنگام تعهدات درخواست دهید. این امر باید طبق الزامات قانون حداقل 30 روز قبل از تاریخ پرداخت مورد انتظار انجام شود.

لطفاً توجه داشته باشید که یک تصمیم مثبت در بانکی که در آن مجدداً تأمین مالی می کنید ، حدود 90 روز معتبر است (ارزش توضیح آن به طور جداگانه وجود دارد) ، بنابراین روش تأمین مالی مجدد باید با انتخاب بانک و ارائه درخواست شروع شود.

پس از نوشتن درخواست بازپرداخت زودهنگام وام ، باید برای وام تأمین مالی مجدد در بانک اقدام کنید و قرارداد وام امضا کنید. اقدامات بعدی شما بستگی به شرایط سازمان اعتباری و مالی دارد که وام را دوباره تأمین می کند ، به عنوان مثال ، برخی از بانک ها خودشان برای پرداخت بدهی تعهدات خود را به وام دهنده شما منتقل می کنند ، برخی دیگر ، برعکس ، برای استفاده مورد نظر پول نقد صادر می کنند. که بعداً باید گزارش دهید

به هر حال ، نمی توان گفت که اگر وام مصرفی فعلی شما در قالب وثیقه یا ضامن تضمین شده است ، باید اسناد وام بازپرداخت مجدد را ثبت کنید. اگرچه برخی از بانک ها به این امر نیاز ندارند. همچنین ، بیمه وام تأمین مجدد را فراموش نکنید ، بدون آن بانک نرخ بهره را برای شما افزایش می دهد و تأمین مالی نیز فایده ای نخواهد داشت.

برای ثبت نام به: پاسپورت ، اسناد نشان دهنده وضعیت مالی وام گیرنده ، توافق نامه وام / هزینه کامل وام و همچنین اسناد وثیقه در صورت وجود نیاز خواهید داشت. طرح بازپرداخت وام به شکل زیر است:

1. وام گیرنده از بانکی دیدن می کند که در آن قرار است وام جدیدی افتتاح شود و یک درخواست (ضمیمه اسناد لازم) ارائه می دهد.
2. در صورت مثبت بودن تصمیم ، مصرف کننده به اولین بانک طلبکار مراجعه می کند و قصد خود را برای بازپرداخت بدهی زودتر از موعد اعلام می کند. در صورت امکان ، بانک درخواست بستن حساب را می پذیرد و سندی را با مبلغ کامل پرداخت می کند.
3. با این سند ، وام گیرنده به بانک دوم باز می گردد و قرارداد را تکمیل می کند. خود سازمانهای اعتباری پول را به حسابها واریز می کنند. اگر قسمتی از وجوه برای مقاصد شخصی واریز شود ، وام گیرنده می تواند آن را در صندوق بانک بانک نقد کند یا با کارت اعتباری دریافت کند.

درخواست حداکثر 2-5 روز در نظر گرفته می شود. برای افزایش احتمال تصمیم مثبت ، ارائه اسناد تا آنجا که ممکن است ضروری است. به عنوان مثال ، چک های پرداختی کمک های ماهانه ، گواهی SNILS ، TIN ، گذرنامه بین المللی ، گواهی مالکیت املاک و غیره.

تأمین مالی مجدد با بزهکاری باز

چنین وضعیتی به عنوان بدهی معوق به بانک امروز دیگر نادر نیست ، اما با این وجود ، همه پرداخت کنندگان وظیفه شناس به دنبال گزینه ای هستند که به لطف آن می توان موضوع بدهی را بدون دعاوی و مشکلات دیگر حل کرد. متأسفانه ، بانک اغلب از کار با مشتریانی که سابقه اعتباری منفی و معوقات با سایر طلبکاران دارند ، خودداری می کند.

با این وجود ، بانک ها با یکدیگر رقابت می کنند و ممکن است برای جذب سود به مشتری امتیاز دهند. تعدادی از بانک ها در حال بررسی درخواست های وام گیرندگان با معوقات موجود به سایر بانک ها هستند ، لیست زیر را در نظر بگیرید:

• Sovcombank ؛
• بانک اعتباری رنسانس ؛
• بانک OTP ؛
• بانک UBRD ؛
• بانک اعتباری شرق ؛

فقط باید توجه داشت که هر درخواست فردی به صورت جداگانه در نظر گرفته می شود ، بانک ممکن است بدون توضیح دلایل از تأمین مجدد خودداری کند. با این حال ، هر وام گیرنده باید به خاطر داشته باشد که تاخیر نباید بیش از 90 روز از تاریخ آخرین پرداخت باشد. علاوه بر این ، پرونده نباید به دادگاه کشیده شود و به مجموعه داران فروخته شود ، بنابراین اگر شرایط زندگی به گونه ای است که هیچ چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد ، بهتر است از قبل در مورد تأمین مالی مجدد فکر کنید یا از بانک بخواهید که بدهی را تجدید ساختار کند.

دو مفهوم مختلف بازپرداخت مجدد و بازسازی بدهی را با هم اشتباه نگیرید ، زیرا تجدید ساختار تغییر در شرایط قرارداد وام فعلی است و بنابراین ، بانک مدت وام را افزایش می دهد تا میزان پرداخت ماهانه را کاهش دهد و مالی را کاهش دهد. بار بر دوش وام گیرنده

آیا سودآور است یا خیر

این س whetherال که آیا تأمین مالی مجدد سودآور است یا خیر ، بسیار پیچیده است ، زیرا در واقع شما برای وام جدید درخواست می کنید و مجددا باید طبق برنامه پرداخت هزینه پرداخت کنید ، یعنی این روش شما را از تعهدات اعتباری رها نمی کند. با این وجود ، تأمین مالی مجدد دارای چندین مزیت است ، اول از همه ، اگر چندین وام در بانک های مختلف دارید ، سپس آنها را به یک وام منتقل می کنید ، باید ماهی یکبار به یک بانک بپردازید ، که به خودی خود در حال حاضر مفیدتر است وام گیرنده ...

یکی دیگر از مزایای وام دهی این است که در صورت انتخاب بانک مناسب ، پرداخت ماهانه کمتر از پرداخت قبلی شما خواهد بود. یعنی تنها در صورتی سودمند است که شرط این باشد که نرخ بهره وام تأمین مالی کمتر از وام فعلی باشد.

مزیت سوم این است که شما می توانید اندازه پرداخت ماهانه را به طور مستقل انتخاب کنید ، یعنی بانک به شما پیشنهاد می دهد که یک قرارداد را به مدت یک دوره منعقد کنید ، به عنوان مثال ، از 1 تا 10 سال ، به ترتیب ، هر چه مدت طولانی تر ، کمتر باشد مبلغ پرداخت ماهانه شما می توانید چنین شرایطی را انتخاب کنید ، پرداخت های ماهانه که با آن برای شما و بودجه شما راحت تر خواهد بود.

در نهایت ، یک مزیت دیگر نیز وجود دارد - ممکن است وام گیرنده میزان پرداخت ماهانه را کاهش ندهد ، اما با کوتاه کردن شرایط وام ، مبلغ اضافه پرداخت را کاهش دهد. اگرچه ، از سوی دیگر ، هر وامی می تواند زودتر از موعد مقرر بازپرداخت شود ، از جمله وام تأمین مالی مجدد ، اما این قانون ممنوع نیست و هیچ هزینه ای برای این روش دریافت نمی شود.

به طور خلاصه ، تأمین مجدد وام مصرف کننده چیست؟ در واقع ، این یک وام بانکی جدید است که وجوه آن فقط می تواند برای بازپرداخت وام هایی که دارید استفاده شود. سودآوری این عملیات به صورت جداگانه تعیین می شود ، یعنی در برخی موارد ، تأمین مالی مجدد به هیچ وجه منطقی نیست ، به ویژه اگر نرخ وام تأمین مالی بیشتر از ارزش فعلی باشد.

همه وام گیرندگان با تعهدات بازپرداخت وام کنار نمی آیند. به منظور جلوگیری از رشد بدهی ها ، بانک ها به مشتریان پیشنهاد می دهند از خدمات تأمین مالی مجدد استفاده کنند. چنین پیشنهادی به شما امکان می دهد شرایط وام را تغییر دهید و بازپرداخت وام را تسهیل کنید. با این حال ، همه نمی دانند تفاوت بین تأمین مالی مجدد و وام های استاندارد چیست.

بازپرداخت وام چیست؟

تأمین مالی مجدد اعطای مجدد وام برای پرداخت وام قبلی است. این سرویس بیشتر برای موارد زیر استفاده می شود:

• ترکیب چندین وام ؛
• بهبود شرایط بازپرداخت وام ؛
• افزایش دوره بازگشت ؛
• کاهش بار بر بودجه شخصی شما ؛
• جلوگیری از رشد بدهی

وکلا تأمین مالی مجدد با وام هدفمند را مشخص می کنند. این قرارداد معمولاً بیان می کند که چنین وامی فقط برای پرداخت بدهی ها قابل استفاده است.

برای وام گیرنده ، خدمات تأمین مالی مجدد بسیار وسوسه انگیز به نظر می رسد. به عنوان مثال ، یک فرد وام بلند مدت 15 درصد در سال گرفت. کاهش نرخ به 12 gives به شما پس انداز قابل توجهی در هر ماه می دهد. تفاوت 3 درصدی بسته به میزان و مدت وام می تواند 20-50 هزار صرفه جویی کند.

چه کسی تأمین مالی می شود؟

تأمین مالی مجدد فقط می تواند توسط مشتری استفاده شود که شرایط بانک را برآورده کند. هنگام مطالعه درخواست گیرنده احتمالی وام هدفمند ، سرمایه گذاران به موارد زیر توجه می کنند:

1. سن: فقط شهروندان 21 تا 65 ساله می توانند از این سرویس استفاده کنند.
2. تابعیت: پیشنهاد فقط برای شهروندان فدراسیون روسیه مناسب است.
3. استخدام: متقاضی باید دارای محل کار رسمی باشد.
4. سابقه کار: دسترسی به خدمات تنها پس از 1 سال کار امکان پذیر است. در وهله آخر ، شخص باید حداقل 3 ماه کار کرده باشد.
5. درآمد: اگر سهم ماهانه مشتری از 50-60 of از حقوق وی بیشتر شود ، بانک ها به ندرت وام ارائه می دهند.
6. ثبت نام: حضور اجباری مجوز اقامت دائم در منطقه ای که بانک در آن حضور دارد.
7. سابقه اعتباری: در صورت تاخیر در وام قبلی ، به احتمال زیاد بانک درخواست را رد می کند.

شرایط بستانکاران متفاوت است. برخی از بانک ها فقط برای کسانی که کارت حقوق یا سپرده فعال دارند ، تأمین مالی مجدد می کنند.

برای تأمین مالی مجدد به چه چیزی نیاز دارید؟

وام دهنده نه تنها در مورد توافق خود ، بلکه در مورد توافق قبلی نیز ادعا می کند. وام گیرنده ای که:

• پرداخت 8 تا 12 وام ؛
• اجازه تاخیر نداد ؛
• وام را تغییر نداد یا تغییر ساختار نداد ؛
• دارای وام است ، مدت قرارداد که حداقل 3 ماه دیگر به پایان می رسد.

در صورتی که مشتری معوقات داشته باشد ، در صورتی که بیش از 10 روز نباشد ، برخی از شرکت های مالی موافقت می کنند که دوباره تأمین مالی کنند. تأخیر به دلایل فنی نیز مانعی برای اخذ وام هدفمند نخواهد بود.

چه مدارکی مورد نیاز است؟

برای دریافت خدمات تأمین مالی مجدد ، باید یک درخواست ارائه دهید و اسناد مربوطه را تهیه کنید. بسته اوراق باید شامل اصل قرارداد وام قبلاً منعقد شده و برنامه پرداخت باشد. علاوه بر این ، به گواهی بانک وام دهنده که وام را صادر کرده است نیاز دارید. باید مشخص شود:

• اطلاعات بانکی برای انتقال پول به طلبکار ؛
• اطلاعات در مورد وجود تاخیر ؛
• اندازه و مدت معوقات ، اگر در طول دوره اعتباردهی مشتری نتوانست وجوه را به موقع بازگرداند ؛
• کل مبلغ بدهی برای پرداخت تعهدات به طلبکار قبلی.

این گواهینامه فقط 3 روز معتبر است ، بنابراین باید بلافاصله قبل از درخواست مجدد سرمایه گذاری برای آن درخواست کنید.

سند اجباری رضایت وام دهنده برای تأمین مجدد بدهی است. گواهی نامه باید حداقل 7 روز قبل از تاریخ احتمالی بازپرداخت وام ارائه شود.

پس از دریافت بسته اسناد ، طلبکار جدید آنها را بررسی می کند ، پس از آن تصمیم خود را در مورد درخواست می گیرد. به صورت فردی گرفته شده است. اگر تأخیر در وام قبلی وجود داشته باشد ، احتمال دارد که از تأمین مالی مجدد خودداری شود. دلیل دیگر امتناع ممکن است بدتر شدن وضعیت مالی وام گیرنده باشد.

فرایند تأمین مالی مجدد چگونه انجام می شود؟

قبل از روش تأمین مالی مجدد ، باید با ویژگی های آن آشنا شوید. مطابق طرح استاندارد انجام می شود:

1. پس از تأیید درخواست ، یک قرارداد وام جدید امضا می شود.
2. اسناد مجدداً صادر می شوند: در صورت وجود وثیقه ، حق دریافت آن در صورت عدم پیش فرض توسط وام گیرنده به وام دهنده جدید منتقل می شود.
3. اسناد انتقال پول در حال تهیه است. آنها می توانند یک دستور پرداخت استاندارد یا برنامه ای برای انتقال وجوه باشند. در صورت تأمین مالی چندین وام ، معاملات روی آنها به طور جداگانه انجام می شود.

پس از انتقال وجوه ، تأمین مالی مجدد به پایان می رسد. تعامل با طلبکار اصلی قطع می شود و تسویه وام جدید آغاز می شود.

نکته مهم: تامین مالی مجدد به صورت نقدی ارائه نمی شود. وجوه با توجه به جزئیات ارائه شده به حساب یک موسسه مالی دیگر منتقل می شود.

مزایای بانک چیست؟

هر بانکی به دنبال سود است. خدمات تأمین مالی مجدد نیز یک موسسه خیریه نیست. هنگام وام دادن ، واحد تجاری در واقع یک وام جدید برای بازپرداخت وام قبلی تهیه می کند. بنابراین ، پرداخت های ماهانه او کاهش می یابد ، اما کل بدهی ها افزایش می یابد.

هنگام درخواست تأمین مالی مجدد ، وام گیرنده با مشکلات دیگری روبرو می شود:

• شما باید کمیسیون پرداخت کنید و دوباره بیمه خریداری کنید.
• در صورت لزوم تأیید اسناد ، باید هزینه خدمات اسناد رسمی را بپردازید.
• هنگام ارزیابی املاک و مستغلات ، باید هزینه خدمات یک ارزیاب را بپردازید.

برخی از بانک ها برای جذب مشتری از ابزار تأمین مالی مجدد استفاده می کنند. رقابت ، سرمایه گذاران را مجبور می کند برای جلب وام گیرندگان خارجی به سراغ حیله ها بروند. وفاداری مشتریان به شما امکان می دهد درآمد خود را به میزان قابل توجهی افزایش دهید.

آیا دریافت وام دیگر برای مشتری سودآور است؟

همه چیز بستگی به شرایط خاص دارد. تأمین مالی مجدد امکان تغییر شرایط قرارداد را فراهم می آورد و آنها را به پیشنهادات بازار مدرن نزدیک می کند. این سرویس به ویژه برای وام های بلند مدت مناسب است. هنگام تأمین مجدد وام مسکن ، کسر مالیات نیز ارائه می شود.

هنگام درخواست خدمات ، می توانید ارز را نیز تغییر دهید تا به نوسانات نرخ ارز وابسته نباشید. اکثر روس ها به روبل پرداخت می شوند ، بنابراین پرداخت یورو یا دلار می تواند بار سنگینی باشد. علاوه بر این ، تأمین مالی مجدد امکان افزایش مبلغ وام و تغییر دوره بازپرداخت را فراهم می آورد.

در عین حال ، فراموش نکنید که پیشنهاد اغلب مقدار کل را به میزان قابل توجهی افزایش می دهد. قبل از درخواست سرمایه گذاری مجدد ، باید وضعیت را ارزیابی کرده و مزایا را محاسبه کنید. در نتیجه ، محاسبات ساده تصمیم در مورد تأمین مالی را ساده می کند.

روش تأمین مالی مجدد اغلب زمان و تلاش زیادی می طلبد. بهتر است ابتدا با وام دهنده ای که وام را صادر کرده است تماس بگیرید. بانکها معمولاً الزامات وام گیرندگان قابل اعتماد را برآورده می کنند و شرایط را برای همکاری بیشتر بهبود می بخشند.

برای افزایش شانس تأیید برنامه ، ارائه اسنادی که نشان دهنده افزایش هزینه های وام گیرنده باشد ، اضافی نخواهد بود:

• گواهی تولد کودک ؛
• گواهی وخامت سلامت ؛
• سندی که کاهش حقوق یا کاهش را تأیید می کند.

اگر حل مجدد مسئله تأمین مالی غیرممکن است ، می توانید برای میانجیگری کارگزاران اعتباری درخواست دهید. شما باید هزینه خدمات را بپردازید ، اما آنها بانکی را انتخاب می کنند که با وام گیرنده موافقت می کند.

ماشین حساب اعتبار

برای محاسبه دقیق بازپرداخت به بانک بازپرداخت ، بهتر است از ماشین حساب وام استفاده کنید. این برنامه فوراً و مستقل تمام محاسبات لازم را انجام می دهد و مبلغ کل را می دهد.

شما می توانید با پر کردن یک فرم آنلاین با شرایط تامین مالی مجدد از وب سایت ما استفاده کنید.

با این حال ، نتیجه 100 درصد دقیق نیست. مبلغ کل بستگی به ویژگی های همکاری با بانک طلبکار دارد. برای به دست آوردن اطلاعات دقیق ، باید با یک موسسه مالی خاص تماس بگیرید.

هر وام گیرنده ای می خواهد بدهی خود را سریعتر پرداخت کند یا حداقل نرخ سود آن را کاهش دهد. چنین برنامه ای برای تأمین مجدد وام وجود دارد.

چه چیزی است

با توجه به شرایط سخت اقتصادی کشور ، برخی از وام گیرندگان برای مدتی ورشکست شدند.

بانک ها و وام دهندگان به دلیل عدم توانایی بازپرداخت وام های خود وجوه خود را از دست دادند.

و برخی از افراد توانستند خود را به طور رسمی اعلام ورشکستگی کنند ، که حتی در دادگاه وصول بدهی از آنها غیرممکن شد.

بنابراین ، برنامه های مختلف برای تأمین مجدد وام ، وام و بدهی محبوبیت پیدا کرده است. شهروندان برای راه اندازی این برنامه به طور فزاینده ای به موسسات بانکی مراجعه کردند.

مفاهیم اصلی

برای درک نحوه عملکرد این برنامه ، باید اصطلاح "تامین مالی مجدد" را درک کنید.

این مفهوم به روند استقراض مجدد وجوه برای پوشش محصول قرض دیگر اشاره دارد.

به این معنا که مشتری وام جدیدی را با نرخ سود کمتر دریافت می کند تا وام قبلی را بازپرداخت کند تا از معوقات جلوگیری شود.

وام گیرنده وام قبلی "گران" را با هزینه وجوه بانک دیگر پوشش می دهد.

در حال حاضر او چیزی به وام گیرنده اصلی بدهکار نیست ، اما بدهکار دیگری است. پس از گذشت زمان معینی ، بازپرداخت این وام به همان روش امکان پذیر خواهد بود.

به طور معمول ، این روش توسط وام دهندگان دولتی و خصوصی برای محافظت از حسابهای مشکوک مطالبات استفاده می شود. اغلب برای پرداخت وام های مصرفی و وام مسکن استفاده می شود.

چه زمانی می توانید استفاده کنید

هنگامی که وام گیرنده بخشی از بدهی خود را پرداخت کرده است ، می توان از تأمین مالی مجدد استفاده کرد. درعین حال ، او با حسن نیت ، بدون تأخیر و تأخیر ، پرداخت کرد.

بیشتر اوقات ، وام مسکن مجدداً تأمین می شود. واقعیت این است که وام مسکن در آن آپارتمان خریداری شده است.

و در صورت تأمین مالی مجدد ، وام مسکن پرداخت می شود و هیچ چیز موضوع تعهد را تهدید نمی کند.

برای استفاده از این روش ، شما باید یک وام گیرنده وظیفه شناس باشید ، یعنی وام خود را بدون تاخیر و بدهی بازپرداخت کنید.

شما باید بانکی را پیدا کنید که به طور خاص برای این برنامه کار کند. الزامات وام گیرندگان برای استفاده از برنامه دقیقاً مشابه وام گیرندگان هنگام درخواست وام اولیه است.

1. آمدن اکثریت
2. دارای ظرفیت قانونی کامل
3. دارای مقدار مشخصی سابقه کار.
4. سطح معینی از درآمد داشته باشید.
5. سابقه اعتباری مثبت

تامین مالی مجدد بدهی وام ها

وظیفه اصلی بازپرداخت وام بازپرداخت بدهی است. اگر وام گیرنده پرداخت وام خود را متوقف کند ، بدهکار خواهد بود و این منجر به وخامت تاریخ اعتبار می شود.

ظهور و طولانی شدن بدهی می تواند منجر به عواقب ناخوشایند زیر شود:

نیاز به سرمایه گذاری مجدد زمانی ایجاد می شود که وضعیت بازار تغییر کرده و نرخ وام های مشابه کاهش یابد. نمونه برنامه تأمین مالی را می توان بارگیری کرد.

بانک های وام دهنده عجله ای برای کاهش نرخ سود وام های موجود ندارند.

برای دریافت وام تحت برنامه تامین مالی مجدد ، باید مراحل زیر را انجام دهید:

الزامات چیست

برای دریافت وام جدید برای تأمین مجدد وام قبلی ، باید همان شرایطی را داشته باشید که برای اولین وام درخواست می کنید.

یعنی مشتری باید:

در صورت وجود ممنوعیت بازپرداخت زودهنگام ، لازم است از بانک طلبکار پرس و جو کنید.

برخی از موسسات ، به منظور افزایش حداکثر سود ، مهلت قانونی برای بازپرداخت زودهنگام وام های مصرفی صادر شده به مبلغ حداکثر 30،000 روبل وضع می کنند.

ویدئو: نحوه بارگذاری مجدد وجوه

تفاوت آن با تجدید ساختار

اخیراً ، در شرایط بحران مالی ، وام گیرندگان شروع به استفاده از 2 روش برای جلوگیری از وقوع بدهی وام کردند.

1. تأمین مالی مجدد
2. تجدید ساختار

این دو مفهوم را با هم اشتباه نگیرید. تأمین مالی مجدد ، بارگیری مجدد وجوه برای پرداخت وام "گران" تر است.

و تجدید ساختار تجدید نظر در ساختار بدهی در چارچوب قرارداد وام است. تجدید نظر به معنای تغییر شرایط وام دهی به شرایط مطلوب تر است.

شرایط اعتبار عبارتند از:

• مبلغ وام؛
• نرخ بهره ای که برای آن صادر شده است ؛
• شرایط وام

نرخ بهره در طول زمان تغییر می کند. به عنوان یک قاعده ، در جهت کاهش. اما ، بانک ها عجله ای برای کاهش نرخ بهره وام هایی که قبلاً صادر شده اند ندارند.

و معلوم می شود که وام گیرنده وام صادر شده را با 13 per در سال پرداخت می کند ، و اکنون همان بانک محصول وام مشابهی را با 9 per در سال وام می دهد.

بنابراین ، مشتری حق دارد برای تغییر شرایط اعطای وام ، برنامه ای خطاب به رئیس بانک بنویسد.

بیشتر اوقات ، سود مورد تجدید نظر قرار می گیرد ، زیرا کاهش نرخ منجر به بازپرداخت زودهنگام یا کاهش مبلغ پرداخت ماهانه می شود.

اگر مدیریت بانک بازسازی وام قبلی صادر شده را تأیید کند ، یک قرارداد وام جدید یا یک توافق اضافی به توافق موجود با مشتری منعقد می شود ، که در آن شرایط جدیدی بیان می شود.

هنگام تأمین مالی مجدد ، یک قرارداد جدید نیز منعقد می شود ، زیرا موضوعات معامله تغییر می کند.

وام گیرنده یکسان است ، اما وام دهنده قبلاً متفاوت خواهد بود. پس از بازپرداخت وام اولیه ، قرارداد با این بانک فسخ می شود.

تجدید ساختار در یک موسسه اعتباری صورت می گیرد و هنگام تأمین مالی ، باید به دنبال بانک دیگری باشید. موسسات اعتباری وام های خود را دوباره تأمین نمی کنند ، برای آنها سودآور نیست.

بنابراین ، وام گیرنده مجبور است به دنبال آن دسته از بانک ها باشد که برنامه هایی را برای بازپرداخت محصولات وام در سایر بانک ها ارائه می دهند.

میزان وام جدید ممکن است بیشتر از وام اولیه باشد ، اما از نظر نرخ و شرایط سودآورتر است.

بنابراین ، قبل از درخواست برای تامین مالی مجدد در موسسه ای دیگر ، ارزش بررسی همه خطرات و ضررهای احتمالی را دارد.

ویژگیهای وام دهی چیست؟

برای به حداقل رساندن بدهی های اعتباری خود ، در چارچوب وام های زیر لازم است:

• کاهش نرخ ؛
• افزایش دوره استقراض ؛
• تغییر میزان پرداخت ماهانه به سمت پایین ؛
• چندین طلبکار را با یکی عوض کنید

اما برای اینکه در شرایط اعتباری حتی بدتر قرار نگیرید ، لازم است برخی از تفاوت های ظریف تأمین مالی را در نظر بگیرید:

برای اینکه در دام بدهی نیفتید ، لازم است تمام خطرات را با دقت محاسبه کنید. برای انجام این کار ، می توانید از ماشین حساب آنلاین استفاده کنید که در وب سایت های رسمی همه بانک های بزرگ روسیه موجود است.

اما ، چنین خدماتی 100 guarantee تضمین نمی کند که محاسبه صحیح است ، زیرا برخی از عوامل "انسانی" در نظر گرفته نمی شوند.

تأمین مالی بدهی در بانک تنها در صورتی مفید است که واقعاً به پس انداز کمک کند. اما ، شما باید با وام دهی مجدد به طور شایسته و شایسته روبرو شوید.